Download IMPULSA EL DESARROLLO DEL PAÍS

PÁG.- 06
PÁG.- 20
RECORTE DEL GASTO PÚBLICO LAS OCHO DECISIONES RESPONSABLES
PRIORIZA CONSUMO NACIONAL Y EMPLEO DEL GOBIERNO PARA ENFRENTAR LA COYUNTURA ACTUAL
No.
14
LA CONSTRUCCIÓN
IMPULSA
EL DESARROLLO
DEL PAÍS
PUBLICACIÓN DEL MINISTERIO COORDINADOR DE POLÍTICA ECONÓMICA No. 014
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PUBLICACIÓN DEL MINISTERIO COORDINADOR DE POLÍTICA ECONÓMICA No. 014
Contenido
4
Editorial
Patricio Rivera
6
Las ocho decisiones responsables del Gobierno
para enfrentar la coyuntura actual
Gabriela Fernández/Edison Cárate
12
Recorte del gasto público prioriza consumo
nacional y empleo
Rita Mesías
14
Canasta básica : Nivel de cobertura para
mejorar la calidad de vida
Paúl Carrillo
16
La construcción impulsa el desarrollo del país
Gina Torres
22
Regulación para reaseguros mantiene el
dinero en casa
José Miguel Román
24
¿Por qué es importante consumir lo nuestro?
Carolina Albuja
Nuestro equipo
Ministro
Patricio Rivera
Consejo editorial
Grace Aguilar
Gabriela Fernández
Edición
José Miguel Román
Daniel Romero
Redacción
Carolina Albuja
Edison Cárate
Paúl Carrillo
Gabriela Fernández
Rita Mesías
José Miguel Román
Gina Torres
Diseño y diagramación
Christian Pérez
Fotografía
Roberto Yacovazzo
Colaboradores
Nathalie Amores - Carlos García - Ma. Isabel García
Tania Guerra - Sebastián Ruiz - Emanuel Yaselga
Queda autorizada la reproducción de los artículos publicados. Favor citar la fuente.
Ecuador Económico es una publicación del Ministerio Coordinador de Política Económica 2015.
4 Ecuador Económico
EDITORIAL
N
o se pueden negar las ventajas que
ha traído consigo la dolarización,
en cuanto a estabilidad de precios
y bajas tasas de inflación. Sin embargo,
a pesar de que han transcurrido quince
años, la mayoría de los ecuatorianos no
hemos creado conciencia suficiente de
los problemas que conlleva la adopción
de este esquema monetario para el
quehacer de la política económica.
Una de las razones es, quizás, el percibir
una relativa seguridad económica pues
tenemos mayor capacidad adquisitiva y
podemos comprar más, ya que, con una
moneda fuerte, nuestros ingresos ya no
se devalúan. Además, porque el Ecuador,
en la década de los 90, estuvo tan mal
administrado que la dolarización aparece
como una decisión acertada y como
la única opción para superar la crisis
financiera de 1999.
Sin embargo, para entender una de las
implicaciones más importantes de la
dolarización, cabe preguntarse ¿qué
hace un país que tiene moneda propia en
un momento difícil, como el actual, donde
caen los ingresos por exportaciones?
Simplemente devalúa, y al día siguiente
se frenan las importaciones y al cambiar
los precios relativos en la economía, se
empieza a exportar más.
En los últimos meses, muchos de nuestros
socios comerciales, como Colombia y
Perú, han recurrido a la devaluación de
sus monedas para sortear las dificultades
del sector externo.
La adopción del dólar, además de
quitarnos un símbolo de identidad
nacional, nos quitó un instrumento
de política económica de los más
importantes: el tipo de cambio. No poseer
moneda, tener un tipo de cambio fijo
extremo como es la dolarización, dificulta
mucho el trabajo de las autoridades, en
especial, en temas comerciales. Por ello,
en esta coyuntura, donde entran pocos
dólares a la economía ecuatoriana, la
estrategia para sostener el esquema
monetario ha sido evitar que salgan los
dólares del país. Y, si salen, que sean muy
pocos.
Con este antecedente, el Ministerio
Coordinador de la Política Económica
(MCPE) considera fundamental informar a
la ciudadanía sobre las últimas decisiones
que han debido ser adoptadas por
las autoridades, para hacer frente a la
situación complicada que afecta al país
debido a la caída del precio del petróleo
en el mercado internacional y a la
apreciación del dólar, factores exógenos
que impactan negativamente en el
desempeño del sector externo de nuestra
economía, a través de un menor ingreso
de dólares al país.
El Gobierno Nacional ha instrumentado
políticas activas de carácter contracíclico,
contrarias a lo que dictamina el enfoque
ortodoxo predominante en gobiernos
anteriores y que pretendían minimizar el
rol del Estado en la economía e instaurar
una política de ajuste que hipotecaba el
desarrollo de infraestructura para
sustentar las actividades económicas del
sector privado.
El objetivo final de la política pública
de la actual administración ha sido,
no solo defender el empleo y lograr un
crecimiento inclusivo, sino, además,
fortalecer el esquema monetario vigente.
Una de las principales prioridades en la
coyuntura actual ha sido garantizar un
mayor flujo neto de divisas (liquidez) a la
economía ecuatoriana.
Por ello, este número de la Revista
Ecuador Económico está dedicado a
hacer un recuento de las principales
acciones de política pública llevadas
adelante para sobrellevar la coyuntura.
Se aborda, con especial atención, la
implementación de una nueva política
que incentiva el acceso a la vivienda
mediante la disminución de las tasas de
crédito en la banca pública y privada.
Se incluyen temas como la adopción de
la salvaguardia de balanza de pagos,
el recorte de gastos en el Presupuesto
General del Estado de 2015, una nota
sobre la nueva regulación expedida por la
Junta de Política y Regulación Monetaria
y Financiera relativa al reaseguro, y
una reflexión sobre la importancia de
consumir el producto nacional.
Completamos esta edición presentando
un análisis sobre uno de los principales
logros alcanzados por el Gobierno en los
últimos años: la cobertura de la canasta
básica.
Ecuador Económico 5
6 Ecuador Económico
Gabriela Fernández - [email protected] Edison Cárate - [email protected]
8
decisiones
responsables
del Gobierno
para
enfrentar la
coyuntura
actual
Ecuador Económico 7
Gabriela Fernández - [email protected] Edison Cárate - [email protected]
D
urante los últimos ocho años, la
política
pública
implementada
por el Gobierno Nacional se ha
enfocado prioritariamente en mejorar
las condiciones de vida de la población,
generar y redistribuir equitativamente
la riqueza y reducir las brechas sociales
heredadas del pasado.
Para cumplir con estos objetivos se han
articulado, de manera coherente, las
acciones realizadas en distintos ámbitos
con el propósito de ofrecer respuestas
estructurales y de largo plazo a los graves
problemas que el país arrastraba por
décadas.
La construcción de las centrales de
generación hidroeléctrica, la construcción
y reconstrucción de la red vial nacional,
la importante inversión pública en
infraestructura educativa y de salud;
así como también la formación del
talento humano de los ecuatorianos, se
convertirán en las bases de un Ecuador
diferente, donde la generación de riqueza,
basada en la innovación y en el talento de
la población, permitirán el mejoramiento
sustancial, sostenido y sustentable de la
calidad de vida de los ecuatorianos. Solo
entonces se superarán permanentemente
los graves problemas estructurales del
país.
Sin embargo, mientras estos proyectos
se cristalizan, el Gobierno Nacional aún
debe enfrentar el desafío de administrar
una economía dolarizada, altamente
dependiente de la exportación de pocas
materias primas y, por esa misma razón,
vulnerable a choques externos en el
mercado internacional.
La rigidez introducida por la dolarización
complica aún más el manejo de la política
económica. Esto porque el país no cuenta
con todos los instrumentos necesarios
para incidir en la economía y promover
un ambiente estable para el desarrollo
normal de las actividades.
Ahora el Ecuador enfrenta una situación
compleja. Desde la segunda mitad de
2014, factores externos, ajenos al manejo
económico del Gobierno Nacional, como
la caída del precio del petróleo en el
mercado internacional y la apreciación
del dólar, impactan negativamente
en el desempeño del sector externo
de nuestra economía. Este impacto
negativo se traduce, específicamente,
en un menor ingreso de dólares al país
y consecuentemente en la reducción
de la liquidez necesaria para el normal
desenvolvimiento de todas las actividades
económicas de los ecuatorianos.
En este escenario, y para no poner en
riesgo la continuidad de los importantes
logros alcanzados, el Gobierno del
Ecuador ha implementado una serie de
acciones tendientes a evitar un drástico
menoscabo en la liquidez.
Estas decisiones permitirán, en el
corto plazo, incrementar la cantidad de
dólares que ingresan al país y garantizar
el adecuado circulante para el normal
desenvolvimiento de la economía. Con
esto se protege la producción y el empleo
de los ecuatorianos y se garantiza la
sostenibilidad de la dolarización.
Entre las principales decisiones
implementadas están las siguientes:
1
Incentivos tributarios
para la producción y
las inversiones
2
Devolución automática
de aranceles o Drawback
y financiamiento
de exportaciones
3
Apoyo a programas
de sustitución de
importaciones
4
Plan de impulso
a la vivienda
5
Regulaciones
prudenciales
para seguros
6
Plan de lucha contra
el contrabando y la
especulación
7
Priorización del
gasto público
8
Salvaguardia de
balanza de pagos
8 Ecuador Económico
1
Incentivos
tributarios para
la producción
y las inversiones
La Ley Orgánica de Incentivos a la
Producción y Prevención del Fraude
Fiscal, aprobada el 22 de diciembre de
2014, estableció importantes incentivos
tributarios para fomentar la producción
nacional y atraer inversiones en sectores
prioritarios para la economía. Entre
los incentivos incluidos en la Ley se
encuentran:
•Estabilidad tributaria por el plazo del
contrato de inversión suscrito para
aquellas
sociedades
que
realicen
inversiones para la explotación de
minería metálica a mediana y gran escala
y suscriban un contrato de inversión para
el efecto. Esta estabilidad también puede
extenderse a los contratos de inversión
de otros sectores adicionales (incluyendo
las industrias básicas), cuando la
inversión supere los USD 100 millones y
cumpla con las condiciones establecidas
en la ley.
•Estabilidad sobre la tarifa del Impuesto
a la Renta (IR) para sociedades que
suscriban contratos de inversión: 22%
para inversiones destinadas a explotación
de minería metálica a gran y mediana
escala y para las industrias básicas;
mientras que para sociedades de otros
sectores que realicen inversiones que
contribuyan al cambio de la matriz
productiva, la tarifa será del 25%.
•Exoneración del IR por 10 años para
inversiones
nuevas
y
productivas
en industrias básicas. Este plazo de
exoneración podría, inclusive, extenderse
por dos años adicionales si la inversión se
realiza en cantones fronterizos del país.
•Las nuevas inversiones de sociedades
constituidas antes de la vigencia del
Código Orgánico de la Producción (29
de diciembre de 2010) tienen derecho
a la deducción por cinco años del
100% adicional del costo o gasto de
depreciación anual que generen las
inversiones de activos fijos nuevos y
productivos.
Gabriela Fernández - [email protected] Edison Cárate - [email protected]
2
Devolución
automática
de aranceles o
Drawback
y financiamiento
de exportaciones
Como una medida de apoyo a los
exportadores, desde el mes de diciembre
de 2010, a través del Servicio Nacional
de Aduana del Ecuador (SENAE), se
implementó el mecanismo de devolución
automática -total o parcial- de los
aranceles pagados por la importación
de mercancías que son incorporadas
en los productos destinados a la
exportación, y que cumplan con las
formalidades
establecidas
por
la
normativa vigente. Pueden acogerse a
este régimen aduanero quienes exporten
mercancías de manera definitiva. Este
es un mecanismo contemplado en el
Acuerdo sobre Subvenciones y Medidas
Compensatorias de la OMC, que permite
la devolución de impuestos y otras
cargas indirectas utilizadas en procesos
productivos orientados a la exportación.
Adicionalmente,
a
través
de
la
Corporación Financiera Nacional (CFN),
se establecieron alternativas atractivas
de financiamiento para exportadores, en
tres líneas principales:
•Financiamiento de exportación pre y
post embarque: crédito para financiar
exportación de productos tanto antes
como después de que los mismos
abandonen puerto ecuatoriano. También
se financia la exportación de servicios.
•Factoring local e internacional: otorga
liquidez al cliente a través del endoso
de facturas generadas por la venta
de productos en territorio nacional o
internacional. Lo pueden utilizar personas
naturales o jurídicas que requieren
inyección de capital de trabajo a fin de
aprovechar oportunidades de mercado o
por encontrarse en etapa de crecimiento
•Cadena de valor: financiamiento que
cubre la necesidad de liquidez para todo
el proceso que va desde la adquisición
de insumos locales o importados, hasta
la transformación o adecuación y venta
de producto final. Incluye también una
facilidad de crédito a corto plazo para el
comprador.
3
Apoyo a programas
de sustitución
de importaciones
El Estado ecuatoriano ha financiado la
construcción y operación de importantes
proyectos hidroeléctricos y eólicos en
alrededor de USD 5.446 millones, a través
de los cuales se pretende alcanzar una
matriz energética más eficiente y amigable
con el medio ambiente.
Esto permitirá un ahorro fiscal por
la reducción de importaciones
de
combustibles destinados a la generación
de energía termoeléctrica.
Estos proyectos aumentarán la capacidad
para generar electricidad, reducirán
significativamente
los
costos
de
generación, así como las importaciones
de energía desde los países vecinos.
En concordancia con este esfuerzo del
Gobierno Nacional, se ha incentivado la
producción y uso de cocinas eléctricas
de inducción que permitirán un cambio en
los patrones de consumo de los hogares
desde la utilización de gas para cocción,
hacia el uso de electricidad.
Con este cambio se reducirá la salida de
divisas por importación de gas licuado
de petróleo y se logrará reducir la presión
presupuestaria que actualmente implica
el pago del subsidio para el uso del
gas doméstico. Adicionalmente, se ha
incentivado a la industria nacional para
que sean empresas locales quienes
provean de las cocinas y los utensilios
necesarios para esta transformación.
Gabriela Fernández - [email protected] Edison Cárate - [email protected]
4
1
Plan de impulso
a la vivienda
El sector de la construcción es uno de
los más importantes para la economía
ecuatoriana, desde el punto de vista
de generación de puestos de trabajo y
encadenamientos productivos. Es decir,
constituye un sector que impulsa y
dinamiza otras actividades productivas a
nivel nacional.
Por ello, una clara prioridad del Gobierno
Nacional es el fortalecimiento del
sector de la construcción mediante
el financiamiento de vivienda para las
familias ecuatorianas.
Por este motivo, la Junta de Política
y Regulación Monetaria y Financiera,
conjuntamente con el Ministerio de
Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI)
y las entidades financieras públicas han
implementado un programa de crédito
para las viviendas denominadas de
interés público.
Con esta política, la ciudadanía podrá
obtener créditos de la banca privada
para su vivienda única y nueva de hasta
USD 70.000, al 4,99% a 20 años plazo
y con una entrada de no más allá del
5%. Además, el Banco del Instituto
Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS)
bajará su tasa de crédito de vivienda de
hasta USD 70.000 del 8,5% al 6%, a un
plazo de hasta 25 años.
Asimismo, el Bono de la Vivienda, que
tiene valores de entre USD 4.000 a USD
6.000 beneficiará de ahora en adelante
a las viviendas de hasta USD 40.000,
en lugar de las de hasta USD 30.000,
permitiendo acceso a más familias a los
incentivos de vivienda.
1
En el artículo (página 10) se expone con
más detalle la importancia del sector de
la construcción, así como el programa de
vivienda de interés público.
5
2
Regulaciones
prudenciales
para seguros
Con el objetivo de dotar de una
mayor capacidad de respuestas a las
sociedades aseguradoras que operan en
el país, la Junta de Política y Regulación
Monetaria y Financiera resolvió (marzo de
2015) que a partir de marzo del próximo
año, las aseguradoras deberán retener
el 95% de la prima neta recibida, de
sectores seleccionados, en inversiones
obligatorias dentro del país, quedando el
5% para que pueda ser reasegurado en
el exterior.
La acción busca fortalecer la capacidad
de las aseguradoras locales para
responder a contingencias en sectores
específicos
como:
vehículos,
vida
individual, accidentes personales, vida en
grupo y asistencia médica. Sin embargo,
un efecto adicional de la normativa es que
se reducirá salida de divisas del país por
concepto de reaseguros en el exterior.
2
Véase en la página 16 para mayor información
sobre el tema.
Ecuador Económico 9
6
Plan de lucha
contra el
contrabando y la
especulación
Para combatir el contrabando, Ecuador
ha reforzado la vigilancia en puntos
estratégicos de las fronteras con
Colombia y Perú. También, a través
del SENAE, se ha implementado el
control mediante comercio electrónico,
e-commerce. Para este año se plantea
poner en marcha el proyecto “Mejora
de pasos de frontera en Ecuador”, que
busca fortalecer los controles y mejorar
la eficiencia operativa en los Distritos de
Frontera Terrestre mediante la dotación
de la infraestructura física y tecnológica
necesaria para realizar operativos de
control en pro de disuadir la informalidad,
el contrabando y la mejora de procesos
relacionados con el servicio aduanero.
Adicionalmente, se estableció una
unidad especializada en inteligencia
policial y militar que, junto con la
Aduana, realizará operativos de lucha
contra el contrabando, complementado
con un programa de incentivos por
aprehensiones de mercancías.
De la misma manera, se harán todos
los controles necesarios para evitar
procesos especulativos que afecten a la
ciudadanía, a través de las intendencias y
la Superintendencia de Control de Poder
de Mercado.
10 Ecuador Económico
7
3
Priorización del
gasto público
Una decisión responsable del Gobierno
Central para enfrentar la coyuntura
externa ha sido la implementación de
decisiones responsables que permitan
priorizar el gasto público durante el año
2015, enfocándose en las que tengan
los menores efectos negativos sobre el
empleo y el crecimiento económico del
país. Esto sin afectar el gasto que impulse
a la economía ecuatoriana durante
este año, como son las inversiones en
infraestructura vial, vivienda y proyectos
estratégicos.
En este sentido, la directriz ha sido
recortar el gasto público en USD1.420
millones, de los cuales, USD 839,80
millones son gastos de inversión con
alto componente importado y USD 580
millones corresponden a gasto corriente
no esencial.
Se han establecido además algunas
disposiciones como la reducción de
los sueldos de funcionarios públicos
del jerárquico superior y la tipificación
y restricción en el número máximo de
consejeros de gobierno y asesores que
las autoridades públicas del Gobierno
Central pueden contratar en sus
instituciones. Finalmente, se realizó una
depuración de beneficiarios del Bono de
Desarrollo Humano, de cerca de 500.000
partícipes, lo que significa un ahorro
para la caja fiscal de USD 300 millones
anuales, por concepto de este tipo de
transferencias monetarias.
3
Para mayor detalle véase el artículo Recorte
del gasto público prioriza consumo nacional y
empleo (página 6).
Gabriela Fernández - [email protected] Edison Cárate - [email protected]
8
4
Salvaguardia
de balanza
de pagos
Pese a todo el esfuerzo que supone
para el país la implementación de las
decisiones señaladas, ha sido necesario
complementarlas con la aplicación
temporal de una salvaguardia por balanza
de pagos. Esta fue una decisión difícil
pero necesaria para disminuir la salida
de dólares mediante las importaciones,
proteger el empleo, la producción
nacional y la dolarización.
La salvaguardia consiste en la aplicación,
por un período limitado de tiempo, de una
sobretasa arancelaria a determinados
productos importados. Es decir, esos
productos deben pagar, para ingresar
al país, un arancel adicional al que se
encuentra vigente. El valor de la sobretasa
varía entre 5% y 45%, dependiendo del
producto. Es importante reiterar que
esta medida afecta únicamente a los
productos importados. Los artículos
producidos localmente no están incluidos
en esta medida.
Puesto que el Ecuador tiene la potestad
de decidir a qué productos aplicará
mayores aranceles, las autoridades han
sido muy cuidadosas en la selección. El
objetivo fue no afectar a los bienes de
capital y materias primas necesarios para
la producción local y de este modo no
impactar en las actividades productivas
y la generación de puestos de trabajo.
La sobretasa se puso a dos tipos de
productos: los que pueden ser sustituidos
por producción nacional y aquellos cuyo
consumo implica una importante salida
de divisas para el país.
Hay que tomar en cuenta que las
importaciones constituyen solo el 22%
del total de bienes que se comercializan
en la economía. De ese porcentaje se
ha afectado apenas a la tercera parte
(32%), es decir, la salvaguardia afecta al
7% del comercio. En número de ítem o
partidas arancelarias, la medida se aplica
a alrededor de 2.800 subpartidas.
La salvaguardia no se aplica sobre todos
los productos que el país importa, por
ejemplo, los alimentos de consumo
masivo no están incluidos.
Tampoco se incluyen a los artículos
de higiene personal y uso en el hogar
como: pasta de dientes, desodorantes,
champús, jabones, papel higiénico y
detergentes. No aplican, además, las
fórmulas lácteas para bebés, pañales
y toallas sanitarias. Los repuestos de
motos y automóviles son otros productos
que fueron excluidos de la salvaguardia,
así como las medicinas y equipo médico,
los combustibles, lubricantes y las
importaciones por correo rápido o courier
y menaje de casa.
El Gobierno Nacional se ha asegurado de
que la oferta nacional sea suficiente para
sostener la demanda, es decir, que todos
los productos que están dentro de la
salvaguardia sean producidos localmente
en las cantidades suficientes. Por ello
se prevé que habrá normalidad en las
cadenas de producción y distribución de
productos de primera necesidad. En otras
palabras no habrá desabastecimiento en
los mercados ni supermercados del país.
La salvaguardia no provocará
incremento de los precios.
un
El Gobierno posee mecanismos para
controlar los precios de los productos
nacionales y de esta manera evitar la
especulación. Los ciudadanos, por su
parte, deben apoyar denunciando la
especulación en las intendencias y con
la Superintendencia de Control de Poder
de Mercado.
4
Esta medida está estipulada en el Artículo XVIII,
Sección B del GATT, 1994 y Entendimiento
relativo a las disposiciones del Acuerdo General
de Aranceles Aduaneros y Comercio de 1994 en
materia de Balanza de Pagos, disponible en
https://www.wto.org/spanish/docs_s/legal_s/
gatt47.pdf
Gabriela Fernández - [email protected] Edison Cárate - [email protected]
Además,
aunque
su
aplicación
podría incentivar actividades como el
contrabando o la especulación, se ha
puesto en marcha una serie de controles
y mecanismos para que, por ejemplo, la
Policía reciba una “recompensa” de hasta
el 50% del monto incautado por concepto
de contrabando.
El llamado de las autoridades ha sido
cambiar el enfoque. En lugar de concebir a
la salvaguardia como un obstáculo al libre
comercio e incluso como un atentado a la
soberanía del consumidor, debemos verla
como la gran oportunidad para incentivar
la producción nacional y el empleo en
sectores donde el Ecuador tiene mucho
potencial. Recordemos que uno de los
efectos de las acciones adoptadas en
2009, fue el significativo repunte de
las industrias de confección y calzado
que dan sustento a 140 mil familias
ecuatorianas. Los ecuatorianos hemos
demostrado que somos muy buenos
emprendedores. De hecho tenemos
productos de excelente calidad: grifería,
cerámica, chocolate, entre muchos otros.
No nos dejemos confundir, las decisiones
adoptadas no son un paquetazo. Los
paquetazos eran subir los precios de
los artículos consumidos por la mayoría
de la población: gas, gasolina, pasajes,
productos de primera necesidad.
La salvaguardia pretende solamente
desincentivar el consumo importado
y así mitigar la salida de dólares de la
economía a través de importaciones de
bienes de consumo. Se estima que con
esta decisión el nivel de importaciones
se reduciría en USD 2.000 millones
aproximadamente.
La
salvaguardia
es,
además,
un
mecanismo regular y legítimo dentro de la
normativa del comercio internacional que
puede ser adoptada por cualquier país
en desarrollo que enfrenta problemas
en su sector externo, de modo que
al tomar esta medida, el Ecuador ha
actuado cumpliendo con todos los
procedimientos
establecidos
dentro
del sistema multilateral de comercio. La
aplicación de la salvaguardia no afecta el
Acuerdo Comercial con la Unión Europea
Ecuador Económico 11
o los compromisos que hemos asumido
en la Comunidad Andina de Naciones
(CAN).
Dadas las perspectivas poco favorables
en el mercado internacional en cuanto a
la evolución de los precios del crudo y de
los principales productos de exportación,
y su impacto en el resultado de la balanza
comercial para el año 2015, la medida
de salvaguardia a adoptarse tendrá una
duración de 15 meses, tiempo en el cual
se prevé superar la situación económica
por la que el país atraviesa y se iniciará
con el cronograma de desgravación.
8
decisiones
responsables
del Gobierno
para
enfrentar la
coyuntura
actual
12 Ecuador Económico
Rita Mesías - [email protected]
Recorte del gasto público
prioriza consumo
NACIONAL y empleo
Gráfico 1: Evolución de la participación
de los ingresos permanentes
(no petroleros) respecto
a los gastos corrientes
En porcentaje
Fuente: Banco Central
del Ecuador.
Ingreso no petrolero - Gasto corriente
U
na de las acciones que el
Gobierno ecuatoriano adoptó
para enfrentar la reducción de
los ingresos fiscales, por la caída
del precio del petróleo, fue el recorte
de gastos por USD 1.420 millones en el
Presupuesto General del Estado (PGE)
para el año 2015. De estos, USD 840
millones se reducen en obras públicas
y bienes de larga duración (gasto de
inversión) y USD 580 millones en salarios
y bienes y servicios de consumo público
(gasto corriente no esencial).
La reducción del gasto de inversión
está enfocada en proyectos con alto
componente importado, que pueden
ser ejecutados en años posteriores,
por lo que no se afectará a proyectos
que generan crecimiento económico,
consumo nacional y empleo, y que
representan un impacto significativo en
las condiciones de vida de la población.
Por ejemplo, este es el caso del proyecto
hidroeléctrico Coca Codo Sinclair,
que presenta un 90% de avance en su
construcción y que, además, contribuirá
al cambio de la matriz energética del
país.
Con respecto al ajuste en gastos
corrientes, de acuerdo con el Ministerio
de Finanzas, de los USD 580 millones,
USD 200 millones corresponden a un
recorte directo en varias partidas del
gasto. Los USD 380 millones restantes se
disminuyen mediante la optimización de
los egresos corrientes de varias entidades
públicas.
En este aspecto se destaca el
aplazamiento del incremento del 5% al
salario de los servidores públicos, que
estaba previsto en la formulación del PGE
2015 presentada a la Asamblea Nacional.
Adicionalmente, a partir de marzo 2015,
se redujeron los sueldos de los altos
funcionarios públicos en porcentajes que
van del 5% al 10%, dependiendo de la
escala jerárquica (Presidente, ministros,
directores, etc.), con la finalidad de
destinar esos recursos a cubrir el déficit de
2.187 médicos generales, especialistas y
enfermeras.
Desde 2007, en todos los niveles del
Gobierno, los egresos permanentes como
los sueldos y salarios para los sectores
de salud, educación, justicia; así como,
para profesores, médicos, militares,
policías y demás servidores públicos, se
1
financian con ingresos permanentes. Con
la Constitución aprobada en 2008, esto
se convirtió en Ley, ya que este tipo de
gastos no dependen de la disponibilidad
de ingresos no permanentes (como los
petroleros) para ser cubiertos en su
totalidad (Gráfico 1).
1
Los ingresos permanentes son aquellos ingresos
que se mantienen en el tiempo y son predecibles.
En este campo están los impuestos como
el IVA, ICE, Impuesto a la Renta, a la
salida de divisas, tasas aduaneras, entre
otros. En cambio los no permanentes no
son predecibles en el tiempo. Aquí están
los ingresos petroleros, la venta de activos,
los desembolsos de créditos, entre otros.
En el caso de los gastos permanentes o
corrientes, se refieren a los desembolsos de
dinero necesarios para que las instituciones
públicas puedan desarrollar apropiadamente
sus
actividades
administrativas
y
de
funcionamiento.
Los
gastos
no
permanentes, por su parte, se refieren al
desembolso efectuado para actividades
de inversión, por lo que contribuyen al
crecimiento del patrimonio del Estado; por
ejemplo; la construcción de carreteras o
hidroeléctricas como Coca Codo Sinclair.
(Ministerio de Finanzas).
Rita Mesías - [email protected]
En los últimos ocho años se han priorizado
los sectores que contribuyen a mejorar las
condiciones de vida de la población. El
43% del Presupuesto General del Estado
se ha direccionado a la construcción de
obras de infraestructura básica, mayor
acceso a servicios públicos básicos
como alcantarillado y agua; construcción
de aulas, incorporación de maestros,
dotación de libros de texto, uniformes,
alimentación
y
becas;
incremento
en el equipamiento de hospitales y
profesionales de salud. El 23% se ha
destinado al fomento y desarrollo del
sector productivo, mientras que el 12% se
ha dirigido a cubrir los gastos de carácter
administrativo, porcentaje que equivale
a la mitad de los recursos destinados a
educación entre 2007 y 2014.
En conclusión, los recortes realizados
al presupuesto del año 2015 buscan
priorizar el destino de los recursos,
sin causar afectación en los proyectos
de inversión que generan fuentes de
empleo y producción nacional. Esto
en concordancia con la Estrategia
Nacional para el Cambio de la Matriz
Productiva, la Estrategia Nacional para la
Erradicación de la Pobreza, las políticas
para el cambio de la matriz energética, la
optimización de la ejecución y la atención
a las necesidades de la población.
Ecuador Económico 13
Gráfico 2: Presupuesto General del Estado
Fuente : Ministerio de Finanzas.
14 Ecuador Económico
Paúl Carrillo - [email protected]
L
a crisis financiera y social de
finales de los años 90 provocó que
la mitad de la población quedara
inmersa en la pobreza y la quinta
parte en la extrema pobreza1. Tras
la crisis, en enero de 2000 el Gobierno
de Jamil Mahuad adoptó la dolarización
como nuevo sistema monetario. Estos
eventos inquietaron a la población,
generando algunas interrogantes sobre la
situación social del país: ¿cómo afectaría
este nuevo sistema a nuestros sueldos?,
¿mejorarían nuestras condiciones de
vida? o ¿nuestro ingreso alcanzaría para
cubrir las necesidades básicas?
canasta
básica:
nivel de cobertura para mejorar
la calidad de vida
El primer efecto de la dolarización fue
la estabilidad de precios y un aumento
significativo del salario. Esta estabilidad
se debió a que los precios nacionales se
ajustaron a los precios internacionales2 ;
mientras que, el aumento salarial se debió
a la presión de los organismos sociales,
3
indígenas, trabajadores y académicos.
Sin la acción de estos grupos, dicho
aumento no se habría generado ya que
el Gobierno de ese entonces emitió leyes
que flexibilizaban los contratos laborales
a través de las Leyes Trole 1 y Trole 2.
Gráfico 1: Evolución del salario básico unificado, 1990 - 2015
Estas presiones se reflejaron en la
evolución del salario básico, el cual pasó
de USD 4 entre enero y febrero de 2000,
a USD 85,70 entre marzo y diciembre del
mismo año. En el resto de la época de
flexibilización laboral, entre 2001 y 2007
(6 años), se observó un crecimiento del
salario de USD 76 : de USD 121 a USD
4
198 (Gráfico 1).
En 2007, el Gobierno de Rafael
Correa implementó políticas laborales
enfocadas en garantizar derechos a los
trabajadores. Como resultado, el salario
básico aumentó en USD 34 entre 2007 y
2008: la mitad de lo que se alcanzó entre
2001 y 2006 (Gráfico 2).
Además, la nueva Constitución de 2008
eliminó la figura de tercerización laboral,
obligó a los empresarios a que todos
sus trabajadores estuvieran afiliados a
la seguridad social y garantizó el acceso
gratuito a la educación, salud y demás
servicios públicos.
Con las nuevas políticas, entre 2007
y 2015, el salario básico se duplicó,
pasando de USD 198 a USD 412.
Fuente: Banco Central del Ecuador.
1
René Ramírez (2008). Igualmente POBRES, desigualmente RICOS. Quito, Ecuador: Ariel.
2
Alberto Acosta (2006). Breve historia económica del Ecuador. Quito: Corporación Editora Nacional.
3
Víctor Aguiar (2007). El Mercado Laboral Ecuatoriano: Propuesta de una reforma (Electrónica ed.).
4
Debemos recordar que el salario básico se fija en diciembre del año anterior; es decir, el salario de 2007
se fijó en diciembre de 2006.
Ecuador Económico 15
Paúl Carrillo - [email protected]
Como corolario de este aumento en el
salario (básico, décimo tercero y cuarto),
por primera vez en la historia del Ecuador,
en enero de 2014 los ecuatorianos
logramos cubrir el costo de la Canasta
Básica (Gráfico 2).
Para comprender cómo se determina
esta cobertura debemos tener claros
dos conceptos clave: ingreso familiar y
Canasta Básica.
el porcentaje de hogares aumentó desde
49% en ese año a 76% en 2014. A pesar
de la difícil coyuntura de 2009, más de la
mitad de familias ya cubríamos el costo
de las necesidades básicas (Gráfico 3).
En suma, las condiciones de vida de
los hogares ecuatorianos han mejorado;
ahora podemos cubrir completamente
el gasto en alimentación, vestimenta,
educación, etc.
El primero se define como el salario
básico del jefe del hogar más la mitad del
sueldo de otro integrante del hogar; es
decir, en 2015, los USD 413 del salario
del jefe de hogar más la mitad del ingreso
básico (USD 207) conforman el ingreso
familiar de USD 660.5 Según el Instituto
Nacional de Estadística y Censos (INEC),
la Canasta Básica es un grupo fijo de 75
bienes y servicios indispensables para
satisfacer las necesidades básicas de un
hogar de cuatro miembros. De alimentos,
se toma a la carne, leche, verduras,
frutas, azúcar, entre otros; en vivienda,
se registra al alquiler, alumbrado,
combustible, mantenimiento, etc.; para
la vestimenta se considera a la ropa,
accesorios y su limpieza; por último, se
incluyen también los gastos en salud,
educación, recreación, entre otros (INEC,
2015).
Gráfico 2: Canasta básica, ingreso familiar y cobertura
Diciembre 2000 - febrero 2015
Fuente: INEC.
Gráfico 3: Evolución del número y porcentaje de hogares que cubren la canasta con sus ingresos
Diciembre de cada año
Con las políticas de flexibilización
laboral (2000 y 2006), el ingreso familiar
solo permitía cubrir 67% del costo de
la canasta básica. Además, entre esos
años tan solo aumentó uno por ciento
la cobertura: de 65% en 2000 a 66% en
2006. Las políticas laborales y sociales
implementadas desde 2007 permitieron
alcanzar por primera vez la cobertura
total en enero 2014. Entre 2007 y 2015,
este porcentaje creció en 34 puntos, lo
que implica que se mejoraron nuestras
condiciones de vida en este período
(Gráfico 2).
Además, si en lugar de tomar solo el
ingreso del jefe de hogar y la mitad del
sueldo básico de otro integrante, se toma
todo el ingreso de la familia: el sueldo del
jefe (no el básico), el ingreso del cónyuge
y otras fuentes, se tiene que en 2014
son 23.036 hogares ecuatorianos los
que podemos cubrir la Canasta Básica,
es decir, el 76% del total de hogares del
6
Ecuador. Entre 2003 y 2006, menos de
la mitad de las familias podían cubrir las
necesidades básicas (47%). Desde 2007,
Uno de los factores determinantes ha
sido la política laboral y social del actual
Gobierno porque el acceso a la educación
y a la salud pública ahora es gratuito,
sin discriminar por género, edad o nivel
socioeconómico. Además, el Estado ha
impulsado el aumento de los sueldos
básicos de los diferentes sectores y ha
establecido la afiliación obligatoria para
todos los empleados privados y públicos.
Fuente: INEC.
5
Realmente el valor se calcula como el salario por 1,6 número de perceptores (413*1,6=660,80), pero por
didáctica se toma un sueldo y medio.
6
Para este caso, la Canasta Básica se dividió para cuatro (debido que esta canasta solo considera cuatro
personas) y luego se multiplicó por el número de miembros del hogar. Esto permite obtener el gasto que
cada hogar debería realizar para cubrir sus necesidades básicas.
16 Ecuador Económico
La construcción
IMPULSA
EL desarrollo
DEL PAÍS
Gina Torres
[email protected]
Ecuador Económico 17
E
l sector de la construcción
es uno de los principales
motores para el desarrollo
económico y social de un país,
debido a que demanda una
significativa cantidad de mano de obra
y se relaciona con múltiples sectores de
la economía. Esta industria se conforma
de dos actividades principales: i)
construcción de obras de infraestructura
básica, vial y edificación pública; y, ii)
sector inmobiliario, dentro del cual se
encuentran la construcción de vivienda y
edificaciones.
En el Ecuador, la industria de la
construcción ha tenido en los últimos
años una participación creciente en el
Producto Interno Bruto (PIB), pasando de
alrededor del 8% (promedio 2005-2009)
a niveles del 9,4% del PIB (promedio
2010-2014). El crecimiento promedio
de este sector durante los últimos
cuatro años ha sido superior en 4,55
puntos porcentuales al crecimiento de la
economía en su conjunto (5,01%).
Gráfico 1.
La construcción, además, se ha convertido
en un foco vital de generación de empleo
que mueve el desarrollo del país. Entre
diciembre 2007 y diciembre de 2014,
el empleo del sector de la construcción
pasó de 6,6% a 7,4%. Según la Encuesta
de Empleo, Desempleo y Subempleo, en
marzo 2015, el 7,1% de los empleados
totales a nivel nacional trabajaron en el
sector de la construcción.
La participación del número de afiliados
del sector de la construcción respecto
de la población afiliada total (excluyendo
administración
pública
y
defensa)
aumentó desde el año 2007, llegando a
su mayor valor en septiembre de 2013
con una participación del 4,7%. En
septiembre de 2014 esta relación fue del
1
4%.
Por otro lado, la industria de la
construcción de vivienda en el país se
ha convertido también en un sector
dinamizador
de
otras
actividades
productivas a nivel nacional y por
tanto, un gran generador de puestos de
trabajo no solo directos sino también
indirectos. Esta característica se atribuye
a que, respecto a los demás sectores, la
construcción utiliza el mayor porcentaje
de bienes y servicios (insumos, materias
primas, energía eléctrica, transporte,
agua, etc.) durante el proceso de
producción, es decir, de construcción
2
de edificaciones y unidades de vivienda.
Además, es la industria que utiliza el mayor
porcentaje relativo de insumos y materias
primas nacionales, con el 11,55% de
participación de estos insumos en su
cadena de producción. También es la
industria con mayor producción local de
la economía (11,06%).
Por todo lo dicho, se evidencia la
necesidad de implementar una estrategia
para dinamizar este importante sector.
Gráfico 1: Tasa de crecimiento anual del PIB y de la rama de la construcción
Miles de dólares de 2007
Fuente: Banco Central del Ecuador
1
Con base en la información de historia laboral del Instituto Ecuatoriano de Seguridad
Social (IESS), con corte a septiembre de 2014.
2
La construcción tiene 10,79% de participación relativa.
18 Ecuador Económico
Gina Torres - [email protected]
E
l impulso de la inversión pública en
obras de infraestructura ha sido uno
de los elementos que ha propiciado
el mayor dinamismo de esta industria.
Una vez que se superó el impacto de la
crisis financiera de 1999, a partir del año
2005 aumenta la demanda de vivienda
como corolario de la expansión del
crédito hipotecario por parte de la banca
privada, especialmente a partir de la
reactivación de los créditos hipotecarios
por parte del Instituto Ecuatoriano de
Seguridad Social (IESS), en 2008.
Con la entrada en operación del Banco
del Instituto Ecuatoriano de Seguridad
Social (BIESS), en octubre de 2010, la
oferta de crédito para vivienda repuntó
aún
más,
otorgándose
préstamos
hipotecarios para vivienda terminada,
construcción de vivienda, remodelación
y ampliación de vivienda, adquisición de
terreno, adquisición de oficinas, locales
comerciales y consultorios, y sustitución
de hipoteca.
El rol del BIESS ha sido creciente. A
partir de 2011, cerca del 60% de las
colocaciones en el segmento de vivienda
han sido instrumentadas a través de esta
institución. Para el año 2014, el total de
volumen otorgado en vivienda por el
Sistema Financiero Nacional alcanzó los
USD 1.908 millones, de los cuales, el 66%
del volumen de créditos fue otorgado
por el BIESS (USD 1.261 millones) y el
34% por instituciones financieras (IFIS)
privadas (USD 646 millones).3
El crecimiento de la construcción en
el país se puede atribuir también a la
existencia de incentivos y características
propias de la demanda inmobiliaria que
permitieron el mayor acceso a créditos.
Entre las condiciones financieras más
atractivas, destaca el monto promedio
de concesión por parte de la entidad
financiera. En el caso del BIESS, entre
octubre 2010 y diciembre 2014, este
alcanzó los USD 39.797, mientras que
para el Sistema Financiero Privado (SFP)
fue de USD 43.854. Esto evidencia que
el BIESS ha dado acceso a proyectos
inmobiliarios más económicos, a través
de un mayor número de operaciones,
con relación al SFP y particularmente con
relación a los bancos privados, que por
lo general financian viviendas de mayor
valor. Por otra parte, el plazo promedio
Crédito
para
Vivienda
de financiamiento en el SFP se ha incrementado ligeramente. Entre 2008 y 2014, el
plazo promedio de las operaciones de crédito para vivienda fue de 123 meses o 10,2
años, alcanzando su punto más alto en diciembre 2014, con 144 meses o 12 años.
Finalmente, las menores tasas de interés del BIESS, que han fluctuado entre 7,9% y
4
9,4%, más los amplios plazos (hasta 25 años) y las facilidades de acceso que brinda,
se muestran como los motivos principales por los cuales esta institución encabeza el
mercado inmobiliario. Cabe señalar que las IFIS privadas han cobrado tasas entre el
10,61% y el 12,68% en promedio, con un plazo máximo del crédito de hasta 15 años.
Gráfico 2: Volumen de crédito de vivienda del Sistema Financiero Nacional
Fuente: BCE y BIESS.
3
Del total otorgado por las instituciones financieras privadas en el año 2014, el 68,7%
fue canalizado a través de los bancos privados (USD 445 millones), 19% a mutualistas
(USD 123 millones), 11,8% a cooperativas que conforman el sistema de economía popular
y solidaria (USD 76 millones) y una pequeña participación de 0,11% en las sociedades
financieras (USD 2 millones).
4
Información correspondiente a las tasas publicadas en el mes de febrero 2015, antes del
lanzamiento del nuevo programa de vivienda impulsado por el Gobierno Nacional en
el mes de abril 2015. Las tasas del BIESS están fijadas en función del plazo del crédito
y el destino del crédito hipotecario que puede ser vivienda terminada, construcción,
adquisición de terreno, ampliación y remodelación, adquisición de terreno, sustitución
de hipotecas. Información disponible en: https://www.biess.fin.ec/files/ley-transaparencia/
tarifario/2015/tarifario/2014-02-TARIFARIO%20FEBRERO%202015.pdf
Ecuador Económico 19
Gina Torres - [email protected]
Gráfico 3. Unidades de vivienda disponibles y vendidas en Quito
Oferta de proyectos y unidades
5
de vivienda en Quito y Guayaquil
Quito y Guayaquil son las ciudades de
mayor densidad de unidades disponibles
y de mayor tamaño de mercado a nivel
nacional. De acuerdo con la Cámara de
la Industria de la Construcción, en 2014
se registraron en la ciudad de Quito un
total de 22.063 unidades de vivienda
disponibles, mientras que en Guayaquil
esta cifra fue de 13.761 unidades.
Fuente: Cámara de la Industria de la Construcción, 2014.
Gráfico 4. Unidades de vivienda disponibles y vendidas en Guayaquil
6
En Quito la oferta de unidades disponibles
ha presentado una tendencia creciente,
con una tasa de crecimiento promedio
anual de 10,6% entre 2008 y 2013,
mientras que las unidades vendidas en
proyectos de construcción decrecen
tres puntos porcentuales. Por su parte,
en Guayaquil, durante el mismo período,
la oferta de unidades disponibles creció
en una tasa promedio anual de 1,2%,
evidenciando que la oferta en Guayaquil
es menor con relación a Quito. Este
comportamiento también se refleja
en la generación anual de proyectos
disponibles. Quito, por ejemplo, presentó
entre 2008 y 2013 una capacidad de
generación anual de 723 proyectos, entre
nuevos y en construcción, mientras que
en Guayaquil la oferta de proyectos anual
se sitúa en 126. Es decir, la oferta en
Guayaquil es casi seis veces menor que
Quito en proyectos de vivienda.
Fuente: Cámara de la Industria de la Construcción, 2014.
Gráfico 5. Déficit habitacional cuantitativo y cualitativo Nacional -% de viviendas
Déficit de vivienda
La meta 3.9 del Plan Nacional para el
Buen Vivir establece reducir el déficit
de vivienda al 9% en 2017. El déficit
habitacional cuantitativo pasó de 21,2%
en 2009 a 15,2% en 2014. Sin embargo,
este indicador se mantiene en el 29,8%
7
en zonas rurales. El déficit cualitativo
oscila en alrededor del 34,5% en el
8
período analizado.
Por su parte, según el Ministerio de
Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI),
hay
una
disminución
del
déficit
habitacional en Ecuador de 9% en 2010
respecto a 2006, lo que equivale a 692.216
unidades y el déficit de viviendas nuevas
que en 2006 era de 23,3%, alcanzó en
9
2010 un 19,3%.
Fuente: INEC – ENEMDU, publicado por MCDS-SIISE.
5
Sección basada en el estudio “Evolución del Mercado de Vivienda en el Ecuador y
Prospectiva de la VIS”, realizado por la Cámara de la Construcción, febrero 2014,
que analiza la situación del mercado inmobiliario teniendo como muestra relevante las
ciudades de Quito y Guayaquil.
6
El tamaño de la oferta es calculado en el período t como la sumatoria de las unidades
disponibles más las unidades vendidas, para el período t+1 se aumenta las unidades de
proyectos iniciados en el período t+1 a las del período t y se restan las unidades de vivienda
que ya han sido vendidas, así sucesivamente de esta forma se totaliza el stock de unidades
disponibles en cada año.
7
De acuerdo a información obtenida de la Encuesta de Empleo y Desempleo (ENEMDU),
del INEC.
8
El déficit habitacional cuantitativo es el número de viviendas irrecuperables, expresado
como porcentaje del total de viviendas. Se refiere a necesidades de reemplazo de viviendas
que no cumplen condiciones mínimas de calidad y/o habitabilidad. El déficit habitacional
cualitativo, en cambio, se refiere al número de viviendas recuperables, expresado como
porcentaje del total de viviendas. Se compone de las viviendas que, por su calidad
insatisfactoria, deben ser mejoradas mediante reparaciones, cambios de materiales,
ampliaciones de superficie o conexión a servicios básicos.
9
APIVE, Lineamientos de vivienda de interés social, septiembre 2013.
20 Ecuador Económico
Gina Torres - [email protected]
programa
Como se ha evidenciado, el sector
de la construcción es uno de los más
importantes desde el punto de vista
de generación de puestos de trabajo
y encadenamientos productivos, ya
que es un sector dinamizador de otras
actividades productivas a nivel nacional.
Dada su importancia dentro de los
objetivos sociales para el mejoramiento
de la calidad de vida de la sociedad
ecuatoriana, y ante un escenario de
deterioro de los precios internacionales del
petróleo, se ha considerado fundamental
reactivar la industria de la construcción
a través de una intervención rápida de
política económica, con el fin de impulsar
el empleo, generar efectos positivos en
otros sectores y evitar la salida de divisas
de la economía ecuatoriana. Por ello, el
Gobierno Nacional ha planteado el nuevo
programa de crédito para construcción
y adquisición de vivienda que permitirá
que más ecuatorianos podamos acceder
y disponer de una casa propia.
El fortalecimiento del sector de la
construcción a través del financiamiento
de vivienda constituye una clara prioridad
para el Gobierno Nacional, por lo que se
ha propuesto un conjunto de incentivos
para dinamizar el otorgamiento de
crédito, motivando la participación del
sistema financiero público y privado en
el financiamiento de la construcción y
posterior adquisición de viviendas, con
la tasa de interés más baja del mercado.
Con este nuevo programa, la ciudadanía
8,5% al 6%. No exigirá entrada y el
plazo será, de hasta 25 años. En la tabla
1 se muestran de manera resumida,
las nuevas condiciones de acceso a un
crédito hipotecario.
de VIVIENDA
impulsa
AL empleo
NACIONAL
podrá obtener créditos de la banca
11
privada para vivienda única y nueva de
hasta USD 70.000, al 4,99% de interés,
a 20 años plazo, y con una entrada de
hasta el 5%. Esta iniciativa equivale a
una reducción del 31% del valor total de
la casa. Antes, por ejemplo, un crédito a
20 años para compra de una vivienda de
USD 70 .000, con una entidad financiera
privada, se financiaba a una tasa del
10% en promedio, y una cuota mensual
de USD 675, lo que generaba un monto
total a pagar por el crédito recibido de
USD 162.123. Con los nuevos incentivos,
por la misma vivienda y por el mismo
plazo, se pagará una cuota mensual de
USD 462. Al final, el monto a pagar por
el crédito será de USD 110.780,12 es decir,
se ahorrarán USD 51.344 en el valor total
del crédito. Esto, además, representa
una reducción de USD 214 en la cuota
mensual.
Dentro de este mismo segmento de
vivienda (hasta USD 70.000), el BIESS
también bajará su tasa de interés del
De otra parte, el Bono de la Vivienda,
actualmente canalizado a través del
Ministerio de Desarrollo Urbano y
Vivienda (cuyos valores se encuentran
entre USD 4.000 a USD 6.000), financiará
de ahora en adelante a las viviendas
de hasta USD 40.000 (antes hasta
USD 30.000), permitiendo el acceso y
bienestar a más familias ecuatorianas.
Finalmente, la banca pública cumplirá un
rol fundamental dentro de la ejecución de
esta nueva política. Por un lado, el Banco
del Estado financiará viviendas de interés
social de hasta USD 40.000 a través de
dos mecanismos: i) crédito directo al
comprador, y ii) operaciones de segundo
piso con las entidades del sistema
financiero privado. La Corporación
Financiera Nacional (CFN), por su parte,
apoyará a los constructores con crédito
de hasta 5 años, con gracia de año y
medio, a una tasa del 6,5% anual, para
las viviendas de hasta USD 70.000.
De esta manera más ecuatorianos
podremos acceder a crédito mucho
más barato para la obtención de una
casa propia de forma más rápida, fácil
y adecuada. Contribuimos no solo
al fomento del empleo nacional sino
también al crecimiento de todo el país.
Tabla 1: Condiciones preferenciales del Programa de Vivienda
Fuente: Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
11
Vivienda única hace referencia a que cada persona podrá adquirir una sola unidad habitacional a bajas
tasas. Las viviendas deben ser nuevas (terminadas o para construir en terreno propio).No aplica para
adquirir terrenos ni para remodelación.
12
El crédito de USD 70 mil genera intereses durante el plazo de concesión,
lo que significa que se tendrá que pagar una cantidad adicional al monto
que se recibió.
Ecuador Económico 21
22 Ecuador Económico
José Miguel Román - [email protected]
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L
Regulación
para
reaseguros
mantiene el dinero en casa
a Junta de Política y Regulación
Monetaria y Financiera resolvió,
en marzo de 2015, que a partir de
marzo del próximo año las aseguradoras
dejarán de reasegurar en el exterior más
allá del 5% de las primas recibidas, en
los ramos de vehículos, vida individual,
accidentes personales, vida en grupo y
asistencia médica.
cederle parte del riesgo, y así trasladarle
una proporción o la totalidad del coste de
un siniestro. De este modo, la compañía
de seguros se encuentra en capacidad
de asumir riesgos mayores y reducir sus
posibles pérdidas. Además, el reaseguro
es beneficioso cuando el patrimonio de
la empresa aseguradora es insuficiente
para atender los riesgos asumidos.
El negocio de los seguros consiste en
cobrar una cantidad de dinero (la prima)
a cambio de que la compañía de seguros
asuma un riesgo, garantice la cobertura
e indemnice al asegurado frente a un
siniestro: choque, accidente de tránsito,
incendio o robo. Pero además, las
aseguradoras a la vez que reciben dinero
por las primas y pagan a los siniestrados
(clientes asegurados), invierten, ganan
intereses y reaseguran.
Sin embargo, independientemente de
la magnitud y las características de
los riesgos, en el Ecuador ha existido
una tendencia hacia reasegurar altos
porcentajes de las primas recibidas, en
el exterior. A diferencia del resto de la
región, por ejemplo, se reasegura hasta
el 45% fuera, cuando el promedio en
América Latina es tan solo el 5%.
Cuando se aseguran bienes de alto
valor monetario, como un buque o una
central hidroeléctrica, las compañías de
seguros suscriben un contrato con una
compañía reaseguradora, por lo general
una compañía internacional, con el fin de
Se calcula que las emisiones en primas
en el Ecuador son aproximadamente
USD 1.680 millones al año. De esto, el
60% está invertido en el exterior. Es decir,
alrededor de USD 1.000 millones salen
del país, lo cual es un factor negativo
para la economía ecuatoriana.
Para sostener el sistema de dolarización
y activar el aparato productivo se
necesita que ingresen más dólares de los
que salen. Con la decisión adoptada por
la Junta, las aseguradoras conservarán
en el país el 95% de lo que pague el
asegurado por concepto de primas.
El objetivo de la Regulación es que ese
dinero se reinvierta en beneficio del
sector productivo, comercial y exportador
ecuatoriano, evitando la salida de divisas,
favoreciendo al aparato productivo y
generando empleo.
Se ha definido un plazo de un año con
la finalidad de que las aseguradoras se
ajusten gradualmente y así constituir las
reservas necesarias que garanticen su
capacidad de cobertura, para, de esta
manera, garantizar un mejor servicio a la
ciudadanía.
Ecuador Económico 23
Con la decisión adoptada por la Junta
de Política y Regulación Monetaria y
Financiera, las aseguradoras conservarán
en el país el 95% de lo que pague el
asegurado por concepto de primas.
REASEGUROS
24 Ecuador Económico
C
onsumir productos nacionales
contribuye a fortalecer nuestra
economía y a consolidar un
modelo
económico
asentado
en
bases de productividad, solidaridad y
sostenibilidad.
El consumo de la producción nacional
genera además encadenamientos. Es
decir,
incentiva el uso de recursos
y materias primas locales, lo que
contribuye a la generación de trabajo
digno para la ciudadanía. Además
mejora los ingresos de productores y
trabajadores nacionales.
La evidencia histórica de los procesos
exitosos de desarrollo industrial y
crecimiento económico demuestra que
no puede haber industria local sin que
exista un mercado interno que absorba
su producción.
Carolina Albuja - [email protected]
¿Por qué es
importante
consumir lo
nuestro?
El consumo de productos nacionales
tiene muchos efectos positivos en la
economía del país, particularmente por
las siguientes razones:
• El Ecuador, al ser una economía
dolarizada, depende para su normal
funcionamiento de la cantidad de
dólares que ingresan al país. Cuando
se consumen productos nacionales
se aporta para que los dólares circulen
y permanezcan dentro, generando no
solo ingresos para los productores, sino
también fuentes de trabajo.
• Los productores nacionales, al contar
con mayores ingresos, pueden mejorar
su capacidad y calidad de producción.
Esto, potencialmente, permitiría elevar
los estándares de sus productos a
niveles internacionales con lo que se
facilitaría su ingreso al exigente mercado
internacional. Si se exporta más, ingresan
más dólares al país, lo cual contribuye a
mantener la estabilidad monetaria de la
economía ecuatoriana.
• Al elegir lo nuestro contribuimos para
que la industria ecuatoriana se fortalezca
y avance hacia uno de los principales
objetivos nacionales que es el cambio
de la estructura productiva del país.
Esta transformación permitirá generar
productos industrializados con mayor
valor agregado y calidad, los cuales
ingresarán a nuevos mercados y así
reducirán la dependencia hacia
recursos naturales no renovables.
los
• Al consumir productos ecuatorianos se
fortalecen los lazos de solidaridad en la
sociedad, generando fuentes de trabajo
y brindando la oportunidad a la gente de
salir de la pobreza y mejorar su calidad
de vida.
•Cuando
se
consumen
productos
nacionales, se da la oportunidad a
nuevos emprendedores e industriales
ecuatorianos para desarrollar sus ideas,
impulsarlas e ir más allá de lo tradicional
con la incorporación de innovación y
conocimiento.
Todos los ecuatorianos y ecuatorianas
podemos ser parte de una sociedad más
solidaria.
Una de las formas de expresarlo es
mediante comportamientos cotidianos,
como por ejemplo, consumiendo lo
que nuestros compatriotas producen
con esfuerzo y trabajo. De esta manera
contribuimos al desarrollo de la
producción nacional, la generación de
empleo digno y la erradicación de la
pobreza. Todo esto de manera sostenible
en lo económico, social y ambiental.
Por todo esto: ¡Primero Ecuador!
Carolina Albuja- [email protected]
Ecuador Económico 25