Download 6.3 el valor y las formas del dinero

EL DESARROLLO Y LA ADMINISTRACIÓN DE LA RIQUEZA POR PARTE DE LAS PERSONAS,
LAS FAMILIAS, LAS EMPRESAS Y LOS PAÍSES
En la producción no sólo de las familias sino de la sociedad en general. En función de los espacios
que cada vez han conquistado más en la sociedad, que antes las discriminaba, ellas se han
capacitado profesionalmente, han accedido a estudios y obtención de diplomas en instituciones de
enseñanza de todas las categorías, tanto en zonas rurales como urbanas y, así es como han podido
comprobar lo valioso de su aporte y la capacidad ejecutiva y productiva que tienen, para ayudar al
bienestar social que tiene en la economía uno de sus pilares principales.
Veamos brevemente cada uno de estos importantes aspectos.
a) El desarrollo y administración de la riqueza por las personas y las familias
Muchas personas, equivocadamente piensan que el momento para comenzar a preocuparse de
cómo administrar sus finanzas es cuando tengan suficiente dinero en el banco, pero lo cierto es que
a menos que comiencen a aprender los principios que conducen al éxito financiero desde ahora,
nunca tendrán suficiente dinero para preocuparse de cómo administrarlo.
Ahora bien, realizar la administración de las finanzas personales y familiares, que primero requiere
una gran sensatez, orden y disciplina, supone también, según lo dicta la experiencia de muchos
especialistas y personas comunes, algunas actividades, entre otras, como las siguientes:
1º. Elaborar un análisis financiero personal.
2º. Elaborar y trabajar siempre con un presupuesto.
3º. La superación de algunas barreras presupuestales.
4º. Centrar y decidir permanentemente sobre diferentes aspectos que son parte de las finanzas
personales y familiares.
 Realización de un análisis financiero
Hacer un análisis financiero personal o familiar es como establecer una línea de base, como dicen
algunos investigadores e investigadoras, o una plataforma de lanzamiento.
Los factores que se deben manejar en dicho análisis son cuatro: ingresos, gastos, deudas y activos
Ingresos, Gastos, Deudas y Activos

Algunos Aspectos de las Finanzas Personales para la Toma Permanente de
Decisiones
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
l)
Identificar con claridad la salud financiera y hacia donde se dirigen; PRESUPUESTO
Elaborar un plan de gastos
Realizar con la familia los trabajos
Hacer tareas para ahorrar dinero
Si se tiene un aumento salarial, invertirlo en el pago de deudas
Mejorar el uso del vehículo, disminuir millas
Salir de las deudas y controlarlas al máximo
Estructurar un plan de ahorro
Comprar al por mayor, para que me hagan precio con descuento
No tratar de comprar algo que no se puede pagar
No hacer gastos altos incensarios
Hacer un plan de imprevistos
b) El desarrollo y administración de la riqueza por parte de las empresas, las
organizaciones y por el Estado
El capital de las empresas está constituido por todos los bienes que la empresa tiene como
propiedad, los cuales
Están representados, según el tipo de empresa (grande, mediana o pequeña) y el sector económico
a que pertenece (primario, secundario, terciario) por instalaciones (edificios, terrenos u otros),
maquinaria, equipos, materias primas, mercancías, fórmulas de productos y tecnología, dinero
efectivo, etc.
La tarea fundamental de la empresa es la de organizar y poner en acción los factores productivos
que son los recursos naturales (materias primas), el trabajo y el capital, para transformarlos en
bienes y servicios.
Las comunidades y las familias contribuyen a su vez a las empresas con el trabajo necesario para la
producción de los bienes y servicios.
Otro concepto importante en la economía es el de la riqueza nacional. Y con ésta la
de la riqueza del Estado. La riqueza nacional o de un país no se logra sólo porque
aumente su producción, sus exportaciones o sus ingresos. Esto se obtiene cuando
los recursos de la naturaleza, la industria y toda la organización económica,
proporcionan los medios o herramientas efectivas para la realización de todos sus
habitantes como seres humanos.
5.4 LAS CLAVES O PRINCIPIOS HACIA LA PROSPERIDAD Y LA SEGURIDAD FINANCIERA
La prosperidad y la seguridad financiera, no será posible si no existe la educación para ello.
Por lo tanto son necesarias las metas financieras y para ello se deben aplicar los siguientes
principios.
• a) El principio de los sueños ( el soñar es combustible fundamental de la vida)
• b) El principio de la objetividad y el realismo (concretizar metas y ser realista)
• c) El principio del trabajo (si no hay trabajo tampoco podrá haber éxito, porque tampoco
habrá prosperidad y seguridad financiera)
• d) El principio del entusiasmo (lanzarse en cuerpo y alma a alcanzar la meta)
• e) El principio de la fe en el éxito (creer de que algo es cierto)
• f) El principio de la perseverancia (seguir sin dar un paso atrás)
• g) El principio de la inversión (cuando una persona invierta, está haciendo cimientos para
una futura libertad financiera)
• h) El principio de las personas (que persona se debe ser cuando se busca el bienestar y
la seguridad)
5.5 EL PROCESO DE ECONOMIZAR
a) ¿Qué significa economizar?
Es el proceso de utilizar recursos escasos para intentar satisfacer deseos ilimitados, sea que nos
refiramos a individuos o a toda la economía.
b) Las personas deben economizar
En una familia, frecuentemente se llega al punto en que los padres tienen que decidir si van a
comprarse películas para el video o si van a comprar zapatos para sus hijos e hijas. Desde luego
que en un caso así compraríamos zapatos para los niños y las niñas (o así lo esperamos). En algún
momento la mamá y el papá tal vez tengan el placer de él que se orienta a metas. Desde luego en
este grupo puede haber categorías, clases o estratos.
Como individuo, usted tiene que economizar todos los días. De manera que usted continuamente
está economizando cuando utiliza recursos escasos, en este caso dinero, para satisfacer sus deseos
ilimitados, además, cuando permanentemente se preocupa por buscar mejores precios de los
artículos requeridos por su familia en el mercado.
c) Las naciones deben economizar, igualmente
Tiene que usar el trabajo, tierra y capital disponibles para producir la máxima cantidad de bienes y
servicios.
• Población. Generalmente cuanto más grande sea la población en una nación determinada, mayor
será la producción total de bienes y servicios.
• Recursos naturales.
Cuanto mayor sea la cantidad de tales recursos disponibles a una nación, mayor será la
potencialidad productiva de ese país y así mismo, alimentará los otros dos sectores económicos
Una nación de abundantes bosques, carbón, petróleo, mineral de hierro y otros minerales se
encuentran en mejor posición económica que una nación que no tiene esos recursos.
• Desarrollo tecnológico.
Se puede producir más con la ayuda de maquinaria, mejores procesos técnicos y el uso de energía
industrial.
• Habilidad empresarial.
Se puede obtener una mayor productividad mediante la correcta combinación y dirección de la
utilización de estos recursos.
ESTRUCTURA DEL CAPITULO
EL DINERO Y LAS FINANZAS
LAS FINANZAS
6.1 ORIGEN, CONCEPTO, DESARROLLO E IMPORTANCIA DEL
DINERO
Desde tiempos remotos, el hombre ideó sistemas para dar valor a las cosas y poder intercambiarlas,
primero se utilizó el trueque (intercambio directo de una mercancía por otra), pero ésta no fue una
solución muy efectiva, pues el comercio siguió en crecimiento y no dio abasto, por lo que se tomó la
determinación de adoptar ciertos productos que fueran aceptados, de un modo general, como
unidad de cambio y medida de valor, surgiendo así el concepto de dinero mercancía, el cual
consistía en un bien que era aceptado como medio de pago, que a su vez tuviera una medida de
valor y también se pudiera utilizar para consumo final poseía.
Una segunda etapa, por la que pasa el dinero, es la del dinero metálico, en la cual el dinero se
expresó en monedas y especies metálicas. Los principales metales aceptados fueron el bronce,
plata, y oro, con los cuales se acuñaron las primeras monedas. Una tercera etapa fue el llamado
papel moneda, (billetes)
La necesidad cada vez más creciente de especies monetarias le fue mermando respaldo metálico al
papel moneda, hasta hacerlo desaparecer y quedar solo los billetes como símbolo de papel moneda,
los cuales son aceptados por ser establecidos por el Estado, y por ser aceptados en general, lo cual
dio paso al dinero bancario “el cheque”.
El dinero plástico (tarjetas de débito o crédito), que consiste en que las personas puedan hacer sus
pagos sin necesidad de tener especies monetarias, sustituye en un alto porcentaje el uso de las
monedas, billetes y cheques. Llevar la tarjeta se ha convertido casi en una obligación, por la
comodidad que representa al pagar en un supermercado, restaurante o, igualmente, acudir a un
cajero automático para sacar dinero.
Después del dinero plástico llega el electrónico que tiene su justificación en el auge que ha tenido la
electrónica en la vida actual; la automatización del sistema financiero, el desarrollo de las
telecomunicaciones y lanueva cultura de ahorro, inversión y gasto de la sociedad, son factores que
en conjunto hacen inminente la desaparición del dinero en efectivo y de otras formas tradicionales de
pago. Entonces, ¿Qué es el dinero? Una definición más amplia, como antes se pide, dice que el
dinero es todo lo que es comúnmente aceptado a cambio de otros bienes o servicios.
6.2 LAS CARACTERÍSTICAS DEL DINERO
Pero, ¿qué otras características tiene el dinero, que lo identifican o lo definen como tal y le imprimen
su funcionalidad? Para que el dinero sea un medio de intercambio común y generalmente aceptado
por una sociedad, debe satisfacer los siguientes tres criterios:
1. Debe ser intercambiable: cuando un bien es requerido únicamente por la posibilidad de
ser intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad.
2. Debe ser una unidad contable: cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para
medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es utilizado para denominar
deudas, se dice que el bien posee esta propiedad.
3. Debe ser un conservador de valor: cuando un bien es adquirido con el objetivo de
conservar el valor comercial para un futuro intercambio, entonces se dice que es utilizado
como un conservador de valor.
6.3 EL VALOR Y LAS FORMAS DEL DINERO
El dinero es un sustituto o representación del valor de las cosas que a través del tiempo, como lo
vimos atrás en la historia, ha tomado diferentes formas, que luego señalaremos.
El dinero, como ya lo hemos señalado, es una unidad de medida para el valor o como una unidad de
cuenta. Esto significa que podemos medir, dimensionar o asignar valor a todos los productos en
términos de dinero.
El dinero es, entonces, un gran sintetizador, lo cual queda también muy bien explicado con la función
de acumulador de valores que antes se le asignó.
Ahora bien, en una economía existe una inmensa variedad de formas de dinero o agregados
monetarios, que van desde el efectivo hasta títulos bancarios, pagarés, cheques, cuentas bancarias,
entre otros.
• Efectivo: Monedas y billetes en circulación.
• Depósitos a la vista: Las cuentas de depósito a la vista ("cuentas de ahorros o a la vista") son
cuentas en las que el titular puede efectuar depósitos y giros a través de cajeros automáticos,
Internet o por ventanillas del banco. Es decir, puede acceder a su dinero en el momento que lo
desee y sin pagar penalidad por ello.
• Depósitos a plazo: es el dinero depositado en una institución financiera, a un tipo de interés y
durante un período de tiempo determinado. Si la persona desea hacer uso de su dinero antes de que
venza el plazo previamente acordado deberá pagar una penalidad por ello.
• Cheques de viaje: es aquel cheque que expide una institución bancaria u otras agencias
autorizadas (Visa, MasterCard, American Express), que son aceptados en muchos establecimientos
a nivel mundial. Los cheques de viajero son más seguros que el dinero en efectivo, ya que a
diferencia de éste último, se pueden reemplazar o reembolsar si se extravían o son robados.
6.4 LAS FUNCIONES DEL DINERO
Aun cuando también de lo explicado se pueden inferir las funciones del dinero en la economía,
precisemos ahora las esenciales de la manera siguiente:
- Unidad de medida para el valor.
- Medio de intercambio.
- Acumulador o sintetizador de valor.
- Medio de pagos diferidos.
La primera función es en que el dinero asume el valor de los objetos, es decir, que podemos
mensurar el valor de todos los productos en términos de dinero.
La segunda función de las mencionadas, prácticamente se deriva y se facilita por la anterior, la
persona que tiene un producto puede venderlo o intercambiarlo por el dinero que tiene otra persona
que quiere comprarlo.
6.5 LOS ACTIVOS Y LOS PASIVOS PARA EL USO Y LOS
ACTIVOS PARA LA CREACIÓN DE RIQUEZA
Para explicarlos, empecemos por el llamado pasivo. Un pasivo, también llamado deuda, es el dinero
que una persona debe.
Ejemplos de pasivos pueden ser:
• La hipoteca de una casa.
• Saldos de las tarjetas de crédito.
• Un préstamo para la compra de un automóvil.
Un activo son los bienes y servicios que adquiere una persona o familia con la finalidad de satisfacer
sus necesidades. Algunas posesiones, como su automóvil, una TV de pantalla gigante o cualquier
otro tamaño, un bote y la ropa, son activos, pero no son activos para la creación de riqueza, porque
no generan ningún dinero ni incrementan su valor, ya que más bien cuando se adquieren y se ponen
en uso, generan un proceso de depreciación.
Un activo para la creación de riqueza es una posesión que generalmente incrementa su valor o
genera un dividendo, entre ellos podemos mencionar:
• Una cuenta de ahorros,
• Un plan de retiro,
• Acciones y bonos,
• Una casa o apartamento, un lote, un negocio, etc.