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SEPA
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Contenido
2.
3.
4.
Introducción .......................................................................................................................... 3
1.1.
Ventajas ......................................................................................................................... 3
1.2.
Cambios ......................................................................................................................... 3
1.3.
Nueva Estructura en la domiciliación bancaria ............................................................. 4
Cambios en a3ERP ................................................................................................................. 6
2.1.
Códigos bancarios ......................................................................................................... 6
2.2.
Clientes y Proveedores .................................................................................................. 7
2.3.
Bancos ........................................................................................................................... 8
2.4.
Cartera ........................................................................................................................... 8
2.5.
Datos Generales ............................................................................................................ 9
2.6.
Soporte Magnético ...................................................................................................... 10
2.7.
Plantillas soporte magnético ....................................................................................... 14
Definición de listados .......................................................................................................... 15
3.1.
Impresión de listados .................................................................................................. 15
3.2.
Listados........................................................................................................................ 15
3.3.
Otros cambios a tener en cuenta ................................................................................ 15
Procesos automáticos al actualizar ..................................................................................... 16
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1.
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SEPA
1. Introducción
La iniciativa de la Zona Única de Pagos en Euros está principalmente liderada
por la industria bancaria europea a través del Consejo de Pagos Europeo y
apoyada por la Comisión Europea, los gobiernos y los bancos centrales de
varios países europeos.
La SEPA, acrónimo que nace de las palabras “Single Euro Payment Area”
(“Zona Única de Pagos en Euros”) viene siendo la zona, dentro de Europa, en
la que los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos pueden
hacer y recibir pagos en euros, con igualdad de condiciones, derechos y
obligaciones, todo ello con independencia de su ubicación y de que esos
pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos, es decir, entre distintos
países.
La zona SEPA la integran los 27 países miembros de la Unión Europea, junto con
Liechtenstein, Islandia, Noruega, Suiza y Mónaco.
1.1.
Ventajas
La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) permite a los clientes de banca de los
32 países que la integran (los 27 de la UE más los 5 adicionales) disponer de un
conjunto de normas y estándares comunes a la hora de hacer transferencias
bancarias, domiciliaciones y pagos con tarjetas, de tal manera que los pagos
internacionales sean tan sencillos como los de ámbito nacional.
Esto facilita los procesos de pagos y permite fijar unas nuevas reglas del juego y
ciertas ventajas para los usuarios a la hora de pagar:
 Se puede usar una única cuenta bancaria para operaciones de pago en
euros dentro de la zona SEPA.

Existe mayor seguridad para los usuarios de servicios de pago.

Se consiguen mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos
e innovaciones que permitirán innovaciones en el ámbito de los medios de
pago (p.ej: factura electrónica y pagos vía dispositivo móvil).

Eliminación de barreras en pagos internacionales.
1.2.
Cambios

Los adeudos directos SEPA, en sustitución de las actuales domiciliaciones
de recibos españolas.

Las actuales tarjetas bancarias de pago.
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Los elementos de pago afectados por la implantación de la zona única SEPA
son cuatro:
 Las transferencias SEPA, que sustituyen a las actuales transferencias
nacionales.
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
SEPA
Las cuentas bancarias ahora cuentan con un código adicional, que es el
Internacional Bank Account Number (IBAN).
Para cada instrumento de pago, se producen los siguientes cambios:
 Transferencias: Con SEPA se realizarán en base a los códigos IBAN e BIC

Órdenes de domiciliación: Igual que ahora, para un emisor de recibos
pueda cargar en cuenta de un cliente, necesita su autorización expresa
(no cambian los que ya estaban autorizados antes). La devolución de los
adeudos se somete a la normativa de servicios de pago (máximo de 13
meses para solicitar rectificación de operaciones incorrectas o no
autorizadas; 8 semanas para devolver recibos autorizados cuando el
importe supere el que el ordenante podía esperar razonablemente; 10 días
hábiles para que la entidad devuelva los cargos o rechace la devolución).

Tarjetas: La principal novedad en las tarjetas de débito y crédito es el chip
EMV. A día de hoy, la mayor parte de las tarjetas emitidas por las entidades
españolas cuentan ya con el chip y los TPV de la mayoría de los comercios
nacionales están preparados para esta nueva forma de pago, cuyo
principal cambio es que ahora se exige teclear el PIN de la tarjeta para
confirmar la compra. De esta manera, las operaciones son más seguras y se
evitan las falsificaciones de firmas.
En definitiva, con la entrada en vigor y el avance en la implantación de la
SEPA y la normativa asociada, los clientes de las entidades bancarias se
benefician de unos procedimientos bancarios de pago más seguros e iguales
para operaciones entre los países adheridos, evitando la burocracia que
antaño era necesaria al hacer pagos y transferencias internacionales.
1.3.
Nueva Estructura en la domiciliación bancaria
Para tratar este cambio en a3ERP, se han añadido dos nuevos campos que
son requeridos por la nueva normativa, el IBAN y el BIC.
¿QUÉ ES EL IBAN?
Es una serie de caracteres alfanuméricos que identifican una cuenta
determinada en una entidad financiera. Es decir, a cada cuenta le
corresponde un único IBAN y a través de este código se identifican el país, la
entidad, la oficina y la cuenta.
Tiene una longitud de 4 caracteres alfanuméricos:
 Los 2 primeros son de carácter alfabético e identifican el código del país.
Los 2 siguientes son los dígitos de control y controlan la validez del IBAN.
¿QUÉ ES EL BIC?
El Código de Identificación Bancario (o BIC) identifica al banco asociado a la
cuenta, por ejemplo para “la Caixa” es CAIXESBBXXX.
Su estructura es la siguiente:
 4 primeros caracteres identifican al banco

2 siguientes identifican al país en el que está la cuenta
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
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
2 siguientes dígitos indican la ciudad donde se encuentra el banco

3 últimos caracteres opcionales indican una oficina concreta.
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¿ES OBLIGATORIO INDICAR EL BIC?
Es necesario sólo hasta el 1 de febrero de 2014 para operaciones nacionales y hasta el
1 de febrero 2016 en el ámbito transfronterizo.
ESTRUCTURA DE UNA DOMICILIACIÓN BANCARIA
Como resumen, ahora una domiciliación bancaria será:
El resto de números indican el nº de cuenta nacional (su formato y longitud
varían entre países), en España:

Entidad (4 dígitos)

Agencia (4 dígitos)

Digito de control (2 dígitos)

Cuenta bancaria. (10 dígitos)
NUEVOS CAMPOS IBAN Y BIC
Se propone realizar cambios en la aplicación para soportar la normativa SEPA.
Esto implica que la aplicación debe incorporar nueva información como sería
el IBAN y el BIC.
Estos cambios afectarán a:
 Códigos bancarios

Datos de la empresa

Clientes / Proveedores

Domiciliaciones bancarias

Bancos

Soporte magnético

Cartera

Modelos de Hacienda.
En el alta o modificación de registros, no se permitirá guardar el registro si una
cuenta bancaria si no tiene los 4 dígitos del IBAN, los 4 de la Entidad, los 4 de la
Agencia, los 2 DC y los 10 de la cuenta.
En el caso de que todos los campos estén informados, pero no se validen, si se
permitirá guardar el registro pero:
 En el campo Digito de control (DC) si la cuenta no es correcta y no pasa la
validación, se guardará **.
Si el valor erróneo es el campo IBAN, se permitirá guardar el registro, pero
internamente se guardará las dos letras iniciales + **
Nota: Se ha unificado los títulos de las columnas y lo
que actualmente indica BANCO, se unifica por
ENTIDAD que es la denominación real.
.
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
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2. Cambios en a3ERP
Para poder actualizar, la generación del soporte magnético con la nueva
normativa, hay varios cambios que afectan a A3ERP.
A la hora de realizar una transferencia bancaria internacional, las entidades
financieras requieren tanto el código IBAN como el código SWIFT o BIC, es
decir, son códigos de cuentas bancarias internacionales que facilitan las
transferencias de dinero, entre cuentas de distintos países.
Ambos códigos, que fueron creados por el Comité Europeo de Normalización
Bancaria, surgieron ante la necesidad de encontrar un sistema común de
identificación bancaria.
Estos nuevos datos, son necesarios y hay que añadirlos en todas las opciones
de la aplicación que use la domiciliación bancaria.
2.1.
Códigos bancarios
El usuario deberá importar de nuevo este fichero, para que se actualice y se
importe automáticamente todos los datos del BIC.
Esta acción se realiza con los siguientes pasos:
 Desde el menú Ficheros  Otros  Códigos bancarios.

Pulsar el botón Importar.

Seleccionar el fichero Bancos.xml.
Nota: El fichero de BIC suministrado solo tiene BIC
españoles, por lo que si siempre validamos un BIC y
queremos entrar un BIC francés, primero tendremos
que darlo de alta en la tabla de DATOS BANCARIOS.
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Internamente, se borrará el campo SWIFT de la tabla BANCOS y se dará de
alta el nuevo campo denominado BIC.
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2.2.
SEPA
Clientes y Proveedores
Puesto que ambas pantallas son idénticas en el apartado de Dom. Bancarias,
los cambios a realizar en las dos son los mismos, vemos un ejemplo de la
pantalla de la ficha de un cliente.

Se cambia el título del campo del grid Banco por Entidad

Se cambia el título del campo del grid Número de cuenta por Cuenta

Se cambia el título del campo Nº de cuenta (nacional) por Nº de cuenta

Referencia mandato: Se utiliza para poner la referencia del mandato. Si se
rellena este dato es obligatorio poner la fecha de firma de mandato.
Cuando se crea un cliente nuevo por defecto está vacía.

Fecha firma mandato: Se utiliza para poner la fecha del mandato. Si se
indica una fecha es obligatorio indicar la referencia del mandato. Cuando
se crea un cliente nuevo por defecto esta vacía.

Tipo adeudo: Se tiene que indicar recurrente o primero. Cuando se crea un
cliente nuevo por defecto se indica Primero.
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Se ha incluido la pestaña “Datos soporte magnético” en la ficha del cliente.
Está pestaña tiene información necesaria para generar el fichero de soporte
magnético.
 Usa mandato B2B: Se informa para indicar si tiene o no mandato B2B.
Cuando se crea un cliente nuevo por defecto esta desmarcado.
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2.3.
SEPA
Bancos
En Bancos la pantalla quedará así:
Se cambiará la etiqueta Nº Cuenta (nacional) por Nº de cuenta
2.4.
Cartera
En este caso al referirnos a cartera, los cambios afectan a dos pantallas… la
Edición de cartera en sí y la selección de Domiciliaciones Bancarias.
Cuando se entre por primera vez en la nueva versión (9.6.0) que incluye esta
opción, el programa se encargará de actualizar, en todos los efectos tanto
pendientes como cobrados, el IBAN como el BIC.
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EDICIÓN DE CARTERA
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SELECCIÓN DE DOMICILIACIONES BANCARIAS

Se cambia el titulo Banco por Entidad

Se cambia el titulo Nº de cuenta por Cuenta
2.5.
Datos Generales
En la pantalla de datos generales y la de y Datos generales Multiempresa, los
cambios se centran en la pestaña de Empresa  Datos de hacienda.
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Se cambia la etiqueta Nº Cuenta (nacional) por Nº de cuenta
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2.6.
SEPA
Soporte Magnético
Según la normativa SEPA, los ficheros de soporte magnético se pueden
generar como hasta ahora (TXT) o en XML (formato que acabará siendo
obligatorio).
A3ERP a día de hoy SOLO genera soporte magnético en formato TXT para las
normas implementadas, por lo que habrá que decidir si se implementan los
nuevos soportes en formato TXT o directamente en formato XML
En el soporte magnético se añaden nuevas opciones.
A día de hoy a3ERP genera soporte magnético de Confirming para las
siguientes entidades:
En principio los 4 deben implementar la nueva normativa 19-14; 19-44; 34-14,
CAIXA, BANKINTER, BBVA, SABADELL:
 La Caixa: No ha informado de los cambios en su soporte magnético (no
quiere decir que no haya cambios). Este es el enlace al documento de
Confirming de CaixaConfirming actualmente:
http://empresa.lacaixa.es/deployedfiles/empreses/Estaticos/PDF/Financiaci
on/Q_CONFIRMING.pdf

Bankinter: Bankinter parecer ser que ya tiene informados todos los cambios
en su soporte magnético:
https://empresas.bankinter.com/www2/empresas/es/inicio/descarga/form
ato_de_ficheros

BBVA: BBVA indica que no va a realizar ningún cambio en su Confirming,
según la documentación de la propia entidad en este link: http://bbvalec.s3.amazonaws.com/sepa/Boletin_BBVA_SEPA_4.pdf en su apartado
preguntas frecuentes  Punto 8.

Sabadell: Sabadell parece ser que ya tiene informados todos los cambios
en su soporte magnético:
https://www.bancsabadell.com/cs/Satellite/SabAtl/CuadernosAEB/1191355352734/es/
En a3erp se añadirán dos nuevas opciones a las ya existentes. Estas opciones
son las siguientes:
 Soporte magnético (cobros) normativa SEPA

Soporte magnético (abonos cobros) normativa SEPA
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Las nuevas normas, son 19.14 y 19.44 para los cobros y la 34.14 para los abonos.
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En la generación de la remesas, se ha incorporado un desplegable “Tipo
mandato”. Este permite seleccionar B2C o B2B.
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Cuando aceptamos esta selección se muestra la nueva remesa y nos viene
cargado por defecto el tipo de mandato elegido antes.
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Al pulsar F5 se muestra los datos, que cumplen el filtro. Y se puede volver a
cambiar el tipo de mandato.
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A medida que se añaden efectos el tipo de mandato se queda en gris igual
que la moneda por ejemplo. Si finalmente se pulsa el botón soporte. Se
muestra la ventana de Soporte magnético y queda seleccionada de forma
automática la norma 19-14 si hemos elegido B2C o la norma 19-44 si hemos
elegido B2B.
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El botón de buscar remesas filtra las remesas y solo muestra las que son B2C o
B2B, según si estamos en 19-44 o 19-14
En la selección de remesas también se ha incorporado una columna nueva
que nos indica el tipo de mandato.
Al generar los nuevos soportes, se mostrará un aviso con todas las cuentas
incorrectas, pero si el usuario acepta y sigue adelante, se permitirá generar el
soporte magnético, pero en este caso, no hay garantía de que el banco
acepte dicho fichero.
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Nota: Una cuenta incorrecta, es aquella de no tiene los 24 dígitos o tiene
asteriscos (**) en el campo Dígitos de control (DC) o en el campo IBAN.
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2.7.
SEPA
Plantillas soporte magnético
En a3ERP, se pueden diseñar plantillas para que en el recibo que envía el
banco al cliente, se vea el detalle del pago a su cliente.
Sección que ha pasado
de 640 a 140 caracteres
Se ha estandarizado el detalle del pago a 140 caracteres, tanto para las
transferencias como para los adeudos.
Se reduce considerablemente la información permitida, ya que pasa de 640 a
140 caracteres.
Por lo tanto, aquellos usuarios que actualmente incluyen información más
amplia en los recibos, si esta ocupa más de 140 caracteres, no la podrán seguir
enviando en su totalidad y será necesario buscar otra forma de transmitir a sus
clientes el detalle de lo que hoy reciben a través del recibo bancario.
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Desde a3ERP, el usuario deberá rediseñar las plantillas adecuándolas al nuevo
tamaño.
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3. Definición de listados
3.1.
Impresión de listados
En la impresión de listados se usa lo que conocemos como “Expresiones”,
funciones definidas dentro del a3erp que devuelven valores.
En este caso se modificará la expresión “CTABANCARIA” y su documentación,
para que incluya los nuevos campos.

Fórmula actual: “CTABANCARIA(<BANCO,AGENCIA,DIGITO,CUENTA>)”

Fórmula Nueva: “CTABANCARIA(<IBAN,BANCO,AGENCIA,DIGITO,CUENTA,BIC>)”
Nota: Será el usuario el responsable, de cambiar sus
propias definiciones de listados, añadiendo los
nuevos parámetros, si quiere que dicha información
esté contemplada.
.
3.2.
Listados
Además de los listados originales de a3ERP que usan la expresión
CTABANCARIA y donde habría que traerse los nuevos campos, por lo que se
modificarán los siguientes listados para que aparezca el IBAN y el BIC
 Listado de Bancos
Impresión de efectos (letras)
3.3.
Otros cambios a tener en cuenta

En la exportación a A3 se está informando la cuenta pero sin el IBAN y sin el
BIC.

EN la facturación automática se está informando la cuenta pero sin el IBAN
y sin el BIC

En los modelos de hacienda. A día de hoy en los lugares donde se informa
la cuenta no aparece ni el IBAN ni el BIC.

El In&Out al importar cartera no importa/exporta los campos IBAN y BIC.

El In&Out Dimoni al importar cartera no importa/exporta los campos IBAN y
BIC. (FASE 2)

En el enlace con “A3 Asesor” no se tienen en cuenta los campos IBAN y BIC.
(FASE 2)

Los distintos importadores (Contaplus, sage, siegest,) ya que habrá que ver
qué hacemos con las cuentas bancarias sin IBAN al importar. (FASE 2)
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
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4. Procesos automáticos al actualizar
Cuando se entre por primera vez en la nueva versión (9.6.0) que incluye esta
opción, el programa se encargará de actualizar los siguientes datos:

Domiciliaciones bancarias: Se actualizará el IBAN y el BIC en todas las
domiciliaciones bancarias tanto de clientes como de proveedores.

Bancos: Se actualizará el IBAN y el BIC, en todos los registros del fichero
BANCOS.

Datos empresa: En la domiciliación bancaria que tenemos en los datos
generales

Cartera: En todos los efectos tanto pendientes como cobrados, se
actualizarán también tanto el IBAN como el BIC.

Datos empresa: También se actualiza en la configuración de la empresa.
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Nota: Esta actualización, se realizará siempre que los
datos de la cuenta estén correctos, es decir
cualquier domiciliación, que en el momento de
actualizar, esté errónea, por ejemplo, con el dígito
de control con *, no se actualizará.
.
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