Download dec 08 - Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives

NUMERO 2 | Diciembre de 2008
News
dec 08
El diseño de un nuevo orden está a
punto de comenzar
El orden económico global está en crisis y el tema del riesgo moral siempre surge cuando
hay crisis económica. Los mercados financieros se han hundido debido a la desconfianza
entre bancos y el peligro es que el riesgo moral se materialice en toda su magnitud. Es
fácil ver que las mayores pérdidas se han producido allá donde los directivos percibían las
remuneraciones más elevadas.
Asmo Kalpala
El presidente
Tengo la sensación de que algunas de las tendencias
que estamos viendo pueden resumirse diciendo que,
en la sociedad, el peso se está trasladando del capital
hacia las personas, lo que favorece las actividades de
las mutuas y cooperativas. Espero que podamos hacer
frente a este reto. Por ello, les animo a que participen en
las tareas de los grupos de trabajo de AMICE para que
juntos encontremos las soluciones más innovadoras y
compatibles que permitan mejorar la competitividad de las
mutuas y cooperativas en Europa, a la vez que apoyamos
la estabilización de los mercados financieros.
Después de gestionar esta crisis severa, se creará un nuevo marco para los mercados
financieros. La supervisión debe contar con recursos y organizarse pensando en el
mercado. El funcionamiento de las agencias de calificación crediticia se volverá a evaluar.
Los conocimientos financieros de los consumidores deberán mejorar y los sistemas
de protección de los depositantes y suscriptores de pólizas serán objeto de un amplio
debate.
Pero no bastará con mejorar la supervisión. Se deberán crear e impulsar estructuras
que velen porque las operaciones relacionadas con las necesidades básicas de los
ciudadanos, como seguros y pensiones, no queden expuestas a un riesgo excesivo.
El objetivo principal de las mutuas de seguros es proporcionar servicios de alta calidad
a los clientes de una forma que sea económicamente sostenible, y no maximizar los
beneficios, lo que nos permite responder a las nuevas exigencias del sector financiero.
Lograr un desarrollo estable requiere una gestión del riesgo de alta calidad, algo para
lo que Solvencia II ha creado una base estable. Se comunica a todos los actores
la necesidad de aplicar métodos de gestión del riesgo conforme a Solvencia II,
independientemente de la entrada en vigor de la directiva.
Las estructuras administrativas de las empresas deben desarrollarse de tal forma que
respondan a las necesidades de experiencia y pericia de los directivos. La simple
“independencia” como criterio de selección no es suficiente.
Ningún sistema funciona sin actores responsables e, individualmente, los actores no
actuarán con responsabilidad sin un sistema responsable. Lo de que las empresas actúan
sin ética es un mito. Si una empresa no tiene ética, sus empleados tampoco. Las mutuas
deben invertir mucho en reflexión ética y en la mejora de los métodos operativos.
La posibilidad de que las mutuas adquieran capital riesgo sin debilitar la posición de
sus clientes como propietarios es limitada. Tendríamos que esforzarnos en encontrar
soluciones a esta situación.
Queremos desear a todos nuestros lectores una Feliz Navidad y un Próspero Año Nuevo y
asimismo agradecer a nuestros miembros por todo su apoyo durante este primer año de
AMICE.
Asmo Kalpala
Contenido
Rue du Trône 98/14
B-1050 Brussels Belgium
T : +32 2 503 38 78
F : +32 2 503 30 55
www.amice-eu.org
Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe aisbl
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Editorial del Presidente. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 1
AMICE cumple 1 año . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 2
Caras nuevas en AMICE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 2
Las mutuas húngaras, amenazadas . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 2
Normas IAIS y gobernancia. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 2
Seminario de RSE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 3
Economía Social en Europa. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 3
Solvencia II . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 4
Contactos entre miembros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 4
Calendario de eventos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Página 4
AMICE cumple un año
El 24 de noviembre, más de 60 miembros e invitados europeos se
congregaron en el hotel Sofitel Europa de Bruselas para celebrar
el primer aniversario de AMICE y brindar por la creación de la
asociación y por su futuro. “Nuestra tarea consiste en asegurarnos
de que podemos agregar valor al debate en torno al desarrollo de
los mercados de seguros europeo y global. También tenemos que
estar seguros de que nosotros mismos entendemos muy bien los
retos a los que se enfrentan las mutuas y cooperativas de seguros”,
recordó Asmo Kalpala, presidente de AMICE, a todos los miembros
durante el evento.
Irmfried Schwimann
Irmfried Schwimann, Directora de la
Unidad antimonopolio en servicios
financieros de la Dirección General de
Competencia de la Comisión Europea,
fue la ponente invitada al evento. En
sus comentarios acerca de los actuales
programas de ayuda de los estados al
sector financiero, se refirió al reto que
representa asegurarse de que estos
programas no creen desigualdades
entre los diferentes tipos de proveedores
de servicios financieros, un tema
muy preocupante para AMICE y sus
miembros.
Al día siguiente, el Consejo de administración de AMICE dio la
bienvenida a 7 nuevos miembros de la asociación: AREAS, CGPA,
Mutuelle St Christophe y Thélem de Francia; Debeka de Alemania;
TIR Biztosító Egyesület de Hungría y Univé Zuid-Holland de los Países
Bajos. Con estas incorporaciones, la asociación alcanza la cifra de 123
miembros de pleno derecho, dos miembros asociados y un observador.
El Consejo de administración celebró también un primer debate en torno
a la estrategia a largo plazo de AMICE que será presentada a todos los
miembros durante la Asamblea general del próximo año.
Las mutuas húngaras ante un reto difícil
KÖBE y TIR, las dos mutuas que pertenecen a nuestra asociación,
corren el peligro de desaparecer debido a un proyecto de ley presentado
en el Parlamento húngaro que imposibilitaría a las mutuas de seguros
ofrecer seguros a terceros (TPL, por sus siglas en inglés). Ambas operan
casi exclusivamente en el sector de seguros a terceros para vehículos.
Esta iniciativa del gobierno húngaro debe considerarse como una
reacción excesiva ante la insolvencia de una tercera mutua de seguros a
terceros para vehículos el pasado verano.
Los dos miembros de AMICE se han dirigido a la Comisión Europea
en busca de ayuda porque consideran que al menos uno de los
principios de los Tratados Europeos ha sido violado en el proyecto de
ley húngaro. AMICE apoya esta iniciativa y, en una carta dirigida a los
diputados húngaros más influyentes, ha criticado esta reacción excesiva
subrayando el papel importante que desempeñan las dos mutuas al ser
los dos últimos aseguradores húngaros de vehículos en el país. También
ha aportado ejemplos de reacciones apropiadas y proporcionadas a los
recientes casos de insolvencia en el sector.
En la reciente reunión del Consejo de administración de AMICE, el
Presidente y los miembros del Consejo se comprometieron a brindar
su apoyo a KÖBE y TIR. La Secretaría hará un seguimiento de los
acontecimientos que se produzcan, tanto a nivel nacional como europeo.
La nueva dirección de AMICE
•
Rue du Trône 98/14
BE – 1050 Bruselas
Teléfono, fax y correo electrónico permanecen sin cambios
¡Damos la bienvenida al
nuevo experto de AMICE!
Silvia Herms llegó a la Secretaría de AMICE a
principios de noviembre en calidad de Asesor
principal. Ella aporta una larga experiencia en los
seguros a nuestro equipo; ha trabajado sobre temas
de Solvencia II en la CEA (la Confederación europea
de seguros) y, anteriormente, trabajó durante 9
años en Barcelona, en las unidades de asesoría y
de auditoría de KPMG. Es licenciada en Ciencias
Económicas y en Estudios Actuariales por la
Universidad de Barcelona.
En AMICE, Silvia se centrará en las tareas del grupo
de trabajo Economía y Finanzas, especialmente
en Solvencia II, contabilidad y temas relacionados
con la financiación de las mutuas. Junto con la otra
colaboradora española de AMICE, Marlen Freire,
que llegó a la asociación en julio de 2008 como
administrativa, y con Gregor Pozniak, Catherine
Hock y Helen Sheppard, la Secretaría cuenta ahora
con cinco personas al servicio de los miembros de
AMICE.
IAIS y gobierno
A principios de año, AMICE se hizo con el puesto
de observador que tenía AISAM en la Asociación
internacional de supervisores de seguros (IAIS,
por sus siglas en inglés) y en septiembre, el
Secretario general participó por primera vez en
una de las reuniones trianuales de la IAIS. En
la sesión dedicada a los observadores, tuvo la
oportunidad de hacer unos comentarios acerca
del impacto potencial de las diferencias en capital
y regímenes de solvencia sobre la competencia.
Gregor Pozniak subrayó la necesidad de un marco
de actuación equilibrado, por un lado, entre las
mutuas, cooperativas y compañías cotizadas y, por
otro lado, entre los aseguradores y los fondos de
pensiones cuando proporcionen básicamente el
mismo servicio a los clientes.
AMICE participa periódicamente en el trabajo
del subcomité de gobierno y “compliance”
(conformidad) de la IAIS. Durante el verano, 22
miembros de AMICE contestaron un cuestionario
que enviaron la IAIS y la OCDE sobre el gobierno
corporativo de las entidades aseguradoras, es
decir más del 15% de todas las respuestas que la
IAIS recibió del sector. En base a las respuestas
recibidas, el subcomité tiene previsto publicar
un documento en la primavera de 2009 y la
Secretaría deberá verificar que las características
del gobierno corporativo en las mutuas – de las
que los miembros de AMICE tienen buenas razones
para estar orgullosos – quedarán reflejadas en
dicho documento. Para más información acerca del
trabajo de AMICE en y conjuntamente con la IAIS,
conviene dirigirse a la Secretaría.
La Economía Social Europea
en portada
Durante el mes de noviembre, el sector de la
Economía Social ocupó todas las portadas al
convertirse en el tema de un informe elaborado por
el Parlamento Europeo por iniciativa propia y en el
tema estelar de una conferencia europea que se
celebró en los edificios del Consejo de Europa y del
Parlamento Europeo en Estrasburgo.
Como anunciamos en nuestra edición de
septiembre, la conferencia fue una oportunidad
para recordar que las empresas de la economía
social representan el 10% de la economía europea
y el 6% del empleo, valoran el capital humano por
encima del capital financiero, son administradas
democráticamente y son empresas privadas. La
conferencia reunió a 300 participantes, entre ellos
representantes de las instituciones europeas, y
dio lugar a unos intercambios de opiniones muy
interesantes y valiosos.
Uno de los temas de la conferencia fue el reciente
informe del PE a iniciativa propia presentado por
la relatora Patrizia Toia (ALDE, Italia), que fue bien
acogido y comentado por muchos empresarios de
la economía social, en particular el presidente de la
MACIF, Gérard Andreck, quien presentó su punto
de vista durante una sesión plenaria. El informe es
corto y tiene el mérito de ofrecer un catálogo de
lo que abarca esa parte de la economía europea.
Recuerda que la diversidad de tipos de empresas
ha sido reconocida en el Tratado de la CE, insta
al reconocimiento de la economía social en su
conjunto y de las “familias” que la constituyen, es
decir las asociaciones, las cooperativas, las mutuas
y las fundaciones, por parte de las instituciones de
la UE, en particular mediante la aprobación de un
estatuto europeo para las mutuas, las asociaciones
y las fundaciones. Por último, solicita a la Comisión
que asigne recursos, p. ej. desarrollando programas
de investigación, para mejorar el conocimiento de
este componente tan importante de la economía
europea.
Kathy Bardswick
Éxito rotundo del seminario sobre
Responsabilidad social de la empresa
Unos 60 participantes asistieron al seminario sobre RSE organizado por
AMICE los días 23 y 24 de octubre y en el que participaron distinguidos
oradores y se celebraron interesantes talleres para debatir acerca de los
diferentes aspectos de la evaluación y la gestión de la RSE, de cómo
incluir la RSE en la estrategia de la empresa y realizar el reporting. El
seminario se celebró en París, siendo el anfitrión MACIF que eligió un
entorno perfecto para la ocasión.
Entre los ponentes estuvieron Asmo Kalpala, Presidente ejecutivo de
Tapiola, Finlandia y Presidente de Amice, y Kathy Bardswick, Presidenta
ejecutiva de Cooperators, Canadá. Kathy Bardswick es también la actual
presidenta de ICMIF y aportó un punto de vista interesante a los debates
exclusivamente europeos. La responsabilidad es realmente un asunto
global.
¡El índice total de satisfacción que los participantes concedieron al
seminario fue de un impresionante 88%! El entusiasmo que despertó
entre los participantes era palpable y pienso que la mayoría de los
presentes encontró inspiración en el seminario y consejos útiles para
su quehacer diario. En los formularios de evaluación, recibimos muchas
propuestas interesantes para nuestros futuros trabajos en torno a la RSE
que el grupo de trabajo de AMICE tiene intención de analizar tan pronto
como sea posible. La idea es organizar el próximo gran seminario en
2010 pero, mientras tanto, esperamos que en la nueva sede de AMICE,
en Rue de Trône 98, donde disponemos de una sala de reuniones muy
amplia, podamos organizar talleres más reducidos en torno a temas
concretos relacionados con la RSE.
El gran éxito del seminario confirmó mi convicción de que la
responsabilidad social de la empresa puede ser parte natural y vital
de los valores de una mutua o cooperativa y puede crear una ventaja
competitiva en el mercado. Sin embargo, se necesita un compromiso
real y una estrategia que sitúe la responsabilidad en el centro de la
actividad de la empresa. Sólo un compromiso real le llevará hasta el
objetivo perseguido.
Todo el material de las presentaciones está disponible en el sitio web de
AMICE www.amice-eu.org
Anu Pylkkänen, director del grupo de trabajo de AMICE sobre RSE,
Director de Relaciones exteriores y Responsabilidad Social de la
empresa, grupo Tapiola, Finlandia
Solvencia II: La pelota está en el tejado
de los Estados Miembros
En octubre, el Comité ECON del Parlamento Europeo aprobó su informe
sobre la Directiva Marco con la que AMICE en su conjunto podría estar
relativamente satisfecha si bien no todas sus peticiones de enmienda
al texto de la Comisión fueron aceptadas. Los debates posteriores
en el Consejo, liderados por la Presidencia francesa de la UE, fueron
más bien difíciles y se centraron en dos temas principales: los grupos
(definición de un grupo, ventajas de la diversificación a nivel de grupo,
supervisión del grupo, apoyo del grupo) y la valoración de renta variable.
Con el acuerdo alcanzado en noviembre, se elimina la sección de
apoyo del grupo de la directiva pero se incluye el enfoque de duración
en el trato del riesgo de renta variable que no había aceptado el PE. El
temor por parte de algunos Estados Miembros a que el apoyo del grupo
redujera sus poderes de supervisión sobre los grupos transfronterizos
había prevalecido – seguramente ampliado por la crisis financiera
actual. Desafortunadamente, el acuerdo actual del Consejo se aleja
relativamente de la posición del Parlamento Europeo. En una reciente
conferencia de CEIOPS celebrada en Frankfurt, la parlamentaria europea
Sharon Bowles declaró con toda claridad: “Acabar con el apoyo a los
grupos es un retroceso tremendo para los consumidores”.
Tras la reunión de los Ministros de Finanzas (ECOFIN) el 2 de diciembre,
será necesario un mayor trabajo de reconciliación entre el Consejo y el
Parlamento, probablemente a principios del año próximo. Si se alcanza
un acuerdo informal, el texto aún podría ser votado por el PE en primera
lectura. Con este retraso moderado, la fecha de aplicación prevista para
octubre de 2012 podría pasar a enero de 2013, dijo Karel Van Hulle
durante esa misma conferencia.
AMICE ha celebrado dos reuniones internas para tratar los resultados
de QIS 4. El grupo de trabajo recibió los comentarios de Pauline de
Châtillon, presidenta del grupo de expertos sobre requisitos financieros
de CEIOPS. Ella animó a las mutuas de seguros a analizar más
detenidamente los temas que resaltó QIS 4 y a tratar en sus respectivas
jurisdicciones asuntos problemáticos como el trato reservado al riesgo
de salud y al riesgo de reserva a largo plazo en la fórmula estándar.
En 2009, el grupo de trabajo centrará sus tareas en las medidas de
aplicación (nivel 2).
Contactos entre miembros
Solvencia II, pandemias, modelización de
catástrofes y calificaciones son los cuatro temas
elegidos para la reunión de Gestores de reaseguro
en las Mutuas y Cooperativas que se celebrará los
días 23 y 24 de abril del próximo año en Atenas y
que estará auspiciado por Syneteristiki, miembro de
AMICE. Esta segunda reunión brinda la oportunidad
a los directores de reaseguros de debatir sobre
temas de interés para su sector en un ambiente
estimulante.
Lisboa es la sede del próximo seminario
organizado por el grupo de trabajo de AMICE
sobre accidentes de trabajo que se celebrará los
días 11 y 12 de mayo de 2009. “Accidentes de
trabajo y enfermedades laborales: mejorarando los
resultados para los riesgos laborales” es el tema
de este seminario dirigido a todos aquellos que
trabajan con seguros de salud y de accidentes
personales.
Una gestión eficaz de los siniestros en el sector de
autos es primordial para muchos de los miembros
de AMICE. El próximo seminario dedicado a este
tema se celebrará en Niort los días 23 y 24 de
septiembre de 2009 y se centrará en pólizas del
seguro de autos, prevención, fraude y
rehabilitación en Europa.
Para más información acerca de estos
eventos, conviene consultar el sitio
web de AMICE.
Calendario de AMICE
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
2 Diciembre. . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Grupo de Trabajo en Comunicacón
10 Diciembre. . . . . . . . Zurich. . . . . . . . . . . Solvencia II task force
8 Enero. . . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Solvencia II task force
29 Enero. . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Asuntos Legales task force
29 Enero. . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . EMS task force
17 Marzo. . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Comité Ejecutivo
21 Abril. . . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Consejo
23-24 Abril. . . . . . . . . . Atenas . . . . . . . . . . Reunión de Gestores de Reaseguro en las Mutuas y Cooperativas Europeas”
11-12 Mayo. . . . . . . . . Lisboa. . . . . . . . . . . seminario AMICE “Accidentes de trabajo y enfermedades profesionales: mejorando los resultados en los riegos laborales”
26 Mayo. . . . . . . . . . . . París. . . . . . . . . . . . Grupo de trabajo “Miembro a Miembro”
2 Junio. . . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Consejo
2 Junio. . . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Recepción AMICE
3 Junio. . . . . . . . . . . . . Bruselas. . . . . . . . . Asamblea General Anual