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Primer
plano
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Los fraudes con tarjetas de débito o crédito (por robo, extravío o
clonación) se cuentan entre los delitos de más rápido crecimiento
en el mundo. En nuestro país provocan pérdidas por más de 700
millones de pesos al año de acuerdo con datos de la Asociación
de Bancos de México.
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Proteja su dinero
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ndaje
de
tarjetas
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n materia de tarjeta de crédito la Ley* te protege: si no reconoces un cargo en tu tarjeta, puedes hacer
la reclamación correspondiente. Te decimos en qué casos te ampara y qué debes hacer para presentar
tu reclamación.
Operaciones
autorizadas sin firma
Algunos comercios tienen autorizado por los bancos realizar operaciones con tarjetas de crédito sin requerir
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cliente. En estos casos, el banco será
responsable de las transacciones que
no reconozcas en un plazo de 90 días
a partir de que se efectuó el cargo. En
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berá abonarte los recursos respectivos
a más tardar el segundo día hábil bancario siguiente a tu reclamación (presentas una solicitud de aclaración en
cualquiera de sus sucursales), sin requisito o trámite adicional alguno.
*Circular 34/2010, Banxico.
Clonación
Si clonaron tu tarjeta de crédito y
hay operaciones que no reconoces, tienes hasta 90 días naturales
contados a partir de la fecha en
que se realizó el cargo para hacer
tu reclamación. Banco de Méxi
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nancieras a liberarte del pago y
a devolverte el monto de la transacción dentro de los cuatro días
posteriores a tu reclamo. Lo anterior no aplica si el banco comprueba que la compra se autorizó
en algún comercio mediante el
chip de tu tarjeta.
Robo o extravío
El banco será responsable de
cargos que no reconozcas en
tu tarjeta de crédito, que hayan sido realizados durante
las 48 horas previas al aviso de robo o extravío por tu
parte. Asimismo el banco deberá abonar a tu cuenta los
cargos no reconocidos a más
tardar el cuarto día hábil bancario siguiente al día en que
te inconformaste.
Texto: Ana Eunice Rocha
Investigación y análisis:
Libna Parra
Eduardo Miranda
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Transacciones por
teléfono o internet
Si no reconoces algún cargo en tu tarjeta de crédito
efectuado por teléfono o internet tienes 90 días naturales contados a partir de la fecha en que se efectuó para
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`_`rarte del pago y abonarte la cantidad requerida a más
tardar el cuarto día hábil bancario siguiente a tu objeción. Lo anterior no aplica en operaciones hechas por
internet cuando el banco pruebe que la transacción se
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que garanticen que el tarjetahabiente fue quien las auPVP
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víctima de prácticas fraudulentas como el phising, del
que te damos un ejemplo en nuestra sección En Corto).
Otras medidas
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ha dispuesto que los bancos migren el uso de
la banda magnética al uso del chip en tarjetas,
así como cambiar a lectores de chip en terminales puntos de venta, pues el mayor número de
fraudes se llevan a cabo con tarjetas de banda
magnética. En 2013 las instituciones que no migren al chip, tendrán la obligación de absorber
el fraude, sin investigación previa, y abonar las
transacciones que el cliente no reconozca en un
plazo de 48 horas. Si cuentas con una tarjeta de
banda magnética pregunta a tu banco cuando
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hará el cambio.
En todos los casos anteriores, tendrás que regresar el dinero al banco si
éste prueba que tú realizaste las operaciones, para esto deberá entregarte
constancia de la evidencia respectiva.
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cuando por ley te lo deben otorgar. Aunque también hay bancos que te
ofrecen una protección mayor a las 48 horas que marca la Ley.
Evalúa la cobertura que necesitas dependiendo
del límite de crédito que manejas y de la disponibilidad que tengas del mismo. Si actualmente estás
pagando por algún seguro de protección para tu
tarjeta de crédito te recomendamos que analices
su costo y lo compares con las coberturas adicionales —a lo que la Ley no contempla— pues podrías estar pagando por algo que no necesitas.
Si bien la Ley está de tu lado, si
el banco descubre y comprueba
que lo quisiste engañar podrá
demandarte penalmente.
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La protección que tu banco ofrece
Adicional a la protección que por Ley tienes, los bancos te ofrecen medidas de seguridad contra estos
fraudes en tarjetas de débito o crédito. Algunos ofrecen un seguro que tiene costo, otros un seguro al
que tienes derecho después de cierta antigüedad con la cuenta o plástico, algunos otros no lo consideran
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Si ya cuentas con un seguro o te interesa contratar uno, te decimos qué te cubre, los costos y las condiciones que aplica tu banco para hacerlo válido.
Los clientes de tarjetas de crédito, cuentan con la protección contra robo, extravío o clonación en el
100% de los casos sin costo adicional para el cliente.
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•P•`PULPIPPvuelve el cargo no reconocido en caso de fraude. La anualidad es de $525.
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copia del documento.
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a tu celular consumos mayores a $1,000 que se realicen con tu tarjeta de crédito. Este servicio es sin costo,
para contratarlo el cliente sólo debe solicitarlo. Además cuando las transacciones muestran un comportamiento inusual y de riesgo el banco lo detecta y localiza al cliente para corroborar dichos cargos.
Al igual que Banamex, esta protección no tiene límites en montos y ocurrencias, las sumas aseguradas
van de acuerdo al monto reclamado.
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}P“’^›`cio sin costo que protege contra cargos no reconocidos por robo, extravío o clonación, dentro de las 72 horas previas al momento de realizar el reporte.
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a sus clientes de manera gratuita.
El saldo queda protegido una vez que reportes la tarjeta vía telefónica o en cualquier sucursal. Además
el plástico queda protegido durante las 72 horas anteriores al reporte, por eso el Banco recomienda estar
al tanto de tus compras y gastos, ya sea mediante banca electrónica o por teléfono.
Banamex informa que no hay límites en esta cobertura y que tampoco hay sumas aseguradas o monto
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Brinda el servicio Alertas, en el que el banco te avisa a través de un correo electrónico o mensaje a tu
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solicitar a través de su banca electrónica, por la vía telefónica, o la sucursal más cercana.
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Seguros de blindaje en tarjetas de crédito (contra fraude, robo o extravío)
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En tarjeta de crédito brinda el producto Respaldo Banorte que te protege contra robo o extravío de la tarjeta, sin costo e inicia automáticaIP
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levante el cliente.
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de los $59 a $130 dependiendo del plástico. Esta cobertura amplía la
protección por: robo de efectivo en cajeros automáticos, robo de mercancía comprada con tu tarjeta de crédito, muerte accidental por asalto, robo de identidad, asistencia legal las 24 horas los 365 días del año.
Dependiendo de la tarjeta de crédito que tengas la suma asegurada
va de $22,000 a $110,000, dos eventos por año.
En operaciones por internet, Banorte ofrece un servicio llamado
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aumentar al máximo asignado la línea de crédito de la cuenta titular o adicional.
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ción de transacciones a través de correo electrónico, en el que cada vez
que hagas una compra o transacción el banco te envía un mensaje a tu
correo para avisarte.
En tarjeta de débito ofrece protección contra robo o extravío a través
del servicio Blindaje Banorte, este servicio no se contrata, se obtiene automáticamente y de manera gratuita cuando la cuenta cumple seis meses de haber sido contratada. Opera tanto para el titular de la cuenta
como para tarjetas adicionales.
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žŸPMPporte por $20,000 en cuentas de cheques y $10,000 en cuentas de ahorro.
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Si hablas al banco para presentar tu
reclamación es importante que te den un
folio de reclamación y que lo guardes.
Algunos bancos solicitan que además de
notificarles vía telefónica presentes una
carta de inconformidad por escrito, es
importante que te firmen de recibido y
que la redacción de lo sucedido sea clara,
entendible y sustentada.
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Seguros de blindaje en tarjetas de crédito (contra fraude, robo o extravío)
Institución
Tipo de Tarjeta
Características
Cobertura
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Súper Blindaje Santander
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* Fuente: Datos obtenidos de las páginas de internet, Centros de Atención Telefónicos de los diferentes bancos y sus respectivos contratos.
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Costo
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Cobertura 1{}+;25
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Cobertura 3{}5;6
Cobertura 4{}627
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Santander ofrece el producto Súper Blindaje Santander que protege tarjetas de débito y cheques Santander, así como todas las tarjetas de crédito de cualquier banco.
Las coberturas son: fraude por robo o extravío de tarjeta, robo
de efectivo por retiro en ventanilla bancaria o cajero automático,
robo de bolso o cartera, uso fraudulento de llamadas a celular (si te
roban tu celular con plan tarifario cubren las llamadas hechas anteriores a tu reporte de robo), transferencias por internet que no
reconozcas, compra protegida (funciona como una garantía adicional a la que te brinda la tienda donde adquiriste el producto, cubre
robo o daño del producto).
La cobertura va desde $50,000 hasta $200,000 anuales que se limitan a 4 eventos al año, es decir: si tu cobertura es de $50,000 cada
evento te cubrirá por $12,500.
Los costos van de $86.31 mensuales a $313 mensuales, dependiendo de la suma asegurada.
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`PMMP•gente y al corriente en sus pagos y reportar el siniestro. El alcance
de la cobertura es de 72 horas anteriores al reporte de siniestro y el
saldo queda protegido una vez que se reporta el incidente.
En el caso de robo de bolso o cartera se limita a $1,600 al año y
por uso fraudulento en celular se limita a $1,000 anuales.
Ofrece otros seguros de fraude de manera gratuita en paquetes
integrales y membresías de productos.
En el caso de robo en efectivo en cajeros automáticos se solicita_
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aplicará por buena fe.
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En el caso de tarjetas de débito, considera que muchos bancos están
ofreciendo la cobertura de manera gratuita. La protección que necesitas
dependerá del saldo promedio que manejes en tu cuenta, tendrás que
evaluar el costo del seguro o protección contra el riesgo de perder tu dinero. En el caso de tarjetas de crédito la Ley te protege.
Es importante conocer un seguro antes
de adquirirlo y comparar opciones.
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