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ADMINISTRACIÓN DEL PRESUPUESTO FAMILIAR Antonio J. Burbano P. Ph.D. Presupuesto Personal o Familiar • Qué tipo de persona (familia) queremos ser en todo aspecto? • A dónde queremos llegar en el mediano plazo? • Nuestro Entorno – Económico, Social, Profesional, etc. – Nuestra empresa y nuestro trabajo actual FCE • Nuestra Posición – – – – Fortalezas (Aptitudes, Conocimientos, etc.) Debilidades (Aspectos a mejorar) Oportunidades (Cómo podemos mostrarnos en nuestra empresa y otras empresas) Amenazas (Personas más capacitadas, reducción de personal, etc.) • Decisiones a Tomar. Objetivos a Cumplir y Proyecciones Personales y Familiares Ciclo de Vida y Finanzas Ciclo de Vida Área a Educar • Adulto joven • Consumo y Ahorro • Formación de familia • Deuda Corto Plazo • Seguros • Desarrollo de la familia • Préstamos de Vivienda • Madurez de la familia • Inversión a largo plazo • Pensión • Retiro • Inversión a corto plazo - Consumo Adaptado de Ralph Frasca Personal Finance Ciclo de Vida y Consumo Grupo de Edad Principal Consumo • 18 a 24 años • Vestuario, Cultura, Diversión y Esparcimiento • 25 a 44 años • Vivienda y Artículos para Vivienda • 45 años o más • Alimentos Equipo de Investigación RADDAR, Colombia Equipo de Investigación RADDAR Colombia Lugar y Motivación de Compra Nivel de Ingresos Lugar y Motivación • Altos • • Super e Hiper-mercados Gusto • Bajos • • Tiendas de Barrio Necesidad • Jóvenes • • Almacén Especializado (Marca) Gusto • Adultos • • Supermercados Necesidad Edad Equipo de Investigación RADDAR Colombia Problema vs. Disciplina Financiera Alimento y Vestuario Vivienda Cultura y Diversión Educación Transporte y Comunicación Ahorro Inversión Pensión Elaboración Flujos de Caja. Manejo Descuentos (Cantidad, Pronto Pago) Préstamos de Consumo (Plazos,Tarjetas) Deducciones Tributarias Préstamos para Vivienda (Modalidades, Costos) Deducciones Tributarias (AFC) Seguros (Vida, Bienes, Salud) Planes Turísticos y Tasas de Cambio Abonos Culturales Planes Educativos Préstamos Vehículo. Costos Propio vs. Público Reposición vs. Mantenimiento. Tarifas Conversión de Tasas de Interés Aspectos Tributarios Riesgo Fiducia. Fondos Mutuos Evaluación de Inversiones Renta Fija Renta Variable. Conceptos de riesgo Factoring Finca Raíz Fondos de Pensión Aspectos Tributarios (AVP) Resumen: Condiciones Demográficas y Disciplinas Financieras 18 a 24 años 25 a 44 años >45 años Ingresos Bajos Ingresos Medios Flujos de Caja Descuentos Manejo de Caja Tasas Ahorros Descuentos Préstamo Consumo (Plazos, Tarjeta) Préstamos Vivienda Préstamos Vivienda Subsidios Seguros Micro Créditos Planes Educativos Fondos de Pensión Ingresos Altos Fiducia Renta Fija Renta Variable Préstamos Vehículo Fiducia Evaluación Inversión Finca Raíz Factoring Renta Fija Renta Variable Préstamos Vivienda Descuentos Préstamos Vivienda Fiducia, Fondos Préstamo Consumo Préstamos Vehículo Finca Raíz (Tarjeta) Reposición vs. Renta Fija Mantenimiento Tributación Planes Turísticos Planes Turísticos Abonos Culturales Seguros