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“Finanzas solidarias y
economía social y
solidaria ”
Percy Andía Morales
Past President
Cooperativa de Ahorro y Crédito
FORTALECER
“Mientras no se resuelvan radicalmente los
problemas de los pobres, renunciando a la
autonomía absoluta de los mercados y de la
especulación financiera y atacando las
causas estructurales de la inequidad, no se
resolverán los problemas del mundo y en
definitiva ningún problema.”
(Papa Francisco)
1. Economía social y solidaria
2. Finanzas solidarias e inclusión
financiera
3. Cooperativas de Ahorro y Crédito
Economía social y
solidaria
Construyendo economía y cultura solidaria
desde lo local hacia lo global
La existencia de 3 grandes
sectores de la economía
Estado
Sector
Privado
Capitalista
Un tercer sector con una
racionalidad distinta:



Dos sectores rescatados
por la teoría económica
clásica
postula
comportamientos
solidarios,
superioridad del
hombre sobre el
capital,
la participación
democrática y
provienen de la
sociedad civil.
“... una tercera forma de hacer economía donde
se rescatan valores solidarios, y donde los sujetos
(individuos, familias, grupos) provendrían del
entretejido de la sociedad civil.” (Pablo Guerra)
Economía privada y Economía social
ECONOMÍA SOLIDARIA
 Conseguir juntos lo que individualmente
no lo podremos lograr:
..no desde lo que me (nos) sobra…sino por lo que me
(nos) falta.
 Desde el trabajo…una economía del trabajo
Desde el reconocimiento del valor del
trabajo humano y sus capacidades
• “El trabajo es la Clave de la Cuestión
Social”
• Hay toda una “economía del trabajo”
ECONOMÍA SOLIDARIA
La solidaridad
Es una gran fuerza que se encuentra
presente en las experiencias
de las economías cooperativas,
comunitarias, colectivas, pero puede
construirse para todos
La economía solidaria va más allá de la
economía social
se dirige al conjunto, al país, a lo global
ECONOMÍA SOLIDARIA
Eje clave:
El trabajo y el Factor “C”
Finanzas Solidarias-FINSOL,
Inclusión financiera
Finanzas solidarias un
elemento de la Economía
Solidaria
FINSOL Definición simple

Una 'marca' de finanza ética, Responsable y sostenible

Que sólo se puede aplicar a algunas categorías de instituciones
que respeten ciertas formas y métodos y
Provean servicios con el fin de reforzar los lazos sociales y a la
producción del capital social“ (Solidaridad).



En abril de 2001, el Taller FinSol
Se constituyen como formas de democratización del sistema
financiero
•
al buscar la adecuación de productos financieros a las
necesidades básicas de la población
•
y al fortalecimiento del trabajo social acumulado en cada
territorio
FINANZAS SOLIDARIAS Franklin Dias Coelho
FINSOL Definición elaborada

La visión a largo plazo es aumentar el capital social
(cooperación/solidaridad).
 Su misión: avanzar a un desarrollo equitativo y sostenible.
 Sus actores son múltiples pero con una identidad específica:
•
•

Sus capacidades consisten en:
•
•
•

pensar globalmente,
federar individuos y actores alrededor de la actividad financiera,
conocer las necesidades de los empresarios y comunidades sean cuales sean sus
condiciones económicas y sociales.
La actividad profesional del financiero solidario consisten en:
•
•

con métodos y comportamientos diferentes y actúa de forma diferente,
juntos, emerge una identidad específica de la finanza solidaria.
financiar actividades y personas, dentro del interés general,
vigilando el respeto del capital social.
Funciona en un ambiente de pobreza, de exclusión o de dificultad
de acceso a los servicios financieros.

FINANZAS SOLIDARIAS Taller coordinado por Renée Chao Beroff y Antonin Prébois http://finsol.socioeco.org/
FINSOL y microfinanzas

La microfinanza, destinada normalmente a excluidos o a la
población de bajos ingresos
•

Las finanzas solidarias son un instrumento de
democratización del sistema financiero,
•

se lleva a cabo principalmente a través del microcrédito.
se inserta en el campo de la economía solidaria como uno de los
instrumentos de democratización de las relaciones económicas y
del mercado
La democratización del mercado, implica nuevas relaciones
de poder
en el complejo sistema de inter-relaciones y relaciones de fuerza
• que se establece entre todos los sujetos, individuales y
colectivos, públicos o privados, formales o informales, que
ocupan diferentes posiciones en la estructura económica.
•
Inclusión financiera, pero decidir
y empoderar

Pero en especial las personas deben ACCEDER
pero también DECIDIR en la gestión
financiera, es decir se deben EMPODERAR
financieramente

No hay verdadera inclusión
social y económicamente sino se
INCLUYE FINANCIERAMENTE.
Pero hacerlo Implica ACCESO al
sistema financiero, pero sobre
todo, EMPODERAMIENTO
FINANCIERO.
Perú: Inclusión financiera
En el Perú:
Tiene una cuenta de ahorro en el sistema financiero:
•Al 2013 solo un 20% y
•al 2015 sólo un 29% de los adultos

Fuente: BM, IEP, 2013
Pero además, las personas mas
excluidas del sistema financiero
son:
• los que tienen menores
ingresos,
• poblaciones de zonas rurales,
en especial las mujeres y los
jóvenes
Censo Agrario e inclusión financiera
CENAGRO, Censo nacional agropecuario 2012
El último CENAGRO
(Censo Nacional Agrario)
nos menciona que:
• solo 6% de las
productoras
agropecuarias
realizaron un trámite
para solicitar un
crédito.
Las razones son
diversas
Cooperativismo
de ahorro y crédito
COOPERATIVA, VALORES Y ÉTICA
SOLIDARIA
 Las cooperativas buscan
que sus socios
intervengan en las
decisiones de la gestión
de su cooperativa en
todos sus órganos.
 Las cooperativas promueven nuevos
VALORES y una nueva ETICA en los negocios
y las finanzas….una ETICA SOLIDARIA.
COOPERATIVAS E INCLUSIÓN
FINANCIERA
COOPERATIVAS
ECONOMÍA SOLIDARIA
INCLUSION SOCIAL Y FINANCIERA
El cooperativismo y el sector
social peruano




Aproximadamente 2 millones 100 mil personas
participan en algún modelo cooperativo.
Redes de instituciones de microfinanzas y
organizaciones económicas populares o sociales.
Los sectores más activos son:
◦ Las Cooperativas de Ahorro y crédito 1 millón 400
socios.
◦ Las cooperativas agrarias (principalmente del café y
cacao, crecientemente de la quinua) 600 mil socios.
◦ Otros sectores (mercados, transporte, trabajo etc.)
unos 100 mil asociados.
Existe 2,200 cooperativas según último censo
cooperativo.
Se retoma el crecimiento de las cooperativas
Penetración cooperativa y condiciones
de vida
Un mayor nivel de
penetración, participación en
el mercado de colocaciones y
captaciones
Mayor crecimiento
del IDH
Principales cuentas e indicadores
(En millones de nuevos soles ) 31 Dic 2014
NIVEL DE PENETRACION
COOP DE AHORRO Y CREDITO
A diciembre 2010
Significativas:
Ayacucho
39.0%
Apurímac
25.1%
Moquegua
21.7%
San Martín
20.6%
Cusco
9.0%
Al 2012 en Apurímac:
Población estimada:451,881
PEA: 240,702
Socios COOPAC: 107 mil socios (Estimado)
• Coop. Los Andes 52 mil socios.
• Coop San Pedro 55 mil socios.
Nivel de Penetración PEA: 44%
CAC
LOS ANDES
La idea de contar con un sistema
micro financiero data del año 1998,
fecha en la que la Municipalidad
Distrital de Cotarusi,
Se aprueba el Plan Integral de
Desarrollo del distrito, donde se
establece que el financiamiento era
parte esencial para el desarrollo
integral de una localidad.
Se comenzó con el auspicio de la
ONG IDCCA y el apoyo la entidad de
cooperación belga, SOSFAIM.
CAC
LOS ANDES
DATOS (A diciembre del 2014)
Cartera de crédito: casi 120 millones de soles,
Ahorros: 102 millones,
Socios: 56,633
Empleados: 162 distribuidos
Agencias: 11 en Apurímac, 2 en Cusco, 2 en Ayacucho, 3 en Huancavelica,
1 en Lima.
Morosidad: 8.24%.
CAC CREDIFLORIDA
Creado: 1998.
La Cooperativa Agraria Cafetalera “La
Florida” organizó un departamento
de créditos a fin de satisfacer una
necesidad imprescindible en los
socios, “el crédito” para mejorar sus
tierras de café y solventar los gastos
de mano de obra, preparación de las
tierras, cosecha, fertilizantes, y otros
productos derivados para la siembra
y cuidado de los cafetales de los
socios.
El departamento de créditos empezó
a funcionar en el mes de setiembre
hasta marzo del 2003.
Lo que motivó en los directivos, la
constitución y organización de una
segunda cooperativa de ahorro y
crédito con fines y principios de
responsabilidad social.
CAC CREDIFLORIDA
Está orientado a los sectores
agropecuarios (café, cacao,
La cooperativa fomenta el
ahorro y crédito en sus diversas cítricos, pina, plátanos,
granadilla y Consumo, etc.,).
modalidades entre los
cafetaleros de la zona de La
DATOS (a diciembre del 2014)
Merced.
socios: 3,704,
Además de brindar otros
saldo de crédito: 30 millones
servicios financieros a sus
morosidad: 1.82.
socios clientes.
Es una verdadera opción de
apoyo mutuo y solidario frente
a la crisis, porque agrupan a
personas comunes que están al
margen del sistema financiero
tradicional
OPERA en Selva alta,
Junín: provincias de
Chanchamayo y Satipo
Pasco: provincia de Oxapampa.
CAC TIKARY
La Cooperativa de Ahorro y Crédito
“TIKARIY” Ltda, una institución de
economía solidaria creada 2007 para
desarrollar una estrategia que
contribuya a acelerar el ritmo de
profundización de los mercados
financieros y no financieros en las
Provincia del norte de Puno:
 Melgar, Carabaya.
En la actualidad es una persona
jurídica sin fines de lucro, basada en la
experiencia de los Bancos Comunales
promovido por el Programa de
microcrédito “Mosoq Muhu” de la
Asociación CEPAS Puno.
Se sustenta en los valores de la
solidaridad y la ayuda mutua de sus
socias y socios
CAC TIKARY
GRUPOS COOPERATIVOS:
Grupo de apoyo mutuo,
compuesto por 10 ó 25 mujeres
preferentemente que viven en
condiciones de extrema pobreza.
La metodología empleada tiene
por objetivo el facilitar a sus
miembros los recursos básicos para
asegurar la subsistencia familiar.
Ofreciendo préstamos para
impulsar el trabajo por cuenta propia
(autoempleo).
Es una organización de crédito y
promoción del ahorro con un alto
componente autogestionario y
cooperación.
Al 2013 CAC TIKARY maneja:
Cartera de crédito: de 7 millones
217 mil soles.
Ahorros: cerca de 6 millones,
Socios: 3,249
Morosidad: 6.76
Muchas Gracias