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SEGUROS AGROPECUARIOS EN AMÉRICA LATINA:
OBSERVACIONES Y FACTORES CRUCIALES
PARA EL ÉXITO
David C. Hatch
Subdirector General Adjunto
Noviembre 2008
Santiago, Chile
Verdadera contribución de la agricultura a la economía
Las mediciones tradicionales de la contribución de la
agricultura al producto interno bruto suelen indicar una cifra
inferior al 10% del PIB que sigue bajando. El cuadro siguiente
muestra que el producto interno bruto agrícola (PIB Ag) de los
países abarcados por el estudio había sido apenas un poco
inferior al 7% en 1997, excepto para Costa Rica (11,34%) y
Colombia (8,00%).
El nuevo indicador muestra que la verdadera contribución de la
agricultura y de los “agroalimentos” al PIB es
considerablemente mayor. Por ende, para los países del estudio,
la agricultura y los “agroalimentos” aportaron en promedio
cerca de 30% del producto interno bruto en 1997.
En el caso de Chile, utilizando las mediciones tradicionales, la
agricultura aportó menos del 6% del PIB. Al aplicar una
definición más amplia, el aporte fue de más de 32%.
Verdadera contribución de la agricultura a la economía
El cuadro muestra la contribución de la agricultura primaria y de la “agricultura y los
agroalimentos” al producto interno bruto.
Datos tomados de la publicación del IICA: Más que alimentos en la mesa: la real contribución de la agricultura a la
economía
OBSERVACIONES FUNDAMENTALES
La agricultura desempeña una función importante
prácticamente en todas las economías
Hay investigaciones serias para sustentar el vínculo que existe
entre la gestión eficaz del riesgo climático y la reducción de la
pobreza
Hay investigaciones serias para sustentar el vínculo entre
seguros, préstamos y la vitalidad económica
La comunidad mundial de donantes ha venido abordando el
tema del seguro agropecuario de manera fragmentada
El Banco Mundial ha encabezado la formulación de programas
de seguros agropecuarios en la comunidad de donantes.
Identificó al seguro agropecuario como una de las 10
iniciativas fundamentales para hacer frente a la crisis de la
seguridad alimentaria.
OBSERVACIONES FUNDAMENTALES (cont.)
Tanto la comunidad de donantes como la del sector privado
expresaron su interés en trabajar juntos en proyectos…y
consideran que la función del IICA tiene importancia estratégica
Hay una comunidad de donantes más amplia, orientada
principalmente a la erradicación de la pobreza, que ofrece
considerables oportunidades de financiamiento y asociación
Los gobiernos y los bancos centrales deben dar el primer paso para
atraer al sector privado por medio de cambios en los controles
Los seguros están segmentados en tres áreas, a saber: índice
meteorológico, seguros tradicionales y microseguros
OBSERVACIONES FUNDAMENTALES (cont.)
Se ha previsto que muy pronto empiece a funcionar un mecanismo
significativo de reaseguro del índice meteorológico.
La comunidad de los seguros está muy interesada en ampliar los
seguros para el sector agropecuario. Está evaluando el trabajo de
cada país para desarrollar un programa adecuado antes de entrar en
el mercado.
La clave para el éxito son los programas específicos que puedan
ampliarse en países seleccionados cuidadosamente
La ayuda en caso de desastres es una herramienta política que ha
demostrado ser costosa y estar mal administrada.
CONCEPTOS CRÍTICOS
La gestión del riesgo puede ayudar a interrumpir el ciclo de la
pobreza
Seguros + préstamos = Crecimiento económico
La ayuda en caso de desastres NO es la solución
El modelo sector privado-público es mejor
No hay una solución única relacionada con el seguro
El gobierno debe dar el primer paso
El seguro agropecuario es una herramienta económica y no una
pelota del fútbol político
La información fidedigna sobre reaseguros (por ejemplo,
producción, pérdidas: datos meteorológicos) son esenciales para
formular un programa adecuado desde una perspectiva actuarial.
Modelo de seguro preferido:
una verdadera alianza entre el sector público y el
privado
Legislación y finanzas gubernamentales
Comunidad seguros/finanzas
Liderazgo/gestión del programa
Comunidad agropecuaria
No hay una solución única en materia de seguros
Índice meteorológico –Macro
Gobiernos
Bancos/ Asociaciones/ cooperativas
Seguros tradicionales
Productores
Prestamistas
Microseguros
Prestamistas
Productores
Cómo dar el primer paso:
acciones esenciales del gobierno
Conocimientos y valoración adecuados a nivel ministerial y del
banco central acerca de la función que desempeñan los seguros en
la erradicación de la pobreza
La cooperación eficaz entre los ministerios de agricultura y de
finanzas será fundamental
Modificar el marco reglamentario para abordar cuestiones tales
como: tratamiento de los impuestos, cooperativas, supervisión por
el gobierno, subsidios, inmigración/disposiciones sobre residencia
para ciertas profesiones, y estabilidad del programa a largo plazo
Crear un modelo integral de gestión del riesgo con perfiles del
riesgo para incluir datos meteorológicos, mapas sobre el clima,
daños a las cosechas, mapas sobre el riesgo
Motivos comunes de fracaso
1.
Información insuficiente sobre los reaseguros (por ejemplo,
cultivo, lugar, costos, clima)
2.
Mala supervisión del programa
3.
Falta de experiencia para calcular primas adecuadas desde el
punto de vista actuarial
4.
Marco reglamentario inadecuado
5.
Falta de profesionales experimentados
6.
Subsidios contraproducentes a las primas
7.
Suministro de ayuda para desastres cuando se dispone de
seguro
8.
Ampliación demasiado rápida del programa
Sentar las bases adecuadas: estudiar el
paisaje-cultivar el campo
Asegurar un compromiso de largo plazo con instituciones
financieras clave
Desarrollar una base de datos integral que garantice la
integridad y permita el análisis adecuado
Crear el entorno legal, reglamentario y financiero adecuado
Introducir temprano a los reaseguradores mundiales
Determinar una estrategia de retención del riesgo para todo
el país, basada en un perfil del riesgo para Chile
Aprender continuamente de las experiencias de otros países
La financiación segura del sector agrícola empieza con la
educación
Sentar las bases adecuadas: estudiar el
paisaje-cultivar el campo
(cont.)
Promover las cooperativas y otras asociaciones de agricultores
Evaluar cuidadosamente si las compañías de seguros locales son
adecuadas
Preparar cuidadosamente la redacción de cada documento
Crear un departamento independiente de detección del fraude
Establecer una estructura organizacional y la pericia del personal
con experiencia pertinente significativa
Empezar de manera lenta y cuidadosa con coberturas limitadas (por
ejemplo, granizo y luego peligros múltiples seleccionados)
Integrar organizaciones técnicas y recursos para promover buenas
prácticas agrícolas y facilitar el acceso
Marco de la secuencia de la política pública para
desarrollar el mercado del seguro agropecuario
EVALUACIÓN MULTIMINISTERIAL DE LA
POLÍTICA PÚBLICA
PARA EL SEGURO
AGRCPECUARIO
[1]
Nivel de
riesgo por
caída del
mercado
(Alto)
Respuesta a
desastres.
Productos/
programas
COMERCIALIZACIÓN
REASEGUROS
TRANSICIÓN A LA
ADMINISTRACIÓN
DEL MERCADO
PRIVADO
(Opcional)
NIVELES DEL
RIESGO
/BENEFICIARIOS
[2]
Gestión del
riesgo
individual.
Productos/
programas
RECLAMOS
Nivel de seguro
del mercado
(Medio)
DESARROLLO
DE PRODUCTOS
BIENES Y
SERVICIOS
PÚBLICOS MULTIMINISTERIALES
[3]
Seguro de
ahorros/ micro
crédito
Nivel de
retención del
riesgo
(Bajo)
Arreglos
institucionales
SUPERVISIÓN
SISTEMAS DE
INFORMACIÓN
MARCO LEGAL /
REGLAMENTARIO
COOPERACIÓN
REGIONAL
Adaptado con autorización del Banco Interamericano de Desarrollo (Arias y Covarrubias-2006)
Momento decisivo
Se trata de un momento verdaderamente singular y
decisivo para la agricultura
La promoción de la función directa y significativa
de la agricultura en la economía de un país es algo
que va más allá de lo que suele entenderse
Promover el manejo eficaz del riesgo agrícola
(buenas prácticas agrícolas y seguros) como una
forma fundamental de reducir la pobreza y ampliar
la economía
Promover el vínculo entre el seguro /gestión del
riesgo y la seguridad alimentaria
Momento decisivo (cont.)
La promoción inmediata de la tecnología y la innovación en
América Latina sirve para ampliar la base agrícola,
fortalecer las economías, reducir la pobreza y ayudar a
abordar la crisis mundial en el corto plazo
¿Por qué América Latina?
Los recursos naturales de América Latina son más
abundantes y más fáciles de aprovechar; además, la
infraestructura existente es mucho más avanzada que la de
África
En África se necesitan de 3 a 5 generaciones de inversiones
fuertes en comparación con 1 a 2 generaciones en América
Latina con inversiones mucho menores
“En los años venideros veremos un número
mucho mayor de economías emergentes que
podrán beneficiarse de un mercado mundial en
expansión para sus productos agropecuarios
como resultado de la constante liberalización del
comercio y el aumento de la importancia
asignada al desarrollo rural. Sin embargo, para
poder aprovechar estas oportunidades tendrán
que consolidar sus sectores agropecuarios en
materia de gestión del riesgo e incentivos
comerciales”. Swiss Re 2007
¡Gracias!