Download El sistema financiero

1 El sistema financiero
vamos a conocer...
1. El dinero
2. Estabilidad de precios
3. El sistema financiero
4. Órganos del sistema financiero
5. Entidades bancarias públicas
6. Entidades de crédito
7. Otras entidades financieras
8. Activos financieros
PRÁCTICA PROFESIONAL
Creación de dinero bancario
MUNDO LABORAL
La eurozona cerró 2009 con la inflación
interanual más baja de su historia
1 El sistema financiero
EL DINERO. Concepto y clases
El dinero es un medio de cambio comúnmente aceptado por la colectividad para
facilitar el comercio o el intercambio.
CLASES DE DINERO
DINERO
MERCANCÍA
Apareció debido a los inconvenientes que presentaba el trueque,
que dejó de ser útil para el individuo.
DINERO
PAPEL
Basado en la confianza. Emitido por el depositario de bienes
valiosos que se compromete a su devolución (recibo de orfebres).
Hoy en día el Estado garantiza el valor de este dinero.
DINERO
BANCARIO
Dinero papel (billetes) formado por los depósitos. Los orfebres
empezaron a reconocer deudas emitiendo dinero papel por un valor
superior al del oro que realmente poseían, convirtiéndose así en
banqueros.
DINERO
FIDUCIARIO
Su valor intrínseco es inferior a su valor nominal. El dinero fiduciario
no posee valor como mercancía. Su valor se basa en la confianza de
quien lo posee y lo emite, y la creencia en la certeza de que será
aceptado para el intercambio por los demás habitantes de un país.
Su nombre procede del latín fiducia, que significa confianza.
1 El sistema financiero
FUNCIONES DEL DINERO
Medio de
cambio
Es universalmente aceptado por compradores y vendedores para el
intercambio de bienes, servicios y otros activos. Facilita las
transacciones comerciales.
Medio de
valor
Mantiene el valor a lo largo del tiempo, desde que entra hasta que
sale (desde que se ingresa hasta que se paga).
Unidad de
medida y
unidad de
cuenta
Sirve para medir y comparar cuantitativamente los valores de los
demás bienes y servicios. Es la unidad contable en la que se fijan
los precios de bienes y servicios, es decir, permite asignar un valor
específico (euros, dólares...).
Medio de
pago
Es un instrumento aceptado por todos para cancelar las deudas
contraídas (pago a crédito).
Reserva de
valor
Es una medida de riqueza y de ahorro. La persona que tiene dinero
posee un poder adquisitivo fácil de cambiar por bienes y servicios en
cualquier momento.
Instrumento
de la política
económica
Las autoridades monetarias, al controlar y respaldar el dinero,
pueden influir en la economía regulando la cantidad de dinero en
circulación, lo que afecta a las inversiones, créditos, tipos de interés,
poder adquisitivo de la población...
1 El sistema financiero
Estabilidad de precios
Decimos que existe estabilidad de precios cuando el promedio
ponderado de los precios de los bienes y servicios no sube ni baja de
modo significativo a corto y medio plazo, es decir, cuando el dinero
conserva su valor a lo largo del tiempo.
La hiperinflación es una inflación muy elevada
que hace que el valor del dinero se destruya, al
desaparecer la confianza en el mismo.
La deflación es el fenómeno opuesto a la inflación
y es muy poco frecuente. Se trata de la caída
sostenida y generalizada del nivel de precios de
los bienes y servicios de una economía. Sus
efectos en la actividad económica son muy
negativos, temidos y difíciles de corregir.
1 El sistema financiero
El sistema financiero de un país está formado por el conjunto de entidades, mercados e
instrumentos especializados en la mediación (llegar a un acuerdo) entre prestamistas y
prestatarios, cuyo fin básico es captar el ahorro y canalizarlo a las personas y entidades
que necesitan financiación para la inversión y, en menor medida, para el gasto o consumo.
INVERSORES
AHORRADORES
Personas y empresas con
necesidad de dinero
Personas y empresas con
excedentes de dinero
Reciben dinero
Pagan intereses
INTERMEDIARIOS
FINANCIEROS
Reciben intereses
Entregan dinero
SUPERVISORES
Entidades que regulan el funcionamiento del sistema financiero,
ofrecen seguridad y confianza a sus participantes y toman medidas
para prevenir problemas.
1 El sistema financiero
ESTRUCTURA BÁSICA DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL
Órganos
políticos
Áreas de
actividad
Órganos
supervisores
Principales entidades
Gobierno
Crédito
Sistema Europeo
de Bancos
Centrales (SEBC)
• Entidades financieras bancarias privadas:
bancos, cajas de ahorros y cooperativas de
crédito.
Ministerio de
Economía y
Hacienda
(MEH)
Comunidades
Autónomas
(CCAA)
Banco de España
(BE)
• Entidades financieras no bancarias:
establecimientos financieros de crédito,
entidades de pago, entidades de dinero
electrónico, Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Valores
Comisión Nacional
del Mercado de
Valores (CNMV)
• Empresas de servicios de inversión
(sociedades y agencias de valores y
sociedades gestoras de carteras).
• Instituciones de inversión colectiva (IIC).
Seguros
Dirección General
de Seguros y
Fondos de
Pensiones
• Entidades aseguradoras.
• Entidades de fondos de pensiones.
1 El sistema financiero
Entidades de crédito
Crean dinero
SISTEMA BANCARIO PRIVADO
ENTIDADES DE DEPÓSITO
• Bancos
• Cajas de ahorros
• Confederación Española de
Cajas de Ahorros (CECA)
• Cooperativas de crédito
No crean dinero
ENTIDADES FINANCIERAS NO
BANCARIAS
• Instituto de Crédito Oficial
(ICO)
• Entidades de pago
• Establecimientos financieros
de crédito
• Entidades de dinero
electrónico
1 El sistema financiero
Activos financieros
Estos activos se caracterizan principalmente por los siguientes aspectos:
liquidez, riesgo y rentabilidad.
• La liquidez se mide por la facilidad y certeza de la rápida conversión del
activo en dinero a corto plazo y sin sufrir pérdidas de capital. El activo más
líquido es el dinero legal, el dinero en efectivo, en caja. Le siguen el dinero en el
banco (cuenta corriente, cuenta de ahorro…) y los activos a corto plazo (efectos
a cobrar, Letras del Tesoro...).
• El riesgo depende de la probabilidad de que, a su vencimiento, el emisor
del activo no cumpla con sus obligaciones de pago. Es decir, depende de la
solvencia del emisor y de las garantías que incorpore dicho activo.
• La rentabilidad se refiere a su capacidad de producir intereses u otros
rendimientos para el público que los adquiere que, por tanto, asume el riesgo
inherente a dicho activo. Es la relación entre el beneficio de la inversión y la
cantidad invertida.