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INDICE ALIDE PLUS Medición del impacto económico y social de la Banca de Desarrollo Regulación bancaria, modelos de riesgos y medición del impacto de la banca de desarrollo Barcelona, 20 y 21 de octubre de 2015 Introducción Desde hace varios años, las actividades financieras han entrado en un proceso de valoración económica, medición del impacto que causan y de su contribución a la riqueza de la sociedad. A esa valoración estrictamente económica ha seguido la visión y medición multidimensional en entornos de Economía Social (contribución al empleo, a la atención de colectivos desfavorecidos, a la atención sanitaria, a la educación, etc). Siguiendo a Stiglitz en “The Measurement of Economic Performance and Social Progress”, el impacto social y la medición del bienestar de una sociedad no se puede resumir en un solo indicador. 2 Justificación Funciones • Concepto de BD, Modalidades Dependencia • Implicaciones políticas e ideológicas La contradicción • El impacto del neoliberalismo Resurgimiento 3 • Crisis (+, -) ¿Porque es importante la medición del impacto en la Banca de Desarrollo? La Banca de Desarrollo tiene un rol muy importante en las economías de América Latina en promover el crecimiento económico así como elevar el bienestar social de la población. La Banca de Desarrollo tiene una función social o institucional pero tiene también, una función empresarial lo que lleva a evaluar el desempeño de estas instituciones en una doble dimensión: financiera y sociales. La Banca de Desarrollo se diferencia de la banca privada en que tiene un mandato que cumplir, siendo el cumplimiento de su mandato su principal misión. Resulta prioritario el poder evaluar no solo la sustentabilidad a mediano plazo de las instituciones de la Banca de Desarrollo sino que también, y fundamentalmente el cumplimiento del mandato. 4 Críticas y alabanzas Solvencia • Quiebras en 80’s • Regulación específica Gestión del riesgo Concesión, control Eficacia • Coste operativo • Implicación del cliente Formación. IT Reinventar el crédito Cumplimiento del mandato Ética Transparéncia Objetivos económicos Mandato Social • Igualdad, honestidad • Selección responsable Report:Solvencia-Liquidez Medición - publicación 5 Precisión en el mandato. Planificación, Control Gobernanza, Independencia, Control Gobernanza, Independencia,Control Elementos clave La Banca Pública es muy diversa. Depende del propio concepto de Desarrollo Solvencia La distinta intensidad en las distintas funciones, configuran modelos distintos. Justificación Banca de Desarrollo Desarrollo Social Desarrollo Económico 6 Antecedentes El INDICE ALIDE fue desarrollado por AIS en 2006 El INDICE DE ALIDE esta orientado al cumplimiento del objetivo de desarrollo económico, eficiencia como entidad financiera y comparativa entre distintas entidades. ALIDE PLUS, es la nueva propuesta extender el índice. de ALIDE y AIS para EL INDICE ALIDE PLUS incorpora además de la medición del impacto financiero y económico, el impacto social. 7 Objetivo INDICE ALIDE PLUS Diseñar un método para medir el impacto económico y social de la Banca de Desarrollo. Elaborar a medida un conjunto de indicadores que recojan los resultados de las acciones especificas de cada Banca. Desarrollar un herramienta que le permita a la Banca de Desarrollo sistematizar y reportar los resultados de la medición. Desarrollar un simulador del impacto de las acciones futuras en el cumplimiento del mandato. 8 INDICE Indicadores Definir y validar junto a los principales actores los objetivos e indicadores más adecuados que recojan los objetivos de cada institución. Método Estimar el impacto económico y social mediante un modelo económico. Identificar los resultados de las acciones especificas. 9 Integrar en la gestión Diseñar herramientas que permita simular y reportar el impacto de las decisiones en base al cumplimiento del mandato Indicadores 10 Indicadores La definición de los indicadores es una fase fundamental de la medición del impacto. Existen tres grupos relevantes de indicadores : financieros, económicos y sociales. Mandato Perfil de la entidad Indicadores económicos •PIB : absoluto, crecimiento… • Formación bruta de capital fijo.. •Exportaciones en valor… •Empleo directo e indirecto •Impuestos … •Productividad •Inversión en infraestructuras •Inversión en viviendas Perfil financiero Productividad y rentabilidad Indicadores sociales •Inclusión financiera •Igualdad territorial •Sostenibilidad •Empleo por género •Distribución de la riqueza •Indicadores demográficos: mortalidad, esperanza de vida, analfabetismo •Nivel de CO2 •Accesiabilidad 11 • Rentabilidad • Solvencia • Productividad • .... Análisis de costos y dependencia • Índice de dependencia • Costes operativos •.... Medir el cumplimiento de objetivos Medir la sustentabilidad financiera requieren las mismas mediciones que en la Banca Privada, Comercial o Industrial: - Ratios de regulación: Capital, liquidez, apalancamiento, Mora - Elementos de análisis financiero: ROA, ROE, proyección de B&R Medir el impacto económico requiere extrapolación de la actividad de la empresa en la economía tanto en corto como en largo plazo (difusión del empleo, FBCF, PIB, Exportaciones. ..) - Gran parte de esta información se dispone, o se debería disponer, para el análisis y control del riesgo (PIB al coste de los factores) Medir el impacto social requiere computar el efecto final de las inversiones en términos sociales como por ejemplo: índice de alfabetización, mortalidad infantil, esperanza de vida, inclusión territorial, entre otras. - Combinando Encuestas, Información propia e Información pública 12 Método 13 Método El INDICE ALIDE PLUS es una extensión del índice ALIDE. Se definirán los siguientes módulos: - Metodología input-output: Medición del impacto en el empleo directo e indirecto de las actividades que financian las entidades. - Diseño de indicadores para la medición de los resultados específicos para las aéreas prioritarias definidas en el mandato de cada caso. 14 Metodología input-output La metodología se basa en el cálculo matricial que provee la aplicación de las tablas de input-output basada en el Modelo de Leontief, ofreciendo una estimación del efecto directo, indirecto e inducido de la actividad. EFECTOS DIRECTOS E INDUCIDOS DE LA ACTIVIDAD Efecto Directo Efecto indirecto e inducido • Salarios a empleados de la entidad • Pagos a proveedores colaboradores • Participación directa en PIB • Pagos a proveedores de proveedores • Toda la cadena de pagos inducidos a raíz de la actividad financiera 15 COMENTARIOS • Efecto directo: deriva de la actividad de la empresa como creación de puesto de trabajo , ventas,etc. • Efecto indirecto: los efectos indirectos que se genera con la actividad a través de su proveedores. • Efecto inducido: por ejemplo los trabajadores que reciben un mayor sueldo consumen más. Metodología input-output Modelo de Leontief Sector 1 Sector 1 ... Sector n Sector ... n S11/PT1 ... S1n /PTn ... DEMANDA ... INDUCIDA Sn1 /PT1 ... Impuestos Tx1 /PT1 ... Salarios S1 /PT1 ... Sn /PTn ... Bn /PTn ... Imn /PTn ... 1 Con esta matriz Beneficios calcularemos los B /PT Importaciones requerimientos Im /PT intermedios para una producción agregada 1 ratio determinada PTn – Imn ___________ rPTE1 empleados 1 1 Empleados E1 1 1 Snn /PTn Consumo Inversiones C1 ... Cn I1 ... In E1 PT1 ... ... En PTn Dividiendo por la producción agregada de cada sector, dispondremos de una función lineal de producción Txn /PTn ... rPTEn ... Exportaciones En 16 Las decisiones tienen consecuencias 17 Medición de resultados de las acciones Evaluar los resultados de las acciones de la Banca de Desarrollo en relación a las aéreas de interés. Se diseñará una serie de indicadores adaptados que permitan cuantificar los efectos de dichas medidas en la sociedad (ratio de mortalidad, analfabetismo, inclusión territorial…). Se requerirá realizar una exhaustiva revisión de las fuentes de datos externas de cada país. Si existiesen, la explotación de encuestas que permitirían conocer mejor el desempeño en estas aéreas específicas. Se diseñarán las metodologías estadísticas adecuadas que permitan enriquecer la información (statistical matching). 18 ¿Cómo Reportar? - Ejemplos Input-Output Por cada millón de euros invertidos se duplica la riqueza … Creación de riqueza Efecto de la inversión por c/ millón de euro invetido 7% Primario 11% 5 9% Construccion Comercio Turismo 3 17% 2 Otros servicios 15% 1 Creación de Riqueza y Empleo Análisis de ratios 0 Inversión funcion produccion pib Crédito a familias funcion produccion empleo 1,00 Efecto en la producción 30 25 0,95 20 0,90 15 0,85 10 0,80 5 0,75 0 CULTURA 19 TIEMPO LIBRE ASITENCIA SOCIAL SANIDAD EDUCACION I+D PATRIMONIO MEDIO HISTÓRICO AMBIENTE CIENCIA R a ti o e m p le o Créditos a empresas R a t io P I B Millones de euros 41% 4 Industria ¿Cómo Reportar? - Ejemplos Por cada dos empleos directos se crea un empleo indirecto… Creación de Empleo 3% El sector de los servicios es el que mas empleo crea. Sector primario 14% Industria 30% 8% Construccion Comercio Puestos de trabajo (en miles) Creación Empleo indirecto Turismo 22% Otros servicios 23% Creación Empleo directo Creación de empleo 165 Empleo indirecto Empleo directo 120 45 50 Financiación a empresas 75 25 Financiación a familias Total 70% 57% 65% 93% 30% 43% 35% 7% Sector primario 20 industria construccion Servicios Integrar en la gestión 21 Integrar en la gestión Además de diseñar un método para valorar el impacto en el desarrollo económico y social se propone desarrollar las siguientes herramientas: o Diseño de un software que permita hacer reporting y análisis. o Simulador permite analizar el impacto ex-ante de una política en la los indicadores de impacto económico y sociales definidos. 22 Diseño de Software Desarrollar un software que permita obtener un cuadro de mando que muestre los resultados respecto al cumplimiento del mandato. o Indicadores que miden la supervivencia financiera de la entidad o Indicadores que económico. recogen el aporte al desarrollo o Indicadores sociales que recogen el impacto en la creación de riqueza y de empleo . o Indicadores sociales específicos que recoja el cumplimiento del mandato social en aéreas especificas prioritarias. 23 Integrar en la gestión Software 24 Simulador Desarrollar un simulador que permite evaluar cual sería el impacto ex-ante de las políticas adoptadas. El simulador de presupuestos permite analizar los siguiente: o El impacto económico y social de determinadas políticas, en términos de creación de riqueza y empleo directo e indirecto. o Como impactan las decisiones adoptadas en términos del cumplimiento del mandato adaptado a las áreas prioritarias. 25 El simulador de impacto ¿En que sectores de la economía se invierte o se gasta? ¿Qué sector impacta más en la sociedad? Maximizar impacto económico: identificación de sectores de mayor producción (menos afectados por la coyuntura Minimizar riesgo: identificación de sectores con mayores excdentes brutos de explotación (es posible incluir modelos de Minimizar esfuerzo comercial: identificación de sectores con mayores necesidades de financiación (gastos en intermediación financiera) 1.213.053.103 Volver Volver Minimizar Minimizar esfuerzo esfuerzo comercial comercial Minimizar Minimizar riesgo riesgo Optimizar Optimizar objetivos objetivos Increm ento Producción Excedente Bruto de Explotación Gastos en Interm ediación Financiera 4.542,3 18.986,7 337,0 24.431.138 2% 56,1 1.052,1 13,0 942.447 0% 1.413,2 595,4 18,8 1.362.924 0% Com ercio 7,8 87,0 9,1 659.713 0% Restauración y alojam iento 0,0 36,8 1,9 137.742 0% Trasporte 0,0 19,4 1,7 123.243 0% Otros servicios 11,4 439,7 20,5 1.486.167 0% Agricultura, ganadería y caza Industria manufacturera Construcción El Simulador permite analizar las decisiones de la entidad en función del impacto en la riqueza y el empleo. 26 Total Préstamos Maximizar Maximizar impacto impacto económico económico Inversión por sector económ ico % Inversión por sector económ ico Ventajas de integrar en la gestión • Es una herramienta de Bussines Inteligence desarrollada específicamente para reporting y análisis del Banco bajo la perspectiva de la Gestión Estratégica y Planficación. Software ¿Qué permite? • A su vez, esta herramienta permite explotar el completo set de cuadros de mando pre-definidos para navegar, analizar y tomar decisiones. • Modificar los reportes ya existentes • Crear nuevos reportes con total flexibilidad. • Disponer de un repositorio de datos robusto y fiable para analizar la evolución futura de los indicadores. Simulador ¿Qué permite? • Herramienta que permite ayudar en la toma de decisiones estratégicas • Maximizar el impacto social de las decisiones. • Definir decisiones sujetas al cumplimiento del mandato. 27 Conclusiones Medir la actividad se vuelve indispensable para la Banca Pública. Medir significa cuantificar el output obtenido en la línea de las especificaciones del mandato. El delicado desempeño de la Banca Pública requiere transparencia y eficiencia a efectos de responder y demostrar el cumplimiento de su mandato. Deben cubrirse aspectos financieros de la propia entidad (sustentabilidad), de cumplimiento del mandato económico (desarrollo) y social (bienestar). Las oportunidades actuales de IT nos permiten acceder, tratar y capitalizar información pública y de la propia entidad en su relación con los clientes. Es importante integrar estas mediciones en la gestión y planificación de sus actividades. 28 Muchas Gracias ABRIGO Pero nunca después me sentí tan a salvo tan al abrigo como cuando empezaba a dormirme bajo la colcha de retazos y la lluvia poderosa cantaba sobre el techo de zinc Mario Benedetti El Baquiano y los suyos Nombres propios Viento del exilio 1980-81 29