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UNA REINGENIERÍA APLICADA EN EL ÁREA MONETARIO,
FINANCIERO, ECONÓMICO Y DE GOBERNABILIDAD
SISTEMA
SIEGEL-ELPAS
…que pone un antes y un después a la crisis financiera mundial
mediante la innovación tecnológica
Autor y Responsable:
ING. FRIEDRICH W. SIEGEL
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Memoria Descriptiva
1. ¿En qué consiste el sistema SIEGEL-ELPAS?
Es un nuevo sistema monetario, bancario-financiero, económico basado en una
reingeniería aplicada, con miras hacia un moderno, seguro y confiable sistema de
Gobernabilidad democrática y permanente. Propone un cambio de paradigmas basados en
la aplicación de las avanzadas Tecnologías de Información, Comunicaciones y de
Conocimiento (TICC’s). El resultado de estas diferentes reingenierías se ve plasmado en las
siguientes aplicaciones o sub-sistemas:
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
ELPAS®: Electronic Pay Systems ó Sistemas de Pago Electrónico.
ELPAS-SIFESD: Sistema Financiero Electrónico Sectorial Dual.
EPDIS: Economía de Productividad para el Desarrollo y la Inclusión Social.
EDLAC: Estado de Derecho Latinoamericano y Caribeño.
Estas reingenierías sectoriales por sí generan “cambios de paradigmas” en cada una de
las políticas del Estado y, del sector privado. La sumatoria de los efectos generados por cada
una de las reingenierías aplicadas conduce a un nuevo y verdadero sistema de
Gobernabilidad democrática. Debido a la disponibilidad y el uso masivo de las TICC´s a
escala internacional, este innovador sistema (Siegel-Elpas) podría ser aplicado sin fronteras, y
prioritariamente en los países europeos y americanos que enfrentan una severa crisis
económica y financiera crónica que afecta el sano desarrollo de la economía global.
2. Características de los diferentes sub-sistemas.
2.1. Sistemas de pago electrónico (ELPAS®)
Este sistema representa la infraestructura indispensable para poder instrumentar el
innovador sistema financiero (SIFESD) y, en una etapa siguiente, el sistema económico
(EPDIS). Consiste en tres (3) sistemas de transferencia electrónica de fondos, a saber:
2.1.1. Tarjeta inteligente de Ahorro-Débito-Crédito (ADC-Card).
2.1.2. Celulares inteligentes (T-Pago).
2.1.3. Cheque Electrónico (EFT-Check).
Lo novedoso de éstos medios de pago electrónico es, que no permiten la
transformación de dinero electrónico en dinero al Portador, además, el acceso a la
información bancaria será por Huella dactilar e imagen. Los Cajeros Automáticos estarían
dotados de un puerto serial para permitir el recargo de las tarjetas y los i-phones mediante
débito bancario. De esta forma, el Cajero del futuro ya no expendería dinero al portador en
mayor cuantía, más bien ofrece como nuevos servicios la venta y recargo de tarjetas de
débito bajo modalidad de pre-pago. El dinero Efectivo al portador será retirado gradualmente
de la circulación monetaria, por razones de Seguridad ciudadana y del Estado. Como
aplicación inmediata de un sistema monetario-comercial de ésta naturaleza, los Gobiernos
podrían usar-lo para el pago de las nóminas de los empleados y trabajadores públicas
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en Educación, Salud, Instituciones de Seguridad ciudadana, Protección del Medio Ambiente,
Transformación energética (sol, eólica, hidráulica). Debido a la altísima seguridad e
inviolabilidad del sistema “SIEGEL-ELPAS” las compañías de Seguro podrían emitir un
novedoso producto de uso masivo, a saber: “Póliza de Seguro para la Protección y
Restitución de Dinero Electrónico Personalizado”.
Esta póliza garantiza al usuario del sistema la restitución del valor comercial de una
ADC-Card extraviada, menos un valor deducible para cubrir el costo administrativo por la
reposición de las tarjetas perdidos. Al ampliar y masificar el servicio de pago electrónico en
todo el comercio (incluido el comercio informal), inclusive la industria y el turismo, se generará
una alta SEGURIDAD individual, comercial y finalmente DE ESTADO como un producto
franquiciable. A mediano plazo este “producto nacional” será exportable a través de una
transferencia tecnológica.
Con este paso trascendental de poder asegurar nóminas, públicas y privadas, los
Gobiernos podrán anunciar a los ciudadanos y ciudadanas, la disponibilidad de herramientas
tecnológicas que permiten, no solamente, un control eficaz sobre cualquier negocio financiero
ilícito, además de convertir atracos, robos, secuestros, fraude electrónico, lavado de dinero,
narcotráfico y corrupción en negocios financieros infructíferos y de poca posibilidad de
realización, lo cual redunda en la disponibilidad de una alta SEGURIDAD ciudadana y del
Estado.
2.2. Sistema Financiero Electrónico Sectorial Dual (ELPAS-SIFESD)
Este sistema se fundamenta en una novedosa y revolucionaria metodología financiera
que permite la transformación de DEUDA pública en INVERSIÓN social, sistema ELPASSIFESD. Lo revolucionario del sistema consiste en el uso de los impuestos fiscales como aval
de un circulante electrónico. Lo que quiere decir que, los impuestos ya no serán usados para
financiar el gasto público social, sino se convierten en Fondos (Ahorros) depositados en el
Banco Central, mientras que el financiamiento del gasto público social en Educación, Salud,
Seguridad, Medio Ambiente, Transformación energética, etc. será financiado por Fondos
Electrónicos (e-Fondos) para el Sector Social y el Sector de Capital Productivo.
Esta transformación histórica es producto de una reingeniería del sistema financiero, que
parte de la premisa que el crecimiento sostenible del sistema económico ya no puede ser
financiado indeterminablemente por medio del endeudamiento. Para romper con este
paradigma, y para poder encaminar el sistema financiero hacia un sistema autónomo,
independiente y autosuficiente, el Autor recomienda a los gobiernos en crisis la
implementación de un sistema financiero denominado: Sistema Financiero Electrónico
Sectorial Dual (ELPAS-SIFESD) que consta de la siguiente segmentación del sistema
financiero público:
A. Sistema Financiero Electrónico para el Sector SOCIAL y,
B. Sistema Financiero Electrónico para el Sector de CAPITAL PRODUCTIVO.
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Esta segmentación tiene como objetivo primordial permitir una urgente y necesaria
transformación de Deuda pública en Inversión social. Eso con la finalidad de quitar el techo
límite que impone la Ley sobre el endeudamiento público (60% del P.I.B.) mientras que el
límite de la Inversión sería en la capacidad productiva de la economía doméstica. El nuevo
sistema financiero público del sector social se realizaría de la siguiente manera:
A1. Fondo Electrónico de Inversión Social (e-Fondo Social), y
B1. Fondo Electrónico de Inversión de Capital Productivo (e-Fondo Productivo)
Mientras que el e-Fondo de Inversión Social es destinado al financiamiento de las
nóminas púbicas en Educación, Salud, Seguridad, Medio Ambiente, etc., el e-Fondo de
Capital Productivo es para la financiación de infraestructuras en estos sectores, tanto a nivel
público como privado. Lo novedoso de estos “e-Fondos de Inversión Social” está en su aval o
respaldo, que viene siendo la nómina de los empleados y obreros que laboren en estos
sectores públicos (Educación, Salud, Seguridad ciudadana, Ambiente, etc.).
Aquí se está aplicando el derecho fundamental constitucional a una remuneración tras
una jornada de trabajo. El pago de un sueldo tras una jornada de trabajo, esto genera dinero
orgánico, mientras que el pago anticipado constituye la generación de “dinero inorgánico, vale
decir NO productivo. Por lo tanto, el pago de la nómina pública es una obligación legal y
consagrada en cualquier Constitución democrática. En consecuencia legal, este dinero ha de
ser disponible en la hacienda pública de los gobiernos, independientemente de la situación
económica de su país. No obstante, en tiempos de crisis y para poder cumplir con este
compromiso legal los Gobiernos recurren con frecuencia al endeudamiento público
internacional. Con la aplicación del nuevo sistema financiero, la contratación de préstamos
internacionales para financiar el gasto público ya no será necesaria. El nuevo sistema
financiero (ELPAS-SIFESD) es una revolución mundial, que incluye en consecuencia la
eliminación de la tan dañina inflación a las nóminas, puesto que: “Dinero electrónico en
función de la Productividad económica NO genera inflación a las nóminas.
2.3. Procesamiento:
El “e-Fondo de Inversión Social” es un instrumento financiero (tipo Fideicomiso)
depositado en bancos que participan en el programa para financiar las nóminas públicas
sectoriales. Su monto proviene del presupuesto nacional presentado por el Poder Ejecutivo y
aprobado por el Poder Legislativo. La suma de todos los e-Fondos Sectoriales (e-Bonos)
representa el gasto total de los servicios públicos en Educación, Salud, Seguridad, etc..
Estos e-fondos sectoriales serán emitidos por el Banco Central, procesados por el
Ministerio de Hacienda y depositados al principio del año fiscal en los bancos comerciales
asignados para pagar las nóminas públicas de, entre otros, profesores, médicos, policías,
bomberos, Soldados, etc.. Si al final del año fiscal aún existiera un fondo sobrante (saldo) en
uno de los fondos sectoriales sociales habrá dos razones:
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1. El funcionario público ha fallecido (muertos no cobran nóminas electrónicas) y,
2. El funcionario cambió del sector público al sector privado (tampoco cobra).
Los e-Fondos Sociales son renovables anualmente y serán actualizados al nuevo
presupuesto de cada sector social. El e-Fondo Social sobrante a final del año fiscal será
anulado electrónicamente (000000,00) ya que no puede ser usado para otra finalidad a que
no fuera contemplada en el instrumento financiero específico.
Es importante mencionar, que estos e-fondos sociales no representan una Deuda
pública mas una INVERSIÓN social. En consecuencia no pueden ser negociados en el
sistema bancario-financiero segundario. No devengan un interés, sino una comisión por
servicio prestado.
2.4. El techo límite de la Deuda pública
Es notorio y público que varios gobiernos de la Unión Europea, entre ellos, España,
Grecia, Portugal, Italia, Irlanda han pasado el tope límite de la Deuda pública que está fijado
por Ley en un 60% al Producto Interno Bruto (P.I.B.). Esto significa que estos países bajan en
el Rating para emitir Bonos de deuda pública, y esto aumenta el costo del crédito que deben
pagar por nuevos préstamos. Y estos nuevos préstamos, como lo estamos observando en
Grecia, Portugal y España, otorgan el FMI y el Banco Central Europeo bajo la obligación de
ahorrar, reducir el gasto público y reformas fiscales, los cual impide prácticamente el
crecimiento sustentable de una economía, condición primordial para poder garantizar el
repago de la deuda (interés + capital). Estas condiciones, como podemos observar en la
realidad, es para la mayoría de los países en crisis una “misión imposible”.
2.4.1. ¿Cómo quitar el techo límite de la deuda pública?
Cuando una empresa constructora quiere añadir unos pisos a una casa ya existente,
primero debe quitar el techo para poder añadir nuevos pisos. Lo mismo debe hacer un Estado
cuando quiere crecer. Recordamos que los estados republicanos inicialmente nacieron con
tres (3) tareas básicas, a saber: Servicio de Educación, de Salud y de Seguridad ciudadana,
con un presupuesto ajustado a cumplir con éstas funciones básicas. Posteriormente, al
asumir el Estado nuevas funciones como creador de empleo, constructor de vivienda social,
empresario del transporte público y del turismo, entre otros, el Estado cambio pero no él su
sistema financiero para financiar estas nuevas funciones.
Tras la segunda guerra mundial nació entonces la visión de financiar el gasto público
por Endeudamiento limitado (60% al P.I.B.). Y esta vía ya se agotó para muchos países
debido al cada vez creciente endeudamiento de los gobiernos para financiar el gasto público,
por una parte, y la acumulación de deudas no canceladas, por la otra, lo cual tuve que llegar
al rebote del vaso de agua.
Para solventar ésta insostenible e insoportable situación política era necesario aplicar
una reingeniería del sistema financiero-bancario, cambiar paradigmas, y proceder a una
transformación histórica de Deuda pública en Inversión social. Esta transformación solo era
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posible usando un nuevo sistema monetario con una Moneda que permitiría un control
absoluto sobre su origen y destino, además, de transparencia y verificación. De esta forma se
lograría construir un tripe de estabilidad política conformado por: 1-Seguridad, 2-Confianza y
3-Credibilidad. Y esto podría garantizar solamente una “Moneda digital electrónica”
manipulada por un sistema bancario en línea y procesado mediante los ya mencionados
instrumentos de pago electrónico: Tarjeta, Celular y Cheque Electrónico (CTF-check).
Con la aplicación de esta infraestructura tecnológica faltaba solo hacer un paso
adelante para encontrar la solución del problema: Transformar Deuda en Inversión, donde la
Inversión solo tiene su límite en la capacidad productiva de la economía. Y ésta a su vez será
desarrollada por la mano de obra calificada del país y financiada por medio de dinero
electrónico con respaldo de la productividad económica que se mide en la variación del P.I.B.
Estamos viviendo en la era de electrónica, computación e informática, todos ellos
componentes con una tendencia irreversible, además indispensables para el sano desarrollo
del nuevo sistema bancario-financiero y económico.
3. Seguridad de “dinero electrónico”
La seguridad del sistema monetario “ELPAS” (Electronic Pay Systems®) está
garantizada por la rotación de 3 algoritmos matemáticos que representan una sola moneda
nacional. Un hacker debería descubrir los 3 algoritmos (3 años cada uno) y si en 9 años los
descubre debería adivinar cuál de es estos código (C1, C2, C3) está activo en el momento
cuando pretende “hackear” nuestra cuenta bancaria. La probabilidad de tener éxito de
penetrar en el sistema bancario, blindado por un sistema de ésta seguridad, es solo en 1%.
Es más probable ganar en una lotería pública. Y si lo lograría quebrar la protección bancaria,
el hacker no disponía de instrumentos de pago autorizados por el banco para movilizar una
cuenta bancaria ilegalmente aperturada. Y como las cuentas bancarias para personas
jurídicas y naturales en el sistema económico EPDIS serían fiscalizables, el fisco nacional
cobraría impuestos por débito bancario a una cuenta que no estaría legalmente registrada en
el sistema bancario nacional.
4. Economía de Productividad para el Desarrollo y la Inclusión Social, modelo EPDIS
La parte central del innovador sistema económico EPDIS es el sistema financiero
electrónico sectorial dual “ELPAS-SIFESD” que es el la columna vertebral del nuevo sistema
de Gobernabilidad para los países tanto industrializados como los que están en vía de
desarrollo. Lo característico de este modelo está en su sustentación en las avanzadas
Tecnologías de Información, Comunicación y del Conocimiento, TICC´s. Sin la aplicación de
estas nuevas tecnologías este nuevo modelo económico no tendrá sustentación en el mundo
que vivimos, ni sería política- ni jurídicamente viable.
Este estudio da fe que sin la aplicación de las TICC´s el contexto de las
Constituciones, hoy por hoy es poesía, es utopía.
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En el diseño y la concepción del nuevo modelo económico, y para confirmar lo
anteriormente dicho, se definen las siguientes aplicaciones:
4.1. Municipio Inteligente:
4.1.1. Educación ELPAS-GOV (Conferencias, Talleres, Seminarios).
4.1.2. Democracia Interactiva 24/7 (Democracia vertical).
4.1.3. Participar – Opinar - Elegir - Votar.
4.1.4. Decidir aprobación presupuesto; Leyes Artículo por Artículo, etc.
4.2. Banco de Inclusión Social para la financiación de proyectos y programas de interés
socio-económico, por ejemplo:
4.2.1. Programa ELPAS-MIPYME.
4.2.2. Programa ELPAS-Emprendedurismo.
4.2.3. Programa ELPAS-Cooperativas.
4.2.4. Programa para Empresas familiares, y otros futuros programas.
4.3. Recaudación Tributaria Electrónica (sistema ELPAS-RTE)
4.3.1. Fiscalización de cuentas bancarias: Pago de impuestos por
débito bancario automatizado (véase Ley SIFES).
4.3.2. Factura Tributaria Electrónica. 4.3.3.Programa Trans-Economía: Transformación
de Economía informal en formal.
4.3.3. Programa “Cero Evasión Fiscal”.
4.4. Vivienda Social:
Sistema de “Banca de Inclusión Social” para el financiamiento de vivienda social.
4.5. Futuras franquicias ELPAS:
4.5.1. Punto Inteligente ELPAS
Venta, personalización y recargo de tarjetas prepago (ADC-Card) combinado con
Celulares inteligentes (T-Pago) y EFT-cheque, como medios de pago electrónico.
4.5.2. Transporte público, con monedero electrónico.
4.5.3. ELPAS-TURISMO (futura Franquicia).
5. Premisas ELPAS:
5.1. El uso de Tecnologías de avanzada (TICC´s) conduce al cambio de paradigmas en las
políticas del Estado.
5.2. La Deuda pública es limitada por Ley, mientras que la Inversión social no lo es; solo está
limitada por la capacidad instalada en el aparato productivo.
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5.3. La transformación de DEUDA pública en INVERSIÓN social permite eliminar la crisis
financiera internacional.
5.4. La transformación de Deuda pública en Inversión social conduce al más profundo cambio
de paradigmas en las políticas del Estado.
5.3. La reingeniería financiera (ELPAS-SIFESD) permite usar Impuestos como Ahorros.
6. Plan de implementación:
Es menester que un proyecto de esta magnitud que cambia radicalmente
paradigmas en lo social, monetario, financiero y macro-económico, debe ser implementado
por medio de proyectos pilotos de menor escala. Por consiguiente se plantea a los
gobiernos la siguiente estratégica de implementación:
Etapa I:
A. Municipio Inteligente (Red Municipal) con los siguientes sub-sistemas:
A1. Puntos de Venta (ADC- Card, prepago y recargable).
A2. ELPAS-Home-Banking (banco en casa).
A3. Programas de Educación hacia el Municipio Inteligente.
A4. Democracia Interactiva (Democracia Vertical).
A5. Banca de Inclusión Social
Etapa II:
B. País Inteligente (Red Nacional).
B1. Sistema Financiero Electrónico Sectorial Dual, ELPAS-SIFESD,
I. Fase: Aplicación “Inversión Social”.
B2. Banca Electrónica de Inclusión Social, nivel nacional.
B3. Recaudación Tributaria Electrónica, Sistema RTE.
B4. Sistema ELPAS-SIFESD: II. Fase: “Fase de Inversión Capital
Productivo”.
B5. Sistema de Educación hacia la “Economía de Productividad para el
Desarrallo y la Inclusión Social con SIFESD, EPDIS-SIFESD-modelo.
B6. ELPAS-Turismo (futura franquicia).
B7. Democracia Interactiva 24/7, Red Nacional.
B8. Transporte público con monedero electrónico.
- Otras futuras aplicaciones.
Etapa III:
C. Red Latinoamericana, RED LATINAM (Continente Inteligente)
C1. Banco Central Latinam (El e-LATIN); Fondo Monetario Latinam;
C2. Recaudación Tributaria Electrónica, RTE,
C3. Democracia Interactiva 24/7 (Democracia Vertical).
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7. Preguntas más frecuentes:
7.1. ¿Es el sistema monetario electrónico seguro contra hackers?
Si, absolutamente. El sistema de seguridad que usaría el Banco Central operaría con un
mínimo tres (3) códigos ó algoritmos matemáticos dinámicos y rotativos. Si el hacker lograría
descubrir los códigos (1% de probabilidad) y de acertar posteriormente el código que esté en
éste momento activo en el Banco Central, él no podrá disponer de instrumentos de pago
electrónico para movilizar una cuenta bancaria ilegalmente aperturada.
Por demás, los bancos dejarán de operar hasta el año 2015 con grandes volúmenes del
obsoleto e inseguro dinero al portador. Negocios financieros ilícitos serán imposibles de
realizar o al menos infructíferas.
7.2. ¿Cómo funcionaría el sistema de recaudación tributario con dinero electrónico?
A través del sistema “Recaudación Tributario Electrónico, RTE” que será un software
operativo, inicialmente instalado en el comercio formal. El pago de las mercancías sería con
tarjeta de débito y crédito (igual como ya está operando con Visa, Mastercard, Paypal, etc.).
El banco emitiría una ´factura tributaria electrónica´ por los depósitos provenientes de
personas jurídicas y naturales, no habrá “evasión fiscal”, excepto que los electores decidan
por una nuevo sistema tributario donde cada ciudadano solo paga tributos por el
mantenimiento de servicios públicos usados o compartidos, por ejemplo: uso de escuela y/o
hospital público, mantenimiento de calles, luz en la calle, servicio de aseo, etc. (véase:
Funcionabilidad del innovador sistema financiero ELPAS-SIFESD.
7.3. ¿Quién regula y administra el sistema monetario electrónico?
Según la Ley es el Banco Central (BC) quien tiene la exclusividad en la emisión de
billetes y monedas. El BC mantendrá está exclusividad, solo cambiaría la emisión de dinero
por tierra al transporte de dinero electrónico por cable, internet, satélite, etc. El Banco Central
emitiría tarjetas inteligentes que saldrían del fabricante con un “código encriptado” del Banco
Central. Sin este código en la memoria de la tarjeta ésta no serían programable y
personalizable. Esta seguridad permite al Banco Central tener un control absoluto sobre la
masa de dinero que debería estar en circulación, tanto por vía de débito como de crédito.
Dinero d providencia dudosa o ilegal no podrá entrar en un mercado de dinero electrónico.
7.4. ¿Cómo funcionaría el financiamiento de negocios con dinero electrónico?
El sistema bancario que opera con ELPAS-SIFESD tendría acceso a una plataforma
tecnológica bancaria que cuenta con una base de datos para los proyectos a financiar. El
solicitante del crédito debe presentar al banco su proyecto para el estudio de viabilidad. Al ser
aprobado él solicitante recibiría una línea de crédito que solo sería manejado mediante
tarjetas, í- pones y cheque electrónico (e-commerce).
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De ninguna manera el crédito electrónico será convertible en dinero al portador. El
banco prestatario será el propietario de los insumos, productos y servicios financiados y al
terminar el pago de la última cuota, el banca entrega el Título de Propiedad al empresario.
Esta nueva política financiera permitiría la inclusión de las clases marginados en el sano
desarrollo del país, específicamente las MIPYME´s, empresas familiares, emprendedores y
Cooperativas.
7.5. ¿Cuáles son las mayores dificultades para implementar este proyecto?
Según propias experiencias son los Gobiernos que aún obstaculizan la adopción del proyecto,
aunque al final no puedan negarse a su aplicación gradual cuando la sociedad lo quiere.
8. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES:
CONSIDERANDO que es el anhelo de todos los ciudadanos y ciudadanas de todos los
pueblos de la tierra de vivir y convivir en paz y justicia, con seguridad individual y
colectiva, con oportunidades de trabajo para todos, en una economía de progreso y
estable, una educación de calidad y dotada de recursos suficientes, sin crisis
económica y financiera cíclica, sin gobiernos administradores de injusticia social y
observadores de corrupción y malversación de fondos públicos;
CONSIDERANDO que el crimen económico, según la definición del protocolo de
Roma, se constituye cuando un Gobierno no aplica metodologías y sistemas
disponibles en el mercado que permiten control, transparencia sistémica sobre el uso y
destino de las contribuciones fiscales;
CONVENCIDO de que ninguna disposición del Protocolo de Ginebra del 12 de
agosto de 1949 puede interpretarse en el sentido de que legitime o autorice cualquier
acto de agresión o uso de la fuerza, incompatible con la Carta de las Naciones Unidas;
CONVENCIDO que un innovador sistema financiero, tipo ELPAS-SIFESD, beneficia
a todos los países miembros de las Naciones Unidas, el Gobierno de la República de
______________propone a la Asamblea General de las Naciones Unidas (O.N.U.)
someter a votación la siguiente Resolución:
1. Que se considere como “crimen económico” el recurrir a nuevos endeudamientos
públicos sin tomar en cuenta la disponibilidad de una reingeniería del sistema
financiero que permite la transformación de Deuda pública en Inversión social
(véase ELPAS-SIFESD), y que hace independiente a un país de nuevos préstamos
nacionales e internacionales para financiar el gasto público social.
2. Que se declare el Sistema SIEGEL-ELPAS como “un proyecto en beneficio de la
humanidad y de mínimo requerimiento de Seguridad de Estado en el siglo XXI”, y
que las Naciones Unidas fomenten y faciliten su aplicación a nivel internacional.