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LOS PRÉSTAMOS PREDATORIOS AFECTAN LA ESTABILIDAD ECONÓMICA Y LA MOVILIDAD DE LAS FAMILIAS En su último informe, el Centro para Préstamos Responsables analiza la acumulación de costos por préstamos abusivos, y solicita más información y normativa para terminar con los abusos de la actividad Centro para Préstamos Responsables 24 de junio de 2015 Los Préstamos Predatorios Afectan la Estabilidad Económica y la Movilidad de las Familias En su último informe, el Centro para Préstamos Responsables analiza la acumulación de costos por préstamos abusivos, y solicita más información y normativa para terminar con los abusos de la actividad Los servicios financieros justos ofrecen oportunidades esenciales para las familias. Sin embargo, el último informe del Centro para Préstamos Responsables (CRL, por sus siglas en inglés) concluye que las prácticas abusivas son una trampa a largo plazo para las familias, y evitan su estabilidad y progreso en el plano financiero. El impacto es mayor en los hogares con ingresos medios y bajos, y en las comunidades de color. La acumulación de costos por prácticas predatorias son el último capítulo de la serie Estado de la Actividad Crediticia, del CRL. El último capítulo analiza a grandes rasgos el universo de impactos que los productos y prácticas predatorias tienen en las personas, hogares y comunidades, y cómo tales impactos afectan la estabilidad económica de las familias y los hogares. Entre las conclusiones del informe, se encuentra la interrelación de los productos predatorios, tanto tradicionales como predatorios. El informe concluye que el 55% de las personas que solicitaron préstamos automotrices también solicitaron un adelanto en efectivo de su sueldo, el 63% de quienes solicitaron un adelanto también tenían una tarjeta de crédito, y el 81% de las personas que solicitaron un préstamo estudiantil también tenían una hipoteca a su nombre. “Estos patrones enfatizan la interrelación entre los mercados de crédito al consumidor”, expresó Sarah Wolff, investigadora sénior en el CRL y autora del informe. “Los consumidores no son únicamente deudores de hipotecas, usuarios de tarjetas de crédito o deudores de adelantos de su sueldo; lo más probable es que formen parte de más de un segmento del mercado, y usualmente de manera simultánea”. El informe indica que los deudores que utilizan simultáneamente distintos tipos de préstamos al consumidor ponen de relieve los potenciales riesgos, tanto para acreedores como para deudores. Si un deudor tiene un préstamo abusivo, es muy probable que tenga problemas para cumplir sus otras obligaciones. Dicha situación puede ocasionar problemas financieros en el hogar, más préstamos subprime e, incluso, la demora en los pagos. La demora en los pagos (una consecuencia común en deudores de préstamos predatorios) puede tener un impacto profundo y duradero en las finanzas del hogar. Este informe ilustra que una de cada siete personas que busca trabajo, y que tiene un historial crediticio negativo, fue rechazada a la hora de cubrir un puesto luego de revisarse su historial. En una simulación, un deudor hipotético tenía una ejecución forzosa: el daño a su historial crediticio conllevó $3,760 adicionales en el pago de un préstamo automotriz típico, y $55,000 adicionales en una hipoteca típica. “Para los deudores víctimas de prácticas predatorias, los costos son altos, compuestos y a largo plazo”, agregó Wolff. “Y esto es particularmente problemático si consideramos que los préstamos predatorios impactan desproporcionadamente en las familias de ingresos más bajos, lo que contribuye a profundizar la brecha del país en relación con los ingresos”. Con ejemplos de capítulos previos y casos prácticos para ejemplificar los impactos a largo plazo, el último capítulo, La acumulación de costos por prácticas predatorias, muestra que los costos de los abusos crediticios son sustanciales y de amplio alcance. Otras conclusiones del informe incluyen: 
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Los préstamos con términos o prácticas abusivas resultan en altos índices de demora en el pago o en la ejecución forzosa/acción posesoria. Además, demuestran que las consecuencias de la demora, la acción posesoria, la declaración de bancarrota y la ejecución forzosa son a largo plazo y significativas. Los costos de oportunidad de los préstamos abusivos son significativos: privan a las familias de oportunidades para aumentar su capital, lo que podría generar mejores resultados económicos. Los préstamos abusivos tienen un impacto global en la economía, en especial, cuando aumenta su uso (préstamos hipotecarios subprime) y debido a que la mayoría de las personas utiliza más de un producto de préstamo. En diversos productos financieros, los deudores de bajos ingresos y de color se ven desproporcionadamente afectados por términos y prácticas abusivas. “Claramente, el impacto de los productos financieros en los consumidores estadounidenses tiene muchos más matices y son mucho más graves de lo que se creía”, expresó Mike Calhoun, presidente del CRL. “Es por esto que tiene tanta importancia una agencia de protección al consumidor. Los productos financieros y de crédito desempeñan un papel fundamental en los hogares estadounidenses, un papel complejo y crucial que, además, plantea riesgos significativos para las personas, las comunidades y nuestra economía. Los legisladores deben marcar el camino para que todos los productos financieros sean asequibles, seguros y justos”. El Centro para Préstamos Responsables convocó a un simposio el 16 de junio de 2015 para reflexionar sobre las conclusiones de “La acumulación de costos por prácticas predatorias”. El capítulo se encuentra en el sitio del CRL: http://www.responsiblelending.org/state‐of‐
lending/cumulative/. Nota: Acompañe a Sarah Wolff el 30 de junio, a la 1 p. m., durante un seminario web gratuito del CRL para discutir el informe y sus conclusiones generales. Sarah también responderá preguntas durante el seminario. Para obtener más información, comuníquese con Andrew High en [email protected]. Para registrarse, ingrese a: https://attendee.gotowebinar.com/register/5100653500000925442. Para obtener más información, comuníquese con Charlene Crowell: [email protected] o llame al 919.313.8523. ### Sobre el Centro para Préstamos Responsables El Centro para Préstamos Responsables es una organización sin fines de lucro, no asociada a ningún partido político, dedicada a la investigación y creación de políticas, la protección a propietarios de viviendas y al capital de las familias, y la eliminación de las prácticas financieras abusivas. El CRL está afiliado a Self‐Help, una de las principales instituciones financieras para el desarrollo comunitario del país.