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PROYECTO GESTIÓN DE
PRÉSTAMOS Y AVALES
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EL CLIENTE
Entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio
de Economía y Hacienda a través de la Secretaría
de Estado de Economía que tiene consideración de
Agencia Financiera del Estado.
La entidad trabaja por el crecimiento y la mejora de la
distribución de la riqueza nacional y fomenta aquellas
actividades económicas que por su trascendencia
social, cultural, innovadora o ecológica merezcan
una atención preferente. El cliente apoya los proyectos
de inversión de las empresas españolas, para que
sean más competitivas y contribuyan al progreso
económico de nuestro país.
Su financiación se dirige a impulsar sectores como
la industria cinematográfica, el transporte, favorecer
los proyectos de innovación tecnológica, las energías
renovables y potenciar la presencia de nuestras
empresas en el exterior.
pública tenían que atender necesidades de política
económica y satisfacer el interés general.
Había que proveer al cliente de una herramienta
a medida, que integrara la administración de
los préstamos y avales y otros servicios, estuviese
orientada a la gestión, fuera de fácil acceso y diese
una visión clara e integrada de la información, ya que
iba a ser el soporte de toda la operativa de Activo.
NUESTRA VISIÓN
El proyecto de Gestión de Préstamos y Avales debía
revisar exhaustivamente la Administración y Gestión
de las operaciones de Activo teniendo presentes las
especificaciones de los productos del cliente.
• Definir las funcionalidades que debían cubrirse,
no sólo para el alta/consulta modificación/baja de
operaciones, sino también para permitir gestionar
dichas operaciones.
También colabora con los programas de política
económica, en situaciones de crisis o catástrofes
naturales, en apoyo a la exportación o para facilitar
créditos a personas fuera de los canales habituales
de financiación mediante la línea de Microcréditos.
• Especificar y revisar los algoritmos de cálculo de
intereses, comisiones, demoras… Con las características
propias de cada sistema de amortización.
Su objetivo es favorecer el crecimiento económico
compatible con una mayor cohesión social y territorial.
• Flexibilizar al máximo la gestión que los usuarios
realizan de las operaciones; permitiendo cambiar
intervinientes, modificar condiciones, relacionar
operaciones…
RETOS DEL NEGOCIO DEL CLIENTE
En 2005 el cliente pone en marcha un Plan Estratégico
y de Sistemas para los 3 años siguientes que incluye
una profunda transformación de su área de sistemas
y de negocio, que afecta tanto a su tecnología
(arquitectura) como a sus procesos.
Una parte muy importante de ese Plan afecta
directamente a sus operaciones de Activo, en especial
a la Financiación que la entidad ofrece directamente,
a los Avales y a la mediación con las Entidades
Financieras.
El hecho de que la entidad sea dependiente de un
Organismo público condiciona tanto los sectores a los
que se dirige como sus clientes y los productos que
comercializa.
Por ello el objetivo del Plan era cumplir los
requerimientos actuales y futuros de sus áreas de
negocio, teniendo en cuenta que como Entidad
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• Revisar las comunicaciones de la Entidad, tanto
para destinatarios internos (Contabilidad, Tesorería…)
como externos (Organismos Oficiales, Entidades
Financieras, Clientes…)
• Adaptar los listados existentes.
• Preparar la gestión de cobros y pagos integrado
con gestión de efectivo y tesorería.
• Definir los ficheros necesarios para comunicarse
con Organismos y contabilizar subvenciones y
subsidios.
• Ampliar el contenido de las operaciones
relacionando sus finalidades y/o garantías.
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DETALLES DE LA SOLUCIÓN
El resultado tras meses de estudio de los procesos y
definición de funcionalidades a potenciar, integrar
y automatizar es una solución basada en un sistema
estructurado en diferentes módulos integrados
entre si y con otras aplicaciones: Núcleo Bancario,
Contabilidad, Gestión de Riesgos, Gestión de Efectivo
(cobros y pagos), etc.
RAZONES
NUESTRA FIRMA
Cumbria FSC es la mayor firma independiente de
consultoría de negocio dedicada al sector financiero
con sede en España. La firma se organiza según las
áreas de conocimiento de sus especialistas:
• Banca minorista
• Banca mayorista
Son dos los motivos principales que hicieron al cliente
decidirse en confiar a los profesionales de Cumbria
FSC un proyecto de estas características:
• Banca privada
• Cumbria FSC cuenta con recursos que conjugan
un excelente conocimiento funcional a la vez que
una contrastada experiencia en la realización de
proyectos del sector financiero y en concreto en el
área de activo.
• Financiación especializada
• El conocimiento previo del cliente y de sus
peculiaridades, lo que nos permite anticiparnos a
los posibles riesgos que puedan surgir y conocer de
antemano y en profundidad el negocio del cliente y
la complejidad del proyecto a realizar.
Estos motivos, unidos a la independencia en nuestro
trabajo, nos otorgan una excelente visión de las
mejores prácticas del sector financiero, situándonos
como líderes en el mismo.
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• Seguros
El elemento diferenciador de la firma radica en la
especialización a través de un profundo conocimiento
normativo, estratégico y operativo, tanto del sector
como de los clientes. A esto, sus profesionales unen
el dominio de las mejores soluciones operativas
y tecnológicas relacionadas con su área de
especialización.
Una absoluta independencia permite tomar las
decisiones más adecuadas para el cliente. Si bien
se busca activamente mantener y fomentar las
relaciones profesionales con los distintos proveedores
del sector financiero, no existen acuerdos de negocio
globales con ninguno de ellos. Las colaboraciones son
puntuales y en función de cada proyecto concreto.
De este modo se preservan los intereses del cliente, se
evitan los conflictos de intereses y se ofrece la mejor y
más objetiva solución a las necesidades planteadas.
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