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Alejandro Valenzuela
Banco Azteca
PwC México
Entrevistas a profundidad
Opinión de nuestros socios
Antonio Salinas
Líder del Sector Financiero
Alejandro Valenzuela
Banco Azteca
Considero que seguiremos
viendo al mercado global
por bloques, observando
tendencias positivas
y negativas.
Alejandro Valenzuela
Del Río
Director General
Banco Azteca y Azteca
Servicios Financieros
Nuevos horizontes para México
El mundo de los negocios converge por pasos. El
Tratado de Libre Comercio con Norteamérica
marcó un parteaguas para la apertura
económica y comercial de México. Hoy, nuestro
país se inscribe a nuevos acuerdos regionales en
zonas geográficas que, tradicionalmente, no
habíamos visto como el Pacífico y Sudamérica.
Con esto, se empieza a complementar la visión
de operatividad.
El Tratado del Transpacífico (TPP), por ejemplo,
integra las economías que se adhirieron a lo que
en su momento fue el Acuerdo General sobre
Aranceles Aduaneros y Comercio (GATT, por
sus siglas en inglés) y ofrece una oportunidad
interesante de desarrollo.
En el caso específico de Banco Azteca, el TPP
amplía nuestros horizontes. Banco Azteca es
una institución que busca la inclusión
financiera. Hoy tiene presencia en México,
Perú, Guatemala, Honduras, El Salvador y
Panamá. Ciertamente la firma de este tipo de
acuerdos potenciará el crecimiento de esos
países, lo cual nos ayudará a tener un mayor
volumen de negocio. Siempre vemos muy
positivo este tipo de vertientes.
No obstante, también reconocemos nuevos
desafíos. Como institución bancaria, nos
enfrentamos al problema del lavado de dinero,
así como al de inseguridad. Dado que operamos
en algunas regiones delicadas, tenemos que
poner especial énfasis en conocer mucho mejor
a los clientes para poder trabajar con ellos,
también, en ocasiones, nos vemos obligados a
cambiar nuestra forma de operar debido a la
problemática del narcotráfico.
7a Encuesta de CEO en México
Pronósticos llenos de contrastes,
pero optimista
Considero que seguiremos viendo al mercado
global por bloques. En general, observamos
tendencias positivas y negativas.
Por un lado, el mundo atraviesa una difícil
coyuntura que podría derivar en mayores
proteccionismos. El Mercosur ha tenido reglas
del juego que no siempre han ido con las
mejores prácticas de comercio, por lo que
probablemente tengan que evolucionar.
Además, pienso que nuestro vecino del norte ha
optado por una campaña muy agresiva en
contra de lo que es foráneo. China sufre una
desaceleración económica que está afectando al
mundo.
En cambio, los efectos positivos los vemos para
Sudamérica, si bien la situación económica es
complicada, particularmente para Brasil. Las
elecciones de Argentina contribuirán a que se
opte por mejores políticas públicas. La victoria
de la oposición en el Congreso Venezolano
puede ser la génesis de un cambio significativo
que se requiere en varios países.
México, si bien no ha logrado tasas de
crecimiento importantes durante los pasados 20
años, esto podría cambiar. Nuestro país debe
potenciar sus indicadores de desarrollo en los
próximos años como consecuencia de las
reformas estructurales que se aprobaron en los
últimos 3 años, pero para realmente potenciar
el desarrollo quedan pendientes importantes
temas como el estado de derecho, un sistema
judicial más claro, expedito y un
consentimiento amplio de la población de sus
derechos y sus obligaciones.
Crecimiento depende de la economía
mexicana
El objetivo de Banco Azteca es generar
prosperidad y bienestar para las familias a las
cuales servimos. Nos enfocamos más a las
clases media-baja. El Banco Mundial ha hecho
estudios sobre el desarrollo financiero en
comunidades mexicanas y hallaron que Banco
Azteca cuenta con presencia en lugares donde
las demás instituciones todavía no la tienen, y
que esta presencia contribuye al desarrollo de la
economía local.
Logros del sector financiero
En la actualidad, el sistema financiero mexicano es uno de los más
sólidos y capitalizados a nivel mundial. Los objetivos de la Reforma
Financiera, aprobada a finales de 2013, de prestar más y más barato
así como de mantener la solidez y prudencia del sistema financiero,
son más que visibles. Adicionalmente, las reformas estructurales
impulsadas por el Gobierno Federal que se introdujeron en el año
2014, y la cercanía con Estados Unidos, han hecho que México se
convierta en un mercado atractivo para el 2016.
Si bien hay grandes logros en el sistema bancario, los niveles de
penetración financiera todavía no son lo suficientemente
satisfactorios, principalmente considerando el tamaño de nuestra
economía y las necesidades existentes de financiamiento. Estadísticas
revelan que no más del 40% de los mexicanos tienen algún producto
de ahorro o de crédito, así como se reconoce una falta de mayor
acceso de productos financieros a las PyMEs.
Entre los principales retos a los que se enfrenta la banca mexicana
están: la promoción de un mayor y mejor uso de los servicios
financieros; mantener la solvencia y solidez; cumplimiento del marco
normativo y la inclusión financiera. Para hacerles frente, es preciso
comprender la industria y potenciar sus áreas de oportunidad.
La innovación tecnológica será una constante y la inversión que
tengan las instituciones financieras seguirá siendo una prioridad para
atraer a los clientes. Hoy podemos acceder a una gran gama de
servicios financieros a través de aplicaciones móviles e Internet. Sin
duda, el crecimiento de la banca en línea será mayor en el corto plazo
con la llegada de los millennials al mercado. El desafío consistirá en
alinear los proyectos con las estrategias de las organizaciones por el
alto costo que pudieran incurrir.
Para PwC México, el sector financiero, es una industria prioritaria.
Desde hace algunos años, hemos invertido de forma significativa en
construir el mejor equipo de profesionales especializados que
contribuyan al desarrollo de los negocios en el sector.
Estamos convencidos que con nuestra experiencia y con las
condiciones del entorno económico que vive nuestro país, con
políticas macroeconómicas sólidas, la puesta en marcha de las
reformas estructurales, entre otros factores, permitirá al sector
financiero y a la banca mantener un crecimiento sostenido en los
siguientes años.
PwC México
Entrevistas a profundidad
68%
de los CEO esperan
contratar durante el
próximo año.
Sin duda, uno de los grandes desafíos de
nuestro país es la inclusión financiera. En las
latitudes en las que operamos, los segmentos
más bancarizados son los de clase media y
media alta, por lo que existe una oportunidad
gigantesca para la banca popular. Creemos que
en la medida en que se dé un mayor crecimiento
de dichas economías, nosotros lo haremos
también.
Hubo un periodo en el cual Banco Azteca creció
muy rápido, pero tuvo que frenar su desarrollo
porque parte de la cartera se deterioró. En este
momento nos enfocamos en desarrollar
procesos para mejorar la originación de créditos
con el fin de retomar con solidez el crecimiento.
Al día de hoy, en México contamos con una
cartera de 12 millones de clientes. Si nuestro
país mantiene un ritmo aproximado de 2%, no
debe sorprendernos que bancos como el nuestro
eleven su cartera por arriba del 15%.
Nosotros no buscamos con nuestros clientes
una transacción financiera, sino una relación
duradera de negocio. Por ello, es importante
cuidar el apalancamiento del cliente. Debemos
crecer en la medida que las familias con las que
trabajamos tengan la capacidad de tomar los
créditos y que estos sean catalizadores del
crecimiento propio de sus negocios y
actividades.
La cultura digital e incursión
de nuevos jugadores
Banco Azteca es un banco muy joven con 13
años de existencia. Nuestro objetivo ha
evolucionado. Nacimos con la visión de servir
estrictamente a la base de la pirámide y hoy
hemos crecido para generar una oferta
financiera más amplia para otros segmentos de
la población, así como ser un banco mucho más
digital.
Nuestros competidores son empresas que,
aprovechando los cambios tecnológicos,
generan propuestas que nos obligan a
replantearnos muchas veces la forma que
interactuamos con el cliente. Los sistemas de
pago se digitalizan más y más.
7a Encuesta de CEO en México
Alejandro Valenzuela
Hay nuevos intermediarios no bancarios que
proponen nuevas propuestas de valor al cliente,
mejores herramientas de análisis de riesgo y de
comportamiento del consumidor. Migramos a
una cultura donde la innovación marca la
diferencia entre competidores. Los celulares,
por ejemplo, son una herramienta
indispensable para la banca móvil.
Temas sociales y ecológicos, futuros
indicadores de éxito
Ante este contexto, mantendremos una
presencia fuerte a través de nuestras tiendas de
servicio, Elektra, y de nuestra red de sucursales,
la más grande por mucho en México, pero
ahora con una opción digital. Una visión a
mediano plazo es la desaparición de la tarjeta
de crédito y en cambio, se usarán los
dispositivos móviles para realizar
transacciones. Disminuirán paulatinamente los
pagos con efectivo, por lo que tenemos que
trabajar en la seguridad de la información de
los clientes.
Otras variables que aún no son tan fácilmente
medibles, pero son importantes: el impacto
social y el medio ambiente. Son temas que van
tomando creciente relevancia y que sin duda
generan valor a nuestra sociedad.
Talento Azteca
Banco Azteca lo integramos alrededor de 42 mil
personas. A pesar de que tengo un año
trabajando en esta empresa, --mi incorporación
como director general de Banco Azteca ocurrió
en enero de 2015-, me parece que Ricardo
Salinas ha logrado un modelo de negocio muy
robusto con un potencial de desarrollo
gigantesco.
Ahora lo que estamos buscando es un mejor
sistema de gestión para darle un nuevo cauce a
la institución, no solo en el tema de recursos
humanos, sino también en la búsqueda de otros
negocios y otros segmentos de mercado, y con
ello, darle a nuestros clientes una mejor oferta
de valor.
Para alinear a la plantilla laboral con el
propósito de la empresa, es preciso tener un
sentido común de objetivos. Para esto, la
comunicación de la visión de la compañía es de
suma importancia. Estamos obligados a generar
una interconectividad constante y fomentar la
retroalimentación. La información no puede ser
lineal, tiene que ser circular de manera que
tengamos conocimiento de lo que sucede en
otras sucursales.
Para nosotros, la rentabilidad sobre los activos
(ROA, por sus siglas en inglés) es la satisfacción
del cliente. Si el consumidor hace una
transacción con la empresa y la relación genera
valor, los indicadores por definición deben ser
buenos.
Tendremos que continuar trabajando con una
visión más social y ecológica hacia adelante.
Todavía hay muchas complejidades, pero
cualquier empresa que vislumbre estar presente
en el a largo plazo, tiene que entender estas
realidades y trabajar para apoyar desde su
sector a un desarrollo sustentable.
Asimismo, un aspecto de suma importancia
para nuestro negocio es el relacionado con la
regulación, implementada después de la crisis
financiera del 2008. A partir de ese suceso, se
impuso una serie compleja de normas para
evitar que los malos manejos desprestigien la
industria bancaria. Hoy tenemos que vivir las
consecuencias regulatorias a nivel mundial.
Miradas hacia las comunidades
Ahora que me ha tocado conocer mejor a Grupo
Salinas, aprecio su apoyo a las comunidades de
manera muy significativa. Desde temas como el
apoyo de orquestas musicales, la construcción
de escuelas de excelencia en donde a los
muchachos se les da una educación privilegiada
con la condición de que saquen buenas
calificaciones, así como la iniciativa de limpiar
las calles un día al año, o como la Ciudad de las
Ideas, desde donde se invita a analizar y debatir
temas de gran trascendencia.
Los cambios tecnológicos
nos obligan a replantear
nuestra forma de
interacción con el cliente.
Alejandro Valenzuela
Del Río
Director General
Banco Azteca y Azteca
Servicios Financieros
Alejandro Valenzuela
Con más de 20 años de experiencia en el sector
financiero, tanto público como privado,
Alejandro Valenzuela es Director General de
Banco Azteca y Azteca Servicios Financieros
desde enero 2015.
Anteriormente, en Grupo Financiero Banorte
ocupó distintos cargos: Director General de
Relaciones con Inversionistas, Director General
de Tesorería y de la Casa de Bolsa y CEO del
mismo Grupo.
De 2001 a 2003 fue director general en México
de la European Aeronautic Defense and Space
Company (EADS). Previo a eso, ocupó distintos
cargos en la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público y en el Banco de México.
Banco Azteca y Azteca Servicios
Financieros
Como parte de Grupo Salinas, Banco Azteca se
fundó en 2002 y está dirigido al sector de
menor ingreso que representa el 70% de la
población mexicana.
El banco tiene un poco más de cuatro mil
sucursales y emplea a cerca de 42 mil
profesionales, tiene más de 12 millones de
clientes con cuentas de crédito y 16 millones
con cuentas de captación. Desde su creación, el
banco ha registrado un fuerte crecimiento que
muestra la necesidad de servicios financieros
del sector popular, tanto en la captación como
en la colocación. Es un banco 100% mexicano con sucursales en
países latinoamericanos: Guatemala, Perú,
Honduras, El Salvador y Panamá.
Entrevista realizada el 8 de diciembre de 2015
Estamos inmersos en un sinnúmero de
proyectos que buscan el desarrollo de las
comunidades. Nuestra mejor promoción es el
reconocimiento de la gente.
PwC México