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MEJORES PENSIONES
MEJORES TRABAJOS
HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
El libro
Diagnostico de la cobertura previsional en al región
Marco conceptual
Lecciones aprendidas de las recientes reformas
Guía para motivar reformas previsionales
Un Diagnostico de la cobertura previsional en
al región
Cuatro de cada 10 adultos mayores no tiene ninguna
pensión
La población de 65+ se va a más que triplicar en el
futuro. Pasara del 6.8% de la población al 19.8%
El mercado laboral está en el epicentro de la baja cobertura.
Solo 4 de cada 10 trabajadores cotizan.
Especialmente entre no asalariados y empresas pequeñas y
trabajadores de bajos ingresos
Además, los trabajadores formales de hoy no siempre lo
serán mañana.
Con lo que las densidades de contribución son bajas
Y el crecimiento económico solo no lo va a resolver este
problema
Sin reformas: Entre el 47% y el 60% de adultos mayores
de la región no tendrán una pensión en el 2050.
Alrededor de 83 millones de personas.
Esto va a traer importantes consecuencias:
Sociales: Las familias van a tener que destinar mas y
mas recursos a cuidar de sus ancianos
Políticas: Los adultos mayores van a constituir entre el
20 y el 30% del electorado
Fiscales: La falta de cobertura representa un costo
fiscal latente
Económicas: Como se cierren las brechas de cobertura
va a tener importantes implicaciones para la
productividad y crecimiento
Un Marco Conceptual
La razón de ser de la seguridad social
Todos estamos expuestos a riesgos: desempleo,
enfermedad, invalidez, maternidad, vejez, muerte
En un mundo de información perfecta mercados
completos: estos riesgos podrían ser cubiertos por una
combinación de ahorro, crédito y seguros, sin necesidad
de intervención estatal
La seguridad social existe porque ninguno de esos
supuestos se cumple en la práctica. Se fuerza a ahorrar
y a socializar los riesgos.
Una ilustración de las fallas: Falta de atención/ miopía
Percepciones erróneas de como funcionan los sistemas
La informalidad/falta de cotización no es una enfermedad
incurable
Diseño: Los sistemas excluyen (de jure o de facto) a los
trabajadores no asalariados.
Incentivos: Los incentivos que provee el estado a firmas
y trabajadores
Valoración: Que los agentes económicos hacen de los
incentivos que
Los costos no salariales son el primer sospechoso
¿Qué es lo que genera la informalidad?
Precios
Canales
Valoración
Fiscalización
Diseño
Regulaciones laborales
Programas sociales
Responsables de política económica se enfrentan a dos
objetivos
Incrementar la
cobertura hoy
Asegurar la
cobertura futura
Políticas expost:
Pensiones no
contributivas
Políticas exante:
Aumentar la
participación a
la SS.
Lecciones aprendidas de una región
innovadora
Políticas ex-post: Pensiones no contributivas
Ventajas: Incrementa cobertura rápidamente.
Inconvenientes:
Pueden
tener
costos
fiscales
importantes y afectar a los sistemas contributivos
Las pensiones no contributivas incrementan la cobertura.
Dependiendo del diseño pueden generar desincentivos
Dependiendo del diseño pueden generar desincentivos
Dependiendo del diseño pueden generar desincentivos
Las instituciones que las gobiernan no están
establecidas todavía
La indexación es crucial para la sostenibilidad futura
Les invito a jugar en
www.coberturauniversal.net/calculadora.html
Políticas ex-ante: Incrementar la cotización
Ventajas: Ataca la raíz del problema, la falta de ahorro.
Puede
tener
externalidades
positivas
en
la
productividad.
Inconvenientes: Tardan una generación en dar sus
frutos, y desconocemos el verdadero impacto de
muchas de las políticas.
Registrando a los cuenta propia en Brasil
Incentivos monetarios en Costa Rica
Fiscalizando más
Abriendo Canales de ahorro
Encontrar maneras de que los ciudadanos contribuyan
más eficazmente a la seguridad social:
Información
Educación
Encontrar mecanismos por defecto
Recordatorios
Guiando reformas
No hay recetas mágicas, pero es posible eliminar la pobreza en la
vejez y al mismo tiempo incrementar el trabajo formal
Mejores
Pensiones
Mejores
Trabajos
Social/universal
pensión
Aumentar el
trabajo formal
• Anti-pobreza
• Sostenible
• Eficiente
• Subsidiar
contribuciones a la
SS
• Innovar en canales
de contribución
• Mejoras en la
fiscalización,
educación
Mejores Pensiones: Una pensión universal anti-pobreza
Antipobreza: 10%-20% del PIB per cápita
Sostenible: Ajuste por inflación
Eficiente: Universal con un criterio de residencia
Una pensión de este tipo podría reducir la pobreza en la
vejez de 19% a 0 en la región.
Mejores Trabajos: Incrementar el % de trabajos formal
Haciendo el trabajos formal mas atractivo.
Incluyendo a los cuenta propia en los sistemas.
Fiscalizando más y mejor.
Educando sobre seguridad social.
Innovando en los canales de ahorro.
Mejores Trabajos: Incrementar el % de trabajos formal
Sin reformas: La tasa de formalidad pasará del 45% al 53%
Con subsidios: La tasa de formalidad pasará al 63%.
63%
Una pensión no contributiva universal y incentivar el
trabajo formal cuesta alrededor del 1.5% del PIB
El momento es ahora, pero las restricciones políticas y
fiscales han de ser superadas.
Demografía: La región es joven pero va a envejecer
rápidamente
Mejoras en el empleo formal y productividad: La
reforma pensional es central para conseguir ambas.
Financiación: La reforma requiere encontrar mas
espacio fiscal. Impuestos como el IVA o impuestos sobre
recursos naturales pueden ayudar.
La economía política: El empleo formal es
aspiración central de las clases medias.
una
WWW.COBERTURAUNIVERSAL.NET
Mas del 50% de las pensiones que se otorgan son de
menos de 10$ al día
Sin olvidar la dimensión de genero: Un porcentaje
importante de mujeres no esta en el mercado de trabajo
Pero también clases medias