Download TALLER SEMINARIO DIAPOSITIVAS

INSTRUMENTOS BASICOS
DEL SISTEMA FINANCIERO
MARIBEL ARAQUE
CAROLINA LOPEZ
ASTRID VELASCO
ERIKA JACOBO
SERGIO CASTRO
LAS FUNCIONES DEL DINERO
MEDIO DE CAMBIO
FUNCIONES
EN LA
ECONOMÍA
UNIDAD DE CUENTA
DEPÓSITO DE VALOR
LAS FUNCIONES DEL DINERO
MEDIO DE CAMBIO
ARTÍCULO QUE LOS
COMPRADORES
ENTREGAN A LOS
VENDEDORES
CUANDO QUIEREN
COMPRAR BIENES
Y SERVICIOS.
UNIDAD DE
CUENTA
PATRÓN QUE
UTILIZAN LOS
INDIVIDUOS PARA
MARCAR LOS
PRECIOS Y
REGISTRAR LAS
DEUDAS.
DEPÓSITO DE
VALOR
ARTÍCULO QUE
PUEDEN UTILIZAR
LOS INDIVIDUOS
PARA TRANSFERIR
PODER
ADQUISITIVO DEL
PRESENTE AL
FUTURO.
LIQUIDEZ
O FACILIDAD CON QUE PUEDE CONVERTIRSE
UN ACTIVO EN MEDIO DE CAMBIO DE LA
ECONOMÍA.
 Ejemplo:
Cuando suben los precios, su valor,
disminuye. Es decir, cuando los B y S se
encarecen, podemos comprar menos con
cada billete que llevamos en el monedero.
Así comprendemos como afecta el dinero la
economía.
LOS TIPOS DE DINERO
DINERO –
MERCANCÍA
DINERO
FIDUCIARIO
DINERO - MERCANCIA
O DINERO QUE ADOPTA LA FORMA DE UNA
MERCANCÍA QUE TIENE UN VALOR
INTRÍNSECO (el artículo tendría valor incluso
aunque no se utilizara como dinero).
O EJEMPLO: El oro o cigarrillos.
DINERO FIDUCIARIO
O DINERO QUE CARECE DE VALOR
INTRÍNSECO Y QUE SE UTILIZA COMO
DINERO POR DECRETO GUBERNAMENTAL.
O EJEMPLO: Billetes impresos por el gobierno
de nuestro país.
El dinero en las economías
modernas
O Recordemos que el dinero influye en
muchas variables económicas.
O El Efectivo: billetes y monedas en manos del
publico. El efectivo no es el único medio
para adquirir bs Ss, para medir el dinero
podemos incluir depósitos a la vista tarjetas
de crédito, cheques
O Depósitos a la vista: saldos de las cuentas
bancarias a los que los depositantes tienen
acceso a la vista extendiendo un cheque.
O Lo que significa el
como considerar que
los saldos de
cuentas corrientes
forma parte de la
cantidad de dinero.
O Los cheques no
pueden exceder los
saldos de sus
cuentas de ahorros.
O Pero pueden trasferir
fondos de esta
cuentas a las
cuentas corrientes.
O Además, los
depositantes de los
fondos de inversión
pueden extender
cheques contra sus
saldos
Ejemplos prácticos
O Donde esta todo el dinero?
O Las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito
y el dinero.
O Dinero - mercancía
O Dinero fiduciario
O Deposito a la vista
BANCO CENTRAL
O El banco central es el encargado de
supervisar el sistema bancario y de regular
la cantidad de dinero que hay en la
economía.
O En Colombia es la institución que emite y
administra la moneda legal y ejerce la
función de banquero de bancos. Además,
controla los sistemas monetario (el dinero),
crediticio (las tasas de interés) y cambiario
(la tasa de cambio) del país.
CREACION
O Mediante la Ley 25 de 1923 se creó el Banco de la República, como banco central colombiano. Se
organizó como sociedad anónima con un capital original de $10 millones oro, de los cuales un 50%
lo aportó el Gobierno y la diferencia los bancos comerciales nacionales, extranjeros y algunos
particulares. A esta entidad se le confió, en forma exclusiva, la facultad de emitir la moneda legal
colombiana, se le autorizó para actuar como prestamista de última instancia, administrar las reservas
internacionales del país, y actuar como banquero del Gobierno. La Junta Directiva del Banco,
conformada por 10 miembros, representantes del sector privado y del Gobierno, fue encargada por la
misma Ley, de ejercer las funciones de regulación y control monetario bajo estrictos parámetros de
ortodoxia financiera. Se le encomendó, además, fijar la tasa de descuento y la intervención para
controlar las tasas de interés.
O La creación del Banco de la República constituye un elemento fundamental en la organización
económica e institucional del país. Con el paso de los años, esta institución ha experimentado
cambios importantes que han buscado adecuarla a una economía en permanente proceso de
crecimiento y actualización.
FUNCIONES DEL BANCO
CENTRAL
1.
2.
3.
4.
5.
Actuar como banco del
Estado.
Controlar la emisión de
moneda.
Recibir consignaciones y
otorgar préstamos a los
bancos comerciales y al
Gobierno.
Manejar la política monetaria
(control de la inflación) y
financiera del país.
Efectuar las transferencias de
divisas con los demás países
del mundo, entre otras
funciones.
En 1922 el Congreso de Colombia
expidió la Ley 30 que autorizó al
Gobierno para promover y realizar la
fundación de un banco de emisión,
giro, depósito y descuento, ya que el
objetivo inmediato era poner remedio
a una situación monetaria y
crediticia de características muy
delicadas que venía padeciendo el
país desde comienzos de su vida
republicana.
La necesidad de tener acceso al
crédito externo, hizo necesario
contratar una misión de expertos
extranjeros que asesoraran al país en
la organización de la estructura
monetaria y bancaria.
LOS BANCOS Y LA OFERTA
MONETARIA
 Oferta monetaria: Es la
encargada de controlar
el la cantidad de
dinero que dispone la
economía.
 Política monetaria: Son
las decisiones de las
autoridades
monetarias sobre la
oferta del dinero.
O El dinero comprende
tanto el efectivo
(billetes y monedas),
como los depósitos a
la vista ( El saldo en
nuestra cuenta
corriente), la conducta
de los bancos puede
influir en la cantidad
de depósitos que hay
en la economía y por lo
tanto en la oferta
monetaria.
¿COMO INFLUYE LOS BANCOS EN LA OFERTA MONETARIA?
SENCILLO CASO DE LA BANCA BASADA EN UN SISTEMA DE
RESERVA DEL 100 %

En el lado izquierdo de la cuenta
T, figura el activo del banco$100
(reserva que tiene en su caja
fuerte).
 En el derecho figura su pasivo
$100 (cantidad que debe a sus
depositantes).
O Observe que el activo y el pasivo
de primer banco nacional cuadran
exactamente.
ACTIVO
Reservas
PASIVO
$ 100.000 Depositos
$ 100.000
O La oferta monetaria inicial
es $100 efectivos, en el de
la creación del banco
nacional 1, las personas
depositan $100, en el
banco, la oferta monetaria
sigue siendo $100, ya que
no hay ningún efectivo en
circulación, por lo tanto si
los bancos tienen todo e
dinero en depósitos, no
influye en la oferta
monetaria.
LA CREACION DE DINERO CON UN SISTEMA BANCARIO DE
RESERVAS FRACCIONARIAS
UTILIZAR LAS RESERVAS PARA
CONCEDER PRESTAMOS
 Prestamos para vivienda
(familias)
 Construcción de nuevas
fabricas.
 Financiación de estudios
universitarios.
O
O Cuando el banco percibe
que puede utilizar las
reservas para otorgar
prestamos bancarios, opta
por dejar una parte de las
reservas en efectivo, las
cuales serán utilizadas en
caso de que el
depositante requiera
retirar dinero, este método
se denomina sistema
bancario de reservas
fraccionarias.
SISTEMA BANCARIOS DE
RESERVA
RESERVAS
SISTEMA BANCARIO
DE RESERVAS
FRACCIONARIAS
Sistema bancario en el que los
bancos solo tienen como reservas
una fraccion de los depositos.
COEFICIENTE DE
RESERVA
RESERVAS
MINIMAS
La proporcion de los
depositos totales que
tiene un banco como
reservas.
depende
Normatividad
aprobada por los
poderes publicos
politica de los bancos
RESERVAS
EN EXCESO
COEFICIENTES DE RESERVAS
Coeficiente de reserva del 10%:
 significa que tiene un 10%
de sus depósitos en reserva
y presta el resto.
OBSERVE: El total del activo del
banco sigue siendo igual al total
del pasivo.
ACTIVO
Reservas
prestamos
PASIVO
$ 10 Depositos
$ 90
 El banco nacional sigue
teniendo un pasivo de $100.
 Ahora existen dos tipos de
activos: $10, reserva (caja
fuerte),
$90, prestamos
(pasivo para la persona que
obtiene el crédito, un activo
para el banco).
$ 100
Antes de que el banco nacional
concediera prestamos , la oferta
monetaria es igual a $100 de
depósitos en el banco, en el
momento
en
que
otorga
prestamos la oferta monetaria
aumenta.
MULTIPLICADOR DEL DINERO
Cantidad de dinero que genera el sistema bancario con cada dólar de
reservas.
PRIMER BANCO NACIONAL
ACTIVO
Reservas
Préstamos
10,00$
90,00$
PASIVO
Depósitos
100,00$
SEGUNDO BANCO NACIONAL
ACTIVO
PASIVO
Reservas
9,00$
Depósitos
90,00$
Préstamos
81,00$
TERCER BANCO NACIONAL
ACTIVO
PASIVO
Reservas
8,10$
Depósitos
81,00$
Préstamos
72,90$
INSTRUMENTOS DE CONTROL MONETARIO DEL
BANCO CENTRAL
Operaciones de mercado
abierto
Compraventa de bonos del estado por parte del
banco central.
Para aumentar la oferta monetaria, se compran
bonos en el mercado . Los billetes con los que se
pagan los bonos, aumentan el dinero en circulación.
Cada nuevo billete depositado en el banco , eleva la
oferta monetaria en una cantidad mayor que su
valor nominal debido a que aumenta las reservas y
por lo tanto la cantidad de dinero que puede crear el
sistema bancario.
Para reducir la oferta monetaria, vende los bonos del
estado al público, los cuales se pagan en efectivo y
depósitos bancarios , reduciendo directamente la
cantidad de dinero en circulación
Reservas obligatorias
Cantidad mínima de reservar que
deben mantener los bancos para
respaldar los depósitos.
Un aumento de las reservas
significa que los bancos deben
tener más reservas, y por lo tanto
pueden prestar un valor menor
por cada dólar depositado.
Tipo de descuento
Tipo de interés de los préstamos
que concede el banco central a
los bancos comerciales.
Los bancos piden prestamos al
banco central cuando tienen una
cantidad de reservas inferior a la
obligada.
GRACIAS