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Educación financiera como factor
de participación y desarrollo en
la Economía Popular y Solidaria
Juan Pablo Guerra
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Contexto de
la Educación
Financiera
Los países desarrollados y las
economías emergentes se han
interesado en el nivel de educación
financiera de sus ciudadanos.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Contexto de
la Educación
Financiera
Aun se está lejos de evaluar el impacto
y la eficacia de la educación financiera.
The World Bank. Financial Literacy Education.
Programs and Strategies
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Cifras
relevantes
en torno a la
Educación
Financiera
en América
Latina –CAF-
83% de las
personas tiene
conocimientos de
sus gastos
56% de las
personas
frecuentemente les
falta dinero para
pagar sus cuentas
15% de las
personas siempre
les falta dinero
para pagar sus
cuentas
72% de las
personas conocen
cuánto dinero
disponible hay para
gastar en este
momento
65% reporta que
les sobra dinero
después de gastos y
que lo destina al
ahorro
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Acciones de
Cifras
EF en América
relevantes Latina
54% siempre
en torno a la
planifican el
uso de su
Educación
dinero
Financiera
en América 24% planifican
de vez en
Latina –CAFcuando
En el caso de la
planificación para la
vejez, el 73% se
preocupan de cierta
forma por ello y por
ello: ahorran, tienen
un negocio familiar,
trabajan o venden
activos.
59% realizan un plan
general para el uso
de su dinero
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EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
41% utilizan el
crédito cuando les
Acciones hace
de falta el
Cifras
EF en América
dinero y además
relevantes Latina
están endeudados
en torno a la hasta el límite y
Educación no deben sacar
más créditos
Financiera
en América
Latina –CAF-
9% han sacado
más créditos de
los que pueden
pagar
78% de los encuestados
perciben que son
disciplinados en el
manejo de sus finanzas
personales
50% depende del
crédito para pagar sus
cuentas y otras deudas.
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EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Acciones de
Cifras
EF en América
relevantes Latina
en torno a la
Educación
Financiera
en América
Latina –CAF-
76% de los encuestados
se siente cómodo
leyendo noticias
económicas, sacando
un crédito, eligiendo y
evaluando algún
producto financiero.
70% siente confianza
con respecto al manejo
de conceptos
financieros.
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EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Concepto de
la Educación
Financiera
El proceso por el que los consumidores
financieros mejoran su comprensión de los
productos financieros, sus conceptos y
riesgos y, desarrollan las habilidades y
confianza para adquirir mayor conciencia de
los riesgos y oportunidades financieras,
tomar decisiones informadas, saber dónde
acudir para pedir ayuda y tomar cualquier
acción eficaz para mejorar su bienestar
financiero.”
(Definición de la OCDE)
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Valores
y Principios
Cooperativos
como
Fundamento de
la Educación
Financiera
El inicio de la Educación Financiera es justamente
reconocer los valores cooperativos como el punto de
partida para el desarrollo metodológico de cualquier
acción formativa o experiencial:
Valores Básicos
• Ayuda Mutua.
• Responsabilidad
• Democracia.
• Igualdad.
• Equidad.
• Solidaridad.
Valores Éticos
• Honestidad.
• Transparencia.
• Responsabilidad
Social
• Compromiso con los
demás.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Valores
y Principios
Cooperativos
como
Fundamento de
la Educación
Financiera
La orientación de las características de la Educación
Financiera por ello debe alinearse a los principios
cooperativos pues los mismos están en la misma esencia
de las entidades cooperativas pudiendo afirmar que:
“Que las cooperativas pueden actuar sin la mirada
juiciosa del entorno porque han nacido de las mismas
comunidades o son parte de ellas y que no practican una
forma particular de responsabilidad social empresaria,
sino que son por y en sí mismas socialmente
responsables”
– San Bartolomé, González-
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Articulación de la
Educación
Financiera y el
Cooperativismo
Es un proceso inclusivo de construcción en
construcción, que determina el conjunto de
conocimientos, capacidades, destrezas y
habilidades que las instituciones tienen el deber
de impulsar basadas en valores y principios,
como una expresión del compromiso con las
personas y la comunidad, para así contribuir a
fortalecer sus conocimientos administrativos y
financieros hacia la toma adecuada de las
decisiones
frente a sus necesidades y
aspiraciones tanto económicas como sociales.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Construcción de la Cultura Financiera
Sistema
Financiero
Sistema
Económico
Educación
Financiera
Sistema
Educativo
Sistema
Social
• Mejorar la Cultura
Financiera es
responsabilidad de
todos.
• La Cultura Financiera
en la EPS debe ser vista
en función de sus
principios y valores.
• Es fundamental
incorporar la Educación
Financiera como parte
del sistema educativo
nacional.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Esquema metodológico General para la
Educación Financiera
1
BASES CONCEPTUALES
PARA EL ENFOQUE
METODOLÓGICO
• RSCOOP como gestión
integral de gestión de
valores para generar
valor
2
DETERMINACIÓN DE
OBJETIVOS
EDUCACIONALES
• Influir
sobre
en
sentido de crear un
ambiente
favorable
para la economía
social.
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ELEMENTOS DE
PARTICIPACIÓN PARA LA
EDUCACIÓN FINANCIERA.
• Responsabilidad
personal e individual:
• La Interdependencia
positiva.
• Interacción frente a
frente:
• Aprendizaje Cooperativo
• Construcción grupal
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DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
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Esquema metodológico General para la
Educación Financiera
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PLANIFICACIÓN Y DISEÑO DE
ESTRATEGIAS.
•Modelo de Negocios.
•Desarrollo de la
Arquitectura
Organizacional.
•Implementación y Gestión
Operativa de la Estrategia.
•Resultados
5
MODELO METODOLÓGICO
•Determinación de Problemas.
•Desarrollo de Múltiples
Inteligencias.
•Investigación, definición de
contenido y desarrollo de
materiales.
•Formación de Multiplicadores.
•Modelo de Aprendizaje.
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ESTABLECIMIENTO DE
METAS
•Motivación de los
participantes.
•Inserción Social de la
Cooperativa.
•Sostenibilidad de los
programas.
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DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Esquema metodológico General para la
Educación Financiera
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EVALUACIÓN DE RESULTADOS
1
2
3
4
5
6
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ESQUEMAS DE COMUNICACIÓN Y SOCIALIZACIÓN
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
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Modelo de la Sparkassentiftung en el Ecuador
Ejemplo:
Esquema
metodológico
General para la
Educación
Financiera
Es un modelo basado en la
persona como centro del
aprendizaje. Toma como punto
de partida su experiencia en
situaciones o temas acordes a su
realidad y contexto; y mediante
el análisis de casos apegados a su
entorno, lo lleva a la síntesis y
aplicación del conocimiento en su
vida diaria.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
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Experiencias y
conocimientos
previos sobre
el tema a tratar
y aprender.
A través de
simulación de
casos, el
participante
analiza la
información,
conforme a lo
que considera
que pueda ser
de utilidad.
APLICA
SINTETIZA
COMPARTE
ANALIZA
Ejemplo: Esquema metodológico General
para la Educación Financiera
El participante
comprende y
sintetiza la
información,
con base a sus
necesidades.
El participante
es capaz de
transferir el
aprendizaje
adquirido y
llevarlo a la
práctica.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
DE PARTICIPACIÓN Y DESARROLLO EN LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
• Garantizar una mayor penetración curricular de la educación
financiera.
Desafíos de
la Educación
Financiera
• Diseñar estrategias nacionales de educación financiera, con
sistemas adecuados de seguimiento y de evaluación de impacto.
• Proteger los derechos de los consumidores de productos
financieros.
• Establecer un paquete presupuestario vinculado a cada estrategia
de educación financiera.
• Concebir la educación financiera como una política integral,
basada en la colaboración de todos los actores implicados.
EDUCACIÓN FINANCIERA COMO FACTOR
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Conclusiones
• El modelo metodológico de la Educación Financiera,
debe concebirse como un modelo único y de
aplicación específica para las particularidades de cada
organización; respetando su estructura, autonomía y
planificación.
• EL SFPS se encuentran frente a un nuevo desafío, que
consiste en proponer un contrato social que refunde
la solidaridad y la responsabilidad social en base a los
valores propios que sustentan tanto a la EPS como al
cooperativismo.
• La visión de fomentar la educación bajo el
fundamento central de la solidaridad y el
compromiso con las personas basada en valores y
principios coinciden plenamente con los fines y
objetivos de un proceso educativo adecuado, que
genera conocimiento y empoderamiento.