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En el Banco Occidental de Descuento Banco Universal,
C.A; la Prevención y Control de Legitimación de
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo es un aspecto
de atención importante como “Sujeto Obligado” de las
resoluciones emitidas por la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), a los fines
de cumplir con la normativa y mitigar los distintos
riesgos asociados en la Legitimación de Capitales y el
Financiamiento al Terrorismo.
La institución permanentemente administra los riesgos a
través de la formulación, adopción, implementación y
desarrollo de un “Sistema Integral de Administración de
Riesgos de Legitimación de Capitales y el Financiamiento
al
Terrorismo”,
que
comprende
las
políticas,
procedimientos y medidas apropiadas, suficientes y
eficaces, orientadas a identificar, evaluar y aplicar
correctivos para reducir la posibilidad de que en la
realización de cualquier operación financiera, sea
utilizada como medio para ocultar el origen, propósito y
destino de capitales ilícitos, o para desviar fondos de
cualquier naturaleza hacia el financiamiento de grupos o
actividades terroristas.
Definiciones varias
¿Qué es la Legitimación de Capitales?
Es el proceso a través del cual se encubre el origen de los fondos
generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilícitas o
criminales, como contrabando, tráfico de drogas, tráfico de
metales y piedras preciosas, venta ilegal de armas, corrupción,
estafa, fraude fiscal, secuestro, sicariato, extorsión, trabajo ilegal,
terrorismo; entre otros, es decir, todos los delitos subyacentes,
para darle apariencia legal, ya que la legitimación de capitales se
encuentra estrechamente ligada a la criminalidad organizada.
¿Cuáles son las fases del proceso de Legitimación de Capitales?
•Colocación: Consiste en la recepción física de bienes de cualquier
naturaleza o de dinero en efectivo, producto de actividades
ilícitas. La colocación en el sistema financiero, suele ser el paso
más fácil del proceso.
•Procesamiento: Fase donde a través de operaciones, movimientos,
transacciones y/o conversiones se pretende aparentar legalidad en
actividades dudosas.
•Integración: Es la última fase donde el dinero y los capitales se
incorporan abiertamente a la economía legitima del país, para
comenzar el proceso de legitimación nuevamente.
¿Qué es la Delincuencia Organizada?
Es la acción u omisión de tres o más personas, asociadas por cierto
tiempo con la intención de cometer los delitos establecidos en esta
ley y obtener, directa o indirectamente, un beneficio económico o
de cualquier índole para sí o para terceros. Igualmente, se
considera delincuencia organizada la actividad realizada por una
sola persona actuando como órgano de una persona jurídica o
asociativa.
Definiciones varias
¿Qué es el Financiamiento al Terrorismo?
Es la utilización de fondos lícitos o ilícitos por parte de una persona
que pertenezca, financie, actué o colabore con bandas armadas o
grupos de delincuencia organizada con el propósito de causar
estragos, catástrofes, incendios o hacer estallar minas, bombas u
otros aparatos explosivos o subvertir el orden constitucional y las
instituciones democráticas o alterar gravemente la paz pública.
¿Qué son Factores de Riesgos de Legitimación de Capitales y
Financiamiento al Terrorismo?
Son las circunstancias y características inherentes a los clientes,
productos, servicios, canales de distribución y jurisdicciones que
abre la probabilidad de que la institución sea utilizada consiente o
inconscientemente para la legitimación de capitales y el
financiamiento al terrorismo.
¿Qué son Personas Expuestas Política y Públicamente (PEP’S)?
Aplica a aquella persona natural que es o fue figura política de alto
nivel, de confianza o afines en un país; incluye a sus familiares, es
decir a los miembros más allegados a su familia cónyuge, hijos,
padres, hermanos; también a los asociados cercanos, como los
colegas de trabajo, asesores/consultores personales; así como otras
personas que se beneficien de manera significativa del hecho de ser
cercanos a dicha persona.
Para el caso de personas expuestas públicamente, son aquellas que
gozan de un reconocimiento público, por ejemplo, artistas,
deportistas; entre otros.
Definiciones varias
¿Qué es la Corrupción?
Uso ilegal o no ético de la actividad pública o privada como
consecuencia de consideraciones de uso personal o de otra índole.
La corrupción vinculada al poder.
¿Qué es un Ilícito Cambiario?
Es toda operación cambiaria realizada por personas naturales o
jurídicas, usando canales diferentes a los que entrega el Banco
Central de Venezuela, a través de los mecanismos creados por el
gobierno, relacionada con la venta y compra de divisas por
cualquier monto.
¿Qué es el Sistema Marginal de Divisas (SIMADI)?
Es el tercer sistema cambiario denominado Sistema Marginal de
Divisas (SIMADI), regido por el convenio cambiario 33. Está dirigido
a personas naturales, empresas públicas y privadas que podrán
realizar operaciones de Compra (demanda), Venta (oferta) y
movilización de divisas, mediante transferencias bancarias, hasta
tanto se notifique otro procedimiento a seguir.
¿Cuáles son los efectos y consecuencias de la Legitimación
de Capitales?
Debilitamiento de los valores sociales y corrupción
La acumulación ilegal de dinero debilita la escala de valores de la
sociedad, al tiempo que genera corrupción en todas las
instituciones sociales, económicas y políticas.
Incremento de la violencia
La riqueza en manos de los delincuentes es un factor multiplicador
de la violencia. Surgen los enfrentamientos entre grupos de la
delincuencia organizada por el control de los mercados ilícitos. Por
ejemplo: venta de drogas y armas.
Malestar y tensión social
La riqueza en poder de la delincuencia organizada distorsiona las
relaciones sociales y se convierte en un factor de malestar y de
tensión social, que afecta la convivencia y genera pobreza.
Afecta la economía formal y el empleo
El dinero obtenido del delito, al ingresar a los sectores económicos
de un país, genera condiciones de desigualdad en la competencia
frente a la industrial o el comerciante honrado, y causa la quiebra y
el cierre de empresas legales, lo cual aumenta el desempleo.
Empaña la imagen internacional del país
A cualquier país lo perjudica que se le señale como un Estado débil,
permisivo o complaciente con los ingresos provenientes de la
actividad ilegal.
Efectos inflacionarios
El incremento de los recursos en una economía que no corresponde
a un aumento de la producción de bienes y servicios, puede generar
el alza indiscriminada en los precios de los productos básicos y
elevar el costo de vida.
Contribuya con la prevención al momento de abrir una
cuenta
 Suministre al funcionario de la agencia toda la información
necesaria que permita tenerlo plenamente identificado.
 Presente su identificación: Cédula de identidad laminada para
personas naturales venezolanas y extranjeras residentes en el
país, pasaporte para personas naturales extranjeras no
residentes. En cuanto a la persona Jurídica, deberá presentar el
registro de información fiscal (RIF) y registro mercantil
(documento debe estar vigente).
 Consigne sus referencias bancarias, comerciales o personales,
con una fecha máxima de vigencia no mayor a 3 meses.
 Consigne balances y certificación de ingresos debidamente
visado, con una fecha máxima de vigencia no mayor a 3 meses.
 Permita que el funcionario de la agencia autorizado para
atenderle, conozca el origen y destino de sus fondos.
 Actualice sus datos como mínimo una vez al año: dirección,
teléfonos y actividad económica; entre otros.
Recomendaciones
En el cumplimiento de la Política "Conozca a su Cliente" para la
prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento al
Terrorismo en sus Productos, y servicios conociendo cada uno de sus
alcances, por tal razón exhorta a sus Clientes, Proveedores, Aliados
Estratégicos y Comerciales a:

No permita que otros vean sus claves y cuentas en el momento
de ejecutar operaciones en cualquier oficina y taquillas.

Presente siempre su Cedula de Identidad Laminada y/o
Pasaporte.

Denuncie todo acto de sobornos o persuasión, en caso de que
ocurriera notifique inmediatamente a la oficina de Defensoría
del Cliente y Usuario Bancario.

Atiendan oportunamente a las solicitudes de información y
documentación, dentro de los procesos de vinculación y
administración de la relación, por nuestros ejecutivos y
promotores de Servicio.

Cambie frecuentemente las claves de sus productos a fin de
evitar que otros accedan a sus productos.

Actualice sus datos a través de la red de oficinas y taquillas del
Banco, cada vez que presente cambios relacionados con:
Números de teléfono, dirección de habitación ó trabajo,
actividad económica que realiza.
Marco Legal que rige la materia

Ley Orgánica Contra Delincuencia Organizada y Financiamiento
al Terrorismo (LOCDO/FT). Gaceta Oficial N° 39.912 del 30 de
abril de 2012.

Ley Orgánica de Drogas. Gaceta Oficial Nº 39.510 del 15 de
septiembre de 2010.

Ley Contra Ilícitos Cambiarios. Gaceta Oficial N° 5.975
Extraordinario del 17 de mayo de 2010.

Convenio Cambiario 33. Gaceta Oficial N° 6.171 Extraordinario
del 10 de febrero del 2015.

Resolución 119.10 Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario (Sudeban) en vigencia desde el 13 de
septiembre del año 2010.

Ley de Instituciones del Sector Bancario. (Gaceta Oficial
N°6.015 Extraordinario de fecha 28/12/2010, reformada
parcialmente mediante decreto Nro. 8.079 de fecha 01-03-2011
publicado en la Gaceta Oficial Nro. 39.627 de fecha
02/03/2011.
“Ayúdanos a Prevenir y Controlar la Legitimación de
Capitales y Financiamiento al Terrorismo”