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El Papel de los Actuarios en el
ámbito de la administración de
Seguros de Vida
Dino Mon
Aseguradora Mundial, S.A.
El Papel de los Actuarios en el
ámbito de la administración de
Seguros de Vida
Objetivo del
Seguro de Vida
• Seguro de Vida: Es un Contrato que Garantiza a
un Tercero el Pago de una cantidad determinada
de dinero si ocurre el Fallecimiento del Sujeto
que esta bajo aseguramiento en el Contrato.
• Objetivo: “BRINDAR TRANQUILIDAD”
• Un contrato no es un intangible, lo que es
intangible es la PROMESA DE PAGO
El Papel de los Actuarios en el
ámbito de la administración de
Seguros de Vida
¿Qué es lo que Brinda
Tranquilidad al Cliente?
• Tranquilidad para el Cliente = Permanencia y
Estabilidad a Largo Plazo de la Parte que
promete Pagar en el Contrato
• Permanencia y Estabilidad se logra combinando
Visión de Negocios a largo Plazo con una
Mezcla fuerte de Aspectos Técnicos:
–
–
–
–
Estadística
Economía
Probabilidad
Finanzas
El Papel de los Actuarios en el
ámbito de la administración de
Seguros de Vida
El Actuario – Contrato
Seguro de Vida
• Actuario- Es un profesional de Visión y
Enfoque Estratégico especializado en la teoría
y aplicación de las matemáticas, estadística,
economía, probabilidad y finanzas
• Visión y Enfoque Estratégico - Medición y
Cuantificación del Riesgo asociado a la
operación en el tiempo del Contrato de Seg.
Vida
El Papel de los Actuarios en el
ámbito de la administración de
Seguros de Vida
El Papel del Actuario
dentro del Seguro de Vida
• Pieza Fundamental en la operación del Contrato
del Seguro de Vida
• Fundamental- porque establece EL PRECIO del
Contrato
• Precio o Prima Suficiente- GARANTIZA el
Equilibrio, Permanencia y Estabilidad a Largo
Plazo
• Garantía Para: El propietario-accionista, el cliente
asegurado
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Seguros de Vida
¿Es Precio es la única variable
en la Ecuación para
Garantizar la Tranquilidad?
• ¡Un desarrollo de pricing excelente sin ventas no
sirve de nada...!
• No hay volumen no hay leyes matemáticas
• El Enfoque de Mercado y Diseño inicial es
Fundamental- El Actuario debe validar
– Visión: Qué posición de Mercado en vida quiere la Cía. a
Futuro
– Negocio: Qué nivel de prima y retorno a largo plazo crea
interés accionario
– Estadística: Qué Mercado o Nicho se explotará
– Distribución: Qué canal efectivo de distribución
– Diseño: Qué productos y competitividad
– Pricing: Qué Precio- Security
– Suficiencia: Valoraciones-DCA, Capital, EVA
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Seguros de Vida
¿Es Precio es la única variable
en la Ecuación para
Garantizar la Tranquilidad?
• Mercado-Diseño-Pricing, sin control de las
Responsabilidades(Reservas) que se asumen genera
$ hoy, falta de $ mañana
–
–
–
–
Valuación de Reservas
Ligada al precio - disposiciones Legales
Metodología clara y transparente
Appointed Actuary(posee el entrenamiento)
• Adecuada Administración de los Activos
–
–
–
–
Filosofía de Inversión
Ligada a los productos y sus Reservas
El Actuario debe comunicar las pautas
Validar que el Esquema de inversión satisface el
requerimiento técnico de responsabilidades
El Papel de los Actuarios en el
ámbito de la administración de
Seguros de Vida
¿Es Precio es la única variable
en la Ecuación para
Garantizar la Tranquilidad?
• El entorno cambia y por ende los mercados
• Los supuestos debe adaptarse a los cambios, pero
sin negociar la Visión Inicial de TranquilidadNegocio
• Se hacen necesarios modelos de Monitoreo para redireccionar enfoques en busca de objetivos
• El Actuario esta entrenado para construir el
Modelos(ALM, Experiencia)
• Comunicar de manera simple a la alta gerencia y su
análisis servir para la toma de decisiones
El Papel de los Actuarios en el
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Seguros de Vida
¿Es Precio es la única variable
en la Ecuación para
Garantizar la Tranquilidad?
• Rentabilidad de la Empresa y constante incremento
de valor de carteras
– Inmunización de la Filosofía Corto Plazo
– El Actuario debe garantizar el valor y la portabilidad de
carteras de seguro de vida.
• No hay Tranquilidad sin Capacidad de Pago de la
Compañía
– Solvente, pero sin liquidez
– Muy liquido pero Insolvente
– El actuario esta llamado a desarrollar esquemas
transparentes que garanticen en todo momento este factor
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Seguros de Vida
¿Es Precio es la única variable
en la Ecuación para
Garantizar la Tranquilidad?
• Medición del Flujo Operativo y optimización del
mismo para la minimización de los
riesgos
inherentes
– Desarrollo de esquemas de Capital Dinámico
• Visión Actuarial
– Brindar abanico de opciones y soluciones a determinadas
situaciones
– Convertirse en el Consultor idóneo de todos los temas
relacionados con seguros
– Mejor juez para desarrollo de análisis profundos de temas
de seguros
– Debe convertirse en el filtro de todas las Decisiones de
Tipo económico en las Compañías.
– Principal punto de contacto con las autoridades y
aspectos legales relacionados al seguro.
Muchas Gracias....!
El Papel de los Actuarios en el ámbito
de la administración de Seguros de Vida