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El sector asegurador en el 2009 Pilar González de Frutos BUENOS DÍAS A TODOS. ES UN PLACER PARA MÍ CUMPLIR CON LA COSTUMBRE O TRADICIÓN DE PARTICIPAR EN ESTA JORNADA QUE TODOS LOS AÑOS, EN ALGÚN MOMENTO ENTRE EL 20 Y EL 30 DE ENERO, NOS DIBUJA A TODOS UNA IDEA DE LO QUE HA SIDO EL AÑO QUE ACABA DE FINALIZAR, ASÍ COMO DE LO QUE PODEMOS ESPERAR DE LOS SIGUIENTES ONCE MESES. VOY A IR DIRECTA AL GRANO: MUCHAS FELICIDADES POR EL EJERCICIO QUE ACABAN USTEDES DE CERRAR, MUCHAS FELICIDADES A TODOS LOS PROFESIONALES QUE TRABAJAN EN EL SEGURO, A TODOS LOS CLIENTES QUE SON LA ESENCIA DE ESTE NEGOCIO, Y A TODOS LOS QUE DE UNA U OTRA MANERA SE RELACIONAN CON LA INDUSTRIA ASEGURADORA ESPAÑOLA. COMO VERÁN A CONTINUACIÓN, LAS CIFRAS SON LAS QUE SON Y, EVIDENTEMENTE, HEMOS TENIDO DÉCADAS MEJORES, PERO CREO QUE TODOS DEBEMOS DE ESTAR ORGULLOSOS DE HABER CERRADO UN AÑO COMO 2009 EN POSITIVO Y, SOBRE TODO, DE HABER SIDO CAPACES DE CUMPLIR CON NUESTROS COMPROMISOS. HEMOS VIVIDO MOMENTO MUY TURBULENTOS EN LOS MERCADOS FINANCIEROS, PERO ES JUSTO SEÑALAR QUE NUNCA HEMOS VISTO EN LOS TELEDIARIOS A UN SOLO CLIENTE PREGUNTANDO POR EL DINERO QUE INVIRTIÓ EN SU SEGURO NI RECLAMANDO UN INCUMPLIENTO EN SU CONTRATO. FELICIDADES POR TANTO, Y MUCHO ÁNIMO PARA EL PRESENTE EJERCICIO QUE, COMO VEREMOS, NO APUNTA MUCHO MEJOR. Total mercado 70.000 59.884 60.000 50.000 40.000 1,2% 30.000 20.000 10.000 0 I TRIM II TRIM 2006 2007 III TRIM 2008 IV TRIM 2009 ¿CÓMO DE MALO, O CÓMO DE BUENO, HA SIDO EL AÑO 2009? A LA VISTA DE LA CURVA DE PRIMAS TOTALES DEL SEGURO, PARECE BASTANTE CLARO EL DIAGNÓSTICO: EL SEGURO, EN EL 2009, HA HECHO EXACTAMENTE LO MISMO QUE EN EL 2008. ESTO ES TAN VERDAD QUE ME TEMO QUE AQUELLOS DE USTEDES QUE ESTÉN MÁS LEJOS DE LA PANTALLA VAN A TENER DIFICULTADES PARA DISTINGUIR, EN ESTA DIAPOSITIVA, EL TRIMESTRES. ESTE 2009 DEL 2008, TAN PAREJOS HAN SIDO EN TODOS LOS AVANCE DE DATOS QUE REALIZA PRIMAS DEL SEGURO EN EL 2009 ICEA SE APROXIMARON A LOS EUROS, CON UN CRECIMIENTO DEL 1,2% (CRECIMIENTO ESTABLECE QUE LAS 60.000 MILLONES DE CORRIENTE; Y LUEGO VEREMOS QUE, PARA MUCHOS COMPONENTES DEL SEGURO, ESTE MATIZ ES IMPORTANTE) RESPECTO DEL AÑO ANTERIOR. UN 1,2% ES UN CRECIMIENTO CASI TESTIMONIAL; PERO, AL INICIO, SABE A GLORIA. SI EL PIB COMO LE HES DICHO TERMINA EL AÑO EN UNA VARIACIÓN INTERANUAL CERCANA A LA QUE REGISTRÓ EN EL TERCER TRIMESTRE, Y CON UN 0,8% DE INFLACIÓN PARA EL CONJUNTO DE LA ECONOMÍA, ESTE SIGNIFICATIVAMENTE POR ENCIMA DE LA SENDA DEL 1,2% PIB. VAMOS, VA A ESTAR PUES, A CRECER CLARAMENTE POR ENCIMA DEL SOPORTE QUE NOS APORTA EL CRECIMIENTO ECONÓMICO. COMO DIGO, EN TÉRMINOS REALES, Y UTILIZANDO EL PARA DESCONTAR EL EFECTO PRECIO, TENEMOS AÚN 40 IPC GENERAL PUNTOS BÁSICOS DE CRECIMIENTO QUE, EN REALIDAD, COMO DIGO SON MÁS PORQUE SE HAN CONSEGUIDO EN UN ENTORNO DE ECONOMÍA DEPRIMIDA QUE SE HA CONTRAÍDO EN TÉRMINOS REALES. POR TANTO, PESE AL ENTORNO, HEMOS SABIDO HACER NUESTROS DEBERES Y DEMOSTRAR PORQUÉ SOMOS UNO DE LOS SECTORES MÁS SOLIDOS DE NUESTRA ECONOMÍA. Vida: primas corrientes Provisión matemática 160.000 30.000 + 5,8% + 5,6% 28.163 140.000 143.796 25.000 120.000 20.000 100.000 80.000 15.000 60.000 10.000 40.000 5.000 20.000 0 0 VAMOS CON ALGO MÁS DE ANÁLISIS: ESTO QUE TIENEN AQUÍ ES LA SENDA BÁSICA DEL SEGURO DE VIDA TAL Y COMO LA CONOCEMOS A DÍA DE HOY. USUALMENTE HEMOS VISTO QUE LAS CURVAS DE PRIMAS Y DE AHORRO GESTIONADO EVOLUCIONABAN DIVORCIADAS, CON TASAS BIEN DISTINTAS, PERO NO HA SIDO EL CASO DEL 2009, UN AÑO EN EL QUE PARECE QUE AMBAS MAGNITUDES SE HAN COPIADO. AMBAS CRECEN A TASAS CORRIENTES DEL 5,8% LAS PRIMAS, HASTA 28.163 MILLONES DE EUROS, Y 5,6% LAS PROVISIONES, HASTA 143.796 SEGÚN LA ESTIMACIÓN A DÍA DE HOY. EN CIERTO SENTIDO, EL 2009 SE CONVIERTE EN UN AÑO HISTÓRICO, POR CUANTO LA CIFRA DE PRIMAS, SI SE CONFIRMAN ESTAS TENDENCIAS, HABRÁ CONSEGUIDO, POR PRIMERA VEZ, SUPERAR LA CIFRA DE PRODUCCIÓN INUSITADA CONSEGUIDA EN EL 2002 CON OCASIÓN DEL VENCIMIENTO DEL PLAZO PARA LA EXTERIORIZACIÓN DE COMPROMISOS POR PENSIONES SUSCRITOS POR LAS EMPRESAS A FAVOR DE SUS TRABAJADORES. RECUPERAR AQUEL NIVEL QUE ES HAYAMOS TARDADO MÁS DE ALGO QUE NOS TIENE 2.500 QUE DÍAS EN DEMOSTRAR FEHACIENTEMENTE LO IMPORTANTE QUE SERÍA, PARA NOSOTROS DESDE LUEGO PERO SOBRE TODO PARA LA ESTABILIDAD SOCIAL, QUE EN ESPAÑA EXISTIESE UN AUTÉNTICO SEGUNDO PILAR DE LA PREVISIÓN. PARA SU CONSTRUCCIÓN SE HAN PERDIDO UNOS AÑOS ECONÓMICOS MUY BUENOS Y AHORA, PESE A QUE ESTAMOS EN CRISIS, NO DEBERÍAMOS ASUMIR QUE ESE OBJETIVO SE OLVIDASE. POR LO DEMÁS, LA PROVISIÓN MATEMÁTICA PARECE HABER RECUPERADO DINAMISMO, TRAS UNOS AÑOS DE SENDA MÁS PLANA. ESTE HECHO ES COHERENTE CON ALGO QUE ESTOY SEGURO QUE TIENEN USTEDES EN LA MENTE, PORQUE SE HA REPETIDO MUCHO EN LOS ÚLTIMOS TIEMPOS: EL FENÓMENO POR EL CUAL LOS HOGARES ESPAÑOLES ESTÁN REGISTRANDO TASAS DE AHORRO DESCONOCIDAS DESDE HACE MUCHOS AÑOS. EN EFECTO, LAS ESTADÍSTICAS MACROECONÓMICAS NOS DICEN CON CLARIDAD QUE LOS HOGARES ESPAÑOLES ESTÁN AHORRANDO MÁS; O, MÁS PRECISAMENTE, QUIZÁ DEBERÍAMOS DECIR QUE ESTÁN DES-CONSUMIENDO MÁS. UNA VEZ MÁS, UNA INTERPRETACIÓN APRESURADA NOS DICE QUE, SI ESTÁN AHORRANDO MÁS, ESTO ESTARÁ ALIMENTANDO LA ACTIVIDAD DE LOS GESTORES DE AHORRO. PERO LA REALIDAD ES LA QUE ES, Y LOS HOGARES ESTÁN AHORRANDO MÁS PERO NO NECESARIAMENTE EN EL SECTOR FINANCIERO. NO ES LA PRIMERA VEZ QUE DIGO EN PÚBLICO QUE UNA DE LAS PEORES CONSECUENCIAS DE LA CRISIS ACTUAL ES LA PÉRDIDA DE CONFIANZA DE LOS CONSUMIDORES EN LO FINANCIERO. RECONSTRUIR ESA CONFIANZA DEBIERA SER NUESTRA TAREA FUNDAMENTAL. ANTE ESTO, CABE SOSPECHAR QUE LA ENTRADA DE NEGOCIO CREADO, O SI LO PREFIEREN LA INCORPORACIÓN DE NUEVOS AHORRADORES AL SISTEMA DE PREVISIÓN, ES PROBABLEMENTE MUY DÉBIL. POR LO TANTO, REGRESANDO AL DATO QUE MANEJÁBAMOS ANTES DE UN MAYOR DINAMISMO DE LAS PROVISIONES, QUIZÁ NO SEA MUY AVENTURADO ESTIMAR QUE DICHO INCREMENTO SE ESTÁ PRODUCIENDO MÁS GRACIAS A UNA INTENSIFICACIÓN DEL AHORRO DE LOS QUE YA AHORRABAN, O QUIZÁ UNA MOVILIZACIÓN DESDE PRODUCTOS SIN GARANTÍA HACIA EL SEGURO, QUE DE ENTRADA DE NUEVO AHORRO. HEMOS ELLO. CRECIDO, Y CREO QUE TODOS NOS TENEMOS QUE FELICITAR POR PERO HAY SIGNOS DE QUE ESTE CRECIMIENTO ESTÁ BASADO EN EL NEGOCIO YA CAPTADO EN EL PASADO EN MAYOR MEDIDA QUE EN NEGOCIO NUEVO. NOSOTROS, Y SOBRE TODO EL OBJETIVO MAYOR DE UN MAYOR BIENESTAR SOCIAL Y ECONÓMICO, DEBEMOS, CREO, ASPIRAR A QUE ESTO NO SEA ASÍ. Autos: primas corrientes 14.000 12.000 11.657 10.000 8.000 -5,4% 6.000 4.000 2.000 0 I TRIM II TRIM 2006 EN III TRIM 2007 2008 IV TRIM 2009 LO QUE CONCIERNE AL RAMO DE AUTOS, LAS CIFRAS CONFIRMAN LO QUE VENÍA OBSERVÁNDOSE YA EN ANTERIORES TRIMESTRES. AUTOMÓVIL HAN ALCANZADO LOS LAS PRIMAS DEL SEGURO DEL 11.657 MILLONES DE EUROS A FINALES DE AÑO, CON UN DESCENSO CORRIENTE DEL 5,4%. EN REALIDAD, ESTA EVOLUCIÓN ES INCLUSO ALGO MÁS RECESIVA DE LO QUE REVELAN ESTOS DATOS. EN TÉRMINOS REALES, ESTO ES DESCONTANDO LA CURVA DE PRIMA SEGÚN LOS ÍNDICES DEL IPC DEL PROPIO SEGURO DEL AUTOMÓVIL, LA CAÍDA HA SIDO INCLUSO MAYOR, DE UN 6,3%. LOS AÑOS 2006 A 2008 HABÍAN SIDO YA AÑOS DE TOTAL CONTINUIDAD, CON CURVAS DE PRIMAS QUE PRÁCTICAMENTE SE CONFUNDEN, Y EL AÑO EVIDENCIA, SE HA SEPARADO DE ELLAS, PERO POR DEBAJO. 2009, CON Parque FIVA 30.000.000 29.000.000 28.000.000 27.000.000 26.000.000 25.000.000 2006 2007 2008 2009 24.000.000 ¿QUÉ EXPLICA ESTA EVOLUCIÓN? PUES, EN EL FONDO, NOS ENCONTRAMOS CON UNA SITUACIÓN BASTANTE PARECIDA A LA QUE VEÍAMOS EN EL CASO DEL SEGURO DE VIDA. NOS ENCONTRAMOS CON UN NEGOCIO QUE HA TENIDO QUE VIVIR, FUNDAMENTALMENTE, DEL CLIENTE YA EXISTENTE. Y ESTO ES ASÍ PORQUE EL CRECIMIENTO NETO DEL MERCADO HA SIDO PRÁCTICAMENTE CERO. PESE A LAS POLÍTICAS DE PROMOCIÓN DEL MERCADO DEL AUTOMOVIL, Y GRACIAS A ELLAS, 2009 NO HA SIDO UN AÑO COMPLETAMENTE PERDIDO. LA CAIDA DE LAS VENTAS DEL PRIMER SEMESTRE DE VEHÍCULOS NUEVOS, SE HA IDO ATENUNADO HASTA ACABAR EL EJERCICIÓ PRÁCTICAMENTE IGUAL QUE EN EXACTOS, EL PASADO AÑO EL FIVA 2008. PARA REGISTRO UNA CAIDA DE UNOS SER 50.000 VEHÍCULOS. ES DECIR, Y COMO TODOS LOS QUE TRABAJÁIS EN ESTE RAMO SABÉIS, EN 2009 CONSERVAR AL CLIENTE SE HA CONVERTIDO EN LA CLAVE DE LA GESTIÓN. Frecuencia 12% Coste 3,0% 1.000 7.000 900 10% 2,5% 8% 2,0% 6% 1,5% 4% 1,0% 6.000 800 5.000 700 600 4.000 500 3.000 400 0,5% 2% 300 2.000 200 1.000 100 0% 0,0% Materiales (izda) Corporales (dcha) 0 0 Materiales (izda) Corporales (dcha) LAS ESTRATEGIAS DE FIDELIZACIÓN Y CAPTACIÓN VÍA PRECIO HAN TENIDO UN ALIADO IMPORTANTE EN LA FRECUENCIA DE SINIESTROS. A LA IZQUIERDA SE PUEDE VER CLARAMENTE QUE, SEGÚN LOS DATOS ELABORADOS TRIMESTRALMENTE POR ICEA, AMBAS FRECUENCIAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL HAN MOSTRADO UNA TENDENCIA HACIA LA MODERACIÓN. ESTAS SENDAS SON COHERENTES CON LO QUE SABEMOS DE LA EXPOSICIÓN AL RIESGO, ES DECIR DE LA DISTANCIA RECORRIDA EN VEHÍCULO, QUE PUEDE TRAZARSE MEDIANTE UN SEGUIMIENTO DEL CONSUMO DE HIDROCARBUROS; UN INDICADOR QUE NOS VIENE A DECIR QUE LA CRISIS HA PROVOCADO UNA RESTRICCIÓN DEL TRÁFICO DE ENTRE ANUALES. 7 Y 8 PUNTOS PORCENTUALES OBVIAMENTE, LA MENOR EXPOSICIÓN AL RIESGO AFECTA A LA FRECUENCIA CALCULADA POR VEHÍCULO ASEGURADO O VEHÍCULO ASEGURADO/DÍA. LOS COSTES, SIN EMBARGO, NO HAN MOSTRADO LA MISMA TENDENCIA, AUNQUE CREO QUE SU EFECTO ES MENOR QUE EL PRODUCIDO POR EL DESCENSO DE LA FRECUENCIA. SE HA PRODUCIDO, POR LO TANTO, CIERTA TENDENCIA A LA MODERACIÓN DE LA CARGA SOPORTADA POR EL ASEGURADOR VÍA SINIESTRALIDAD; TENDENCIA QUE, EN EL MARCO DE UN SECTOR QUE ES UNO DE LOS MÁS COMPETITIVOS DE NUESTRA ECONOMÍA, HA SIDO RÁPIDAMENTE TRASLADADA AL CLIENTE. Salud: primas corrientes 7.000 6.137 6.000 5.000 4.000 5,1% 3.000 2.000 1.000 0 I TRIM II TRIM 2006 EN 2007 III TRIM 2008 IV TRIM 2009 EL CASO DEL SEGURO DE SALUD, LAS ESTIMACIONES DE PRODUCCIÓN EN 5,1%. UN 6.137 ICEA SITÚAN LA MILLONES DE EUROS, CON UN INCREMENTO NOMINAL DEL RESULTADO, POR LO TANTO, NOTABLE TENIENDO EN CUENTA QUE ESTAMOS HABLANDO DE UN PRODUCTO CON UNA ALTA ELASTICIDAD-RENTA QUE, POR LO TANTO, EN LA MEDIDA EN QUE LA SITUACIÓN DE LA RENTA DISPONIBLE DE LOS HOGARES ES MÁS COMPROMETIDA CON LA CRISIS, DEBERÍA HABERSE VISTO MÁS AFECTADO . . Multirriesgo: primas corrientes 7.000 6.077 6.000 5.000 4.000 3,1% 3.000 2.000 1.000 0 I TRIM II TRIM 2006 EN III TRIM 2007 2008 IV TRIM 2009 MULTIRRIESGO TENEMOS UNA HISTORIA MUY PARECIDA A LA QUE ACABAMOS DE VER. ICEA ESTIMA PARA EL AÑO CUAL SUPONE UNA EXPANSIÓN DEL 3,1%. ESTA 6.077 MILLONES DE EUROS, , LO TASA SUPONE YA DE POR SÍ UNA DESACELERACIÓN RESPECTO DE LOS CRECIMIENTOS OBSERVADOS EN LOS AÑOS INMEDIATAMENTE ANTERIORES. PERO, TOMADAS LAS CIFRAS EN TÉRMINOS REALES, LO QUE ENCONTRAMOS ES UN ENTORNO EN EL QUE YA LOS ÚLTIMOS CUATRO AÑOS VIENEN MOSTRANDO PERFILES DE PRIMAS MUY PARECIDOS, LO CUAL PARECE ESTAR DENOTANDO UNA ACTIVIDAD QUE HA ALCANZADO SU MADUREZ; EVIDENTEMENTE, Y NO HAY QUE DEDICAR MUCHO TIEMPO A ELLO, DETRÁS DE ESTE RESULTADO NO HAY OTRA COSA QUE EL FRENAZO DEL MERCADO DE LA VIVIENDA QUE, COMO EN AUTOMOVIL, ES ESENCIAL PARA LA ENTRADA DE NUEVO NEGOCIO. Adquisición financiera entidades de seguros 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% -1% -2% -3% mar-07 jun-07 sep-07 dic-07 Efectivo y depósitos TAN jun-08 Renta fija sep-08 dic-08 Bolsa y FFII mar-09 jun-09 sep-09 Adq. Neta SÓLO UN BREVE APUNTE FINAL SOBRE ESTRATEGIAS DEL SEGURO COMO ACTOR FINANCIERO. EN EL mar-08 2009 DE LAS CIFRAS DEL BANCO DE ESPAÑA PARECE DEDUCIRSE QUE LA ESTRATEGIA DE INVERSIÓN FINANCIERA DE LAS ASEGURADORAS HA SIDO MÁS VOLÁTIL QUE EN EL PASADO, CON UN INCREMENTO MUY IMPORTANTE DE LA ADQUISICIÓN NETA EN LA MITAD DEL AÑO QUE SE HA CORRESPONDIDO CON UNA ADQUISICIÓN MUY BAJA EN EL TERCER TRIMESTRE QUE, A LA VISTA DE QUE LA POLÍTICA INVERSORA DEL SEGURO TIENE CIERTA ESTACIONALIDAD, PODRÍA BAJAR MÁS EN EL CUARTO TRIMESTRE QUE AÚN NO SE HA INFORMADO. EN TODO CASO, CREO QUE LA INFORMACIÓN FUNDAMENTAL ES QUE LA REACCIÓN DEL SEGURO ESPAÑOL A LA CRISIS DEL 2009 HA SIDO INTENSIFICAR SU ESTRATEGIA CLÁSICA, ESTO ES LA ADQUISICIÓN DE RENTA FIJA. • A modo de conclusión: – La palabra es: enhorabuena – Los resultados son mejores que el entorno y pese al entorno – Crecemos (aunque, en ocasiones, menos de lo que parece) más que la economía – Todo esto, a pesar del entorno (que no es sólo la crisis) EN CONCLUSIÓN, PUES: NOS ENCONTRAMOS ANTE UN EJERCICIO DEL QUE NO CABE SINO FELICITARNOS Y FELICITARLES A USTEDES COMO GESTORES DE SEGUROS. CON LOS DATOS OBJETIVOS EN LA MANO; LOS DATOS SOBRE PARQUE ASEGURADO, RENTA DE LOS HOGARES, DESTINOS DEL AHORRO, CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS, PODÍAMOS, CASI DIRÍA QUE DEBERÍAMOS, HABER TENIDO RESULTADOS MUCHO PEORES QUE LOS QUE HEMOS TENIDO. NO OBSTANTE, ES MUY PROBABLE QUE CREZCAMOS POR ENCIMA DE LA SENDA FINALMENTE MOSTRADA POR LA ECONOMÍA EN SU CONJUNTO. PERO MERECEN USTEDES UNA FELICITACIÓN, SOBRE TODO, TENIENDO EN CUENTA QUE EN ESTE ENTORNO, AÚN OLVIDÁNDONOS DE LA CRISIS, NADA NOS AYUDA, TODA VEZ QUE, COMO HEMOS REPETIDO MUCHAS VECES, EL ENTORNO DE PREVISIÓN EXISTENTE EN ESPAÑA NO ES PRECISAMENTE EL MEJOR PARA FOMENTAR EL AHORRO-PREVISIÓN DE LOS PARTICULARES. POR DECIRLO MAL Y PRONTO, HA TENIDO QUE SER LA CRISIS ECONÓMICA LA QUE ENSEÑASE A LOS HOGARES ESPAÑOLES A AHORRAR; Y NO ES ESTO ALGO DE LO QUE NUESTROS RESPONSABLES PÚBLICOS DEBIERAN SENTIRSE MUY ORGULLOSOS. SOLO UN PAR DE APUNTES MÁS ANTES DE CONCLUIR. EL PRIMERO ES QUE, COMO USTEDES YA HAN PUESTO DE MANIFIESTO AL ELABORAR SUS PRESUPUESTOS PARA 2010, ESTE AÑO TAMPOCO SERÁ NADA FÁCIL. LOS ELEMENTOS DE LA INACTIVIDAD ECONÓMICA QUE LASTRAN LOS DIFERENTES RAMOS, SALVO QUE EL SEÑOR ONTIVEROS Y LOS EXPERTOS QUE INTERVIENEN A CONTINUACIÓN ME CORRIJAN, VAN A TENER UN COMPORTAMIENTO SIMILAR EN LOS PRÓXIMOS MESES AL QUE HAN TENIDO EN 2009. LA ULTIMA CUESTIÓN ES QUE LES INVITO, COMO HA ASUMIDO EL EJECUTIVO DE UNESPA, A QUE INTERVENGAN ACTIVAMENTE EN MEJORAR LA PREVISIÓN DE LOS ESPAÑOLES. IMPULSADA POR UNESPA SOBRE EL FUTURO DEL COMITÉ LA SEMANA PASADA, LA COMISIÓN DE ESTUDIO PARA EL ESTUDIO DE LOS EFECTOS DEL ENVEJECIMIENTO ESTADO DEL BIENESTAR HA HECHO PÚBLICAS SUS CONCLUSIONES, QUE TIENEN USTEDES DISPONBILES EN LA INTRANET Y EN LA WEB, QUE SON BASTANTE CLARAS A LA HORA DE DELIMITAR QUE EN ESPAÑA TENEMOS UN PROBLEMA CON NUESTRO SISTEMA DE BIENESTAR; UN PROBLEMA QUE TIENE SOLUCIÓN SI LO ABORDAMOS YA, SI LO ABORDAMOS TODOS JUNTOS Y SI NOS ACOSTUMBRAMOS A IDEAS COMO QUE ES NECESARIO QUE TENGAMOS VIDAS LABORALES MÁS LARGAS QUE LAS QUE TENEMOS HOY EN DÍA. EL DICTAMEN DE LA COMISIÓN LLAMA A LA FORMACIÓN DE UNA COALICIÓN REFORMISTA QUE APOYE E IMPULSE LA GENERACIÓN DE UN DEBATE SOBRE QUÉ ESTADO DEL BIENESTAR QUEREMOS PARA NOSOTROS, PARA NUESTROS HIJOS Y PARA LAS GENERACIONES POSTERIORES. A TODOS USTEDES, ASEGURADORES, PROFESIONALES, COMERCIALIZADORES, EXPERTOS, LES INVITO CÁLIDAMENTE A QUE SE UNAN A LA MISMA. MUCHAS GRACIAS.