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Banco Interamericano de Desarrollo
Fondo Multilateral de Inversiones
Casa de América
Remesas y Acceso a Servicios
Financieros
Madrid, 6 de junio de 2007
Índice
La banca y la accesibilidad financiera
Fundación BBVA para las Microfinanzas
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El sector financiero, un agente
diferencial en el sistema económico
Sector financiero
Papel diferencial en el sistema económico
Actor decisivo en la asignación de los recursos económicos
Intermedia y canaliza
la transferencia de
recursos desde los
agentes excedentarios
a los agentes
que los necesitan.
Las entidades
financieras toman
decisiones básicas
en esa asignación,
analizando riesgos y
oportunidades y
seleccionando destinos.
Condicionan la distribución de
recursos entre consumo e
inversión, entre
sectores productivos
y entre colectivos
sociales.
Incide en el ritmo y carácter del desarrollo y en la distribución de sus resultados
Entidades financieras: Función muy especial en el proceso económico
Regulación especial
Responsabilidad particularmente relevante
3
La especial responsabilidad social
del sector financiero
Una responsabilidad
condicionada
Necesidad de cumplir exigencias y
recomendaciones de los reguladores
Necesidad de gestionar adecuadamente
el riesgo
Necesidad de competitividad,
crecimiento, rentabilidad y generación
de valor para los accionistas
No obstante, existe un margen en la forma en que cada entidad afronta
esa responsabilidad
Margen que constituye un elemento central de la identidad y de la
responsabilidad social empresarial de cada entidad.
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La accesibilidad financiera
Vertiente fundamental de esa responsabilidad
social
Facilitar acceso
universal a los
productos y
servicios financieros
Acceso, en condiciones adecuadas, a las entidades
y personas con obstáculos especiales
(físicos o sociales)
Personas con
discapacidad
Personas
discriminadas
(raza,
nacionalidad,
género)
Personas de
bajos ingresos
Personas
inmigrantes con
dificultades de
integración
Empresas y
negocios de
muy pequeña
dimensión
Personas y entidades que pueden tener potencialidades de desarrollo,
pero que carecen de recursos financieros.
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Los riesgos de la inaccesibilidad
Personas que en muchas ocasiones no son adecuadamente atendidas
por el sector financiero convencional.
Pero que podrían ser clientes solventes y rentables .
Personas que se enfrentan al riesgo de una exclusión financiera
que se convierte en barrera infranqueable:
Para mejorar su calidad de vida
Para acceder a la inversión necesaria para
incrementar su actividad y mejorar su futuro
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Un fenómeno que afecta a la mayoría
de la población mundial
La pirámide económica mundial
Renta per cápita diaria
Tier
Población en millones
500
Más de 55 $
1
55 – 9 $
2
9–2$
3
2–1$
4
Mercados de
Extrema pobreza 1.700
5
1.100
Menos de 1 $
Mercados maduros
Mercados emergentes
Mercados de
supervivencia
2.000
1.200
Fuente: World Resources Institute june 2006
Una situación frente a la que frecuentemente no queda
más alternativa que la usura
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El sector financiero frente a la
accesibilidad
Accesibilidad financiera
Elemento básico de la responsabilidad
social de las entidades financieras.
Particularmente de las de gran dimensión
y carácter transnacional que operan en
países en desarrollo.
Una responsabilidad a la que las entidades financieras deben hacer
frente en su actividad habitual.
Concediendo
facilidades a
pequeñas
empresas y
microempresas
Concediendo facilidades a
personas de bajos ingresos
en financiación del consumo
y de la vivienda y en medios
de pago
Concediendo a la población
inmigrante productos y
servicios financieros adaptados
a sus necesidades y facilitando
y garantizando sus remesas
Evitando toda
discriminación por
razones de
discapacidad,
nacionalidad, raza
y género.
Pero a la que también pueden contribuir por medio de su política de
acción social.
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BBVA y la accesibilidad financiera
El Grupo BBVA contribuye a la accesibilidad financiera a través de
numerosas iniciativas de negocio, entre las que destacan:
Facilidades tecnológicas para las personas con
discapacidad
Facilidades financieras para colectivos de bajos
ingresos y para muy pequeñas empresas y
microempresas (América Latina).
Atención diferencial y productos y servicios
especiales para la población inmigrante (EE.UU.
y España)
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Una nueva vía para facilitar la
accesibilidad
Pero en 2007 BBVA ha querido conmemorar su 150
aniversario contribuyendo a la accesibilidad financiera
con la iniciativa de acción social más ambiciosa de su
historia
Desarrollando un nuevo instrumento en su
política de acción social
Fundación BBVA para las Microfinanzas
Un instrumento absolutamente diferencial
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Índice
La banca y la accesibilidad financiera
Fundación BBVA para las Microfinanzas
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La perspectiva de BBVA
Objetivo
Razón
Criterio
Enfoque
Promover el desarrollo económico y social de las
capas más bajas de la población de los países en los
que opera, facilitando el acceso a los servicios
financieros a través de las microfinanzas.
Las microfinanzas han demostrado sobradamente
su efectividad en la lucha contra la exclusión
financiera y la pobreza, y en el impulso del
desarrollo
La actividad microfinanciera requiere una
aproximación radicalmente diferente a la de la banca
convencional: elevada especialización.
Actuación enmarcada en la política de RC.
Creación de una entidad independiente y sin
ánimo de lucro, cuya actividad básica es desarrollar
una red de entidades especializadas en
microfinanzas.
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“Radiografía” del proyecto
Finalidad
 Generar un impulso significativo en el sector
microfinanciero, desarrollando entidades sólidas
y con gran capacidad de crecimiento.
Vehículo

Dotación
 € 200 millones
Actividad
 Participaciones significativas en IMF´s de
referencia.
 Apoyo a su gestión y expansión.
 Estilo de gestión diferenciado y coherente.
 Desarrollo de una amplia red internacional.
Ámbito de
actuación
Fundación (sin ánimo de beneficio).

En una primera fase, en América Latina.

Prioritariamente, en países con presencia de
BBVA. Inicialmente: Colombia y Perú.

Posteriormente, en otras zonas del mundo en
desarrollo.
13
Fundación BBVA para las
Microfinanzas
En resumen:

La Fundación es una entidad jurídica independiente,
sin ánimo de lucro, con órganos propios de gobierno,
capacidad de decisión autónoma y gestión independiente.

El capital fundacional -200 millones de eurosy los rendimientos que éste produzca, serán
íntegramente destinados a los fines para los
que fue creada la Fundación.

La actividad se realizará a través
del desarrollo y gestión de una red bancaria
de microfinanzas, inicialmente latinoamericana,
constituida por la toma de participaciones significativas.
Una muestra clara del compromiso del Grupo BBVA con el
desarrollo económico y social de los países en los que desarrolla su
actividad, con un enfoque innovador y con una atención especial a
los sectores más desfavorecidos.
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Una buena combinación de fuerzas
Instituciones de
microfinanzas
BBVA
Capacidad de expansión
Conocimiento
Experiencia
Escalabilidad
Capacidad tecnológica
Capacidad de gestión
Cercanía
Especialización
Acceso a los mercados
Credibilidad
Integración en una red amplia
La entrada de BBVA multiplicará las posibilidades de
crecimiento de las IMF´s
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Selección de alternativas
* Pormenorizado análisis del sector.
* Criterios de selección de entidades:
- Ubicación en los países en los que
el Grupo tiene fuerte presencia.
- Posicionamiento estratégico individual.
- Reputación.
- Situación económico- financiera.
- Factibilidad y sostenibilidad.
* Acuerdos iniciales en dos países:
- Colombia:
- Perú:
- Corporación Mundial de la Mujer- Colombia
- Corporación Mundial de la Mujer- Medellín
- Caja Nor Perú
- Caja Sur
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Una manifestación de responsabilidad;
un instrumento de desarrollo
BBVA aspira a que la Fundación sea una
herramienta eficaz de desarrollo,
enmarcada en su política de
responsabilidad corporativa, alineada con
los Objetivos del Milenio de las Naciones
Unidas, y coherente con su cultura
corporativa y su visión:
“BBVA, trabajamos por un futuro
mejor para las personas”
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