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La capacidad financiera en el
enfoque del Ministerio de
Desarrollo e Inclusión Social
(MIDIS)
Lima, agosto de 2013
¿QUÉ SABEMOS?
BRECHAS DE INCLUSIÓN FINANCIERA
•
Pese a los avances logrados en materia de profundización financiera, un porcentaje
significativo de la población aún no tiene acceso a los servicios financieros formales.
Fuente: Diagnóstico elaborado por Marulanda Consultores, 2012.
•
•
Las instituciones del sistema financiero operan solamente en 38.96% de los 1835 distritos
del país.
Aproximadamente cuatro millones de peruanos viven en los 1120 distritos restantes.
ESCASA PENETRACIÓN FINANCIERA
Cobertura por distritos de JUNTOS según rango de población comparada con la cobertura del sistema
financiero
Cobertura vs hogares JUNTOS
•
50% de los pagos de JUNTOS se hacen en municipios de menos de 10.000
habitantes donde hay menor cobertura de servicios financieros.
BAJO NIVEL DE INCLUSIÓN FINANCIERA
Número promedio de retiros por usuario
Número promedio de retiros por usuario Enero 2012-Diciembre 2012
1.2
1
0.8
0.6
0.4
0.2
0
Fuente: Innovations for Poverty Action e Instituto de Estudios Peruanos, 2013
Además…
•
Falta de productos y servicios financieros.
Fuente: SBS, Indicadores de inclusión Financiera, Diciembre 2012
FALTA DE INFORMACIÓN SOBRE
SERVICIOS FINANCIEROS
Resultados de encuesta de IEP, (Boyd, 2012)
•
•
•
23% de usuarios de JUNTOS saben que tiene una cuenta de ahorros
en BN.
8% de usuarios saben que pueden retirar su transferencia de
JUNTOS en partes.
41% de usuarios saben que es un voucher.
Fuente: Innovations for Poverty Action e Instituto de Estudios Peruanos, 2013
COSTO DE ACCESO
•
•
Viaje promedio al punto de pago más cerca tarda más de 5 horas (ida y vuelta) y
cuesta S/. 20.
Usuarios que viven más lejos usan la cuenta con menos frecuencia.
Fuente: Innovations for Poverty Action e Instituto de Estudios Peruanos, 2013
Capacidades financieras contribuyen al proceso de
inclusión social
• Para lograr IF  cerrar brechas de capacidades financieras en la PePI
y “acercar” la oferta financiera.
• Necesidad de superar la noción de “alfabetismo financiero”: Capacidad
financiera que contribuye a:
• Ejercicio de derechos
• Oportunidades
• Seguridad
• Mejor uso de recursos escasos
• Planificación
• Suavización del consumo
• Inversión
• Empoderamiento
• Necesidad de crear sinergias entre programas sociales de transferencias
monetarias e intervenciones que promueven la inclusión financiera.
• Secuencia: Pagos
Ahorro
Seguros
Crédito
¿QUÉ TENEMOS?
• Una definición consensuada de Inclusión Financiera (IF): acceso y uso a
servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la
población.
• Lineamientos de inclusión financiera del MIDIS (R.M. 030-2013MIDIS) orientados a lograr que todos los miembros de la PePI cuenten con
capacidades financieras que contribuyan al ejercicio de derechos y a la
generación de oportunidades.
• Una estrategia sectorial de Inclusión Financiera del MIDIS, en
proceso de aprobación
• Diagnóstico de situación y actores.
• Diseñar, implementar y evaluar pilotos/intervenciones con
distintos actores (educación financiera, innovación tecnológica y
pagos de programas sociales, entre otros).
• Escalar intervenciones exitosas, aprender de la evidencia e
incorporar buenas prácticas internacionales.
El MIDIS tiene hoy alianzas con diversos actores:
•
Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (SBS, MEF, BCR) y
otras entidades públicas (Banco de la Nación, etc.)
•
Entidades financieras
•
Empresas
•
Cooperación Internacional
•
Perú como miembro Better than Cash (transición de pagos en efectivo a
pagos electrónicos) y The Alliance for Financial Inclusion (AFI).
Diseño e implementación de pilotos
• ¿Cuál es el impacto de instalar POS para facilitar uso de tarjetas de débito?
[Sinergias con PPSS]
• ¿Cómo reducimos costo de pago? [Eficiencia]
• ¿Inclusión Financiera vía banca móvil y pagos electrónicos? [Utilidad,
Posibilidad]
• Pilotos de promoción del ahorro de usuarias de JUNTOS (FONCODES
Proyecto Capital, BN, Agrorural, Juntos)  escalado en el pago de
JUNTOS y Pensión 65.
• ¿Cuáles son los mejores modelos de Educación Financiera? [Impacto de
Educación Financiera]  “Implementación y Evaluación de Impacto en Yauli,
Huancavelica” (BN, BID, IEP, JUNTOS, MIDIS)
• ¿Rol de las TICs? [Interacción]  “Todas Cuentan”, telenovela para promover
el ahorro (GRADE, IEP, JUNTOS, MIDIS).
¿CÓMO LOGRAMOS QUE LOS
CIUDADANOS Y CIUDADANAS EN
PROCESO DE DESARROLLO E
INCLUSIÓN SOCIAL SEAN
FINANCIERAMENTE INCLUÍDOS?
Esta pregunta nos lleva a otras
•
¿Cuáles son las formas más efectivas de medir el proceso de adquisición y
desarrollo de la capacidad financiera? ¿Necesitamos encontrar mediciones outof-the-box para la PePI?
•
¿Necesitamos apoyar/incentivar el desarrollo de todo el “paquete” de
capacidades financieras o hay “detonadores” del proceso que hay que
activar?
•
•
•
¿Desarrollar todas las capacidades financieras? (quizá esto sea inviable en
términos de presupuesto o de escala)
¿Cuál es la combinación óptima de herramientas / intervenciones?
¿Qué combinación de instrumentos / metas es la más costo-eficiente?
•
Sabemos que con mayor inclusión financiera a nuestra población objetivo le va
mejor. Pero… ¿cómo definimos los límites / escalas / intensidad?
•
¿Cuánto puede hacer el sector privado sin el sector público?
•
Es decir… ¿qué sí podemos (y debemos) hacer y qué no?
Para avanzar en políticas / instrumentos
aún necesitamos aprender mucho y aprender juntos.
Alianzas con actores diversos
Evaluar constantemente
Diseñar y desarrollar de pilotos
Escalar experiencias exitosas
Aprender
Por ello, nuestro compromiso es con:
Al año 2016:
1 millón de nuevos usuarios en la “puerta”
del sistema financiero privado.
Queremos ciudadanos y ciudadanas de la Población en Proceso de
Desarrollo e Inclusión Social con capacidad de interactuar y
con acceso a una oferta idónea para satisfacer sus necesidades.
Gracias.