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INDICE ALIDE PLUS
Medición del impacto económico y
social de la Banca de Desarrollo
Regulación bancaria, modelos de riesgos y medición del impacto de la banca de desarrollo
Barcelona, 20 y 21 de octubre de 2015
Introducción
Desde hace varios años, las actividades financieras han entrado en un
proceso de valoración económica, medición del impacto que causan y
de su contribución a la riqueza de la sociedad.
A esa valoración estrictamente económica ha
seguido la visión y medición multidimensional
en entornos de Economía Social (contribución
al empleo, a la atención de colectivos
desfavorecidos, a la atención sanitaria, a la
educación, etc).
Siguiendo a Stiglitz en “The Measurement of
Economic Performance and Social Progress”, el
impacto social y la medición del bienestar de
una sociedad no se puede resumir en un solo
indicador.
2
Justificación
Funciones
• Concepto de
BD,
Modalidades
Dependencia
• Implicaciones
políticas e
ideológicas
La
contradicción
• El impacto
del neoliberalismo
Resurgimiento
3
• Crisis (+, -)
¿Porque es importante la medición del
impacto en la Banca de Desarrollo?
La Banca de Desarrollo tiene un rol muy importante en las economías
de América Latina en promover el crecimiento económico así como
elevar el bienestar social de la población.
La Banca de Desarrollo tiene una función social o institucional pero
tiene también, una función empresarial lo que lleva a evaluar el
desempeño de estas instituciones en una doble dimensión: financiera y
sociales.
La Banca de Desarrollo se diferencia de la banca privada en que tiene
un mandato que cumplir, siendo el cumplimiento de su mandato su
principal misión.
Resulta prioritario el poder evaluar no solo la sustentabilidad a mediano
plazo de las instituciones de la Banca de Desarrollo sino que también, y
fundamentalmente el cumplimiento del mandato.
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Críticas y alabanzas
Solvencia
• Quiebras en 80’s
• Regulación específica
Gestión del riesgo
Concesión, control
Eficacia
• Coste operativo
• Implicación del cliente
Formación. IT
Reinventar el crédito
Cumplimiento
del mandato
Ética
Transparéncia
Objetivos económicos
Mandato Social
• Igualdad, honestidad
• Selección responsable
Report:Solvencia-Liquidez
Medición - publicación
5
Precisión en el mandato.
Planificación, Control
Gobernanza,
Independencia, Control
Gobernanza,
Independencia,Control
Elementos clave
La Banca Pública es
muy diversa.
Depende del propio
concepto de
Desarrollo
Solvencia
La distinta intensidad
en las distintas
funciones, configuran
modelos distintos.
Justificación
Banca de
Desarrollo
Desarrollo
Social
Desarrollo
Económico
6
Antecedentes
El INDICE ALIDE fue desarrollado por AIS en 2006
El INDICE DE ALIDE esta orientado al cumplimiento del objetivo
de desarrollo económico, eficiencia como entidad financiera y
comparativa entre distintas entidades.
ALIDE PLUS, es la nueva propuesta
extender el índice.
de ALIDE y AIS para
EL INDICE ALIDE PLUS incorpora además de la medición del
impacto financiero y económico, el impacto social.
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Objetivo
INDICE ALIDE PLUS
Diseñar un método para medir el impacto económico y social
de la Banca de Desarrollo.
Elaborar a medida un conjunto de indicadores que recojan los
resultados de las acciones especificas de cada Banca.
Desarrollar un herramienta que le permita a la Banca de
Desarrollo sistematizar y reportar los resultados de la medición.
Desarrollar un simulador del impacto de las acciones futuras en
el cumplimiento del mandato.
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INDICE
Indicadores
Definir y validar junto a los
principales actores los objetivos
e indicadores más adecuados que
recojan los objetivos de cada
institución.
Método
Estimar el impacto
económico y social mediante
un modelo económico.
Identificar los resultados de
las acciones especificas.
9
Integrar en la
gestión
Diseñar herramientas que
permita simular y reportar el
impacto de las decisiones en
base al cumplimiento del
mandato
Indicadores
10
Indicadores
La definición de los indicadores es una fase fundamental de la medición del
impacto. Existen tres grupos relevantes de indicadores : financieros,
económicos y sociales.
Mandato
Perfil de la entidad
Indicadores
económicos
•PIB : absoluto, crecimiento…
• Formación bruta de capital fijo..
•Exportaciones en valor…
•Empleo directo e indirecto
•Impuestos …
•Productividad
•Inversión en infraestructuras
•Inversión en viviendas
Perfil financiero
Productividad y
rentabilidad
Indicadores sociales
•Inclusión financiera
•Igualdad territorial
•Sostenibilidad
•Empleo por género
•Distribución de la riqueza
•Indicadores demográficos:
mortalidad, esperanza de vida,
analfabetismo
•Nivel de CO2
•Accesiabilidad
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• Rentabilidad
• Solvencia
• Productividad
• ....
Análisis de costos y
dependencia
• Índice de dependencia
• Costes operativos
•....
Medir el cumplimiento de objetivos
Medir la sustentabilidad financiera requieren las mismas mediciones que
en la Banca Privada, Comercial o Industrial:
- Ratios de regulación: Capital, liquidez, apalancamiento, Mora
- Elementos de análisis financiero: ROA, ROE, proyección de B&R
Medir el impacto económico requiere extrapolación de la actividad de la
empresa en la economía tanto en corto como en largo plazo (difusión del
empleo, FBCF, PIB, Exportaciones. ..)
- Gran parte de esta información se dispone, o se debería disponer, para
el análisis y control del riesgo (PIB al coste de los factores)
Medir el impacto social requiere computar el efecto final de las inversiones
en términos sociales como por ejemplo: índice de alfabetización, mortalidad
infantil, esperanza de vida, inclusión territorial, entre otras.
- Combinando Encuestas, Información propia e Información pública
12
Método
13
Método
El INDICE ALIDE PLUS es una extensión del índice ALIDE. Se
definirán los siguientes módulos:
- Metodología input-output: Medición del impacto en el
empleo directo e indirecto de las actividades que financian
las entidades.
- Diseño de indicadores para la medición de los resultados
específicos para las aéreas prioritarias definidas en el
mandato de cada caso.
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Metodología input-output
La metodología se basa en el cálculo matricial que provee la aplicación de
las tablas de input-output basada en el Modelo de Leontief, ofreciendo una
estimación del efecto directo, indirecto e inducido de la actividad.
EFECTOS DIRECTOS E INDUCIDOS DE LA ACTIVIDAD
Efecto
Directo
Efecto indirecto e
inducido
•
Salarios a empleados
de la entidad
•
Pagos a proveedores
colaboradores
•
Participación directa
en PIB
•
Pagos a proveedores
de proveedores
•
Toda la cadena de
pagos inducidos a
raíz de la actividad
financiera
15
COMENTARIOS
• Efecto directo: deriva
de la actividad de la
empresa como creación
de puesto de trabajo ,
ventas,etc.
• Efecto indirecto: los
efectos indirectos que
se genera con la
actividad a través de su
proveedores.
• Efecto inducido: por
ejemplo los trabajadores
que reciben un mayor
sueldo consumen más.
Metodología input-output
Modelo de Leontief
Sector
1
Sector 1
...
Sector n
Sector
...
n
S11/PT1
...
S1n /PTn
...
DEMANDA
...
INDUCIDA
Sn1 /PT1
...
Impuestos
Tx1 /PT1
...
Salarios
S1 /PT1
...
Sn /PTn
...
Bn /PTn
...
Imn /PTn
...
1
Con esta matriz
Beneficios
calcularemos los B /PT
Importaciones
requerimientos Im /PT
intermedios para una
producción agregada 1
ratio determinada
PTn – Imn
___________
rPTE1
empleados
1
1
Empleados
E1
1
1
Snn /PTn
Consumo
Inversiones
C1
...
Cn
I1
...
In
E1
PT1
...
...
En
PTn
Dividiendo por la
producción agregada de
cada sector,
dispondremos de una
función lineal de
producción
Txn /PTn
... rPTEn
...
Exportaciones
En
16
Las decisiones tienen consecuencias
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Medición de resultados de las acciones
Evaluar los resultados de las acciones de la Banca de
Desarrollo en relación a las aéreas de interés.
Se diseñará una serie de indicadores adaptados que permitan
cuantificar los efectos de dichas medidas en la sociedad (ratio de
mortalidad, analfabetismo, inclusión territorial…).
Se requerirá realizar una exhaustiva revisión de las fuentes de
datos externas de cada país.
Si existiesen, la explotación de encuestas que permitirían
conocer mejor el desempeño en estas aéreas específicas.
Se diseñarán las metodologías estadísticas adecuadas que
permitan enriquecer la información (statistical matching).
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¿Cómo Reportar? - Ejemplos
Input-Output
Por cada millón de euros invertidos se duplica la
riqueza …
Creación de riqueza
Efecto de la inversión por c/ millón de euro
invetido
7%
Primario
11%
5
9%
Construccion
Comercio
Turismo
3
17%
2
Otros servicios
15%
1
Creación de Riqueza y Empleo
Análisis de ratios
0
Inversión
funcion produccion pib
Crédito a familias
funcion produccion empleo
1,00
Efecto en la producción
30
25
0,95
20
0,90
15
0,85
10
0,80
5
0,75
0
CULTURA
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TIEMPO
LIBRE
ASITENCIA
SOCIAL
SANIDAD
EDUCACION
I+D
PATRIMONIO MEDIO
HISTÓRICO AMBIENTE
CIENCIA
R a ti o e m p le o
Créditos a empresas
R a t io P I B
Millones de euros
41%
4
Industria
¿Cómo Reportar? - Ejemplos
Por cada dos empleos directos se crea un
empleo indirecto…
Creación de Empleo
3%
El sector de los servicios es el que mas
empleo crea.
Sector primario
14%
Industria
30%
8%
Construccion
Comercio
Puestos de trabajo
(en miles)
Creación Empleo indirecto
Turismo
22%
Otros servicios
23%
Creación Empleo directo
Creación de empleo
165
Empleo indirecto
Empleo directo
120
45
50
Financiación a
empresas
75
25
Financiación a
familias
Total
70%
57%
65%
93%
30%
43%
35%
7%
Sector primario
20
industria
construccion
Servicios
Integrar en
la gestión
21
Integrar en la gestión
Además de diseñar un método para valorar el impacto en el
desarrollo económico y social se propone desarrollar las
siguientes herramientas:
o Diseño de un software que permita hacer reporting y
análisis.
o Simulador permite analizar el impacto ex-ante de una
política en la los indicadores de impacto económico y
sociales definidos.
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Diseño de Software
Desarrollar un software que permita obtener un cuadro de
mando que muestre los resultados respecto al cumplimiento
del mandato.
o Indicadores que miden la supervivencia financiera de la
entidad
o Indicadores que
económico.
recogen
el
aporte
al
desarrollo
o Indicadores sociales que recogen el impacto en la
creación de
riqueza y de empleo .
o Indicadores
sociales
específicos
que
recoja
el
cumplimiento del mandato social en aéreas especificas
prioritarias.
23
Integrar en la gestión
Software
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Simulador
Desarrollar un simulador que permite evaluar cual sería el
impacto ex-ante de las políticas adoptadas. El simulador de
presupuestos permite analizar los siguiente:
o El impacto económico y social de determinadas políticas,
en términos de creación de riqueza y empleo directo e
indirecto.
o Como impactan las decisiones adoptadas en términos del
cumplimiento del mandato adaptado a las áreas
prioritarias.
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El simulador de impacto
¿En que sectores de la economía se invierte o se gasta?
¿Qué sector impacta más en la sociedad?
Maximizar impacto económico: identificación de sectores de
mayor producción (menos afectados por la coyuntura
Minimizar riesgo: identificación de sectores con mayores
excdentes brutos de explotación (es posible incluir modelos de
Minimizar esfuerzo comercial: identificación de sectores con
mayores necesidades de financiación (gastos en intermediación
financiera)
1.213.053.103
Volver
Volver
Minimizar
Minimizar esfuerzo
esfuerzo
comercial
comercial
Minimizar
Minimizar riesgo
riesgo
Optimizar
Optimizar objetivos
objetivos
Increm ento
Producción
Excedente Bruto de
Explotación
Gastos en
Interm ediación
Financiera
4.542,3
18.986,7
337,0
24.431.138
2%
56,1
1.052,1
13,0
942.447
0%
1.413,2
595,4
18,8
1.362.924
0%
Com ercio
7,8
87,0
9,1
659.713
0%
Restauración y alojam iento
0,0
36,8
1,9
137.742
0%
Trasporte
0,0
19,4
1,7
123.243
0%
Otros servicios
11,4
439,7
20,5
1.486.167
0%
Agricultura, ganadería y caza
Industria manufacturera
Construcción
El Simulador permite analizar las decisiones de la entidad en
función del impacto en la riqueza y el empleo.
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Total Préstamos
Maximizar
Maximizar impacto
impacto
económico
económico
Inversión por
sector económ ico
% Inversión por
sector económ ico
Ventajas de integrar en la gestión
• Es una herramienta de Bussines Inteligence desarrollada
específicamente para reporting y análisis del Banco bajo la
perspectiva de la Gestión Estratégica y Planficación.
Software
¿Qué permite?
• A su vez, esta herramienta permite explotar el completo set
de cuadros de mando pre-definidos para navegar, analizar y
tomar decisiones.
• Modificar los reportes ya existentes
• Crear nuevos reportes con total flexibilidad.
• Disponer de un repositorio de datos robusto y fiable para
analizar la evolución futura de los indicadores.
Simulador
¿Qué permite?
• Herramienta que permite ayudar en la toma de decisiones
estratégicas
• Maximizar el impacto social de las decisiones.
• Definir decisiones sujetas al cumplimiento del mandato.
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Conclusiones
Medir la actividad se vuelve indispensable para la Banca Pública.
Medir significa cuantificar el output obtenido en la línea de las
especificaciones del mandato.
El delicado desempeño de la Banca Pública requiere transparencia y
eficiencia a efectos de responder y demostrar el cumplimiento de su
mandato.
Deben cubrirse aspectos financieros de la propia entidad
(sustentabilidad), de cumplimiento del mandato económico (desarrollo) y
social (bienestar).
Las oportunidades actuales de IT nos permiten acceder, tratar y
capitalizar información pública y de la propia entidad en su relación con
los clientes.
Es importante integrar estas mediciones en la gestión y planificación
de sus actividades.
28
Muchas Gracias
ABRIGO
Pero nunca después
me sentí tan a salvo
tan al abrigo
como cuando empezaba
a dormirme
bajo la colcha de retazos
y la lluvia poderosa
cantaba
sobre el techo
de zinc
Mario Benedetti
El Baquiano y los suyos
Nombres propios
Viento del exilio 1980-81
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