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ADMINISTRACIÓN DEL
PRESUPUESTO FAMILIAR
Antonio J. Burbano P.
Ph.D.
Presupuesto Personal o Familiar
• Qué tipo de persona (familia) queremos ser en todo aspecto?
• A dónde queremos llegar en el mediano plazo?
• Nuestro Entorno
– Económico, Social, Profesional, etc.
– Nuestra empresa y nuestro trabajo actual FCE
• Nuestra Posición
–
–
–
–
Fortalezas (Aptitudes, Conocimientos, etc.)
Debilidades (Aspectos a mejorar)
Oportunidades (Cómo podemos mostrarnos en nuestra empresa y otras empresas)
Amenazas (Personas más capacitadas, reducción de personal, etc.)
• Decisiones a Tomar. Objetivos a Cumplir y Proyecciones Personales y
Familiares
Ciclo de Vida y Finanzas
Ciclo de Vida
Área a Educar
• Adulto joven
• Consumo y Ahorro
• Formación de familia
• Deuda Corto Plazo
• Seguros
• Desarrollo de la familia
• Préstamos de Vivienda
• Madurez de la familia
• Inversión a largo plazo
• Pensión
• Retiro
• Inversión a corto plazo - Consumo
Adaptado de Ralph Frasca Personal Finance
Ciclo de Vida y Consumo
Grupo de Edad
Principal Consumo
• 18 a 24 años
• Vestuario, Cultura, Diversión
y Esparcimiento
• 25 a 44 años
• Vivienda y Artículos para
Vivienda
• 45 años o más
• Alimentos
Equipo de Investigación RADDAR, Colombia
Equipo de Investigación RADDAR Colombia
Lugar y Motivación de Compra
Nivel de Ingresos
Lugar y Motivación
• Altos
•
•
Super e Hiper-mercados
Gusto
• Bajos
•
•
Tiendas de Barrio
Necesidad
• Jóvenes
•
•
Almacén Especializado (Marca)
Gusto
• Adultos
•
•
Supermercados
Necesidad
Edad
Equipo de Investigación RADDAR Colombia
Problema vs. Disciplina Financiera
Alimento y Vestuario
Vivienda
Cultura y Diversión
Educación
Transporte y Comunicación
Ahorro
Inversión
Pensión
Elaboración Flujos de Caja. Manejo
Descuentos (Cantidad, Pronto Pago)
Préstamos de Consumo (Plazos,Tarjetas)
Deducciones Tributarias
Préstamos para Vivienda (Modalidades, Costos)
Deducciones Tributarias (AFC)
Seguros (Vida, Bienes, Salud)
Planes Turísticos y Tasas de Cambio
Abonos Culturales
Planes Educativos
Préstamos Vehículo. Costos Propio vs. Público
Reposición vs. Mantenimiento. Tarifas
Conversión de Tasas de Interés
Aspectos Tributarios
Riesgo
Fiducia. Fondos Mutuos
Evaluación de Inversiones
Renta Fija
Renta Variable. Conceptos de riesgo
Factoring
Finca Raíz
Fondos de Pensión
Aspectos Tributarios (AVP)
Resumen: Condiciones Demográficas y Disciplinas Financieras
18 a 24 años
25 a 44 años
>45 años
Ingresos Bajos
Ingresos Medios
Flujos de Caja
Descuentos
Manejo de Caja
Tasas Ahorros
Descuentos
Préstamo Consumo
(Plazos, Tarjeta)
Préstamos Vivienda Préstamos Vivienda
Subsidios
Seguros
Micro Créditos
Planes Educativos
Fondos de Pensión
Ingresos Altos
Fiducia
Renta Fija
Renta Variable
Préstamos Vehículo
Fiducia
Evaluación
Inversión
Finca Raíz
Factoring
Renta Fija
Renta Variable
Préstamos Vivienda
Descuentos
Préstamos Vivienda Fiducia, Fondos
Préstamo Consumo Préstamos Vehículo Finca Raíz
(Tarjeta)
Reposición vs.
Renta Fija
Mantenimiento
Tributación
Planes Turísticos
Planes Turísticos
Abonos Culturales Seguros