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MÓDULO 1
Sistemas Controlados
Un sistema financiero es “el conjunto de instituciones que tiene como objetivo
canalizar el ahorro de las personas”.
Esta canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad económica
(producir y consumir) haciendo que los fondos lleguen desde las personas que
tienen recursos monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos
recursos.
Tasas de interés activas y pasivas
La tasa de interés que la institución financiera paga a sus ahorristas se la conoce
como tasa pasiva.
La tasa de interés que la institución financiera cobra por otorgar un crédito es
conocida como tasa activa.
Las instituciones financieras ¿pueden pagar a sus ahorristas
cualquier tasa de interés por sus depósitos y cobrar la tasa
de interés en un crédito según su criterio?
No, las instituciones financieras no pueden pagar una tasa mayor a sus
ahorristas que la regulada por el Banco Central del Ecuador y tampoco pueden
cobrar tasas mayores a las dispuestas por la institución antes mencionada.
Evite inconvenientes al momento de disponer de sus
recursos financieros.
Recomendamos:
•Revisar las tasas de interés pasivas y activas publicadas en la página web del
Banco Central.
•Constate si una entidad financiera es regulada por el ente de control en las
páginas webs www.sbs.gob.ec y www.seps.gob.ec
Recuerde
Si le ofrecen pagar una tasa de
interés mayor a la regulada por el
Banco Central algo pasa. Consulte
con las entidades de control y evite
perder sus ahorros.
Evolución y funcionamiento del Sistema Financiero
Ecuatoriano
En el año 2015 el sistema financiero se encuentra conformada por un conjunto
de instituciones tanto pública como privadas. Así:
•Bancos
•Cooperativas de Ahorro y Crédito
•Mutualistas
•Sociedades Financieras
•Compañías emisoras de Tarjetas de Crédito
Estas instituciones están regulados por:
Superintendencia de Bancos
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y
DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
ACTORES
El sistema financiero privado en el país esta compuesto
por:
120
107
100
80
60
Series1
40
22
20
10
4
1
Mutualistas
Tarjetas de
crédito
0
Bancos
Cooperativas de
Ahorro y crédito
Fuente: Banco Central del Ecuador
Sociedades
financieras
En junio de 2015 los bancos privados representan el 80,10%
de los activos totales del sistema financiero.
Fuente: Banco Central del Ecuador
Importancia del Sistema Financiero
•Estimula el ahorro mediante la oferta de productos de ahorro con rendimientos y
seguridad.
•Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del comercio
interno y externo.
•Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país para que la
sociedad pueda comprar bienes y servicios para su vida diaria.
•Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que buscan crear o
desarrollar negocios.
Perfil de Riesgo de las Instituciones Financieras
Las instituciones financieras cuentan con herramientas que les permite conocer
y dar a conocer a sus clientes el nivel de riesgos con el que cuentan las
instituciones. Entre estas tenemos la calificación de riesgos y los estados
financieros publicados por los entes de control.
Explicamos lo referente a la calificación de riesgos.
Perfil de Riesgo de las Instituciones Financieras
¿Qué es una calificación de riesgos?
Es la opinión sobre la capacidad para administrar los riesgos, calidad crediticia y
fortaleza financiera del grupo financiero, con estados auditados y consolidados
del grupo y de la institución financiera calificada, para cumplir con sus
obligaciones de manera oportuna con los depositantes y público en general.
Perfil de Riesgo de las Instituciones Financieras
La calificación de riesgo de una institución financiera se identifica por letras, la
mayor calificación es AAA, seguida por AA, A, BBB, BB, B, C, D y E siendo esta
la más baja calificación otorgada a una institución financiera.
A las categorías descritas se pueden asignar los signos (+) o (-) para indicar su
posición relativa dentro de la respectiva categoría.
Importante
La Superintendencia de Bancos no se responsabiliza por
los informes que presenten las empresas calificadores,
siendo esta responsabilidad exclusiva de las empresas
calificadores y de las instituciones financieras.
La calificación de riesgos es emitida por una institución que debe cumplir con
exigencias del ente de control, siendo independiente a la entidad financiera
analizada.
Recuerde el sistema financiero es fundamental para el desarrollo de nuestro país y
usted forma parte importante de él.
Recomendamos leer el material referente a esta presentación.
Fuente:
Banco Central del Ecuador
Superintendencia de Bancos.