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Instituto para el desarrollo de las finanzas
empresas populares
CURSO DE FORMACIÓN PARA
LA ADMINISTRACIÓNY GESTIÓN DE CRÉDITO
(Nivel básico)
Convencidos de que las instituciones microfinancieras tienen que contar con personal especializado que pueda colaborar en el fortalecimiento de la
administración y gestión de crédito, la ANMIF y el INDIFEP han venido impartiendo cursos de capacitación desde el 2010, cuya finalidad es brindar
conocimientos teóricos y prácticos para la formación de personal.
Es necesario reconocer que el trabajo del asesor/oficial de crédito no es únicamente la colocación del crédito. También debe promover, facilitar,
asesorar, informar y motivar a sus acreditados. De allí que sea clave la adquisición de conocimientos sobre el sector así como el fortalecimiento de las
capacidades de cada asesor/oficial de crédito. Ambos aprendizajes redundarán en el diseño de estrategias adecuadas a cada situación y de esa manera se podrá
cumplir la meta de apoyar de manera integral el desarrollo económico orientado hacia un desarrollo social de la población más necesitada.
Curso dirigido a:
Asesores/Oficiales/Ejecutivos de crédito, directores, personal que interviene en la creación de los productos financieros, departamento de recursos humanos y
personas que capacitan personal.
OBJETIVO GENERAL DE LA CAPACITACIÓN
Ofrecer capacitación para la especialización de recursos humanos en la administración y gestión de crédito, a fin de que conozcan y experimenten el uso de las
principales herramientas financieras, aprendan a buscar otras herramientas para innovar la gestión, obtengan mayores habilidades para el trabajo y sean capaces
de explorar y conocer las diversas realidades y formas de vida de los clientes, su dinámica económica, sus capacidades y posibilidades.
Insurgentes sur # 800 Piso 8
Col. Del Valle
México, D. F., 03100
Teléfono: 33005668 / 55113282
Cel. 5511425291/ 5513205978
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Fecha: 29 de julio al 7 de septiembre del 2013 (Incluye mes de tutoría)
Curso; 80% práctico y 20 % teórico con 10 módulos.
Tipo de Participación; presencial y en línea.
Sede de trabajo 12 días en aula: Ciudad de México, por definir lugar
DESCRIPCIÓN DE CAPACITACIÓN
Etapa 1: 29 de julio al 3 de agosto del 2013
Taller en aula: Constará de diez (10) módulos con los temas básicos en seis (6) días.
Etapa 2:
Tutoría de operación en campo, del 5 de agosto al 30 de agosto en esta etapa, los participantes regresan a sus instituciones para ejercer sus actividades diarias.
Cada participante elaborará un plan personal para hacer útiles los conocimientos vistos en el aula. Durante la tutoría recibirán la asesoría personalizada en línea
de tutores que darán seguimiento a la práctica cotidiana. Los tutores los apoyarán ante todas las dudas, análisis de casos específicos, análisis de la experiencia
práctica, en fin, ayudarán a la implementación de los conocimientos necesarios para lograr los cambios deseados y obtener un efectivo mejoramiento de su
práctica laboral.
Etapa 3: 2 de septiembre al 7 de septiembre
Taller en aula Consolidación y Focalización: A partir de la experiencia y resultados de las actividades cumplidas y reportadas por los asesores de crédito en
su trabajo de campo, se ajustará esta etapa que tiene como fin reforzar los temas que resultaron más problemáticos durante la práctica, de manera que se analice
y se comprenda la experiencia vivida, las distintas formas como los participantes resolvieron los problemas de la mejora actividades e incluso los puntos de su
práctica cotidiana que quedaron por mejorar. El taller tendrá una duración de seis (6) días.
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Temario primera etapa
FECHA
Módulos
1 .- Fundamentos de
Microfinanzas y el
Análisis del Contexto
2.- Metodología grupal,
grupo solidario y banca
comunal
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Contenidos
Pasado Presente y Futuro
La misión de las microfinanzas y las metodologías y su evolución
El microcrédito, el ahorro y otros productos financieros.
Diferencias entre un ejecutivo de cuenta, un promotor social y un oficial de crédito.
Actitudes, conocimientos y sensibilidad del oficial de crédito. Retos del oficial de crédito.
Evaluación de las buenas prácticas Que es el contexto
Análisis del contexto.
Haciendo cambios basado en mi contexto y mis nuevos objetivos
Responsabilidades en las asociaciones solidarias:
La Normatividad existente para el manejo de GSOL.
Estructura y Constitución del GSOC.
Definición de Obligados Solidarios. Responsabilidad individual vs Compromiso grupal.
Función y Responsabilidades de cada integrante del GSOL Rol y responsabilidades del AC con el GSOL.
Papel del A.C. en la constitución de un GSOL. Manejo del Grupo Solidario por el AC. Cercanía y Distancia del AC
con el GSOL.
Elementos básicos para la colocación de una cartera saludable.
Cobranza.
Bases de Banca Comunal, modos operativos
Breve historia de la Organización
Actitudes Dañinas dentro de la Banca Comunal
Herramientas que permiten disipar las actitudes dañinas
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3.- Finanzas Básicas
4.- Riesgos:
5.- El asesor de crédito y
la metodología del
crédito individual
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Análisis de crédito en la banca comunal
Seguimiento de los clientes y cobranza
Medidas básicas del desempeño de la cartera para evaluación continua.
 Introducción a las finanzas
 Valor del dinero a través del tiempo (valor presente, valor futuro, interés simple, interés compuesto)
 Tasa de interés nominal, real, periódica y efectiva
 Elementos generales para la evaluación de proyectos
 Los Estados Financieros
 Análisis e interpretación de Estados Financieros


Que es el riesgo?
Creando mi matriz de riesgo para medirlo
Objetivo de un Intermediario Financiero
Entorno macroeconómico de las micro finanzas
Riesgo de la actividad de crédito
A.
Concepto y clasificación del riesgo según CNBV
B.
Riesgo del crédito individual
1.
Diseño de producto: Tasas globales, saldos insolutos, CAT, reestructuras
2.
Criterios de Elegibilidad: Políticas de crédito, flujo del cliente, buro e historial crediticio,
solicitud de crédito y cuestionario o estudio socioeconómico
Operación del crédito
A. Promoción: Selección nicho de mercado y medios publicitarios
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B.
C.
D.
E.



Evaluación del acreditado y calificación paramétrica
Organización: Formalización e integración del expediente
Administración: Estructura organizacional, procedimientos y flujo operativo
Cobranza y acciones para la recuperación de la cartera Que son las sociedades de información
crediticia.
Historial crediticio
Casos prácticos, análisis de mis clientes
6.- Analizando el
historial Crediticio
7.- La actividad del
asesor de crédito y el
otorgamiento de
microfinanciamiento
rural
8.- Promoción y
liderazgo
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
Análisis del contexto: diferencias entre los negocios urbanos y los negocios rurales.
Micro financiamiento y flujo de efectivo en el medio rural.
Alternativas de aseguramiento en proyectos rurales.
Ministraciones, plan de pagos y consolidación de negocios.
El perfil y el papel del asesor de crédito rural.
Promoción y recuperación
-El proceso de promoción.
-Las presentaciones, y el contacto inicial.
-Valores, reglas y estrategias de la decisión,
-Hablando el lenguaje del cliente y el servicio al cliente.
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- Planificación y proceso de la colocación y prospección recuperación
Liderazgo
-Definición de liderazgo
-El ámbito problema del liderazgo
-El paso de la visión a la acción
-Conclusiones practicas
9.- Conoce a tu cliente,
seguimiento del crédito y
de tu cliente. La
recuperación
El seguimiento y la recuperación
 La importancia del contexto
 Definición del seguimiento,
o objetivos y valores,
o preparando un plan de acción,
o valoración del cliente y obtención de información
 Valores, reglas y estrategias de la decisión,
 Como tratar con diferentes estilos de pensamiento (culturas, de ver las cosas),
 Las expectativas del cliente
 Evaluando al cliente
 La construcción de la confianza Objetivos valores, lealtad
 La decisiones de los clientes
 La recuperación.
 Conflictos y congruencia enfréntese al problema no con las personas.
Lo que debe saber quien otorga crédito para la prevención de Lavado de dinero
10.- El Asesor/Oficial de
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

Las disposiciones PLD
Conociendo a tu cliente y la importancia de contar y verificar su información
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crédito y las
disposiciones PALD


Que hay que observar?
Reportando actitudes inusuales
Temario de la tercera etapa:
Los módulos serán los mismos, el temario se ajustará en base a los resultados de trabajo en campo con el objeto de reforzar los conocimientos.
El curso incluye; participación en 10 módulos, material de trabajo, tutoría, , evaluación y reconocimiento
En modalidad presencial café continuo y comidas de los 12 días en aula.
Costos:
Presencial; $32,000.00 más impuestos
Participación Línea; $22,000.00 más impuestos
Socios ANMIF,
Presenciales: $29,500 más impuestos
Participación en línea $19,500 más impuestos
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Si tienen línea de crédito de FINAFIM o FOMUR, pueden pedir apoyo aún son las mismas políticas del 2012.
Para el apoyo contacta a:
Gabriela Barragán, Capacitación - Fortalecimiento Institucional, PRONAFIM, Tel. 01 55 56299500 ext. 27612
Incluye; material de cada módulo continuo, evaluación y reconocimiento
En modalidad presencial café y comidas de los 12 días
Informes:
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Ponentes
Metodología grupal, grupo solidario y banca comunal
María Matilde Olazábal
Maestra en Educación por la Universidad Anáhuac, tiene una Especialización en Desarrollo y Política Social por el Centro de Investigación y Docencia
Económicas y una Licenciatura en Educación por la Universidad Anáhuac.
Tiene más de doce años de experiencia en desarrollo institucional y ocho años de experiencia en finanzas populares. Se incorpora a Freedom from Hunger en
septiembre de 2007. Como directora de FFHAlcance, ha promovido la innovación y el perfeccionamiento de servicios complementarios para el sector de
finanzas populares, el desarrollo de servicios de capacitación de capacitadores y la creación de módulos educativos para quienes viven en situación de pobreza;
ha pactado alianzas estratégicas entre Alcance y otras organizaciones de desarrollo nacionales e internacionales. Anteriormente asesoró a múltiples equipos
estratégicos de microfinanzas en el análisis institucional y la optimización de sus metodologías de desarrollo; diseñó y desa rrolló programas educativos y de
capacitación para diversas organizaciones de la sociedad civil; participó en el desarrollo de programas de profesionalización para organizaciones sociales, y
contribuyó a la formación de grupos autogestivos para promover el desarrollo social en comunidades de extrema pobreza.
El asesor de crédito y la metodología del crédito individual
Ignacio Beteta,
Maestro en economía por la San Diego State University, E.U.A., tiene una licenciatura en economía por la Universidad Anáhuac.
Fue director y catedrático de la Escuela de Economía de la Universidad Anáhuac (1979-86), Director de Bufete de Promoción Industrial, despacho
especializado en asesoría económico – financiera (desde 1982).
Participa en el Programa de Radio (Cúpula Empresarial, desde 1994), laboró en Banco del Atlántico como Director Divisional (1993-98), Hipotecaria
Vanguardia, como Director General (2001-02), General Hipotecaria, como Director General Adjunto (2002-03) (Empresa de GE), Banco Azteca, Director de
Crédito, diseñando el producto de crédito hipotecario(2005-a 2008), Bufete de Promociones Inmobiliarias como Director General (a partir junio 2008),
ASICOMMEX.- Director General de empresa del ramo de desarrollo de sistemas de Originación y Administración de Créditos Hipotecarios (a partir de agosto
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2009), Asesor en Finanzas y Economía, publicó el libro “ El Crédito Hipotecario y la Vivienda en México”, Analista económico Canal 11 NOTICIEROS,
Columnista Periódico EL FINANCIERO.
Historial Crediticio:
Ismael Huitrón Morales
Licenciado en Administración de Empresas por la Universidad Nacional Autónoma de México, cuenta con un diplomado en Mercadotecnia.
Tiene más de diez años de experiencia en las áreas comercial y crédito.
Trabajo cuatro años en Trans Union de México (Buró de Crédito). Gerente Comercial desde hace más de cinco años en Círculo de Crédito. Se ha especializado
en atender a las Instituciones de Microfinanzas y Finanzas Populares a nivel nacional. Ha participado en diversos eventos como expositor e instructor,
generando alianzas con las principales organizaciones y redes de Microfinanzas así como creado productos acordes a las necesidades del sector en lo que a
control y administración del riesgo se refiere.
Finanzas Básicas
Gerardo García Muñoz.
Maestro en Economía, con la especialidad en Empresas y finanzas, con Licenciatura en Economía por la Universidad Autónoma Metropolitana. Ha cursado los
diplomados: Promotor de Sociedades de Inversión” / Impartido por personal de la BMV y “Sistema Financiero para Segmentos de Bajos Ingresos”. Ha
participado en diversos cursos y seminarios asociados a la disciplina económica de manejo de software y superación personal.
Actualmente es parte del equipo en Investigación académica de la Universidad Autónoma Metropolitana, Azcapotzalco e imparte diversos cursos a nivel de
posgrado. Maestría en Finanzas, Administración de Empresas y Planeación Estratégica. Escuela Comercial Cámara de Comercio, División Posgrado.
Ha participado en la capacitación y asesoría empresarial para microcréditos, en FONDESO y ofrece consultoría económica, participando también en
investigación Social y Cultura Civil con diferentes organismos y empresas.
La actividad del asesor de crédito y el otorgamiento de microfinanciamiento rural.
SERGIO LUIS HERNANDEZ VALDES.
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Licenciado en Sociología por la UNAM con una amplia trayectoria en el servicio público federal. Durante 30 años de ejercicio profesional ha participado en la
instrumentación y coordinación de programas sociales de combate a la pobreza en comunidades urbanas y rurales. De 1979 a 1985, desde la Secretaría de
Programación y Presupuesto en la ciudad de México, colaboró en la instrumentación del Programa Integral para el Desarrollo Rural (PIDER), de la
COPLAMAR y en los Programas de Desarrollo Regional en 10 estados del centro del país. De 1985 a 1990 desempeñó diversos cargos en la Dirección de
Organización de Productores de la entonces Secretaría de Agricultura y Recursos Hidráulicos (SARH) y de 1990 a 1992 coordinó las tareas de organización
social del Programa Nacional de Solidaridad en el Estado de Morelos. De 1992 a 1997 se desempeñó como Delegado de la Secretaría de Desarrollo Social en el
estado de Durango. De 1997 al 2002, en el mismo estado de Durango ocupó el cargo de gerente de Diconsa, coordinando el Programa de Abasto Rural. De
2003 a 2010 se desempeñó como Gerente Regional de la Sucursal Pacífico de Diconsa, coordinando las acciones de abasto rural en los estados de Sinaloa y
Baja California Sur.
Además de su formación sociológica ha realizado estudios de maestría en terapia familiar y de pareja, un diplomado en psicoanálisis y diversas especialidades
en estudios de género y violencia masculina. Ha sido catedrático de la UNAM y de la Universidad Juárez del Estado de Durango y es autor de algunas
publicaciones entre las que destacan investigaciones sobre la historia y la cultura del cacao en México y la organización económica de los productores rurales
durante la década de los 70s. Actualmente se desempeña como catedrático en la Universidad Juárez del Estado de Durango.
Fundamentos de las Microfinanzas, Liderazgo, seguimiento, promoción y recuperación
Patricia Villafuerte
Especialista en microfinanzas y finanzas populares, en particular en los temas de recursos humanos y en la organización operacional de empresas. Tiene un
máster en Programación Neurolingüística.
Directora del ANMIF. Tiene más de 7 años de experiencia en asesoría a empresas, la elaboración y coordinación de talleres y cursos especializados para el
personal de organizaciones de finanzas populares. Fundadora EN 2010de la revista Finanzas Populares, una revista de difusión dedicada especialmente para el
sector de las microfinanzas y finanzas populares. Especialista en la obtención y análisis de información de este sector y de sus proveedores. Anteriormente
trabajo por más de 10 años en el área de las relaciones públicas para crear vínculos entre diferentes sectores y niveles institucionales. Fundadora del Centro de
capacitación de la Federación Nacional de Promotores Industriales de Vivienda, (PROVIVAC) actualmente Cámara Nacional del la Industria de Desarrollo y
Promoción de Vivienda, (CANADEVI) coordino y elaboró tres diplomados, que se impartieron a nivel Nacional a través del canal MVS.
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Coordinadora de Tutores y Tutora:
Susana Villafuerte
Maestra en investigación sociológica por la Universidad de Toulouse, Francia, es candidata a doctor en sociología por esta misma universidad. Estudio también
la maestría en pedagogía (Universidad Panamericana) y la licenciatura en sociología con especialidad en Investigación Educativa en la Universidad Nacional
Autónoma de México.
Especialista en el estudio de procesos interculturales e interdisciplinarios, actualmente termina una investigación acerca del proceso creativo y la innovación
técnica en teatros de ópera. Miembro del Seminario del Centro de Sociología de la Innovación (Escuela de Minas Minas-ParisTech), participa en congresos y
eventos internacionales de universidades como la de Sao Paulo (Brasil), Universidad de Trento (Italia), Universidad de Grenoble (Francia), etc. Asesora y
analista del ANMIF y el INDIFEP en la concepción y desarrollo de proyectos de formación e investigación en el tema de las finanzas populares y
microfinanzas. Ha sido tutora en la Especialidad de Competencias Docentes (Universidad Pedagógica Nacional); docente en las carreras de sociología y
derecho en la ENEP-Acatlán,UNAM, y en otras universidades. Tiene una amplia experiencia en la investigación educativa en la Secretaría de Educación
Pública, Secretaría de Programación y Presupuesto, Centro de Estudios Educativos; y en investigación de las artes en el Centro de Investigación de la DanzaINBA.
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