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FRAUDE CON TARJETAS DE
CRÉDITO Y DÉBITO
Javier Frutos Garaeta
CEO
GRC Compliance & Technology
DATOS Y ESTADÍSTICAS: EUROPA
“Las pérdidas por fraude en tarjeta de
crédito alcanzan un nuevo récord en
2013. Reino unido y francia sufren el 62%
del total de pérdidas de los 19 países
cubiertos por FICO. Cuando añades
alemania, rusia y españa se llega al 80%
del total de pérdidas”.
DATOS Y ESTADÍSTICAS: EUROPA
Aunque el fraude con tarjetas de
crédito creció globalmente en 2012,
presenta una gran disparidad según
los países.
DATOS Y ESTADÍSTICAS: LATAM
MÉXICO: condusef informó que
en el 2013 se registraron más de
2.8 millones de reclamaciones
imputables a un posible fraude
en tarjetas de crédito y débito,
cifra que representó 5% más que
en el 2012.
EVOLUCIÓN EN LOS
TIPOS DE FRAUDE
CAMBIO DE TENDENCIA: Del robo o extravío del plástico, clonación de la
banda magnética (duplicación de tarjeta, cloning o skimming) pasamos A
compras remotas (ventas por teléfono o internet), robo de identidad o
falsificación de datos personales y prácticas engañosas para obtener datos
en cajeros automáticos.
CASO INTERESANTE: Robo de información a través de audio, que consiste en
colocar grabadoras en las líneas telefónicas de los datáfonos con el fin de
tomar el sonido que produce la digitación de la información y convertirlo en
datos.
EVOLUCIÓN EN LOS
TIPOS DE FRAUDE
MÉXICO: INCREMENTO DE 142% de las reclamaciones sin presencia física entre 2011 y 2013.
COLOMBIA: en el 2007, el 65% del fraude era con falsificación de banda magnética y 15%
por internet y ventas no presenciales. EN 2013, la relación es 42 y 30% respectivamente.
"Cualquier tecnología que implique una reducción en el fraude, como
puedan ser el chip o el PIN (EMV) provocan movimientos entre los
delincuentes, que buscan nuevos puntos débiles y que llevan a nuevos picos
en el fraude"
EMV, ¿EFICAZ?
“Las tarjetas con chips ofrecen una resistencia notable a la
falsificación además de requerir PIN de un usuario”
- La información en el chip está encriptada.
- A diferencia de la tecnología de banda magnética, un chip es
extremadamente difícil de descifrar ya que, la autentificación de la tarjeta y
la verificación del PIN son realizadas automática y objetivamente por el
chip. Asimismo, cada transacción lleva un sello único que impide el uso
fraudulento de los datos
EMV, RESULTADOS
“EUROPA: la pérdida o robo de la tarjeta supone ahora una
quinta parte respecto a 2006, lo que muestra la importancia
de la verificación y la autenticación en el momento de la
compra a la hora de evitar el fraude”
CAMBIO DE LAS REGLAS POR
MODELO DE MINERÍA
- Mientras que los métodos de análisis tradicionales revelan lo que ha
sucedido en el pasado, el análisis predictivo puede pronosticar lo que
probablemente sucederá en el futuro.
- El análisis convencional BASADO EN REGLAS puede utilizar para detectar el
fraude una vez ya se ha producido, pero el análisis predictivo de permite
detectarlo mientras se produce.
- Al contrario que la detección basada en reglas, los modelos “aprenden” de
los datos.
CAMBIO DE LAS REGLAS POR
MODELO DE MINERÍA
- Los modelos pueden incorporar datos de registros tanto numéricos (“estructurados”)
como textuales (“no estructurados”) tales como mensajes de correo electrónico,
notas de centros de llamadas, informes de agentes y otras fuentes. Esto se traduce en
modelos más completos y actualizados, que son más capaces de resaltar los casos
más susceptibles de ser investigados.
A diferencia de los métodos basados en reglas, pueden detectar estafas nuevas y
emergentes.
CAMBIO DE LAS REGLAS POR
MODELO DE MINERÍA
- Las reglas, al ser puntuales o focalizadas, son soluciones a corto plazo y
distan de contrarrestar el fraude.
- Los modelos representan una ventaja en la administración pero, sobre todo,
en la reducción de pérdidas.
- Un modelo puede reemplazar varias reglas. Reduce horas hombre, crea un
mejor control y métricas de desempeño de los mismos.
CONCLUSIÓN
- ¿En qué punto está tu organización? ¿Hay un plan de trabajo para
mitigar las nuevas modalidades de fraude?
- El análisis predictivo es un proceso de negocio que necesita
tecnología capaz de evolucionar y cubrir las necesidades que gereran
las nuevas tipologías de fraude
- El análisis predictivo es un proceso iterativo que debe ser integrado a
la estrategia de negocio y debe ir mejorando