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Muchos hogares españoles y mundiales deben todo: casa, coche, tv...
Extrait du Campaña por la Abolición de la Deuda Externa ¿Quién debe a quién?
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Muchos hogares españoles y
mundiales deben todo: casa,
coche, tv...
- Materiales - Vivir en Deudocracia -
Date de mise en ligne : Sábado 1ro de diciembre de 2012
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Si estamos instalados en lo que ya la mayor parte de los sabios definen como Crisis de la Deuda (y no sólo de la Deuda Pública) ¿por qué no aceptar este reto?
Hay estudios rigurosos que demuestran que la Deuda Total es impagable, porque la alternativa de algunos Gobiernos como los de EEUU y Japón (de China no
sabemos nada, porque las cifras oficiales son de fiabilidad escasa y dudosa transparencia) de darle a la manivela las ha hecho aún más impagables. Vivimos, no
obstante, en España ¿cuál es la foto fija del endeudamiento total? Los sabios hablan del equivalente al 350% del PIB.
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Por Moises Romero FUENTE: FOREXPROS http://www.forexpros.es/analysis/mu…
«¿Cuál es la deuda total del mundo, es decir, la suma de la deuda de los Estados, Autonomías, Corporaciones,
Ayuntamientos, Empresas, Familias e Individuos? Si estamos instalados en lo que ya la mayor parte de los sabios
definen como Crisis de la Deuda (y no sólo de la Deuda Pública) ¿por qué no aceptar este reto? Hay estudios
rigurosos que demuestran que la Deuda Total es impagable, porque la alternativa de algunos Gobiernos como los
de EEUU y Japón (de China no sabemos nada, porque las cifras oficiales son de fiabilidad escasa y dudosa
transparencia) de darle a la manivela las ha hecho aún más impagables. Vivimos, no obstante, en España ¿cuál es
la foto fija del endeudamiento total? Los sabios hablan del equivalente al 350% del PIB. Quedan muchos años por
delante para tratar de corregir desviación tan monstruosa. Sí, una España endeudada, como otros tantos países,
hasta las cejas. Numerosos hogares españoles deben todo, absolutamente todo. Deben la casa donde viven. Deben
las cosas que contiene la vivienda, como la televisión, el móvil, el microondas, la lavadora, el frigorífico y demás
electrodomésticos. deben, además, el coche y por deber, deben las vacaciones del años pasado, que las disfrutaron
con un crédito. No es ninguna broma absurda. Es una de las grandes atrocidades de una sociedad, que, como la
española, sufre ahora en sus carnes el cerrojazo del crédito. ya no hay más gasolina para seguir consumiendo»,
me dice el analista jefe de una gestora de fondos.
Traigo, así, el siguiente artículo: La economía mundial navega en un mar de deudas. La suma de la deuda estatal,
provincial, municipal, individual, hipotecaria, corporativa, financiera y bancaria sugiere que en cualquier momento la
nave puede naufragar o estrellarse contra el témpano de lo impagable.
Un colosal estudio comparativo de la consultora Mc Kinsey Global Institute mostró que en 2009 la deuda total de
Japón -la más grande del mundo desarrollado- era de un 471% de su PIB (es decir, de todo lo que produce su
economía en un año). Le seguía Reino Unido con un 466%. Estados Unidos «apenas» tenía un 300%.
Muchos economistas opinan que esta gigantesca desproporción entre la riqueza anual que produce un país y lo que
adeuda se explica por un mecanismo que en las últimas tres décadas ha cambiado la faz del capitalismo actual: la
financiarización.
«Es una manera de conceptualizar la creciente importancia de actores e instituciones financieros en la economía y
de las finanzas como fuente de ganancias. Esto explica el crecimiento del crédito en la década de 2000 y las causas
de la actual crisis», le explicó a BBC Mundo Adam Leaver, autor de tres libros sobre el tema e investigador y
miembro de CRESC (Centro de Investigación del Cambio Socio-Cultural) de Manchester.
En el capitalismo tradicional, los bancos le prestaban a la industria que producía ganancias con el consumo de sus
productos, dinero con el que pagaba su crédito, alegraba la vida de sus accionistas y reinvertía para ampliar el
proceso productivo.
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En el capitalismo de las últimas tres décadas se produce una explosión de lo que en inglés se denomina con la sigla
FIRE (Financiamiento, seguro y sector inmobiliario) que ha crecido tanto en proporción al PIB como en detrimento
de la economía productiva.
Hagan juego
Las grandes corporaciones tienen ramas financieras que con frecuencia generan más ganancias que lo que las
empresas producen y venden. En Estados Unidos la General Motors pasó a ganar más con el otorgamiento de
créditos para la adquisición de automóviles que con la misma venta de vehículos.
«Las empresas del sector real, productivo, empiezan a comportarse como empresas financieras. La misma
General Motors estuvo en la venta de hipotecas de casas. Uno puede argumentar que prestar plata para que le
compren autos entra en la lógica productiva. Pero invertir en el mercado hipotecario es otra cosa. Funciona como
sustituto de una inversión productiva para obtener una ganancia a corto plazo. Es una clara señal de cómo la
financiarización afecta la inversión y el cambio tecnológico», indicó a BBC Mundo el profesor de economía
comparada de la Universidad de Cambridge Gabriel Palma.
A nivel individual, el símbolo más cotidiano de esta financiarización es la tarjeta de crédito, que antes de los '80 era
tratada con reverencia de club exclusivo y hoy se ha convertido en un medio de pago de la vida diaria. Pero la
explosión del crédito va mucho más allá de la tarjeta. En el estallido financiero de 2008 la gota que desbordó el vaso
de una economía endeudada hasta las cejas fue el préstamo hipotecario a hogares sin recursos: las llamadas
hipotecas subprime o de alto riesgo.
Los estudios sobre el período del boom muestran que en Estados Unidos los hogares pasaron a gastar en el pago
de intereses de tarjetas de crédito y préstamos casi el doble de lo que gastaban en comida y vestimenta. En Reino
Unido la deuda individual o familiar llegó a ser un 165% del ingreso disponible (ingreso que queda luego de pagados
los impuestos).
Según Paolo Dos Santos, experto bancario de SOAS, la Escuela de Estudios Africanos y Asiáticos de la Universidad
de Londres, este cambio vino de la mano de un repliegue del estado benefactor como garante de salud, educación,
vivienda y jubilación que fue funcional para la expansión del sistema financiero. «En los últimos 30 años, la política
social en muchos países desarrollados se ha basado en la transferencia del riesgo y el costo de estos servicios
sociales del estado al individuo. Este tiene que recurrir al sistema bancario para poder financiar la educación de su
hijo o un seguro médico o su jubilación», señaló Dos Santos a la BBC.
¿Y en América Latina?
La financiarización es un proceso global, pero en América Latina aparece acentuada por la falta de regulación y
competencia.
Si uno toma como ejemplo el reciente balance anual del banco español Santander se ve que Brasil y Chile arrojan
ganancias infinitamente superiores a las de países desarrollados.
«Brasil, por ejemplo, tiene el 15% de los activos del Santander, es decir, sus préstamos para consumo, empresas,
etc., pero representa el 30% de sus utilidades mundiales. En países como el Reino Unido es a la inversa. La falta de
regulación y competencia les permite a los bancos obtener ganancias absurdamente altas», señaló Palma a BBC
Mundo.
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Dicho de otra manera, las ganancias no se deben a una meritoria competitividad comparativa de América Latina en
términos de calidad, servicio y eficiencia sino a las fallas del sistema regulatorio en que operan. El Partido de los
Trabajadores de Lula ha sido elogiado por los grandes centros financieros mundiales por su política «realista»,
pero un informe reciente de la Federación de Comercio de San Pablo muestra que la tasa de interés promedio que
pagan los brasileños es del 230% anual.
El cálculo es que el servicio de la deuda individual brasileña será de un 30% del ingreso disponible este año. En
Estados Unidos se considera que cuando la deuda alcanza el 14% la situación es de alto riesgo.
Brasil y Chile no son excepciones. En Perú el crédito se cuadruplicó en esos cinco años. En México el nivel de
morosidad en el pago de microfinanciamiento del consumo se sitúa entre el 20 y el 30%.
«El crédito aceita la economía, pero un exceso de deuda en el ingreso de los hogares se traduce en un
estancamiento del consumo. En América Latina el problema no es el monto de la deuda sino su servicio por las
condiciones leoninas que tienen muchos créditos. Esta financiarización tiene un impacto en la inversión. Es más
negocio ganar con un producto financiero que invertir en la economía real. Una parte importante de la élite industrial
de Sao Paulo abandonó la producción por las finanzas», indicó a BBC Mundo Palma.
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