Download Diapositiva 1 - noble seguros

Seguros de Responsabilidad
Profesional Médica
Dr. Fabián Vítolo
Noble Aseguradora de Responsabilidad Profesional
Agenda del día
1. Error, mala praxis y responsabilidad civil profesional. Conceptos
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
3. Mercado y competencia de RC médica en la Argentina.
4. Modalidades de cobertura. Claims made vs. Ocurrencia
5. Fondos solidarios de los Colegios Médicos
6. Nuestro concepto del negocio
7. Nuestros servicios
8. Nuestra póliza
9. Aspectos operativos
1. Error, mala praxis y responsabilidad profesional. Conceptos
ERROR, MALA PRAXIS Y
RESPONSABILIDAD PROFESIONAL
CONCEPTOS
1. Error, mala praxis y responsabilidad profesional. Conceptos
ERROR
Es el hecho de no llevar a cabo
una acción prevista según se
pretendía o de efectuar un plan
incorrecto
MALA PRAXIS
Negligencia
Impericia
Imprudencia
Inobservancia deberes
RESPONSABILIDAD
PROFESIONAL
Hecho Generador
Daño
Relación de Causalidad
Factor de Atribución
1. Error, mala praxis y responsabilidad profesional. Conceptos
Responsabilidad Profesional Médica
Conceptos Centrales
 Responsabilidad contractual y extracontractual unificadas en el
nuevo Código Civil (3 años de prescripción)
 Responsabilidad penal y civil
 Obligación de medios y de resultados
 Obligación de Seguridad de los entes asistenciales
 Daño patrimonial y extrapatrimonial
 Responsabilidad del médico en el uso de las cosas
 Responsabilidad del jefe de equipo.
 Responsabilidad Colectiva
La Responsabilidad Médica en el nuevo
Código Civil y Comercial de la (2015)
 Unificación de las órbitas contractual y extracontractual
 Competencia y capacidad necesaria para decidir la realización de
actos médicos
 Reglas sobre el inicio y fin de la vida humana
 Derechos personalísimos
 Consentimiento informado
 Directivas anticipadas
 Investigación en seres humanos
 Deber de prevención
 Flexibilidad en materia de cargas probatorias.
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
RECLAMOS CONTRA
PROFESIONALES E INSTITUCIONES
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
Crecimiento Exponencial
Factores de Frecuencia

Aumento de las expectativas de los pacientes

Deterioro de la relación médico-paciente

Mayor acceso a la información médica (facilidad para litigar)

Mayor toma de conciencia de la resarcibilidad del daño

Exigencia de cumplimiento de estándares

Necesidad social de apoyo económico a los pacientes que requieren
cuidados crónicos (tendencia mundial derecho de daños)

Utilización y concesión abusiva del beneficio de litigar sin gastos

Mayor acceso a la información para litigar (Internet)
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
Crecimiento Exponencial
Factores de Intensidad
 Nuevas tecnologías y medicamentos
 Costos elevados en enfermos de cuidado a largo plazo
 Incrementos en los veredictos a favor de los damnificados
(Mentalidad de Lotería)
 Beneficio de litigar sin gastos
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
CANTIDAD DE JUICIOS
3,500
3,000
3,406
2,500
2,000
1,498
500
845
1,000
1,459
2,626
1,500
NOBLE
Fuente: Información SSN set-2015
SMG
SEGUROS MEDICOS
TPC
PRUDENCIA
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
Monto Promedio de Reclamo
Experiencia de NOBLE Cía de Seguros
1,200,000
200,000
850,000
400,000
411,000
600,000
656,000
800,000
1,000,000
1,000,000
0
2009-2010
2010-2011
2011-2012
2012-2013
Cantidad de mediaciones y juicios en el sector asegurador:
Aprox. 7000
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
PROMEDIO MONTO DEMANDADO
27,31%
1,800,000
1,656,080
1,600,000
1,300,817
1,400,000
1,150,000
1,200,000
13-14
1,000,000
14-15
15-16
800,000
600,000
400,000
200,000
13-14
14-15
15-16
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
Principales Demandas a Asegurados de
NOBLE
$ 22.164.000
Demora en el parto. Deprimido grave
$17.000.000
Demora en el parto. Deprimido grave
$ 11.613.000
Shock Séptico
$ 5. 350.000
Parálisis Cerebral
$ 4. 055.812
Parálisis Cerebral
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
CASOS POR ESPECIALIDAD
25%
20%
15%
10%
5%
0%
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
MESES ENTRE EL ACTO MÉDICO Y EL
RECLAMO
PROMEDIO
EN MESES
23
DIFERENCIA
MAYOR
99
DIFERENCIA
MENOR
1
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
Dictámenes de peritos médicos
NOBLE COMPAÑÍA DE SEGUROS
Mala Praxis
23%
No Mala Praxis
40%
Vulnerable
37%
2. Reclamos contra profesionales e instituciones
¿Litigiosidad indebida?











Errores de sitio quirúrgico
Compresas, gasas, instrumental olvidado en abdomen (cirugía)
Quemaduras por plancha de monopolar en cirugía
Daño cerebral o muerte por inadecuado control en recuperación
anestésica.
Errores diagnósticos groseros
Retraso en la asistencia médica
Infecciones intrahospitalarias evitables
Caídas de la cama con fractura o muerte
Sobredosis o errores de medicación mortales
Escaras, úlceras por decúbito
Mal manejo del trabajo de parto con parálisis cerebral
SENTENCIAS DE CÁMARA
$ 1.606.000
Parálisis Cerebral
CNCiv Sala H.(2003)
$ 1.596.000
Estado Vegetativo
CNCiv. Sala 1 (2011)
$ 1.323.800
Retinopatía el prematuro
Corte Suprema Nación (Nov. 2011)
$ 1.000.000
Parálisis Cerebral
Supr.Corte. Prov Bs.As (Nov.2009)
$ 935.000
Retinopatía prematuro
CNCiv. Sala M (Oct 2010)
$ 930.000
Retraso ambulancia (IAM)
CNCiv. Sala B (Sept. 2011)
$ 800.000
Paraplejía, Cir. Columna
CNCiv. Sala H (Mar 2009)
$ 734.000
Muerte intraoperatoria
Cám. C. Gualeguaychú (jun 2010)
$ 670.000
Muerte post histerectomía
CNCiv. Sala III (abr 2009)
A estos montos deben sumársele intereses y costas
3. Mercado y competencia
MERCADO Y
COMPETENCIA
3. Mercado y competencia
Cantidad de profesionales de la salud en el país
Carrera
Cantidad
%
Médicos
121.076
39,9
Psicólogos
46.931
15,4
Odontólogos
35.944
11.9
Farmacéuticos
21.177
7
Bioquímicos
19.774
6,5
Veterinarios
17.103
5,6
Enfermeros
12.614
4,2
Kinesiólogos
11.908
3,9
Fonoaudiólogos
7.924
2,6
Nutricionistas
4.654
1,5
Obstétricas
3.986
1,3
303.091
100
TOTAL
3. Mercado y competencia
Profesionales individuales
Menos del 50% de profesionales estarían asegurados
Estimación de
Profesionales de la Salud
asegurados en el sistema:
Médicos
45%
Otros
Profesionales
55%
120.000
Distribución de la cartera de NOBLE
3. Mercado y competencia
Cantidad de instituciones de salud en el país
SECTOR
CON INTERNACIÓN
SIN
INTERNACIÓN
TOTAL
Público
1.271
6.456
7.727
Privado
2.040
8.078
10.118
Total
3.311
14.534
17.845
Cantidad de instituciones aseguradas (Aprox)
5000
3. Mercado y competencia
Tipo de Instituciones aseguradas
Con Internación
32%
Sin Internación
68%
Distribución de la cartera de NOBLE
3. Mercado y competencia
Participación Seguros de
Responsabilidad Civil sobre Seguros
Generales
Seguros Generales
Responsabilidad Civil
RESTO
SEGUROS
PATRIMONIALES
98%
Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación a julio-2012/ marzo-2013
RESPONSABILIDAD
CIVIL
2%
3. Mercado y competencia
Participación de RC Médica en
Responsabilidad Civil
Responsabilidad Civil Profesional
Responsabilidad Civil (sin RC profesional)
82%
18%
Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación a julio-2012/ marzo-2013
3. Mercado y competencia
80% del mercado
concentrado
en 5 compañías
Fuente: Rev. Estrategas Julio 2013
Producción Julio 2014-Marzo 2015
Fuente: Rev. Todo Riesgo
Mercado Seguros RC Médica 2013
Fuente: Rev. Estrategas Julio 2013
4. Modalidades de cobertura
MODALIDADES DE
COBERTURA
4. Modalidades de cobertura
MODALIDADES DE COBERTURA
 Seguros en base ocurrencia
 Seguros en base reclamos (claims made)
4. Modalidades de cobertura
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Ley de Seguros 17.418
Art. 109
“El asegurador se obliga a mantener indemne al
asegurado por cuanto deba a un tercero en
razón de la responsabilidad prevista en el
contrato, a consecuencia de un hecho
acaecido durante el plazo convenido”
4. Modalidades de cobertura
SEGUROS EN BASE OCURRENCIA
“Cubren los actos ocurridos durante la vigencia de la
póliza, independientemente de cuando se reclamen”
Ej: Médico contrata cobertura con vigencia anual 2011
A la finalización de la vigencia decide no renovar
Es demandado en el 2015 por un acto del 2011
La compañía responde
4. Modalidades de cobertura
SEGUROS EN BASE OCURRENCIA
Problemas
 La RC profesional es de “cola larga” (toma años la
resolución de siniestros)
 Dificultad de predecir los resultados debido a:
Cambios en los reclamantes
-Cambios sociales
-Cambios legales
-Inflación
-
4. Modalidades de cobertura
COBERTURA EN BASE OCURRENCIA
Los resultados impredecibles significan:

Precios de ocurrencia muy volátiles

Los límites contratados hoy pueden ser
inadecuados en el futuro
4. Modalidades de cobertura
COBERTURAS EN BASE A RECLAMOS
(Claims Made)
“Cubren reclamos de hechos ocurridos y denunciados
durante la vigencia de la póliza”
(la póliza debe estar vigente al momento del reclamo)
Ej: Médico contrata cobertura con vigencia anual 2011
A la finalización de la vigencia decide no renovar
Es demandado en el 2015 por un acto del 2011
La compañía no responde (la póliza no está vigente al
momento del reclamo)
4. Modalidades de cobertura
COBERTURAS EN BASE A RECLAMOS
(Claims Made)
Reclamo
(Cubierto)
Reclamo
(No Cubierto)
Acto Médico
04/01
04/02
Fin
Inicio
(Fecha Retroactiva)
04/03
04/04
04/05
04/06
La póliza debe estar vigente
al momento del reclamo
04/07
4. Modalidades de cobertura
¿Qué es fecha de retroactividad?
Es la fecha en la que comenzara a regir la vigencia de la primer
cobertura contratada con la Compañía. Por lo tanto cada vez
que la póliza es renovada dicha fecha no es alterada y el plazo
de retroactividad se va extendiendo.
¿Este plazo se pierde si se cambia de Compañía?
4. Modalidades de cobertura
CLAIMS MADE vs. OCURRENCIA
¿Por qué Claims Made?
Resultados más predecibles
 Se acortan los tiempos de demora entre el acto negligente y la
denuncia del reclamo
 Sobre la base en ocurrencia esta demora puede extenderse hasta
10 o más años
Tarifación adecuada
Cantidad de reclamos son conocidos al final del ejercicio en base
Claims Made
 El número final de siniestros de un año dado es muy difícil de
determinar en ocurrencia


4. Modalidades de cobertura
CLAIMS MADE vs. OCURRENCIA
¿Por qué Claims Made?
 Precios adecuados
 Primas y pérdidas compensadas
 Rápido ajuste
 Estabilidad de precios
 Permite que los límites se mantengan
 actualizados
 Mayor rapidez de respuesta a los cambios sociales (Ej.:
Inflación)
4. Modalidades de cobertura
¿POR QUÉ CLAIMS MADE?
Perspectivas del Asegurado
 Brinda certeza respecto al asegurador que cubrirá el siniestro: su
actual asegurador, no viéndose obligado a rastrear o
preocuparse de la situación financiera de sus antiguos
aseguradores.
 Puede adecuar la suma asegurada a la situación y riesgos
actuales.
 La continuidad típica de la relación asegurativa de las CM crea
una comunidad del alea entre el asegurado y asegurador que se
materializa en la realización de políticas y mecanismos de
prevención de reclamos.
4. Modalidades de cobertura
Claims Made vs. Ocurrencia
Problemas en Claims Made
Continuidad en la cobertura: ¿Qué pasa si no renuevo?
Período extendido de denuncias:

Cubre reclamos a futuro de hechos ocurridos mientras la póliza claims
made estuvo vigente (en la práctica,la transforma en ocurrencia)
 Debe ser garantizado y disponible.
4. Modalidades de cobertura
ENDOSO DE EXTENSIÓN DE COBERTURA
Reclamo
(Cubierto)
Reclamo
( Cubierto)
Acto Médico
04/01
04/02
04/03
04/04
04/05
04/06
04/07
Fin
Inicio
(Fecha Retroactiva)
Se debe garantizar la posibilidad de comprar
un período extendido de denuncias
(transformarla a ocurrencia)
4. Modalidades de cobertura
COBERTURAS BASE RECLAMO
O CLAIMS MADE
Requerimientos del Organismo de Contralor
 Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) es
el órgano de control en seguros
 Todas las pólizas deben ser aprobadas por la SSN
 SSN realiza el control del texto de las pólizas de seguros
 El asegurador debe informar al asegurado las
condiciones de cobertura “Claims Made” que le está
otorgando
 La póliza deberá otorgar el “Periodo Extendido de
Denuncias”
4. Modalidades de cobertura
Claims Made vs. Ocurrencia
Problemas en Claims Made
Continuidad en la cobertura:
¿El asegurado es cautivo?
 Ocurrencia a claims made
 Claims made a claims made
 Endoso de extensión del período de denuncias garantizado y
disponible
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
FONDOS SOLIDARIOS Y COMPAÑÍAS
DE SEGURO
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
FONDOS SOLIDARIOS
Agrupación de afiliados o adherentes pertenecientes a una
misma asociación o colegiatura que estando sujetos a un riesgo
homogéneo aportan sumas de dinero para constituir un fondo
común, con el cual se pretende hacer frente a las obligaciones
resarcitorias nacidas de los reclamos que pudieran recibir los
adherentes del grupo común aportante.
5.. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
LEY 20.091
Art. 1 El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en cualquier lugar
del territorio de la Nación, está sometido al régimen de la presente ley y al
control de la autoridad creada por ella. Cuando en esta ley se hace
referencia al seguro, se entiende comprendida cualquier forma o modalidad
de la actividad aseguradora en vigencia.
Art. 2 Sólo pueden realizar operaciones de seguros
a) Las sociedades anónimas, cooperativas y de seguros mutuos
b) Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras de los
tipos indicados en el inciso anterior
c) Los organismos y entes oficiales o mixtos, nacionales,
provinciales o municipales
Art. 3 La autoridad de control incluirá en el régimen de esta ley a quienes realicen
operaciones de seguros cuando su naturaleza o alcance lo justifique
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
INTIMACIONES DE LA SUPERINTENDENCIA DE
SEGUROS DE LA NACIÓN A FONDOS SOLIDARIOS
2002: Intimación al Colegio de Médicos de la Provincia de Buenos
Aires (Distrito I. La Plata)
2004: Intimación al Fondo de Resguardo Profesional-FRP- Distrito
III (Morón)
2008: Intimaciones a:
 Consejo Médico de la Provincia de Córdoba
 Consejo Médico de Santiago del Estero
 Federación Médica de Entre Ríos
Junio´08 Res. 33.072 de la Superintendencia de
Seguros de la Nación
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
.
ARGUMENTOS QUE EXPONEN ANTE LA JUSTICIA LOS FONDOS
PARA SU OPERATORIA:
• “La actividad de los fondos no es aseguradora. Se trata de subsidios
de carácter asistencial que se brindan al colegiado en caso de
resultar afectados por una condena pecuniaria. “
• Ofrecen subsidio a cambio del pago de una suma de dinero
• Asumen riesgos
• Los riesgos se dispersan a través de la masa que se forma con los aportes de todos los
adherentes al sistema
• Tienen un precio que se llama “costo técnico”
• Fijan montos indemnizatorios
• Regidos por reglamentos que establecen términos y condiciones
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
ARGUMENTOS QUE EXPONEN LOS FONDOS PARA SU
OPERATORIA:
• “La naturaleza solidaria de los fondos se contrapone con el fin de
lucro que persiguen la aseguradoras comerciales”
• Los principios de solidaridad y de mutualidad no son excluyentes con los que rigen la
actividad aseguradora
• La Ley Nacional 20.091, que regula la actividad aseguradora y reaseguradora en nuestro
país contempla a las Sociedades de Seguro Solidario
• Hay importantes cooperativas de seguros en el mercado que no tienen fines de lucro
pero se encuentran reguladas
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
• “El accionar de estos fondos se encuentra amparado por leyes provinciales y la
Superintendencia de Seguros no tiene competencia para regularlos”
Ley Nacional
20.091
De la aseguradoras y su
control
Leyes provinciales
• Ley 6.530 de Sgo. Estero
• Ley 12.043 de Buenos
Aires
→ Mayo´ 08 Fallo de Sala III de la Cámara Nacional en lo Contencioso Administrativo Federal
desestimó el recurso interpuesto por el Colegio de Médicos de la Provincia de Buenos Aires. ( "Colegio
de Médicos Provincia de Buenos Aires c/EN Economía y P- SSN- Resol 29788/04 (Expte 44888/03)” del
22/5/08).
→ Set´09
Fallo de Sala V de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Contencioso Administrativo
declara la supremacía de la Ley Federal que regula la actividad aseguradora, por sobre las leyes
provinciales que pretendían avalar la creación de fondos de resguardo o cobertura por mala praxis
médica por parte de los Colegios Médicos. Expte. N° 18.599/2008 - 'Consejo Médico de Santiago del
Estero c/ resol 33072/08 - Superintendencia Seguros (Ex 49076/07)' - CNACAF - SALA V - 08/09/2009
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
Fiscalización genérica
Fiscalización especifica
Requerimiento de
capital mínimo
Existencia de un
organismo de
supervisión y control
(SSN)
ASEGURADORAS
FONDOS SOLIDARIOS
SI
(IGJ, AFIP, Rentas)
NO
SI
Superintendencia de Seguros de
la Nación
NO
SI
NO
SI
• Exigencias y controles en
materia de inversiones
• Planes técnicos y pólizas
autorizadas
• Presentación de balance
trimestral
• Inspecciones y Auditoría
• Constitución y auditoría de
reservas
• Planes técnicos
NO
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
Obligación de constituir
reservas por reclamos
Situación patrimonial
Publica y conocida
Adherente cita en
garantía
ASEGURADORAS
FONDOS SOLIDARIOS
SI
NO
Por juicios, mediaciones y
secuestros de historias clínicas
www.ssn.gov.ar
SI
NO
Trimestral
SI
NO
Asegurador controla el proceso
judicial
En las sombras,
obstaculiza acuerdos
Reaseguro
SI
NO
Costos basados en
Tecnica Actuarial
SI
NO
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
ASEGURADORAS FONDOS
SOLIDARIOS
Limitaciones ante reclamos
NO
SI
•Aportes adicionales por
alta Siniestralidad
•Oposición de defensa
contra el Afiliado
•Probable agotamiento de
fondos ante sentencias
•Cantidad de reclamos
limitados
Limitaciones de cobertura
NO
SI
•Actos de buen
samaritano
•Actos administrativo de
Director o Jefe de Servicio
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
Fallos de Cámara ratificando lo dispuesto por SSN
Sala A Cámara Nacional de Apelaciones en los Comercial contra el
Distrito I de la Plata (16 de diciembre 2002)
Sala 3 Cámara Contencioso Administrativo Federal contra el FRP
Distrito III de Morón (22 de mayo 2008)
Los fondos deberán organizarse como compañías de seguros
o cesar en su actividad
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
FONDOS SOLIDARIOS – Hecha la ley…
Algunas compañías de seguros acordaron con fondos otorgar
coberturas mínimas con deducibles altísimos a cargo de los
fondos
Ej: Cobertura de $30.000 en exceso de $100.000
De esa forma, se le daba al fondo una póliza que actuaba como
“pantalla” de la actividad pseudoaseguradora del fondo,
permitiéndoles subsistir en su operatoria ilegal.
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
FONDOS SOLIDARIOS - Deducibles
Resolución SSN 35.467. 30 de Nov. 2010
Art. 2°. En los seguros individuales o colectivos de responsabilidad civil
profesional médica la cobertura mínima deberá contemplar:
b) Una franquicia máxima equivalente al 5% de la suma asegurada
EL ASEGURADO DEBE CONOCER CON CLARIDAD LAS CARACTERÍSTICAS
DEL CONTRATO DE SEGUROS REALIZADO ENTRE EL COLEGIO MÉDICO
Y LA ASEGURADORA
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
COMPONENTES DE LA PÓLIZA :
•
•
•
•
•
Frente de póliza
Condiciones particulares
Condiciones generales
Condiciones generales especificas
Factura
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
FONDOS SOLIDARIOS MAS CONOCIDOS
† Colegio Medico de la Provincia de Buenos Aires –
Distrito I – La Plata
† Colegio Medico de la Provincia de Buenos Aires –
Distrito III – Morón
† Consejo Medico de Santiago del Estero
† Federación Medica de Entre Ríos
† Consejo de Médicos de Córdoba
† Colegio de Médicos de Santa Fe – II circunscripción
†Circulo Medico de San Isidro
† Colegio Medico de Jujuy
† Colegio Medico de Avellaneda
† Colegio Medico de Lomas de Zamora
20.000
MEDICOS
5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros
AASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS
CONCLUSIONES
• La permanencia de los Fondos no solamente va en contra
de la actividad aseguradora, sino también impide al Estado
ejercer un adecuado control.
• Para garantizar la solvencia del Sistema, todos los individuos
deberían contribuir. Por lo tanto la existencia de los Fondos
provoca la desfinanciación del Sistema.
• Un Sistema mas solvente permite actuar en forma mas
eficiente para el cierre de siniestros.
6. El Concepto NOBLE
EL CONCEPTO NOBLE
EL CONCEPTO NOBLE
Un sistema de
prevención de
riesgos
Un sistema de
reducción de
pérdidas
Una cobertura
patrimonial con
beneficios
Capacitación presencial (Talleres)
Auditorías de riesgo
Comités de Riesgo
Programas especiales
Newsletter mensual
Blog
Asistencia legal 24 hs
Defensa civil, penal, administrativa y disciplinaria
Período extendido automático de 2 años
Costo de extensión a 10 años conocido
Sin franquicia para médicos
Subsidio en caso de inhabilitación por causa penal
Bonificación en caso de enfermedad, accidente,
capacitación en el extranjero o embarazo
6. El Concepto NOBLE
Gestión de Riesgos
NUEVA
VISIÓN
Riesgo de dañar a los pacientes
•Abordaje tradicional
+
•Seguridad paciente
•Factores humanos
•Comunicación
•Barreras defensivas
• Análisis de errores
Riesgo de ser demandados
Riesgo de ser condenados
ABORDAJE
TRADICIONAL
•Relación médico-paciente
•Historia Clínica
•Consentimiento informado
•Manejo de incidentes
•Ocultamiento de errores
7. Nuestros Servicios
NUESTROS SERVICIOS
7. Nuestros Servicios
SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS
A. Capacitación
B. Herramientas de participación de pacientes
(Consentimientos informados y Pautas de alarma)
C. Evaluaciones de riesgo médico - legal
D. Programas de administración de riesgos a medida
E. Asesoramiento médico legal permanente
7. Nuestros Servicios
Capacitación – Manuales
7. Nuestros Servicios
Capacitación – Cuadernillos
7. Nuestros Servicios
Capacitación – Cuadernillos
7. Nuestros Servicios
Capacitación – Biblioteca Virtual
VER BLOG
7. Nuestros Servicios
Capacitación – Biblioteca Virtual
BIBLIOTECA NOBLE (a diciembre 2016)
 128 Artículos de revisión NOBLE ®
 110 Recomendaciones NOBLE ®
 110 Fallos de cámara resumidos
 110 Artículos de seguridad del paciente de la bibliografía
7. Nuestros Servicios
Asesoramiento médico-legal
8. Nuestra Póliza
NUESTRA PÓLIZA
8. Nuestra Póliza
Nuestros Productos
Responsabilidad Profesional
Instituciones de Salud
Responsabilidad Profesional Individual








Médicos
Odontólogos
Psicólogos
Bioquímicos
Auxiliares de la medicina
Veterinarios
Abogados
Escribanos
Responsabilidad Profesional Grupal
 Asociaciones Médicas
 Colegios de profesionales
 Hospitales, clínicas y sanatorios
polivalentes con internación
 Centros de atención ambulatoria
especializados
 Centros de diagnóstico médico
 Psiquiátricos
 Geriátricos
 Laboratorios de análisis clínicos
 Empresas de emergencias médicas
 Farmacias
Responsabilidad Civil Ensayos
Clínicos






Patrocinantes
Laboratorios
CRO
Sitios de investigación
Investigador principal
Subinvestigadores
8. Nuestra Póliza
Cobertura de NOBLE
Es un tipo de Cobertura Claims Made (con período de descubrimiento
automático de 2 años, con la posibilidad de extenderlo por 1 año masplazo de prescripción-).
Por tanto, en el supuesto de cancelación anticipada o en caso de no
renovarse, la aseguradora seguirá siendo responsable por los reclamos
presentados con posterioridad al período del seguro y durante un período
prorrogado de denuncia de 24 meses en forma automática.
Para los 12 meses restantes el endoso será sin costo cuando:
A) la aseguradora ejerza el derecho de rescindir unilateralmente la presente la
póliza
B) cuando el asegurado cese sus actividades profesionales en forma
definitiva por cualquier razón, excepto la insolvencia, y con costo adicional
C) cuando el asegurado ejerza el derecho de rescindir unilateralmente la
póliza, invocando la continuidad de la cobertura por el período
prorrogado de denuncia (se establecerá un premio adicional en base a los
antecedentes del asegurado).
8. Nuestra Póliza
Costos de salida
Costo del período Prorrogado de Denuncias de los 96
meses posteriores
33% del ultimo premio pagado.
Instituciones
Se define en función del riesgo suscripto
8. Nuestra Póliza
Beneficios para Profesionales
Dinerarios
 Retribución por cancelación/suspensión de la matrícula por causa penal
(Desde $4.000 a $5000 - por 24 meses)
No Dinerarios




Embarazo
Enfermedad / Accidente
Capacitación en el Extranjero
Asesoramiento Médico Legal Integral:
- En todas las instancias y procedimientos; investigación,
mediación, judicial.
- En todos los fueros: defensa civil, defensa penal, administrativa
y disciplinaria.
- En caso de allanamientos y secuestros de historias clínicas.
- Servicio de asesoramiento médico-legal las 24hs.
8. Nuestra Póliza
Deducibles
INDIVIDUOS
Sin Deducible
INSTITUCIÓN (Generalmente)
10% del siniestro con un mín. 3% y máx. 6% de la suma asegurada.
Reposición
Una reposición de suma asegurada sin costo adicional pudiendo otorgarse
mayores reposiciones con el correspondiente costo
Ejemplo de funcionamiento:
Límite por evento $100.000
Límite global anual $200.000
En dicho ejemplo quedaran protegidos indistintamente, dos siniestros
de $100.000 al año, como 4 siniestros de $50.000 al año.
8. Nuestra Póliza
Formas de Contratación
Individual: es el tipo de póliza donde el Tomador es igual al Asegurado
Ej.:
Tomador: López Juan
Asegurado: López Juan
Especialidad: Ginecólogo
Grupal: es cuando el tomador es diferente al asegurado (asegurados 2 o mas)
Ej.:
Tomador : Colegio de Médicos de La Plata
Asegurado: los profesionales denunciados dentro de la cobertura
López Juan (ginecólogo)
Pérez Carlos (clínico)
Sánchez Jorge (pediatra)
8. Nuestra Póliza
Beneficios de las Pólizas Grupales
 Reducción del costo unitario
 Posibilidad de descargo del IVA por parte del tomador
 Reducción del costo institucional (clínicas)
 Certeza de cobertura de sus empleados por parte del tomador
 Manejo siniestros unificados
8. Nuestra Póliza
¿Cómo Cotizar?

Para Instituciones
-La suscripción queda en cabeza de la compañía.
-Para ello es necesario cumplimentar el formulario correspondiente.

Para Individuos
-El Productor a través del cotizador provisto por la compañía, podrá realizar
una presuscripción.
-(Ver funcionamiento del cotizador)


-Póliza Grupal / Colectiva
La suscripción queda en cabeza de la compañía
correspondiente información brindada por el Productor.
con
la
Sumas aseguradas mínimas recomendadas
Médicos (2017)




Profesionales de categorías 1 y 1 A
Profesionales de categoría 2
Profesionales de categorías 3 y 4
Profesionales de categorías 5. 6 y 7
$300.000
$600.000
$ 800.000
$1.500.000
Sumas aseguradas mínimas recomendadas
Centros y Clínicas (2017)
CENTROS AMBULATORIOS
$800.000
CLÍNICAS CON MENOS DE 100 CAMAS
$1.000.000
CLÍNICAS CON MAS DE 100 CAMAS
$2.000.000