Download El financiamiento bancario genera desarrollo productivo

#julio012
de 2011
informa
boletín informativo de la asociación de bancos privados del ecuador
El financiamiento bancario gener a
desarrollo productivo
Lourdes Ushiña y Patricia Reinoso, ganadoras del
segundo lugar del II Concurso Emprendefe, junto a
Paúl Arias, Gerente General de Credife.
Un impulso certero a la
producción
El pasado 28 de junio, Fundación
Crisfe, CREDIFE y Banco Pichincha
abrieron oficialmente la convocatoria
para el III Concurso Nacional de Educación Financiera y Emprendimiento
EMPRENDEFE 2011, que en su tercera
edición pretende fomentar el desarrollo de una cultura emprendedora
en Ecuador. EMPRENDEFE es un programa de responsabilidad social, que
refleja el compromiso de contribuir al
desarrollo productivo del país. Su objetivo principal es fomentar la educación financiera y el emprendimiento
en el Ecuador para distintos grupos.
Este año EMPRENDEFE amplió el
espectro de participación, con la finalidad de brindar mayores oportunidades para la concreción de iniciativas
productivas. Se han identificado dos
grupos objetivos: la Creación de Nuevos Emprendimientos, enfocado a los
jóvenes entre 17 y 26 años y el Fortalecimiento Empresarial, dirigido a hijos
de microempresarios de entre 17 y 29
años.
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Asociación de Bancos Privados del Ecuador
Avenida República de El Salvador
y Suecia, Edificio Delta 890, Piso 7
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Quito - Ecuador
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El desarrollo del sector productivo ha
sido uno de los mayores objetivos del financiamiento bancario ecuatoriano. Con
el pasar de los años, el papel de la Banca
no se ha visto limitado a una intervención
financiera estática. Su permanente evolución ha permitido que a ésta se agreguen
nuevos conceptos e instrumentos que fomenten el crecimiento industrial, agrícola
y pecuario, a través de la canalización del
ahorro privado hacia el financiamiento de
proyectos de inversión y de crédito para
el capital operación y otros fines productivos. Durante el primer trimestre de 2011,
el financiamiento productivo creció a una
tasa del 22,9%, impulsando de esta manera el crecimiento de la economía nacional
en su conjunto y a la creación de empleos
productivos.
La implementación de segmentos
crediticios enfocados a pequeñas y medianas empresas, PYMES, ha abierto la
posibilidad de que jóvenes sin historial
crediticio, microempresarios y emprendedores puedan desarrollar proyectos
innovadores y productivos, bajo el paraguas del financiamiento bancario. Para
este efecto, la Banca no ha escatimado
esfuerzos en la creación de productos
de este segmento. El crédito PYMES y
MIPYMES, son dos claros ejemplos de las
nuevas modalidades que hoy existen en
el portafolio de servicios bancarios.
En el Ecuador, el financiamiento de la
Banca se extiende a más de 251 sectores
económicos entre los cuales se destaca el
comercio, la manufactura, la construcción,
las telecomunicaciones, la agricultura y
silvicultura, la industria textil, de aluminio,
acero y metalmecánica, la fabricación de
plástico y caucho, entre otras, a más de
aquellos subsectores económicos que se
derivan de estas grandes ramas. A junio de
2011, el crédito destinado a estos sectores
bordeó los US$ 9.162 millones, de los cuales, el 75% se destinó a la industria, el 14%
a la vivienda y el 11% a operaciones de microcrédito. Este comportamiento ha sido
destacado también por las autoridades
en sus publicaciones e informes, quienes
apuntan hacia la relevancia de la expansión del crédito productivo, el cual ha sido
trascendental para el buen desempeño de
la economía nacional durante el primer trimestre de 2011.
Cabe anotar también, que la industria
bancaria se destaca además por la sofisticación de ciertos productos. El leasing, el
factoring, la titularización de cartera y flujos futuros, entre otros, han permitido que
las empresas e industrias puedan acceder
al financiamiento o líneas de crédito, con el
uso de recursos monetarios futuros o con
la venta de su cartera, por ejemplo, con los
cuales han logrado fondear sus actividades. No obstante lo anterior, se debe tomar
en cuenta que la asimetría de información
y la complejidad del mercado nacional
aún son obstáculos que limitan su mayor
acceso, razón por la cual, la Banca sigue
dispuesta a realizar mayores esfuerzos por
crear productos y servicios que faciliten la
incorporación de más clientes al sistema
financiero; expandiendo la bancarización
y profundización financiera.
La Asociación considera que bajo los
argumentos antes expuestos se debe
plantear y fomentar políticas que sustenten en el tiempo, la expansión crediticia
productiva, sin dejar que las políticas de
crédito y de inversión del sistema financiero se flexibilicen, ni relajen. La responsabilidad con los clientes y depositantes
así lo exige.
¿Sabía usted que...?
CARTERA DE CRÉDITO DESTINADA A LOS
SECTORES PRODUCTIVOS – SISTEMA
BANCARIO PRIVADO En miles de US$
· Que los depósitos de la Banca Privada
están creciendo a un mayor ritmo que la
economía; y los créditos, incluso a una
mayor velocidad que los depósitos.
· Que entre junio de 2010 y 2011, la cartera de crédito de la Banca Privada destinada a los sectores productivos se ha
expandido en más de US$1.100 millones.
· Que el 83,67% del financiamiento obtenido a través de la Banca Privada se destina a la adquisición de capital de trabajo.
10.000.000
9.000.000
8.000.000
7.000.000
6.000.000
5.000.000
4.000.000
3.000.000
2.000.000
1.000.000
0
Crédito a microempresa
Crédito a la vivienda
Crédito a industria
y otros sectores productivos
JUN-10
JUN-11
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros.
Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Quito - julio - 2011 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador
Un impulso certero a la
producción
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Podrán participar jóvenes de todo
el país quienes, previa inscripción, accederán a una beca de 35 horas de capacitación para el estudio y desarrollo de
nuevos planes de negocios y planes de
fortalecimiento de empresas.
En un esfuerzo conjunto, Banco Pi-
chincha, Fundación Crisfe y Credife avanzan en uno más de sus objetivos en pro
del bienestar comunitario, ofreciendo
una herramienta para el desarrollo de
capacidades de emprendimiento a las
nuevas generaciones.
Andrés Jervis:
“La estabilidad del Sistema Bancario es el resultado de la adopción
de buenas pr ácticas de Administr ación de Riesgos Financieros”
de crédito e inversión y el segundo la probabilidad de pago del sujeto de crédito.
¿Cómo administra el Sistema bancario
ecuatoriano los riesgos financieros?
La banca ecuatoriana ha evolucionado
de una manera importante en la última
década. Ha adoptado criterios técnicos
recomendados por el Comité de Basilea,
la normativa de la Superintendencia del
Bancos y apoyados en desarrollos tecnológicos acorde a la especialización de
cada Banco. Ha alcanzado un importante
desarrollo que garantiza la estabilidad
del Sistema Financiero del Ecuador. Esto
se refleja en adecuados indicadores financieros y de gestión que mantienen
actualmente los Bancos.
Observamos que existe un crecimiento
de los portafolios de crédito, ¿qué estrategia ha desarrollado la banca para
alcanzar estos niveles?
¿A qué tipo de riesgos está expuesta la
actividad bancaria? ¿En qué consisten
los “riesgos financieros”?
La industria bancaria, al estar basada en
un proceso de intermediación financiera, está expuesta de manera inherente a
riesgos de naturaleza financiera, los principales son el de liquidez y el de crédito.
El primero relacionado directamente con
el requerimiento de flujos de dinero suficiente para cumplir con las necesidades
La gestión del sistema bancario está basada en procesos eficientes y en una cierta selectividad de la oferta asociada a las
condiciones de tasa de interés planteadas desde el gobierno. El crédito promedio ha subido, pero a su vez encontramos
indicadores de morosidad muy estables
y controlados. Los niveles de cobertura
de provisiones son los adecuados. Todo
esto refleja un manejo prudente y el compromiso de que los recursos confiados
por los ahorristas e inversionistas están
siendo adecuadamente administrados.
¿Cree que este período de expansión
crediticia genera riesgos adicionales a
considerar?
Existen potenciales riesgos de sobreendeudamiento que se reducen al incentivar el intercambio de información a través de burós de crédito. Toda tecnología
crediticia requiere de buena calidad de
información, el que un analista de crédito
conozca el nivel de endeudamiento de un
cliente permitirá recomendar a un cliente si es adecuado el aprobar una solicitud
de crédito o no. Las entidades financieras
tienen metodologías de administración
de crédito y asumen una pérdida esperada respaldada por provisiones en el balance. Las regulaciones deben reconocer
esta sinergia e incentivar el ambiente de
autocontrol que debe primar en una adecuada práctica bancaria más allá de una
gestión basada en solo cumplimiento de
normas.
Adicionalmente, los Bancos han estado
promoviendo campañas de Educación
Financiera para trasmitir conceptos y
recomendaciones prácticas sobre el manejo de las economías personales y empresariales. Esto ayuda a los clientes a
construir un historial crediticio positivo
que les permita acceder a nuevos financiamientos de una manera más ágil y en
mejores condiciones.
Ud. hace referencia a la normativa de la
Superintendencia de Bancos. ¿Qué comentario tiene sobre la misma?
La normativa de la Superintendencia ha
hecho énfasis en la necesidad de que
cada entidad genere un adecuado ambiente de control interno enmarcado en
un manejo técnico para asumir riesgos
controlados.
Glosario
Andrés Jervis es Presidente Ejecutivo del UNIBANCO y miembro del Directorio de ABPE
PYMES.- Siglas que describen a las pequeñas y medianas empresas, calificadas en función del número de empleados, valor bruto
de sus ventas y valor total de activos.
Capital de trabajo.- Se define como la suma de recursos monetarios requeridos por una persona natural o jurídica para
emprender, mejorar o incrementar la operatividad de su negocio. Está representado por activos a corto plazo como: efectivo,
valores negociables, inventarios, entre otros.
Crédito comercial.- Son todas aquellas operaciones dirigidas al financiamiento de actividades productivas. También comprende
operaciones de tarjetas de crédito corporativas y crédito entre instituciones financieras.
Fuentes: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador. Chiriboga Rosales Alberto, Diccionario Técnico Financiero ecuatoriano, Quito –Ecuador. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
El financiamiento productivo
Evolución del saldo destinado a operaciones crediticias
- Sistema Bancario Privado
Valores expresados en miles de US$
Saldo de crédito destinado a sectores productivos
intensivos en mano de obra - Sistema Bancario Privado
Valores expresados en miles de US$
* Las cifras para el año 2011, corresponden al saldo mantenido al mes de junio.
** El saldo de la cartera productiva incluye sectores como: manufacura, comercio,
agricultura, entretenimiento y comida, entre otros; así como, el saldo destinado a
vivienda y microcrédito. El saldo toma en cuenta también aceptaciones y contingentes. Excluye la cartera bruta de consumo.
* Las cifras corresponden al saldo mantenido a la fecha señalada.
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Saldo de crédito destinado a actividades agrícolas y de
silvicultura - Sistema Bancario Privado
Destino financiero del crédito de la Banca Privada
otorgado a la industria en el 2010
Valores expresados en miles de US$
Valores expresados en porcentajes
* Las cifras corresponden a saldos acumulados para el período señalado.
* Las cifras corresponden a septiembre de 2010, la Asociación estima que las mismas no sufrieron mayores variaciones al finalizar el período.
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Saldo de crédito destinado a la industria manufacturera
- Sistema Bancario Privado
Saldo de crédito destinado a varias industrias y sectores
productivos - Sistema Bancario Privado
Valores expresados en miles de US$
Valores expresados en miles de US$
* Las cifras corresponden a saldos acumulados para el período señalado.
* Las cifras corresponden a saldos acumulados para el período señalado.
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros. Elaboración: Asociación de Bancos Privados del Ecuador.
Quito - julio - 2011 - Boletín Informativo de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador
Los Bancos:
verdaderos agentes de cambio
Más allá de los recientes y constantes cuestionamientos al que
los Bancos están expuestos, sobre todo luego de la crisis del 2008,
es innegable su poder como agentes de cambio. ¿Por qué? ¿Cómo
aprovechar la influencia de los Bancos para lograr un desarrollo
sostenible de la economía?
Un agente de cambio es clave cuando tiene el poder de
influenciar positivamente (o negativamente también) en los diversos
actores sociales. La Banca, gracias a su extensa cobertura regional, su
profundo alcance en todos los niveles de la economía y su relación
directa con empresas e individuos, es y será siempre un poderoso
agente de cambio.
Ahora bien, tampoco voy a negar que la Banca es un negocio
comercial, y como tal tiene que ser económicamente redituable.
Los Bancos del futuro, o mejor dicho del presente, sobrevivirán,
ganaran mercado y se convertirán en líderes de la industria
siempre que logren tener un negocio sostenible, socialmente
responsable y sobre todo rentable. Para darles un ejemplo
concreto, iniciativas como las promovidas a través de las líneas
verdes del BID para intermediarios financieros intentan demostrar
que el cambio climático representa no solo un riesgo sino también
una oportunidad de negocio para la Banca comercial. La escasez de
agua y de energía y los cambios en el clima son un reto para muchas
empresas y un riesgo no medido por muchos Bancos, pero también
representan una oportunidad para generar nuevos negocios
orientados al ya famoso paradigma del cambio climático. Este
ejemplo es uno de tantos retos de la Banca del presente, la Banca
Sostenible.
Esta es una publicación del Banco Interamericano de Desarrollo, BID, en su Blog Beyond
Banking. Su autor es Diego Flaiban, Oficial de Instituciones Financieras en la División de
Mercados Financieros en el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo.
Este artículo lo encuentra en el siguiente link
http://blogs.iadb.org/beyondbanking/2011/05/24/los-bancos-verdaderos-agentes-de-cambio/
Presidente del Directorio ABPE:
Econ. Ricardo Cuesta
Director Ejecutivo ABPE:
Econ. César Robalino
Asesoría económica:
Econ. David Castellanos
Asesoría comunicacional:
Ana María Correa
Diseño y diagramación: Marco V. Garzón M. / GAIA / +593 9 921 5227 / [email protected] / www.marcogarzon.com
Es por eso que el programa beyondBanking desarrollado por el
BID busca orientar a la Banca a lograr un apalancamiento positivo de
su rol influyente, apoyando iniciativas de desarrollo social, ambiental
y económico. Estos conceptos hacen a la Banca Sostenible, una Banca
que ya no es mas parte del futuro sino del presente. Para los Bancos
ya no es más cuestión de cuando sino de cómo adaptarse a las
nuevas exigencias y oportunidades del mercado aprovechando
su posición estratégica de agente de cambio. El concepto de Banca
Sostenible será tratado próximamente en una de las plenarias en la
VIII Conferencia de Responsabilidad Social Empresaria organizada
por el FOMIN (Fondo Multilateral de Inversiones del BID), los invito a
ver en directo o en diferido el video de la sesión de “Sostenibilidad:
Un nuevo concepto de la Banca”.