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Universidad de la República Facultad de Ciencias Económicas y de Administración Centro de Posgrados Posgrado de Economía y Gestión para la Inclusión – Módulo de Inclusión financiera PROGRAMA DE LA ASIGNATURA – Edición 2016 Principios de Teoría y Práctica de la Inclusión Financiera Docente Coordinador: Daniel Higa Docente facilitador: Danny Freira Créditos: 10 créditos Fecha: 17,21,24 y 28 de junio. 1,12,15,19,22 y 26 de julio de 19 a 22 horas 18 y 25 de junio, 2,16 y 23 de julio de 9 a 13 horas. Horarios: según indicación anterior
a. OBJETIVOS El curso tiene como objetivo brindar conocimientos especializados y localmente relevantes orientados a facilitar el diseño, la implementación, la regulación, el apoyo y la evaluación de iniciativas, programas o propuestas de Microfinanzas. b. CONTENIDOS Tema El SisSistema financiero: Conceptos introductorios Contenido Rol del sector financiero en la Economía. Actividad financiera y desarrollo económico. Como funciona. Como evolucionó. Porque hay exclusión financiera. La Inclusión financiera y el desarrollo. Fallas de mercado. Asimetría de información, selección adversa y riesgo moral. La dimensión ética de las microfinanzas. El Costo del financiamiento. La tasa de Interés. Como se compone y construye el costo en microfinanzas. Como afecta la regulación o desregulación. Competidores. Riesgo del Sistema financiero. Conceptos introductorios: incertidumbre, riesgo y Oferta de servicios financieros retorno. Tipos de Riesgo. Especificidades en el caso del microcrédito y los créditos personales. Gestión integral de riesgos: identificación, medición, monitoreo, control y mitigación. Información como para que agentes externos puedan evaluar el riesgo de una institución financiera: indicadores. Oferta de servicios financieros. Tipos de actores. Productos y canales financieros. Particularidades de las microfinanzas. Demanda de servicios La demanda de servicios financieros. Características financieros de los diversos segmentos de demanda. El microcrédito. Como funciona el sistema. Distintos modelos de originación Docente Daniel Higa Daniel Higa Virginia Vechtas Inés Vazquez La inclusión financiera en el Distintas visiones y dimensiones de la Inclusión Martín Vallcorba mundo y en Uruguay financiera. Inclusión financiera e inclusión Universidad de la República Facultad de Ciencias Económicas y de Administración Centro de Posgrados Posgrado de Economía y Gestión para la Inclusión – Módulo de Inclusión financiera Productos financieros Evaluación clientes. económica y social. Inclusión financiera y desarrollo económico. El sistema financiero uruguayo. Marco Normativo. Características de la política pública del Uruguay para las MiPyMEs. Indicadores y Canales Estudios de mercado para servicios financieros y Jerónimo Gravina microfinanzas. Segmentos que atienden las instituciones de apoyo. Familias, microempresas, PyMEs, Empresas de la economía social. Otros productos. Microseguros. Leasing. Ahorro. Mobile Banking. Corresponsales No Bancarios. Restricciones. crediticia a Como se evalúan y que diferencia tienen las Pablo Gutierrez microfinanzas con el sistema formal. Los asesores de crédito y su rol. Circuitos. Variantes. Distintos modelos Evaluación de instituciones de Como se evalúan las instituciones receptoras de Pablo Gutierrez microfinanzas fondos para prestar a microempresas. Como funciona con esquemas mixtos (financiamiento y subsidio). Fondeadores locales e internacionales. Riesgo moneda Evaluación social. Desempeño Herramientas. Modelos. Como evaluar impacto A confirmar e Impacto para las instituciones y sus prestatarios. Planificación y Gestión de Como se realiza la planificación financiera en Virginia Vechtas Instituciones Financieras para microfinanzas. Como se alcanza el punto de las Microfinanzas. equilibrio. Rol del Estado. Indicadores sociales y financieros. Distinto tipo de Instituciones de microfinanzas. El gobierno societario y su Gobierno societario en las instituciones de Luis Murias importancia. Microfinanzas. Reguladores del sistema financiero. Evolución de las instituciones de Microfinanzas. El acceso al financiamiento a La Economía social o solidaria. El Crowfunding. través de otros canales. Fideicomisos. Banca Etica. Venture capital Andrea Dominguez La Educación Financiera. Características de la educación financiera. Razones. Rosana La educación financiera en los países. La política Fernandez pública y las acciones privadas. El rol de los reguladores. Los Ejes de la Diplomatura La vinculación de los ejes de la diplomatura. Daniel Higa Cooperativismo, inclusión financiera, Desarrollo territorial y Emprendedurismo. Las restricciones y necesidades de cada eje para contribuir a una estrategia de desarrollo. Universidad de la República Facultad de Ciencias Económicas y de Administración Centro de Posgrados Posgrado de Economía y Gestión para la Inclusión – Módulo de Inclusión financiera c. Bibliografía La presente bibliografía no es taxativa y tendrá variaciones. Al inicio del curso se entregará la versión definitiva de la misma. •
Roa, maría Jose, La inclusión y la estabilidad financiera. CEMLA(Centro de Estudios Monetarios Latinoamaericanos) Abril 2014.http://www.cemla.org/PDF/investigacion/inv-­‐2013-­‐12-­‐15.pdf •
Código de Etica. Republica Microfinanzas. 2014. http://www.republicamicrofinanzas.com.uy/wp-­‐
content/uploads/2014/10/codigo-­‐de-­‐etica.pdf •
A. Kurt Spross Bárcenas. Microfinancieras ¿Solución a la pobreza o próspero negocio?http://www.academia.edu/1558727/Microfinancieras_Soluci%C3%B3n_a_la_pobreza_o_pr%C3%B3
spero_negocio •
Paúl A. Rebolledo Abanto, Robert Soto Chávez, Estructura del mercado de créditos y tasas de interés: Una aproximación al segmento de las microfinanzas-­‐ Ed. 2002. http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-­‐Estudios-­‐Economicos/11/Estudios-­‐Economicos-­‐11-­‐4.pdf •
TorJansson, Financiar las microfinanzas. Serie de informes técnicos del Departamento de Desarrollo Sostenible, 2002 http://www.microfinancegateway.org/sites/default/files/mfg-­‐es-­‐documento-­‐financiar-­‐las-­‐
microfinanzas-­‐8-­‐2003.pdf •
Jasmina Glisovic y Meritxell Martínez. Financiamiento de pequeñas empresas: ¿Qué papel desempeñan las instituciones microfinancieras? CGAP, 2012 https://www.cgap.org/sites/default/files/CGAP-­‐Focus-­‐Note-­‐
Financing-­‐Small-­‐Enterprises-­‐What-­‐Role-­‐for-­‐Microfinance-­‐Jul-­‐2012-­‐Spanish.pdf •
http://www.entrepreneur.com/topic/crowdfunding •
Educación financiera. Un camino hacia la inclusión. Enfoques y experiencias en la implementación de metodologías de educación financiera para el ahorro en poblaciones de bajos ingresos (Fomin, por Avril Pérez, del programa Proahorros, bajo la supervisión de Andrea Reyes, coordinadora del programa, y la cooperación de Diana Mejía, del Banco de Desarrollo de América Latina CAF, noviembre de 2012, Washington, DC). Sebastião Mendonça Ferreira. Planeamiento Estratégico para Instituciones deMicrofinanzas. PROMIFIN – COSUDE es un programa de la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (COSUDE) www.cosude.org.ni, ejecutado por el consorcio de empresas FACET BV de Holanda www.facetbv.nl y FACETA CENTRAL de Guatemala. 2006. http://cenida.una.edu.ni/relectronicos/REN658.4012M539.pdf •
d. MODALIDAD DE TRABAJO Los contenidos están adecuados a u n programa de 50 horas. Habrá momentos de trabajo en subgrupos y otros en plenario o exposición de organizaciones o técnicos de primer nivel. En línea con los requerimientos básicos de un proceso de enseñanza / aprendizaje de adultos, el contenido de todas las actividades estará permanentemente referenciado al contexto de cada uno, considerando sus aprendizajes previos y su experiencia. Universidad de la República Facultad de Ciencias Económicas y de Administración Centro de Posgrados Posgrado de Economía y Gestión para la Inclusión – Módulo de Inclusión financiera d. METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN La evaluación se llevará a cabo mediante la calificación de un trabajo individual a consignar durante el curso. Estarán en condiciones de ser calificados los participantes que hayan cumplido con el mínimo de asistencia presencial requerido por las normas de la especialización y la entrega del trabajo de evaluación.