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Inclusión financiera como
elemento de la política de
Inclusión social y desarrollo en
el Perú
Lima, mayo del 2014
MIDIS: Inclusión Social
Situación en la que todas las personas
puedan ejercer sus derechos,
aprovechar sus habilidades y tomar
ventaja de las oportunidades que se
encuentran en su medio.
Reto de la Inclusión financiera como
herramienta de inclusión social:
Promover y profundizar la inclusión financiera, en
particular de los grupos sociales de menores
ingresos.
¿Por qué Inclusión Financiera en la política
de desarrollo e inclusión social?
El sistema financiero peruano esta concentrado
en los distritos de territorio urbano y de ingreso
medio-alto:
6 de cada 100 adultos rurales
ahorraron en el sistema financiero
formal
/ 7 de cada 100 adultos urbanos
2 de cada 100 adultos con
educación primaria, ahorran en una
Institución Financiera
Duplica con cada nivel de educación
adicional.
Las instituciones del sistema
financiero no operan en 65% de
los distritos del país.
Aproximadamente
cuatro
millones de peruanos viven en
los 1054 distritos restantes
Existen sólo 2 oficinas por cada 1,000 km2, en tanto que el
promedio de la región es de casi 7 oficinas por la misma
extensión de territorio.
Entidades financieras
Inclusión financiera en el Perú: Retos
 La población focalizada para el trabajo del MIDIS tienen mayor incidencia de
exclusión financiera:
 Oferta financiera lejana: 5 horas de viaje en promedio
 Pobreza y pobreza extrema
 Educación primaria
¿Por qué Inclusión Financiera?
23%
de usuarios de JUNTOS
saben que tiene una cuenta de
ahorros en BN.
8%
de usuarios saben que
pueden retirar su transferencia de
JUNTOS en partes.
41%
de usuarios saben que es
un voucher.
Estrategia Incluir para Crecer
Busca
el
trabajo
articulado del sector
público y privado para la
inclusión financiera:
-Dar más acceso
-Uso de servicios
financieros de calidad
Lineamientos de Inclusión financiera MIDIS Programas Sociales
Oferta financiera adecuada a las
necesidades de los usuarios
Demanda informada y disponibilidad
de herramientas
para decidir libremente y hacer uso
ventajoso de la oferta financiera
Avances Inclusión Financiera
•
Pago de todas las transferencias sociales a
través de una cuenta de ahorros sin costo
para los que reciben sus pagos por este
medio.
•
Más de 1 millón de cuentas de los usuarios
de los Programas Juntos y Pensión 65:
punto de partida para la inclusión
financiera.
Varios cientos de miles de ellos ya tienen sus
tarjetas de débito y las usan.
Avances inclusión financiera
• Ley de Dinero Electrónico: (aprobada
en enero 2013) y su reglamento. Se
está trabajando por primera vez en
un esquema cooperativo para en
poner en marcha el dinero
electrónico.
• Sector privado: Plataforma de dinero
electrónico donde trabajan todos los
bancos la interoperabilidad.
• Comisión multisectorial para la
Estrategia Nacional de Inclusión
Financiera
A través de los más 30 millones de teléfonos
móviles que existen en el Perú se podrán hacer
transacciones financieras
Inclusión Financiera: Programa JUNTOS
GENERACIÓN DE CAPACIDADES
Cuenta
de
ahorros
Cambios en
los
mensajes a
los usuarios
y actores del
ecosistema
-
Usan su cuenta para manejar sus
recursos escasos: financiar la atención
de emergencias (reducen
vulnerabilidad),para pequeñas
inversiones en artículos domésticos
cosas domésticas, ropa para el colegio,
propina a los chicos, etc)
-
Comienzan a ahorrar para pequeños
emprendimientos. Eso les abre
opciones de inclusión económica.
-
Las empodera y revalora
Educación
Financiera
Básica
Piloto con Proyecto Capital:
Luego de dos años, con una Educación Financiero básica, 21% de las usuarias estaba dejando dinero en sus cuentas contra 1 % del grupo de
control.
Esto representa más del doble del promedio de adultos peruanos que dejan plata en su cuenta (9% según datos del Index del BM)
Experiencias
Educación Financiera adaptada a las zonas rurales,
tomando como base experiencias del sector privado y
pilotos JUNTOS.
10 mil usuarias de JUNTOS en Huancavelica reciben
mensajes sobre el ahorro y el manejo del dinero a
través de una mini novela en Quechua.
10 mil usuarias en Piura reciben educación financiera
con el apoyo de la Asociación de Bancos del Perú.
En 2014 se capacitarán a 30 mil hogares usuarios del
Proyecto Haku Wiñay de FONCODES y del Piloto de
Esquemas Alternativos de Transferencias del Programa
JUNTOS en temas de educación financiera.
Se ha desarrollado pilotos que han permitido
evidenciar que mujeres que acceden a
información usan los servicios financieros,
acceden a microcréditos y desarrollan
emprendimientos.
Principales desafíos
 Más y mejor educación financiera.
 Ampliar acceso: Diversos canales y de menor costo.
 Mejor calidad en los servicios financieros
 Nuevos productos y servicios para la población en proceso
de inclusión.
 Aprovechamiento de las herramientas tecnológicas
Gracias.