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CajaMurcia Situación económica y operativa financiera en Portugal SOCIO ESTRATÉGICO DE ESPAÑA, PORTUGAL SIGUE ACAPARANDO LA ATENCIÓN DE LAS EMPRESAS ESPAÑOLAS Y, EN PARTICULAR, DE LAS INMOBILIARIAS QUE HAN TRATADO DE COMPENSAR LA CAÍDA DEL MERCADO DOMÉSTICO ACUDIENDO A LAS OPORTUNIDADES DE LOS MERCADOS EXTERIORES, ENTRE LOS QUE FIGURA EL MERCADO LUSO. SIN EMBARGO, PORTUGAL NO HA PERMANECIDO AJENO AL DETERIORO DE LA COYUNTURA MUNDIAL Y SU SITUACIÓN NO ES MUY DISTINTA A LA QUE EXHIBEN SUS VECINOS EUROPEOS. Análisis de la situación económica Tras una ligera aceleración del crecimiento en 2007, la economía lusa está perdiendo fuelle en 2008, lastrada por la desaceleración de la demanda interna y el serio deterioro del entorno internacional y, en particular, el europeo. La menor creación de empleo, los elevados tipos de interés y el encarecimiento de los precios de la energía y los alimentos están debilitando el consumo de unas familias fuertemente endeudadas (129% de la renta disponible). Por otro lado, la tímida reactivación del mercado inmobiliario, favorecida por el turismo y el éxodo rural, se ha visto frenada por el repunte de los tipos de interés, que, a su vez, también están condicionando negativamente las decisiones de inversión de las empresas. El balón de oxígeno que han introducido las inversiones públicas en infraestructuras (como por ejemplo el nuevo aeropuerto de Lisboa) contribuyen sólo parcialmente a compensar el menor dinamismo de la inversión privada, mientras que la crítica situación que viven el resto de socios europeos, a los que Portugal destina el 70% de sus exportaciones, no permite esperar grandes impulsos desde la demanda externa. El déficit comercial podría, sin embargo, reducirse como consecuencia, precisamente, de las menores importaciones asociadas a la atonía de la demanda interna. Aun cuando la coyuntura no sea del todo favorable, lo cierto es que la fuerte integración económica y comercial entre España y Portugal 14 aconseja que se exploren las indudables oportunidades que ofrece el mercado luso. Sector bancario y operativa financiera El entorno bancario portugués, en el que destaca la presencia extranjera y en particular la española, es el propio de una economía industrializada. Éste se caracteriza por una elevada concentración de los activos, depósitos y créditos en las 5 principales entidades del país (Caixa General de Depósitos, Banco Comercial Portugués, Banco Espirito Santo, Banco Portugués de Investimento y Banco Totta/Santander). Por otro lado, Portugal presenta un elevado grado de bancarización, medido como el total de activos sobre PIB, - 2,72 - superior en cualquier caso al de los países del Euro (2.57) y a España (1.94) y un número de oficinas por cada 1.000 habitantes alto, del 0,52, que se concentran, principalmente, en las regiones de Lisboa y Valle del Tajo (43%), Norte (27%) y Centro (15%). Desde el punto de vista operativo, los sistemas bancarios español y portugués son bastante equiparables. Existen, no obstante, algunas peculiaridades que conviene recordar. Por ejemplo, las hipotecas no son subrogables y el procedimiento notarial es lento porque los notarios en Portugal son funcionarios estatales. No existen diferencias con España en materia registral y en los procedimientos de ejecución. Por otro lado, la banca no está obligada a entregar talonario de cheques y además el producto tiene coste. Esto es así porque, por debajo de un importe (30 euros), la entidad tiene que pagar los cheques que resulten incobrados. La asunción de este riesgo se puede mitigar, consultando las bases de datos de morosos. Otros instrumentos financieros peculiares son la cuenta de crédito caucionada y la "librança" para préstamos personales. En el primer caso, el instrumento es asimilable a nuestra cuenta de crédito, con la peculiaridad de que su disposición es total, sin que se produzcan amortizaciones de la cuenta con posteriores ingresos. En definitiva, se trata de un préstamo a corto plazo renovable. El segundo se caracteriza por llevar aparejado una "librança" o letra de cambio emitida por el banco contra el prestatario firmada en blanco y en la que se determina el importe máximo. Al no intervenir el notario, la libranza dota de capacidad ejecutiva a la operación. Tratándose de operaciones internacionales, la transferencia sigue siendo el principal medio de pago empleado. A este respecto conviene recordar que, desde enero de 2008, está en vigor el SEPA o Zona Única de Pagos en Euros para las transferencias bancarias entre los 27 estados de la UE. El objetivo de esta medida es conseguir que las transferencias entre Murcia y Lisboa sean igual de seguras, fiables y rápidas que las efectuadas entre la capital murciana y cualquier otra ciudad española. Desde luego, aquí como en cualquier otro mercado, en caso de que se tengan dudas con el cliente es preferible optar por la carta de crédito.