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Behavioral Economics y Pobreza
Daniel A. Monroy C. 2015-II
¿Qué es la economía?
El estudio de cómo se gestionan los recursos escasos
¿Qué es behavioral economics?
“…combinación de la psicología y la economía para investigar lo que
sucede en los mercados en los cuales alguno de los agentes
presenta una limitación o complicación [cognitiva]”
(Mullainathan y Thaler, 2000)
“anomalía cognitiva”: Comportamiento individual que se desvía
anómala, pero sistemática y predeciblemente de las hipótesis
comportamentales deducibles de la Teoría de la Acción Racional.
Sesgos
Heurísticas
• De interés
• Disponibilidad
personal
• Anclaje
• De confirmación, • Representatividad
• De retrospectiva
• Status quo
Efectos
Aversiones
• Efecto dotación • a las pérdidas,
• Efecto marco,
• a la ambigüedad,
• Efecto manada • Al arrepentimiento
Behavioral Economics y errores en la toma de decisiones
Contabilidad mental
¿Por qué las personas mantienen ahorro pero simultáneamente
tienen créditos en tarjetas?
¿Por qué simplemente no reducen el crédito con dinero de
ahorro?
ERROR EN LA TOMA DE DECISIÓN
Behavioral Economics y errores en la toma de decisiones
Problema de auto-control
¿Por qué es difícil resistirse a tentación de las ofertas?
¿Por qué es difícil cumplir con un pre-compromiso de ejercicios
físicos, dietas, ahorro, etc?
ERROR EN LA TOMA DE DECISIÓN
¿Gestión de recursos escasos?
Behavioral Economics y pobreza
El pobre no tiene problemas de «contabilidad mental»,
porque
• No tiene acceso al crédito
• Tampoco pueden ahorrar.
El pobre no tiene problemas de auto-control pero porque
• No conoce un gimnasio
• No va a las tiendas de Zara ni nada parecido
El Behavioral Economics requiere una relectura
para aplicarse a contextos de pobreza
Behavioral Economics y pobreza
Los ricos pueden darse el lujo de equivocarse mas, ser mas
irracionales en la toma de decisión.
Entonces, ¿los pobres tienen incentivos para ser
comparativamente mas racionales?
Los errores en la toma de decisiones de los pobres son mas
costosos
1. Deben aprender, adaptarse mas rápido a la gestión de la escases
2. Tienen menos margen de error.
3. Los efectos negativos de sus malas decisiones son mas graves.
Pero, el behavioral economics ha demostrado que los
pobres parece que cometen mas errores en la decisión
Behavioral Economics y pobreza
¿Los pobres se equivocan mas?
• Aunque desde la TAR se supone que comprar lotería es
irraccional, los pobres tiende a comprarla mas.
• Aunque los prestamos «gota a gota» son los mas costosos
de todos, suelen ser utilizados mas por pobres.
• Aunque comprar raciones pequeñas (dos salchichas) es
mas costoso que comprar raciones mas grandes (12
salchichas), los pobres tienden a comprar las pequeñas.
• Aunque hipotéticamente es evitable vivir «al fiado», los
pobres tienden a utilizar este sistema incluso pagando
intereses.
La escases consume ancho de banda para pensar
Imagínese que su auto tiene algunos problemas, y requiere una reparación
de U$ 300. Su seguro cubrirá la mitad del costo. Ud. debe decidir entre
reparar su auto ahora, o esperar. Financieramente, ¿sería fácil o difícil tomar
esta decisión?
Ricos y pobres tendieron a decir que la decisión era «fácil», pues
sacar U$150 no afectaba mucho sus finanzas
Aunque ricos dijeron que decisión era fácil, ahora, el doble de los
pobres dijeron que la decisión era difícil, pues sacar $1500 si
afectaba sus finanzas.
Mani, et al, 2012
Imagínese que su auto tiene algunos problemas, y requiere una
reparación de U$ 3000. Su seguro cubrirá la mitad del costo. Ud.
debe decidir entre reparar su auto ahora, o esperar. Financieramente,
¿sería fácil o difícil tomar esta decisión?
La escases consume ancho de banda para pensar
Scarcity: Why Having Too Little Means So Much (Mullainathan y
Shafir, 2013)
Los pobres gestionan la escases de manera distinta :
• Cuando la mente humana debe concentrarse en un problema, la
capacidad mental se ve limitada. (atención selectiva y «ver al gorila»)
• Los pobres deben solucionar simultaneamente mas problemas
financieros que la gente rica.
• Como sucede con los computadores, cuando corren varios
problemas, la mente se vuelve «lenta» para resolverlos
Gestionar la escasez, resta capacidad mental (ancho de banda), y
entre mas escases, menos capacidad mental, (menos ancho de
banda)
La escases consume ancho de banda para pensar
Los economistas no se toman seriamente la escases (de los
pobres):
• Aunque la escases es omnipresente (comida, dinero, ropa) «vivir»,
«sentir» la escases, eso solo le pasa a los pobres, no a los ricos.
La racionalidad económica del pobre es diferente:
• Cuando el sentimiento de escases es constante, este sentimiento
captura y compromete los procesos mentales.
Quizá los pobres no son pobres porque tomen malas decisiones,
quizá toman malas decisiones porque son pobres.« (Kahneman,
2006)
«No importa quién seas, la pobreza puede volverte más tonto.»
(Mullainathan, 2015)
Si la escases consume ancho de banda para pensar
La solución:
• «Liberar ancho de banda»
Replantear el sentido de las políticas en la pobreza:
• Largo Plazo: Las políticas contra pobreza tienden a concentrarse en
aumentar la educación, mas oportunidades, subsidios, etc.
• Corto plazo: Pero «liberar ancho de banda» significa que política
se concentre en que los pobres resuelvan mas fácilmente sus
problemas coyunturales.
• Framing effect
• Default rules
• Remarcar información
Nudging para reducir
pobreza
Nudging y reducción de la pobreza
Recordatorios: Programa de viviendas para pobres en Cleveland logró
una mejora del 20% en el pago de las cuotas de hipoteca, si enviaba
correos de recordatorio a beneficiarios e introduciendo una lotería que
premiaba solo a los «buena paga» (Mullainathan, 2015)
¡Comprar en caliente!: Agricultores en Kenia aumentaron tasas futuras
de cosecha, y mejoraron su situación en mediano plazo, si
precombraban fertilizantes al momento de la cosecha anterior (cuando
tenían mucho dinero) y no al momento de la siembra (cuando tenían
poco dinero). (Duflo y Kremer, 2011)
Persuación emocional: En Sudafrica se logró aumentar las tasas de
ahorro cuando en una popular novela de televisión se incluyeron
consejos financieros (Berg y Zia, 2013)
Nudging y reducción de la pobreza
Menos es mas: Consumidores de crédito en Sudafrica aumentaron
créditos con bancos, cuando estos se redujeron opciones de
combinaciones de intereses y montos de créditos (Bertrand, et al, 2011)
Contabilidad mental: Experimentos en Bolivia y Perú demuestran que
cuando a trabajadores de bajos salarios se le divide el salario en dos
sobres, uno marcado con las palabras «para consumir» y otro «para
ahorrar», entonces tienden a ahorrar mas (Stango y Zinman, 2011)
Ayudar a «resistir la tentación»: En Filipinas se ofreció a pobres
cuentas de ahorro sin posibilidad de retiro en seis meses. El 30% de
personas la escogieron y lograron ahorran 84% mas que otros usuarios
(Ashraf, et al, 2006)
Behavioral Economics y Pobreza
Daniel A. Monroy C. 2015-II