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Oportunidades y desafíos de los
Sistemas de Pagos de Nicaragua
Septiembre
Índice
1. Importancia de los sistemas de pagos.
2. Situación de los sistemas de pagos en
Nicaragua.
3. Ideas para una agenda de trabajo
conjunta.
Importancia de los sistemas de
pagos en Nicaragua
• Permite reducir los costos e incrementar la seguridad
de las transacciones.
• Su solidez es fundamental para la estabilidad
financiera y la operatoria de la política monetaria.
• Permite la liquidación de fondos de los mercados
financieros.
• Fomenta la inclusión financiera, posibilitando la
creación de nuevos productos y servicios financieros.
El BCN y los sistemas de pagos
• Normar y supervisar.
• Administrar.
• Participante directo del sistema.
Índice
1. Importancia de los sistemas de pagos.
2. Situación de los sistemas de pagos en
Nicaragua.
3. Ideas para una agenda de trabajo
conjunta.
Los sistemas de pagos en Nicaragua
Pagos Móviles
(pagos y
transferencias)
Tarjetas bancarias
(débito/crédito,
prepagadas)
ACH
(débitos y créditos
directos)
Red POS y ATM
(tarjetas bancarias)
Sistema
de Pagos
Cámara de
Compensación
Electrónica
(Cheques)
Transferencias
Electrónicas de Fondos
(TEF/LBTR)
SINPE
Sistema de
Interconexión de
Pagos (SIP)
Mesa de Cambios
(Compra/venta de
divisas)
Monto y valor de operaciones en los
sistemas de pagos
35,000
Operaciones en cajeros
automáticos
(miles)
30,000
25,000
Monto y cantidad de operaciones de
Transferencias Electrónicas de Fondos
(TEF)
140,000
120,000
100,000
Valor de Operaciones (millones de
USD)
Cantidad de Operaciones (eje izq.)
16000
14000
12000
10000
20,000
80,000
8000
15,000
60,000
10,000
40,000
5,000
20,000
-
-
Fuente: BCN
6000
4000
2000
0
Uso de medios de pagos en Nicaragua
Indicador (% de adultos …)
Nicaragua Latinoamérica
Con una cuenta bancaria
19.4
51.4
Que tienen una tarjeta de débito
11.3
40.4
Que usaron su tarjeta de débito en el
último año
4.8
27.7
Que usa su cuenta bancarias para pagar
servicios
1.6
6.3
Que usaron internet para pagar facturas
de servicios o comprar cosas
2.3
6.9
Fuente: Global Findex, Financial Inclusion Data, 2014
Desafíos de los sistemas de pagos
en Nicaragua
• Interoperabilidad de los sistemas de pagos.
• Integración del sistema de pagos e infraestructuras
del mercado financiero.
• Automatización del Sistema
Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos
(SINPE).
• Mayor uso de los pagos electrónicos por parte del
gobierno.
Desafíos de los sistemas de pagos
en Nicaragua
• Automatización de participante indirecto en el Sistema
de Interconexión de Pagos (SIP).
• Incremento y uso de cuentas bancarias para realizar
pagos.
• Educación financiera en materia de uso de
instrumentos y servicios de pagos.
Índice
1. Importancia de los sistemas de pagos.
2. Situación de los sistemas de pagos en
Nicaragua.
3. Ideas para una agenda de trabajo
conjunta.
Ideas para una agenda de
trabajo conjunta
Integrar una red de pagos
electrónicos a nivel nacional.
Modernizar el SINPE.
Aumentar el uso y acceso a medios
de pagos.
Fortalecer el marco normativo y de
vigilancia de los sistemas de pagos.
Integrar una red de pagos
electrónicos a nivel nacional
• Integrar las plataformas de pagos electrónicos de los bancos a
nivel nacional.
• Masificar el uso de los dispositivos móviles e internet como medios
de pago.
• Simplificar servicios de pagos.
Sistema de
Pagos
Electrónicos
Interbancarios
(BCN) /ACH
Integrar una red de pagos
electrónicos a nivel nacional
• El uso de telefonía celular ha crecido en Nicaragua
Usuarios del Servicio de Telefonía
Celular
8000,000
7000,000
6000,000
5000,000
4000,000
3000,000
2000,000
1000,000
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Fuente: TELCOR
Modernizar el SINPE
• Adquirir un nuevo sistema de Liquidación
Bruta en Tiempo Real (LBTR).
• Integrar el LBTR con plataformas de
subastas y depositaria de valores.
• Automatizar el SIP.
Aumentar el uso y acceso a medios
de pagos
• Crear cuenta básica de depósito de dinero vinculada
a pagos móviles.
• Desarrollar una campaña nacional de educación
financiera.
• Promover la competencia para mejorar calidad y
bajar precios.
• Aumentar la participación del Gobierno en los pagos
electrónicos.
Fortalecer el marco normativo y de
vigilancia de los sistemas de pagos
• Implementar el truncamiento de cheques y de valor
probatorio de las imágenes.
• Actualizar el reglamento SINPE.
• Reformar la norma de dinero electrónico.
• Regular las transferencias internacionales de dinero
por medios electrónicos, principalmente las remesas.
• Desarrollar una norma de vigilancia de los sistemas
de pagos.
• Publicar un informe de vigilancia de los sistemas de
pagos.
www.bcn.gob.ni