Download Diapositiva 1

1. ANTECEDENTES
 Crisis del 98 - 99. Utilización de Fondos
públicos para sanear el sistema financiero.
- El Estado asumió la carga de la crisis.
- Efectos sociales y en la Economía real
 Desconfianza del depositante en el Sistema
Financiero.
Dolarización. Generó una carencia de un
prestamista de última instancia y otros
esquemas de protección
 Crisis Bancaria Internacional 2008. Dejó en
evidencia la necesidad de modificar el enfoque
de la supervisión bancaria.
No se puede volver a emplear recursos
públicos a fin de salvar al sistema financiero
2
1.1 LEY DE CREACIÓN DE LA RED DE SEGURIDAD
FINANCIERA
Ley de Creación de la Red de
Seguridad Financiera.
31/12/2008
Nueva arquitectura financiera.
Sistema oportuno y efectivo control
estatal de carácter preventivo
Prevenir riesgos sistémicos y
enfrentar eventuales quiebras con el
menor costo social posible.
Costo de crisis asumidas por el
sistema
Precautelar intereses de los
depositantes más pequeños.
3
2. RED DE
SEGURIDAD FINANCIERA
RED DE SEGURIDAD
FINANCIERA
Se crea con la finalidad de
contribuir a mantener la
estabilidad del sistema
financiero, estimular la
confianza de los depositantes,
impulsar un sistema de pagos
eficiente y fomentar el
desarrollo del país a través de
un crecimiento sostenido del
ahorro interno.
4
2.1 FINALIDAD DE UNA RED DE
SEGURIDAD FINANCIERA
RED DE SEGURIDAD FINANCIERA
Busca minimizar el impacto negativo
de posibles cierres de instituciones
financieras y por ende mitigar el riesgo
de contagios sistémicos. Por lo que
para poder viabilizar su aplicación en
un mercado financiero, las leyes
internacionales recomiendan fomentar
la disciplina de mercado a través “de
bases sólidas en materia de
regulación, supervisión e identificación
temprana de dificultades financieras”.
5
2.2 INTEGRANTES DE LA RED DE
SEGURIDAD FINANCIERA
1. Supervisión preventiva y oportuna: ejercida por la Superintendencia de
Bancos y Seguros;
2. Fondo de Liquidez: administrado por el Banco Central del Ecuador, que actúa
como prestamista de última instancia;
3. Resolución Bancaria: es el conjunto de procedimientos y medidas para
resolver la situación de una institución financiera inviable, preservando
primordialmente el interés de los depositantes;
4. Seguro de Depósitos: administrado por la COSEDE e instrumentado a través
del Fondo del Seguro de Depósitos; pilar de la Red de Seguridad Financiera
encargado de responder directamente al depositante, devolviendo sus
depósitos hasta por un monto límite, frente al eventual cierre de una
institución financiera privada, bajo el control de la Superintendencia de
Bancos y Seguros
6
INTEGRANTES DE LA RED DE
SEGURIDAD FINANCIERA
I.
Supervisión
bancaria
preventiva y
oportuna
II.
Fondo de
Liquidez
III.
Esquema de
Resolución
Bancaria
IV.
Sistema de
Seguro de
Depósitos
7
2.3 SISTEMA DE SEGURO DE DEPÓSITOS
El Seguro de Depósitos
“El Ángel Guardián de los
Depositantes”
Protege a los depositantes ante el
riesgo eventual de insolvencia y
liquidación de las instituciones del
sistema financiero privado nacional,
a través de aportes a procesos de
resolución bancaria, mediante la
Exclusión y Transferencia de Activos
y Pasivos, o el pago del seguro
directamente a los depositantes,
por un valor máximo de US $ 31,000
por depositante e institución
financiera.
8
CRONOGRAMA DE UNA RESOLUCION BANCARIA
Suspensión de
operaciones
15 días para
perfeccionar
la ETAP
ETAP
•SBS propone suspensión de operaciones a JB,
•Designación del Administrador Temporal.
•Elabora informe: Balance del proceso ETAP, Balance
Residual y Aporte de la COSEDE.
CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS
10 días para el pago
a los depositantes
Liquidación
forzosa
UN FONDO QUE PROTEGE A LOS DEPOSITANTES
El Fondo del Seguro de Depósitos es un patrimonio autónomo que sólo puede ser
utilizado para un proceso de Resolución Bancaria.
APORTE INICIAL
AGD
PASIVOS
INMOVILIZADOS
APORTES IFI’s
COMPOSICIÓN DEL FSD
PAGO DE
MULTAS
LINEAS
CONTINGENTES
DONACIONES
RENDIMIENTOS
DE INVERSIONES
Y UTILIDADES
LIQUIDAS
CRECIMIENTO DEL FONDO DEL
SEGURO DE DEPÓSITOS - FSD
La COSEDE a través de su adecuada gestión administrativa y financiera ha
logrado incrementar el valor del
respecto al aporte inicial de la AGD.
FSD cerca de
456%
con
FSD 2013
FSD 2011
FSD 2010
FSD 2019
314 MILLONES
208 MILLONES
AGD 2008
133 MILLONES
Nota: (*) Valor acumulado del FSD a agosto de 2013
739 MILLONES*
453 Millones
AMPLIAMOS LA COBERTURA PARA
SU TRANQUILIDAD
VALOR DE LA COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOS
(en dólares)
CRECE EN EL
154%
$ 30.000
$ 27.000
$ 12.200
AGD - 2008
$ 31.000
$ 28.000
$ 20.000
COSEDE - 2009
COSEDE - 2010
COSEDE - 2011
COSEDE - 2012
COSEDE - 2013
El Seguro de Depósitos es oneroso para las Instituciones Financieras privadas, pero GRATUITO y
AUTOMÁTICO, para los DEPOSITANTES que no deben pagar ni hacer ningún trámite para contar con el
mismo.
TIPOS DE DEPÓSITOS CUBIERTOS Y
EXCLUIDOS
Están protegidos por la
cobertura los siguientes
depósitos:
 A la vista (cuentas corrientes,
cuentas de ahorros, ejecución
presupuestaria, depósitos de otras
instituciones para encaje, cheques
certificados, otros depósitos y
fondos de tarjetahabientes)
 A plazo
 De garantía
 Restringidos
13
TIPO DE CUENTAS DE
DEPÓSITOS CUBIERTAS
¡Ahora son más los depositantes beneficiados con
El Seguro de Depósitos…!
Antes
AGD
Depósitos a la Vista
Depósitos a Plazo
Ahora
COSEDE
Depósitos a
la Vista
Depósitos a
Plazo
Depósitos de
Garantía
Depósitos
Restringidos
Se amplió la cobertura a un mayor número de cuentas de depósitos
TIPOS DE DEPÓSITOS CUBIERTOS Y
EXCLUIDOS
No están protegidos por la
cobertura del seguro de
depósitos:
Los depósitos efectuados por
personas vinculadas,
Los depósitos en oficinas offshore; y,
 El papel comercial y las
obligaciones emitidas por las
instituciones financieras.
15
CÓMO FUNCIONA EL SEGURO DE
DEPÓSITOS
16
INSTITUCIONES FINANCIERAS
CUBIERTAS POR EL SEGURO
BANCOS
MUTUALISTAS
SOCIEDADES
FINANCIERAS
EMISORAS DE
TARJETAS DE
CRÉDITO
17
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO
Desde enero del año 2009, las 40 cooperativas de
ahorro y crédito que se encontraban bajo el control de
la Superintendencia de Bancos y Seguros, han
contado con la cobertura del seguro de depósitos, y
seguirán teniéndolo
A partir del 2 de enero de 2013 estas IFIS pasaron a
ser controladas por la Superintendencia de Economía
Popular y Solidaria (SEPS), de conformidad con la Ley
Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del
Sector Financiero Popular y Solidario y son las
primeras en ser incorporadas al sistema de seguro de
depósitos de las instituciones financieras de economía
popular y solidaria.
Para todas las demás cooperativas, La SEPS definirá el
cronograma mediante el cual éstas irán siendo
incorporadas al Seguro de Depósitos del sector.
18
PAGO DEL SEGURO DE DEPOSITOS
DEL BANCO TERRITORIAL
•El costo del Seguro de Depósitos del Banco Territorial fue de US$54.3 millones y
cubría a 71,780 clientes, de los cuales el 99.3% mantenía saldos iguales o
inferiores a US$31,000. Sólo 668 depositantes mantenían saldos superiores a
US$31,000
•COSEDE transfirió en menos de 24 horas, el 100% de los recursos necesarios
para el pago del Seguro de Depósitos.
• Se inició el pago a los depositantes en el segundo día laborable después de
recibir notificación de liquidación forzosa del Banco.
•El pago se realizó en 18 ciudades del país y no sólo donde funcionaban las
oficinas de la institución financiera en liquidación, acercando el servicio al
ciudadano.
•A la fecha se ha pagado más de 96% del monto total del seguro de depósitos. La
diferencia no pagada ha sido porque los depositantes no se acercaron a cobrar.
19
MAYOR INFORMACIÓN
www.cosede.gob.ec
Escríbenos:
[email protected]
Búscanos en:
20