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XIV FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE
GARANTIA Y FINANCIAMIENTO PARA LA MICRO Y
PEQUEÑA EMPRESA
Lisboa, 10 al 12 de setiembre de 2009
Ec. Arturo Echevarría
Presidente
CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO
www.siga.org.uy
1. BREVE UBICACIÓN DE URUGUAY
2. CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO
3. SISTEMA GARANTIA PARA EMPRESAS
3.1 Justificación del Sistema y experiencia
analizada
3.2 Claves del SIGA
3.3 Desafíos
1. BREVE UBICACIÓN DE URUGUAY
OCEANO PACÍFICO
BRASIL

POBLACION

INDICE DESARROLLO HUMANO –
Ranking transparencia
URUGUAY
OCEANO
ATLANTICO

MERCADO DE CAMBIOS

LAS CRISIS Y EL URUGUAY

MERCADO DE CREDITO

INTEGRACION COMERCIAL
2. CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO
2.1 LEY DE CREACIÓN
2.2 COMETIDOS
2.3 AREAS DESARROLLADAS
2.3.1 Administración de Fideicomisos y Fondos Terceros
2.3.2 Banca de Segundo Piso
2.3.2.1 Créditos MIPyMEs
2.3.2.2 Microfinanzas
2.3.3. Banca Minorista - Crédito Italiano
2.3.4. Desarrollo Eomprendedurismo
2.3.5. Desarrollo Infraestructura
3. SISTEMA DE GARANTIA PARA EMPRESAS
3.1 Justificación del Sistema - Experiencia Internacional

Las empresas de menor tamaño en general no obtienen
soluciones financieras de calidad (Monto, Plazo, Tasa), en
comparación con las grandes empresas.

Los problemas de acceso al crédito de calidad de las PYMES se
pueden atenuar con la presentación de Garantías.

El segmento que presenta mayor debilidad en cuanto a garantías
es el de las Pequeñas Empresas

Los Sistemas de Garantías han permitido a muchas pequeñas
empresas ser bancarizadas, y a otras mejorar su relación con las
IFIs.
3.1
Justificación del Sistema - Experiencia Internacional

Los casos cuyos resultados nos parecieron mejores, el Fondo
Nacional de garantía de Colombia (FNG), y el Fondo de Garantía
para Pequeñas Empresas en Chile (FOGAPE).

Las dos experiencias basan su funcionamiento
Instituciones Financieras u Operadores

Las dos experiencias presentan siniestralidad menor a 3%, y
están apalancados más de 10 veces.

Fogape mantiene una cartera vigente a fines de 2008 de 45.000
clientes (500 millones de dólares). Realiza 25.000 operaciones
cada año.
en
las
3.2 Claves del SIGA
Características de Sistema
Estructura SIGA
Confiabilidad
Incentivos y
penalizaciones
Sistema Inclusivo
De fácil y ágil
utilización
De costo razonable
3.2.1 Características de Sistema
 Es un programa de garantías
 Está basado en fideicomisos:
 MIPyMEs – MEF – MASIVO
 EFICIENCIA ENERGETICA – MIEM – SELECTIVO
 INNOVACIÓN – MEC - SELECTIVO
 Destinado a la pequeña y mediana empresa
 Contiene Fondo de Previsión Extraordinario
3.2.2
Confiabilidad
 Conafin Afisa
 Intervención del Banco Central
 Apalancamiento
 Certeza de Cobro
3.2.3 Sistema Inclusivo
 Invitación al Diseño
Gremiales
Ifis
 Consejo Consultivo
 Operadores Financieros (4)
 Gremiales (4)
 Representantes SIGA
3.2.4 De costo razonable
 Comisión equivalente a tasa de morosidad
 Costos de los análisis de crédito
 Costos gestión, difusión y auditorías
3.2.5 De fácil y ágil utilización
 Otorgamiento automático
 Sistema informático en ambiente web
 Cobro de la garantía
3.2.6 Incentivos y penalizaciones
Licitaciones
Modelo de Gestión de Riesgo
 Se definen sanciones sobre IFIs por mal manejo del Instrumento al
exceder límite de riesgo recibe sanciones
Régimen de Sanción a las IFIs:
 1era Sanción:
Aumento de la Comisión (Aumentará igual que riesgo IFI)
 2da. Sanción:
Restricción en el Cupo de Garantía (Máximo 50% respecto a lo
garantizado)
 3era. Sanción:
Se elimina el Cupo de Garantía para operar.
3.2.7 ESTRUCTURA DEL SIGA
Consejo de Administración
CND-MEF
CND-CONAFIN
AFISA
MEF
Aportes
FPR
Contragarantía de cartera
SNG
Innovación
SNG
PYMES
SNG
E. Energética
Consejo
Consultivo
BCU
Auditores
Garantía
Clientes
Préstamo
s
IFI A
IFI B
IFI C
3.3
Desafíos
 Certificación de Calidad
 Generación de Indicadores de Gestión
 Mediciones de Impacto en la Economía
Muchas Gracias
[email protected]
Corporación Nacional para el Desarrollo
(CND)
 Persona pública no estatal, creada por Ley N°15.785 de
diciembre 1985
 Las relaciones con terceros se realizan bajo el derecho
privado
 Es una institución transversal a todos los sectores de la
economía
Nos crearon para
 Incentivar el desarrollo empresarial, con participación del sector privado
 Crear, fortalecer y participar en empresas
 Colaborar en ejecución de políticas económicas sectoriales
 Fomentar la investigación, intercambio o incorporación de tecnología
 Contribuir al desarrollo del mercado de valores
En Leyes posteriores:
 Concesiones de rutas nacionales y vías férreas
 Integrar Consejo Asesor de Zonas Francas