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MICROFINANZAS EN
BANCOLOMBIA
Federico González
Director de riesgo de crédito
Agenda
MICROFINANZAS EN
BANCOLOMBIA
• Portafolio de Créditos
• Factores críticos de Implementación
• Orientación Estratégica
• Conocimiento del Mercado
• Políticas y Procedimientos Especializados
• Crecimiento y Rentabilización
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
PORTAFOLIO DE CREDITOS
• Hoy Bancolombia recoge mas de 100 años de historia, fusionando los
negocios de Bancos Comerciales, Hipotecarios de gran trayectoria en el país.
• Con mas de 700 oficinas hace presencia en mas de 200 poblaciones del país,
cuenta con mas de 4’000.000 de clientes en los diferentes productos.
• Bancolombia tiene, aproximadamente el 20% de participación del mercado
colombiano, teniendo su posición dominante en la cartera comercial.
• La cartera Corporativa, Pymes, de Consumo y de Vivienda tienen una
estructura comercial, operativa y de riesgo diseñada bajo un esquema de
banca “tradicional”.
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
ORIENTACION ESTRATEGICA
POLITICAS Y
PROCEDIMIENTOS
ESPECIFICOS
CONOCIMIENTO
DEL MERCADO
METODOLOGIA
ESPECIALIZADA
MICROFINANZAS
CRECIMIENTO Y RENTABILIZACION
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
ORIENTACION ESTRATEGICA
COLOCACIONES
INGRESOS
CASO DE NEGOCIOS
DECISION – APOYO DIRECCION
COSTOS
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
ORIENTACION ESTRATEGICA
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
CONOCIMIENTO DEL MERCADO
Economía
Familiar
Economía
Empresarial
CUALITATIVAS:
•
Mezcla de la economía familiar y la economía empresarial
•
Sitio de ubicación de la empresa normalmente es el mismo
sitio de residencia
•
No tienen contabilidad formal
•
Personas de bajo perfil educativo
•
Alta mortalidad en las empresas que se crean (2 de 3)
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
CONOCIMIENTO DEL MERCADO
Coordinador
(1)
Cartagena
Medellín
Ejecutivo de
crédito (10)
Auxiliares (2)
Eje Cafetero
Santa Marta
Barranquilla
Valledupar
Bucaramanga
Bogota
Cali
• Las oficinas están ubicadas en el local de una oficina tradicional; tienen una entrada
independiente a la oficina tradicional.
• Los auxiliares realizan labores administrativas y operativas.
• Los ejecutivos deben estar a primera hora de la mañana en la oficina, para realizar el
proceso de cobranza y presentar los créditos al comité.
• Los ejecutivos deben estar al finalizar tarde para ingresar la información de los
clientes visitados
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
CONOCIMIENTO DEL MERCADO
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS ESPECIALIZADOS
Conoce
Cliente
Renueva Crédito
Agilidad Cobro
Agilidad en la
aprobación
Mínima
Documentación
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS ESPECIALIZADOS
APROBACIÓN:
•
•
•
Decisión objetiva.
Control de riesgo.
Crecimiento controlado.
RENOVACIÓN:
• Rentabilidad.
• Fidelización.
CARTERA:
• Cobranza preventiva
• Nivel de cartera sano.
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS ESPECIALIZADOS
Plan de Formación
Capacitación
Entrenamiento
•
•
•
•
Productos
Prevención Lavado Activos
Gestión Comercial
Matemáticas y Análisis
Financiero
• Contabilidad y Costos
• Conocimiento Mercado
• Acompañamiento por parte
de un Ejecutivo con
experiencia
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
CRECIMIENTO Y RENTABILIZACION
Financiación
• Cartera moneda legal
Ahorro e Inversión • Plan Semilla
Transacción
• Ahorros + Tarjeta Débito
Protección
• Bancaseguros:
• Plan Vida
• Plan Vida Ideal: Renta por
Hospitalización
MICROFINANZAS EN BANCOLOMBIA
CRECIMIENTO Y RENTABILIZACION
Productos y Canales
Características
Productos

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


Canales
Un equipo comercial que va donde el cliente para:
 Ayudarle a construir su balance y su PyG de acuerdo con
las características de su establecimiento
 Enseñarle a manejar sus créditos
 Darle información sobre la importancia del ahorro y empezar
a crear esta cultura
 Hacer seguimiento sobre el desempeño de sus créditos
Fácil de entender y de vender
Productos estandarizados
Productos de bajo costo
Productos asociados a necesidad específica
Condiciones cómodas de pago/recaudo
Procesos particulares para la aprobación, entrega y
seguimiento
GRACIAS POR SU ATENCIÓN!!!