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ESTRATEGIA INTEGRAL PARA
IMPULSAR LAS MICROFINANZAS
Y PROMOVER EL DESARROLLO
SOCIAL, ECONÓMICO Y HUMANO
SUSTENTABLE EN ZONAS
MARGINADAS
TALLER EN EL ÁREA DE
MICROFINANZAS PARA EL FOMENTO
DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
BANCARIOS Y NO BANCARIOS
Noviembre 25 de 2010
CÓMO FOMENTAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA?
PORQUÉ IMPULSAR LOS SERVICIOS FINANCIEROS ?
Porque AUMENTA la COMPETITIVIDAD REGIONAL
Índice de Competitividad
de 32 Entidades Federativas
Sucursales de la
Banca Comercial
@ 10,000
habitantes
Municipios sin
sucursales de
Banca Comercial
Millones de
habitantes en
Municipios sin
sucursales de
Banca Comercial
PRIMEROS DIEZ
LUGARES
1.4
186
2.5
SEGUNDOS DIEZ
LUGARES
0.9
395
5.8
ÚLTIMOS DOCE
LUGARES
0.6
1,130
11.9
1,711
20.2
Fuente: elaborado por FONAES con base en: Índice de Competitividad Estatal 2008 (IMCO) y CNBV
PRINCIPALES LÍNEAS ESTRATÉGICAS:
1
AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DE LA BANCA SOCIAL
a) Qué hacer para acelerar la ampliación de cobertura de la banca social?
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
b) Qué hacer para acelerar la capitalización de la banca social?
3
INSTRUMENTOS DE APOYO PARA ZONAS MARGINADAS
c) Qué hacer para acelerar el acceso al crédito de la gente que vive en las zonas de mayor marginalidad?
1
AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DE LA BANCA SOCIAL
Qué estamos haciendo para acelerar la ampliación de
cobertura de la banca social?
PROGRAMA DE APOYO EN EFECTIVO PARA LA APERTURA DE MATRICES Y SUCURSALES
PROPUESTA
ACTIVO FIJO
AUTOMOVIL
GASTOS
OPERATIVOS
VIATICOS Y
PASAJES
A
350,000.00
100,000.00
200,000.00
50,000.00
B
200,000.00
0.00
100,000.00
50,000.00
TOTAL
$700,000.00
56,910.00 USD
$350,000.00
28,455.00 USD
SALARIO DE LOS PROMOTORES DE LA BANCA SOCIAL
APOYO HASTA POR TRES MESES DE $10,000.00 MENSUALES ($30,000.00/2,440.00 USD) POR
APERTURA DE SUCURSAL - MÁXIMO MENSUAL EL PROMEDIO DE SALARIO GERENCIAL
ESTUDIOS DE VIABILIDAD FINANCIERA
APOYO HASTA POR $30,000.00/2,440.00 USD POR MATRIZ O SUCURSAL A APERTURAR, PARA EL
PAGO DEL SERVICIO DE ELABORACIÓN DEL ESTUDIO DE VIABILIDAD FINANCIERA
1
AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DE LA BANCA SOCIAL
TIPO DE APOYO: ESTUDIOS ESPECIALIZADOS Y OTROS SERVICIOS
1. Auditorías Contables: Apoyo en efectivo de hasta $70,000.00
($5,691 USD) por Caja Solidaria; sólo una Auditoría por ejercicio
fiscal y la finalidad es verificar los Estados Financieros mediante la
emisión de un dictamen de fiabilidad.
2. Migración Contable: Apoyo en efectivo de hasta $70,000.00 ($5,691
USD) por Caja Solidaria, solo una Migración Contable por ejercicio
fiscal y la finalidad es contratar servicios para el desarrollo de los
trabajos necesarios para que la contabilidad de la Caja Solidaria se
ajuste a los criterios establecidos por la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores CNBV.
3. Consultoría: Apoyo en efectivo de hasta $70,000.00 ($5,691 USD)
por Caja Solidaria, una Consultoría por ejercicio fiscal y la finalidad
es contratar servicios orientados al abatimiento de cartera vencida,
siempre y cuando el índice de morosidad de la Caja Solidaria se
encuentre entre el 15 y 30%.
1
AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DE LA BANCA SOCIAL
TIPO DE APOYO: ESTUDIOS ESPECIALIZADOS Y OTROS SERVICIOS
4. Capacitación y/o Asesoría Profesional: Asesoramiento y/o capacitación en el
establecimiento de controles, procesos internos y metodologías para
identificar, valuar, medir, reportar y controlar los riesgos en la oferta de
productos, créditos y/o servicios a los socios de las Cajas Solidarias.
Los montos de apoyo son mensuales y hasta por tres meses por ejercicio
fiscal, y se determinarán de la siguiente manera:
A) Cajas Solidarias en Nivel I de operación que le correspondería en relación
al monto total de activos de conformidad con lo establecido en la LRASCAP y
la LACP, según sea el caso, hasta $20,000.00 mensuales (1,626 USD
mensuales – apoyo total $4,878.00 USD).
B) Cajas Solidarias en Nivel II, hasta $25,000.00 mensuales (2,032 USD
mensuales – apoyo total $6,097.50 USD).
C) Cajas Solidarias en Nivel III y IV, hasta $30,000.00 mensuales (2,439 USD
mensuales – apoyo total $7,317.00 USD).
1
AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DE LA BANCA SOCIAL
TIPO DE APOYO: FUSIONES
Apoyos para Cajas Solidarias y/o Empresas Sociales de Financiamiento que se
incorporen a un proceso de fusión.
Fusión por Absorción.
El apoyo se otorgará a cualquier Caja Solidaria, que fusione (absorba) a una
Entidad Financiera que se encuentre registrada en el Padrón Oficial de
Empresas Sociales de Financiamiento.
Apoyos para el proceso de Fusión por Absorción.
• Aportación de hasta $400,000.00 Pesos (32,520 USD) distribuidos hasta en seis
meses, para cubrir: asesoría especializada; servicios profesionales;
arrendamiento de inmuebles; servicios públicos de telefonía, Internet y
electricidad; así como la adquisición de papelería y consumibles de cómputo
•Apoyo para la elaboración del Estudio de Viabilidad Financiera.
Apoyo de hasta $20,000.00 Pesos (1,626.00 USD) por proceso de fusión por absorción
para el pago del servicio de elaboración del Estudio de Viabilidad Financiera.
1
AMPLIACIÓN DE LA COBERTURA DE LA BANCA SOCIAL
Fusión Múltiple.
El apoyo se otorgará, siempre y cuando las Empresas Sociales de Financiamiento (ESF) a
fusionarse, cumplan con las siguientes condiciones:
• Sean un mínimo de tres y un máximo de seis.
• Que la entidad financiera resultante del proceso de fusión sea SCAP o SOFINCO.
• Cuente con un mínimo de 2.5 millones de UDIS de activos totales (11 millones de
Pesos – $894,000 USD)
Apoyos para el proceso de Fusión Múltiple.
• Aportación de hasta $50,000.00 Pesos (4,065 USD) para la elaboración del Programa
General de Operación (PGO).
Aportaciones de hasta $400,000.00 Pesos (32,520 USD) por cada ESF que participe en
un proceso de fusión y distribuidos hasta en seis meses, para cubrir: asesoría
especializada; servicios profesionales; arrendamiento de inmuebles; servicios públicos de
telefonía, Internet y electricidad; así como la adquisición de papelería y consumibles de
cómputo.
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
Apoyo en Efectivo para la Capitalización de Cajas Solidarias
Apoyo en efectivo para garantizar el fondeo de las Cajas Solidarias con
cualquier institución de la Banca de Desarrollo y Entidades del Gobierno
Federal, a efecto de que promuevan acciones crediticias destinadas a apoyar
actividades productivas y/o proyectos productivos que generen valor agregado,
así como proyectos mineros en su modalidad de extracción y beneficio de
minerales metálicos y no metálicos, generadoras de empleo en cualquiera de
los Municipios de Alta y Muy Alta Marginación, Polígonos de Pobreza
Urbana y cualquier espacio territorial prioritario que determine FONAES.
El apoyo por Caja Solidaria será de hasta $1’000,000.00 de Pesos ($81,300
USD) por ejercicio fiscal, el cual, una vez constituida la garantía o garantías
en una proporción mínima de diez a uno, deberá permanecer como tal, por
cuando menos un año y la tasa de interés real del crédito no deberá ser mayor
al TIIE más 5% anual.
$100’000,000 MXP = $8.13 USD MILLIONS
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
Qué estamos haciendo para acelerar la capitalización de la
Banca Social?
DISPERSIÓN de apoyos del Programa Especial Concurrente PEC.
Dispersar a través de las Cajas Solidarias:
 Pagos de apoyos periódicos: SEDESOL (Oportunidades, 70 y más, Estancias Infantiles, Jornaleros)
SAGARPA
SEP
SEMARNAT
SCT
(Procampo, Progan)
(Becas)
(Empleo Temporal, Conafor)
(Empleo Temporal)
$274,000 Millones MXP = $22,276.6 USD MILLIONS
 Pago de apoyos de proyectos productivos: SE
(Fonaes)
SEDESOL (Opciones Productivas)
SRA
(Fappa y Promusag)
CDI
(Procapi, Ptazi, Popmi)
$6,000 Millones MXP = $487.8 USD MILLIONS
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
Esquema de Capitalización de Apoyos en FONAES.
ESQUEMA VOLUNTARIO CON INCENTIVOS POSITIVOS
a) Tienen más puntos en la calificación para su autorización, los solicitantes que se comprometen
con el esquema de capitalización.
b) Sólo los beneficiarios que cumplen su compromiso de capitalización, podrán solicitar un apoyo
complementario.
EN INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
SOCIALES Y SUJETOS A REGIMEN DE LEY
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo SCAP
Sociedades Financieras Comunitarias SOFINCO
BENEFICIOS DEL ESQUEMA
a) Fomentar la cultura de pago y ahorro
b) Generar un efecto multiplicador de los apoyos otorgados
c) Fortalecer a la banca social
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
CASO DE ÉXITO: CAJA SOLIDARIA TOSEPANTOMIN (PUEBLA)
PROGRAMA DE VIVIENDA 2007 – 2009
ACCIÓN
CANT.
AHORRO
CRÉDITO
SUBSIDIO
AUTOCONSTRUCCIÓN
948
$ 14’220,000
$ 18’960,000
$ 36’024,000
MEJORAMIENTO
245
$ 1’225,000
4’165,000
3’625,000
$ 15’445,000
$ 23’125,000
$ 39’649,000
$1’255.691 USD
$1’880.081 USD
TOTAL
1,193
$3’223.495 USD
INVERSIÓN TOTAL $ 78’219,000/$ 6’359.26 USD MILLIONS
Tipo de cambio 12.30 MXN = 1 USD
PRODUCCIÓN SOCIAL DE VIVIENDA RURAL
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
CASO DE ÉXITO: CAJA SOLIDARIA TOSEPANTOMIN (PUEBLA)
CRECIMIENTO EN NÚMERO DE SOCIOS
2
CAPITALIZACIÓN DE LA BANCA SOCIAL
CASO DE ÉXITO: CAJA SOLIDARIA TOSEPANTOMIN (PUEBLA)
MONTOS DE AHORROS CAPTADOS
BENEFICIOS ESPERADOS:
FACILITAR EL FINANCIAMIENTO PARA EL CAMPO,
VIVIENDA, MINERÍA, MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS
DE FAMILIAS DE BAJOS INGRESOS
1. Multiplica el impacto social de los recursos federales
2. Fortalece la competitividad de la banca social
3. Fortalece la competitividad de las regiones
IMPULSAR el transito de un esquema
paternalista a un
ESQUEMA DE DESARROLLO SOCIAL,
ECONÓMICO Y HUMANO SUSTENTABLE