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Tarjetas
Bancarias
¿Qué es una tarjeta Bancaria?
Las tarjetas son medios de pago emitidos por una entidad
financiera o un comercio.
Por su comodidad, facilidad de uso, amplia aceptación y
por la seguridad que supone no tener que llevar mucho
dinero en efectivo, se han convertido en parte de nuestras
vidas. Son el medio de pago más aceptado para efectuar
compras por Internet, en viajes y desplazamientos.
También existen tarjetas no bancarias, que sirven
exclusivamente para comprar en los establecimientos
comerciales que las emiten (grandes almacenes, cadenas
de tiendas, etc.).
Partes de la tarjeta
• El nombre de la entidad
emisora (como un banco o un
comercio).
• El chip (si lo hubiese).
• El Personal Account
Number (PAN), o número de
tarjeta.
• La fecha de caducidad de la
tarjeta.
• El nombre del titular.
• Los logos de la marca.
Anverso
• La banda magnética: contiene
grabados los datos de titular y
caracteres alfanuméricos que
hacen que los cajeros y
terminales actúen de una
forma determinada.
• El panel de firmas. Contiene
además los siguientes
elementos de seguridad:
o El holograma.
o Carácter especial (*)
o Dígitos de impresión.
o Firma.
Reverso
Clases de tarjetas
• Tarjeta de débito
Son las que permiten utilizar los fondos depositados en
la cuenta corriente o de ahorro a la que están asociadas.
Con ellas se puede sacar dinero en oficinas y cajeros
automáticos y también realizar pagos en comercios.
En ambos casos la operación se registra de manera
inmediata en la cuenta, por lo que es necesario que
existan fondos suficientes para hacer frente al pago o
a la retirada de efectivo.
En principio, podría retirarse tanto dinero como hubiera
en la cuenta asociada. Sin embargo, por razones de
seguridad se puede fijar un límite diario.
• Tarjeta de crédito
Permiten realizar pagos u obtener dinero, hasta el límite fijado, sin necesidad de tener
fondos en la cuenta bancaria en ese momento.
Utilizar una tarjeta de crédito tiene las mismas consecuencias que disponer de cualquier
otro crédito o modalidad de financiación: se está obligado a devolver el dinero y pagar
los intereses establecidos.
El límite del crédito disponible debe figurar en el
contrato de la tarjeta. Suele existir un límite de crédito
máximo para cada categoría de tarjeta ("normal",
"plata", "oro"...).
La devolución del dinero que se ha utilizado debe
hacerse de la forma y en los plazos previstos: Pago
mensual o Pago aplazado
• Tarjeta monedero
Las tarjetas monedero, también conocidas como tarjetas
chip o de prepago, permiten hacer pagos de pequeño
importe o recargarlas de dinero hasta el límite que el
titular ha depositado previamente en la cuenta asociada.
Una vez agotado, puede recargarla. No existen
físicamente. sólo es un número (un PIN) y una fecha de
caducidad, y se suelen utilizar para realizar pagos por
Internet.
Son el sustitutivo ideal de las monedas y los billetes
puesto que se evitan los problemas de cambio o falta de
monedas.
Comisiones
Una comisión es el porcentaje que percibe un agente sobre el producto de una venta o
negocio
Existen muchas comisiones asociadas a las tarjetas de débito y crédito, aunque no
siempre se cobran todas. Las comisiones que se van a cobrar deben figurar en el
contrato y cualquier modificación debe ser comunicada.
Normalmente se cobra una comisión por un importe fijo al hacer la tarjeta y otro
importe cada año (o cada seis meses) para la renovación de las tarjetas. El importe
depende del tipo de tarjeta; a mayor categoría, más alto.
Además, se suelen cobran comisiones por la utilización de cajeros que no pertenecen a
la entidad emisora de la tarjeta o de su red y por pagos realizados en el extranjero en
divisas distintas, en nuestro caso, al euro.
Ventajas e inconvenientes
• Tarjeta de crédito
• Si se cumplen los plazos
pactados para cancelar deudas
se está exento de intereses.
• Permite tener acceso a un saldo
superior al de una cuenta
corriente.
• Su uso cada vez se estandariza
más como medio de pago por
Internet.
• El dinero está siempre
disponible.
• Se debe tener una cierta cantidad de
ingresos para poder acceder a una
tarjeta de crédito.
• Se corre el peligro de no poder
controlar los gastos.
• De no cumplir con los plazos los
intereses son muy altos.
• Las comisiones que cobra por distintas
operaciones suelen ser elevadas.
• Tarjeta de débito
• Por lo general en la tarjeta de débito
no se pagan intereses, a diferencia
que en las tarjetas de crédito.
• La mayoría de los bancos no cobran
la comisión anual por la utilización
de la tarjeta débito.
• Las tarjetas de débito cuentan con
una elevada gama de
establecimientos en donde es
aceptada.
• Se suelen ofrecer descuentos
cuando se realizan pagos con
tarjeta débito.
• Sólo permite acceder al dinero que se tiene
disponible en el momento de la
transacción.
• El titular puede encontrar dobles cargos
registrados. Suceden cuando el titular hace
algún tipo de reserva con su tarjeta.
• No se puede interrumpir el pago de una
transacción con tarjeta de debito, por lo
que si el titular detecta movimientos
indebidos en su cuenta, deberá demostrar
que no los ha realizado él mismo.
• Las tarjetas de débito cuentan con un límite
de extracción diario del efectivo
determinado por la entidad emisora.
Posibles riesgos
• Si no se paga el saldo total cada mes hay que
pagar un interés muy alto.
• Posibilidad de fraude en caso de robo o
extravío. Si alguien conoce el número de su
tarjeta, la fecha de caducidad y su nombre,
podría incluso realizar compras por Internet,
sin necesidad de tener la tarjeta físicamente
en su poder.
• La mayor parte de las entidades de crédito
fijan en 150 € el límite de responsabilidad del
cliente si otra persona usa su tarjeta de modo
fraudulento antes del aviso de pérdida o robo.
Consejos para evitar riesgos
• Proteja siempre sus tarjetas como si
• Si no hace uso habitual de la tarjeta,
fueran dinero en metálico.
compruebe periódicamente que sigue en su
• Firme la tarjeta en el momento de
poder.
recibirla, para que nadie más pueda
• Conserve los justificantes y compruébelos
hacerlo.
con los cargos cuando reciba su extracto
• Guarde los documentos que acompañan mensual. Si detecta algún cargo dudoso o
a la tarjeta en un lugar seguro.
algún error, informe a su entidad de ello
• Memorice el número secreto para no
cuanto antes.
tener que llevarlo escrito.
• Lleve el número de teléfono que le haya
• No utilice como número secreto datos
facilitado la entidad para llama en caso de
fáciles de adivinar como el día de su
emergencia por si tiene que comunicar la
cumpleaños, DNI, etc.
pérdida o robo.
Un trabajo de
Un trabajo de:
Carolina Delgado
Pedro Benítez
Alicia Sicilia
Alfonso Armenteros