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Bogotá, 27 de septiembre de 2012
Superintendencia Financiera rinde cuentas a la Ciudadanía
En Audiencia Pública realizada en Bogotá, el Superintendente Financiero, Gerardo
Hernández Correa, presentó el informe de gestión de la Entidad para el período
comprendido entre agosto de 2011 y julio de 2012.
En el Centro de Eventos de la Biblioteca Luis Ángel Arango de Bogotá, la
Superintendencia Financiera de Colombia realizó su Audiencia Pública de Rendición de
Cuentas a la Ciudadanía para el período comprendido entre agosto de 2011 y julio de
2012.
El Superintendente Financiero, Gerardo Hernández Correa, presentó la evolución de las
principales variables del Sistema Financiero a julio de 2012 e informó que al cierre de
julio los activos del sistema financiero, incluyendo los fondos administrados por las
entidades vigiladas, ascendieron a $798.56 billones, lo que equivale a un crecimiento
nominal anual de 16.5%.
Destacó además que la evolución favorable de las utilidades de la mayor parte de los
intermediarios del sistema durante lo corrido de 2012 a julio, ha estado impulsada
fundamentalmente por la valorización de las inversiones y la colocación de créditos.
Así, a julio de 2012 el sistema financiero en su conjunto acumuló utilidades por $20.5b,
las cuales obedecen en 29.1% a las obtenidas por las entidades vigiladas ($6.0b) y en
70.9% por los fondos administrados ($14.5b).
Dentro de éstas, los establecimientos de crédito reportaron utilidades por $4.38b, de los
cuales $3.83b corresponden a los bancos. Por otro lado, del total de utilidades de fondos
administrados ($14.5b), 7.6b corresponden a fondos de pensiones obligatorias.
En los primeros siete meses de 2012 el sistema financiero colombiano presentó un
crecimiento relativo superior al de la economía y, adicionalmente, el comportamiento
reciente de la cartera ha permitido una mayor profundización financiera, el cual ha
pasado de 25.6% en 2006 a 35.9% en el 2012.
A julio se observa además que el fortalecimiento de la capacidad patrimonial de los
establecimientos de crédito ha favorecido la evolución en la relación de solvencia, que
continúa ubicándose por encima del nivel mínimo regulatorio (9%).
A su turno, la cartera continúa presentando una dinámica favorable aunque registra una
disminución en sus tasas de crecimiento. Para julio, la variación nominal anual de la
cartera total se ubicó en 17.31% al ascender a $231.1 b.
Superfinanciera, primera en transparencia
Oficina de Comunicaciones SFC
Tel.: (571) 5940200 - 5940201
ext. 1516/1556/1541
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A julio, la expansión de la cartera ha estado acompañada por el aumento gradual en la
cartera vencida y el crecimiento de las provisiones. Como se recordará, para propiciar el
sano crecimiento del crédito de consumo el Gobierno Nacional anunció medidas dirigidas
a los Establecimientos de Crédito y al Fondo Nacional del Ahorro, con el fin de que
hicieran provisiones adicionales de carácter transitorio en la medida en que esta cartera
registre mayores deterioros (Circular Externa 026 de 2012).
En julio de 2012 las provisiones ascendieron a $10.7b, superando al nivel registrado por
la cartera vencida por $6.9b. De esta forma, a julio el indicador de cubrimiento se ubicó
en 154%, lo que señala que por cada $1 de cartera vencida, los establecimientos de
crédito cuentan con $1.54 para cubrirlo.
Durante su Audiencia Pública de Rendición de Cuentas, la Superintendencia Financiera
destacó la confianza en el Sistema Financiero Colombiano, lo que se refleja en el
surgimiento de nuevas entidades.
Es así como entre el 2010 y el 2012 la Superfinanciera autorizó un total de 23
constituciones y 20 procesos de reorganización y actualmente hacen trámite ante la
Entidad 10 solicitudes de constitución y 11 de reorganización.
Mercado de valores
Al hacer referencia al Mercado de Valores, la Superfinanciera informó en su Audiencia
Pública de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía que el sistema financiero continúa
realizando emisiones permanentes en el mercado de valores y que entre enero y julio de
2012 autorizó nuevas emisiones por $7.8b y colocaciones por $6.6b.
La SFC hizo además énfasis en que la tendencia de crecimiento y expansión de algunas
entidades nacionales hacia mercados externos a través de la compra de instituciones
extranjeras, ha contribuido a la internacionalización de los agentes del mercado de
valores, potenciando la participación de inversionistas institucionales en la región.
Igualmente, se registra un aumento en la adquisición de entidades locales por parte de
matrices extranjeras, demostrando así el creciente interés de actores extranjeros por
expandir su operación al mercado colombiano, con el correlativo impacto en el mercado
de valores. Entre éstas se destacan:
 La compra del Banco Santander Colombia y sus filiales por parte de Corpbanca
Chile.
 La compra de la sociedad comisionista de bolsa Correval por parte del Banco de
Crédito del Perú (Credicorp).
 La compra de la sociedad comisionista Bolsa y Renta por parte de BTG Pactual
de Brasil.
 La constitución de Opportunity International Colombia, compañía de
financiamiento.
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 La autorización de nuevas oficinas de representación de entidades extranjeras
para promocionar productos del mercado de valores.
 La autorización de la constitución como establecimiento de crédito a Itaú BBA
Colombia S.A. Corporación Financiera.
 El anuncio de Larrain Vial (Chile) de obtener autorización para la constitución de
una nueva sociedad comisionista de bolsa en Colombia.
Cooperación Internacional
Ante la globalización de la industria financiera, la Suerfinanciera suscribió entre agosto de
2011 y julio de 2012, memorandos de entendimiento con los supervisores de 12 países,
con el fin de intercambiar información de manera confidencial para facilitar las funciones
de vigilancia.
A través de estos convenios de cooperación los Supervisores buscan además establecer
una comunicación permanente sobre aspectos relacionados con las instituciones
supervisadas y los establecimientos transfronterizos, así como reforzar la confianza
mutua y la colaboración mutua para obtener una visión del perfil de riesgos de los
vigilados.
Los países con los cuales ha suscrito la Superfinanciera memorandos de entendimiento
durante el último año son: Costa Rica, Chile, España, Ecuador, Estados Unidos, El
Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panamá, Perú y Puerto Rico.
Fortalecimiento de Requerimientos Prudenciales
En su Audiencia Pública de Rendición de Cuentas, la Superintendencia Financiera hizo
un recorrido sobre las principales medidas que ha adoptado para fortalecer los
requerimientos prudenciales de las entidades vigiladas.
Dentro de éstas, se encuentran los cambios introducidos recientemente por el Gobierno
para el cálculo de la relación mínima de solvencia de los Establecimientos de Crédito,
que les dará la oportunidad de amortiguar futuras crisis financieras, dotando al sistema
financiero de una mayor estabilidad, seguridad y confianza.
Esta nueva definición de requerimientos de capital contenida en el Decreto 1771 de
agosto de 2012, se basó en las últimas recomendaciones del Comité de Basilea,
específicamente en lo relacionado con el fortalecimiento del capital regulatorio vía el
aumento de la calidad del capital, teniendo en cuenta las particularidades del entorno
colombiano.
La medida mantiene un nivel mínimo de solvencia del 9% a los establecimientos de
crédito e introduce una nueva medición de solvencia básica del 4.5%, conformada por
instrumentos con la más alta capacidad de absorción de pérdidas.
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Vale la pena reiterar que el mencionado Decreto aplica a los establecimientos bancarios,
las corporaciones financieras y las compañías de financiamiento.
En lo que respecta al crédito, la SFC expidió la Circular Externa 026 de 2012, mediante
la cual estableció la “Constitución de una provisión individual adicional sobre la cartera de
consumo”, con el fin de fortalecer la gestión de riesgo de crédito en esta modalidad de
cartera y de esa manera lograr su sano crecimiento.
Así mismo, desde marzo de 2012 entró en vigencia la aplicación de la Circular Externa
051 de 2011, en la que se establecieron los elementos mínimos para la evaluación del
riesgo de crédito de las carteras colectivas, así como para la valoración de inversiones en
títulos valores y demás derechos de contenido económico.
La SFC reiteró los nuevos criterios mínimos que deben tener en cuenta los
Establecimientos de Crédito para establecer y actualizar periódicamente el valor de las
garantías que respaldan los créditos (bienes inmuebles, bienes muebles, vehículos,
maquinaria y equipo, entre otros).
Por otro lado, en un trabajo conjunto de la Superintendencia Financiera con el Banco de
la República, se revisaron los estándares de liquidez de los establecimientos de crédito,
buscando acercar el marco regulatorio actual a lo propuesto por Basilea.
Como resultado de ello se fortalecieron los estándares de liquidez para los
establecimientos de crédito y se inició con la aplicación del Indicador de Riesgo de
Liquidez – IRL - sin que se registraran inconvenientes.
Desde julio, con la expedición del Decreto 1548 de 2012, empezó a regir la nueva
metodología para el cálculo de solvencia de las Sociedades Administradoras de Fondos
de Pensiones y de Cesantías, con el fin de ajustar el capital requerido a los riesgos que
efectivamente asumen.
En consecuencia, se exige un capital por exposición a riesgo operacional en función de
las comisiones y de los activos administrados, lo que no afecta a los afiliados.
En lo relacionado con la industria aseguradora, la SFC expidió la Circular Externa 018 de
2012 en la que estableció la metodología que deben implementar las entidades de
seguros generales para el cálculo del riesgo de mercado de los activos que respaldan
las reservas técnicas, con el fin de determinar su patrimonio adecuado.
Adicionalmente, conjuntamente con el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, se
publicó para comentarios el proyecto de decreto para la modificación del cálculo de
reservas de las compañías de seguros.
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Ofertas públicas
Entre agosto de 2011 y julio de 2012 la Superintendencia Financiera autorizó un total de
19 ofertas públicas por más de $13.05 billones. De éstas, 12 corresponden a emisiones
en el mercado principal (por $8.79b) y 7 a emisiones automáticas (por $4.26b).
Actualmente, ante la SFC se encuentran en trámite de autorización 8 ofertas públicas
cuyo monto asciende a $1,88 b, las cuales corresponden en su totalidad a emisiones en
el mercado principal.
Protección del Consumidor Financiero
La SFC ha puesto en marcha una política integral de defensa a los consumidores
financieros que busca protegerle de manera preventiva (educación financiera,
información a consumidores) y también de forma reactiva (atención de quejas, defensa
del cliente financiero).
En este sentido, la Superfinanciera reglamentó los derechos del consumidor financiero
(Sistema de Atención al Consumidor (SAC), cláusulas abusivas e información) y con la
expedición de la Circular Externa 038 de 2011 viene propendiendo por la transparencia
en la información y la publicidad para que sean ciertas, suficientes, oportunas, claras,
veraces, transparentes, comparables y verificables.
Con respecto a las tarifas de los servicios financieros, la Superfinanciera publica
trimestralmente dicha información en diarios de amplia circulación nacional y regional.
Adicionalmente, en la página web de la SFC www.superfinanciera.gov.co se publican
mensualmente los principales costos de los establecimientos de crédito para consulta de
los consumidores financieros.
Con el fin de aprovechar las tecnologías de la información y la comunicación y en
cumplimiento de los lineamientos de la Estrategia de Gobierno en Línea, la
Superfinanciera tiene habilitados espacios de participación e interlocución ciudadana
(foros virtuales, chat y ventanilla virtual).
Adicionalmente, la SFC hace parte del Programa Nacional de Atención al Ciudadano, a
través de las ferias que se han realizado en Cartagena, San Andrés, Pasto, Apartadó,
Cúcuta, Quibdó.
En lo que respecta al volumen de quejas presentadas por los Consumidores Financieros,
la Superfinanciera informó que entre agosto 2011 y julio 2012 se recibieron en promedio
3.408 quejas mensuales y se resolvieron 13.887, cuyo resultado en el 58% de los casos
fue a favor del consumidor financiero y en el 42% a favor de la entidad vigilada.
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Para el Supervisor, es evidente el impacto que ha tenido la implementación de los
requerimientos sobre seguridad y calidad para la realización de operaciones, en el
número de quejas de los consumidores financieros, ya que mientras que las operaciones
crecen en 25%, las quejas disminuyen en 16% (variaciones entre el segundo semestre de
2008 y el primer semestre de 2012).
Con el fin de garantizar a los consumidores financieros el acceso a la justicia de manera
eficiente y en desarrollo del Nuevo Estatuto del Consumidor, la Superintendencia
Financiera creó la Delegatura para Funciones Jurisdiccionales, la cual puede fallar con
las facultades propias de un juez en controversias que surjan entre los consumidores
financieros y las entidades vigiladas.
En la Audiencia Pública de Rendición de Cuentas a la Ciudadanía, la Superintendencia
Financiera recordó los beneficios que tienen los consumidores financieros a raíz de la
entrada en vigencia de la Circular Externa 052 de 2007, entre las cuales se cuenta la
notificación en línea, al celular o correo electrónico de las operaciones realizadas por los
clientes de las entidades financieras.
A su turno, las entidades vigiladas cuentan con sistemas de monitoreo para detectar
operaciones inusuales y sistemas de video, grabación en oficinas y cajeros automáticos,
con cerca de 93.000 cámaras instaladas.
Dando cumplimiento a la mencionada Circular, el Sistema Financiero ha entregado once
millones de tarjetas con chip, todos los datafonos del país (198 mil) operan con el sistema
de tarjeta chip y ya el 75% de los cajeros del país (8.500 cajeros automáticos) operan ya
con tarjeta chip.
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