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Sección 2: Asegurar el Compromiso de
la Junta Directiva, Gerencia y
Empleados con los Objetivos Sociales
Moderadora: Cara Forster
Asociada del SPTF
Presentantes de Credisol y del
proyecto del FOMIN-BID de la Gobernabilidad
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Agenda
• Revisión de la Sección 2 de los Estándares
Universales
• Entrevista con Raúl Alfaro, Gerente General de
Credisol (Honduras)
• Comentarios de Giovanni Calvi (Ecuador)
• Discusión con Participantes
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Sección 2 de los Estándares Universales
• Nombre de la Sección: Asegurar el
Compromiso de la Junta Directiva, Gerencia y
Empleados con los Objetivos Sociales.
• Fundamento: La estrategia social de una
institución solo es fuerte si la Junta y el personal
la entienden y apoyan.
• Los estándares: Son 4 estándares que
contienen 15 practicas esenciales.
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Sección 2: Cuatro Estándares
• 2a Los miembros di la Junta Directiva están
comprometidos a la misión social de la IMF.
• 2b La Junta Directiva hace rendir cuentas a la
institución sobre su misión y los objetivos
sociales.
• 2c Los altos mandos supervisan la
implementación de la estrategia de la IMF para
alcanzar sus objetivos sociales.
• 2d Los empleados son contratados, evaluados y
reconocidos en base a criterios de desempeño
tanto social como financiero.
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Estándar 2a: Dos Practicas Esenciales
• 2.a.1 La institución proporciona orientación a
los miembros de la Junta sobre la misión y los
objetivos sociales, y las responsabilidades de la
Junta en relación a la gestión del desempeño
social de la institución, y confirma que cada
miembro esté de acuerdo.
• 2.a.2 La institución requiere que los miembros
de la Junta se adhieran al código de ética de la
institución.
Practica Esencial 2.a.1
La institución proporciona orientación a los miembros de la Junta
sobre la misión y los objetivos sociales, y las responsabilidades de la
Junta en relación a la gestión del desempeño social de la institución,
y confirma que cada miembro esté de acuerdo.
Indicadores
 IND 1) Durante la inducción, a los miembros de la Junta Directiva se les proporciona:
una explicación (o capacitación) sobre la misión y los objetivos sociales de la
institución, documentación sobre sus responsabilidades en relación a la GDS,
y actualizaciones de recientes desarrollos de iniciativas de la GDS…
 IND 2) Todos los miembros de la Junta han confirmado estar de acuerdo con sus
responsabilidades en cuanto el desempeño social, como se explica en la
inducción y se comprometen a ayudar a la institución a poner en
práctica su misión.
 IND 3) La Junta tiene por lo menos un miembro con educación y/o experiencia
relacionada al desempeño social.
Practica Esencial 2.a.2
La institución requiere que los miembros de la Junta se adhieran al
código de ética de la institución.
Indicadores
 IND 1) Todos los miembros de la Junta han firmado el código de ética de la
institución.
 IND 2) La observancia del código de ética es verificada periódicamente por
un auditor interno o revisión externa.
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Agenda
• Revisión de la Sección 2 de los Estándares
Universales
• Entrevista con Raúl Alfaro, Gerente
General de Credisol (Honduras)
• Comentarios de Giovanni Calvi (Ecuador)
• Discusión con Participantes
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Una entrevista con Raúl Alfaro…
Raúl Alfaro es Gerente General de
CREDISOL OPDF desde 2010,
miembro de la Junta Directiva de la
REDMICROH y profesor de Finanzas
en la Universidad Tecnológica
Centroamericana de la facultad de
postgrado.
Email:
[email protected]
• Credisol es una es una
institución regulada que
brinda servicios financieros a
los empresarios de la micro y
pequeña empresa con énfasis
en el área rural
• Operaciones empezaron en
1999 en Honduras
• Metodología Individual y
Grupos Solidarios
• Sus metas sociales van
dirigidas a la inclusión
financiera, vivienda,
soluciones energéticas y
educación financiera.
Antecedentes de Credisol
1998
2003
2008
• Programa de Crédito de la Parroquia San Isidro Labrador (PSIL)
ubicada en el municipio de Tocoa, departamento de Colón, Honduras
C.A., con el propósito de apoyar los Programas de Agricultura
Sostenible y Comercialización afectados por el Huracán Mitch.
• El Programa de Crédito se transforma en “CREDISOL” (Crédito
Solidario) con autonomía de la PSIL y con el apoyo de FDL , IMF de
Nicaragua.
• Se inicia el proceso de regulación mediante la constitución del Fondo
para el Desarrollo Local de Honduras, CREDISOL OPDF , obtiene
la licencia en noviembre de ese mismo año e inicia operaciones en
febrero de 2009.
Definición de Nuestra Misión
La misión no estaba claramente definida de forma
escrita, y entonces en el 2011 se realizó un proceso
de conversación con:
 el personal,
 los directivos y
 los clientes que han estado en la
organización desde su fundación
Estas conversaciones ayudaron a comprender la
razón de ser de la institución.
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Misión
Somos una Institución de Desarrollo Financiero
que promueve el crecimiento de los diferentes
sectores de la economía en que participan los
empresarios de la micro y pequeña empresa, con
énfasis en el área rural, a través de la prestación
de servicios financieros de calidad en forma
competitiva, ágil, transparente y rentable.
Formación del Gobierno en Metas de
Desempeño Social
1
2
3
• Necesidad de establecer un buen marco
de Gobierno Corporativo
• Evaluación de la Gobernabilidad
• Mejora de la Gobernabilidad - GDS
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Dimensión Social
1
2
3
• Calificación de Desempeño Social
• Evaluación de la Gestión de Desempeño Social
• Establecimiento de Metas de Desempeño Social
• Plan de Mejora de la Gestión Desempeño Social
• Evaluación del cumplimiento de las Metas de
Desempeño Social
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Formación de los Directivos en GDS
Los miembros de la Junta Directiva recibe
capacitación en los temas de:
• Metas de Desempeño Social de Credisol
• Smart Campaign y Protección al Cliente
• Transparencia de Precios – requisito de la
Comisión de Bancos
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Compromiso de los Directivos con la
GDS y la Misión
Código
de Honor
Código
de Ética
• Directivos
• Directivos
• Colaboradores
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Selección de Nuevos Directivos
• Selección cuidadosa de directivos con habilidades
financieras y directivas; pero sobre todo con un
fuerte compromiso social.
• Claridad de los miembros de la JD con la misión y la
razón de ser de la institución:
 a quienes servimos,
 qué servicios brindamos,
 donde y cómo ofrecemos los servicios.
• Miembros de JD son comprometidos con la misión
social.
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Importancia del Código de Honor
Código de Honor: Dirigido especialmente para los
directivos que trata principalmente asumir los roles y
responsabilidades como directivo, manejo de conflictos, la
toma de decisiones, conducta y confidencialidad como
directivo.
Responsabilidades de los Directivos incluyen:
- Compromiso del directorio ante sus colaboradores
- Conducta esperada del personal hacia los Stakeholders
- Responsables de la aplicación
- Toma de decisiones
- Prevención de lavado de activos
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Evaluación del Cumplimiento del
Código de Honor y de Ética
• Evaluación Externa
 Se han realizado dos procesos de evaluación por personal
externo (usando la metodología de PROFIN) en el 2011 y
2013. Quieren seguir haciéndola cada dos años.
• Autoevaluación de la JD.
 La Junta Directiva tiene un espacio anual para
reflexionar sobre su rol, conforme los retos
institucionales que afrenta año con año.
 Un Director Independiente y el Comité de Cumplimiento
facilitan el proceso.
Recomendaciones para mejorar el
compromiso social de la JD
1
• Sentido de urgencia de la JD en mejorar el
proceso de Gobernabilidad.
• Apoyo del directorio y de la Gerencia General.
2
• Autodiagnóstico.
• Plan de mejora de la gobernabilidad con
actividades, tiempos y responsables.
3
• Manual de Gobernabilidad a la medida con la participación
viva del directorio y la GG.
• Sobre todo una disciplina en alcanzar el objetivo.
• Es un proceso de mejora continua y debe de ser lo más
sencillo posible.
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Agenda
• Revisión de la Sección 2 de los Estándares
Universales
• Entrevista con Raúl Alfaro, Gerente General de
Credisol (Honduras)
• Comentarios de Giovanni Calvi (Ecuador)
• Discusión con Participantes
Giovanni Calvi: consultor independiente
Giovanni Calvi es un consultor
independiente, experto de
microfinanzas, empresas sociales, y la
gobernabilidad.
Email: [email protected]
• Basado en Ecuador, está
trabajando en diferentes
temas de administración de
riesgos, gobernabilidad y
gestión de desempeño social.
• Durante el 2011 y 2012 ha
sido director de un proyecto
del FOMIN-BID de
Evaluación y Desarrollo de
la Gobernabilidad para 25
Cooperativas y 7 IMFs en
Honduras.
PROYECTO BID/FOMIN-REDMICROH, 2011-2012
OBJETIVOS del PROYECTO
Antecedentes (1)
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• El tema de la gobernabilidad efectiva ha surgido
como un componente esencial del éxito
institucional (financiero y social) a medianolargo plazo de las IMFs.
• Existe una creciente necesidad de las IMFs de
mejorar y afinar sus estructuras y funciones de
gobernabilidad.
Antecedentes (2)
25
De acuerdo al trabajo realizado por PROMIFINCOSUDE, con Massimo Vita, que ha sido la base de
la consultoría
la gobernabilidad se define
como:
“el proceso mediante el cual el Directorio, a
través de la Gerencia General y balanceando los
intereses de varios actores, guía a una IMF en el
cumplimiento de su misión y en la protección de
los activos de la institución, previniendo y
evitando crisis”
Objetivo del Proyecto FOMIN-REDMICROH
26
A través del proceso de EVALUACIÓN de la
Gobernabilidad, se quiere analizar y determinar
cómo se deberían manejar las actividades y
tareas necesarias para llevar adelante
adecuadamente el desarrollo y mejoramiento
de la gobernabilidad en una IMF.
PROCESO
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• Preliminarmente es importante evaluar:
– Perfil y estado de desarrollo de la IMF
– La misión y los objetivos sociales de la IMF
– Entorno de la IMF
• Además, es importante reconocer la relación
entre propiedad y gobernabilidad.
BASE COMÚN DE LA GOBERNABILIDAD
28
El desarrollo de una gobernabilidad efectiva en una
IMF se centra en
cuatro aspectos principales concatenados
(divididos en sub-categorías con indicadores
medibles y/o descriptibles).
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BASE COMÚN:
“LA CEBOLLA” DE LA GOBERNABILIDAD
ROLES, RESPONSABILIDADES
Y COMPOSICIÓN
DE LOS ÓRGANOS DE GOBIERNO
ARQUITECTURA
INFORMATIVA
TOMA DE DECISIONES,
SUPERVISIÓN Y CONTROL
MANEJO DE
CONFLICTOS Y
SITUACIONES DIFICILES
El caso de CREDISOL OPDF:
FACTORES
PRELIMINARES DE ÉXITO
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Factores preliminares del éxito
Para apoyar e incentivar mejoras en varias
instituciones es importante reconocer factores
preliminares, que han sido “aliados” importantes:
1) CREDISOL es una ONG verdadera: la estructura de
propiedad “limpia” ha permitido un proceso de
evaluación auto-critica muy transparente.
2) CREDISOL tiene un enfoque social claro, implícito
desde su propia fundación.
3) CREDISOL había recién entrado a la supervisión de la
Superintendencia (CNBS de Honduras).
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Factor preliminar: PROPIEDAD
La Iglesia Católica es el organismo fundador, con una visión
del servicio que la IMF puede cumplir, y ha definido
principios claros de sostenibilidad y completa separación
entre programas de la Iglesia y la ONG microfinanciera.
Clave ha resultado esta claridad de la relación
entre propiedad y gobernabilidad.
Adicionalmente, es importante señalar que los “dueños” y
directivos ya estaban buscando un proceso de mejora de su
gestión de la institución.
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Factor preliminar: ENFOQUE SOCIAL
La “urgencia” de cumplir con un desempeño
social ya era presente.
El proceso se ha orientado mayormente en la definición de
los roles y responsabilidades de los directivos en el
cumplimiento de sus funciones de supervisión y control, lo
que ha incluido tanto la parte financiera como la parte
social.
La institución ya era “social”, estaba buscando la forma de
estructurar esta parte y su desempeño.
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Factor preliminar de éxito: SUPERVISIÓN
La regulación y la supervisión incentiva y
fortalece la asunción de responsabilidad por
parte de los directivos, lo que es un
requerimiento clave para le gestión del
desempeño social efectiva.
El caso de CREDISOL OPDF:
ELEMENTOS CLAVE
PARA LA MEJORA
Elementos clave
para el proceso de mejora
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Durante el proceso de evaluación y en el plan para la
mejora de la gobernabilidad, se pueden señalar algunos
elementos que han resultado como pasos estratégicos clave:
1) Definir roles y responsabilidades
2) Compromiso financiero y social claro
3) Flujo de información
4) Gestión de Desempeño Social
Elemento clave:
ROLES y RESPONSABILIDADES
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La revisión auto-critica de las funciones de los diferentes
órganos de gobierno (y especialmente la identificación de
las responsabilidades entre Directorio y Gerencia) ha sido
central en el cambio.
La formalización de las reglas del juego y la
inclusión de éstas en un Manual de Gobernabilidad
es un paso muy importante, para auto-obligarse a cumplir
con el desempeño.
Elemento clave:
DESEMPEÑO FINANCIERO Y SOCIAL
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La institución decidió enfocar conjuntamente en su
desempeño financiero y social.
OJO: En muchos casos el análisis separado de los dos
desempeños lleva a dar un peso diferente a los dos
componentes!
Recomendación: No separarlos, sino juntar
indicadores y objetivos financieros y sociales para
su presentación e análisis.
Elemento clave:
FLUJO DE INFORMACIÓN
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CREDISOL ha definido el contenido y la estructura del
informe gerencial - el documento que la gerencia prepara y
envía con anticipación a los miembros del Directorio.
Un buen informe gerencial, financiero y
social, es la clave para la gestión del
desempeño social efectivo.
Elemento clave:
GESTIÓN DE DESEMPEÑO SOCIAL
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CREDISOL ha recibido el apoyo del proyecto MISION,
sobre la Gestión del Desempeño Social, después de su
proceso de mejora de la gobernabilidad.
El compromiso y la claridad sobre las funciones de los
diferentes órganos de gobierno representan los
cimientos sobre cual se puede construir un buen proceso
de gestión de desempeño social.
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Agenda
• Revisión de la Sección 2 de los Estándares
Universales
• Entrevista con Raúl Alfaro, Gerente General de
Credisol (Honduras)
• Comentarios de Giovanni Calvi (Ecuador)
• Discusión con Participantes
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Lanzando nuevos materiales!
En Febrero SPTF anuncia:
• Estándares Universales actualizados
• Indicadores revisados para cada Practica
Esencial
• Una herramienta de evaluación que contiene
todos los indicadores para medir el
cumplimiento de una IMF con los Estándares
Universales – la SPI4 de CERISE
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Herramienta de Evaluación SPI4
Auditoria social para la implementación de los Estándares Universales
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Herramienta de Evaluación SPI4
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Fase Piloto de la SPI4
(Feb-Mayo)
• Probar la herramienta con varias IMFs de la región y
el mundo durante estos 4 meses que vienen. Si su
institución tiene interés en participar en la
prueba piloto de la SPI4 por favor escribe a
Cara Forster a [email protected]
• Escoger algunas IMFs de las que hacen las pruebas
en el campo y desarrollan un Plan de Acción (de
como mejorar las lagunas identificadas por la
aplicación de la SPI4) para recibir becas a la
Reunión Anual del SPTF en Junio en
Senegal, África.
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Dónde encontrar mas recursos
• Resumen de los Estándares en español:
http://sptf.info/images/usspm%20spanish_final.pdf
• Los indicadores para cada Practica Esencial (disponible
en Español!): http://sptf.info/spmstandards/indicators
• Esta presentación y grabación de audio:
http://www.sptf.info/online-trainings/implementacionde-los-estandares-universales
• Biblioteca de recursos GDS para los Estándares
Universales: http://sptf.info/spmstandards/standardsimplementation-resources
Gracias por su participación!
Les invitamos a acompañarnos para el próximo
evento en la serie de Implementación de Los
Estándares, sobre la Sección 3:
Diseño de Productos, Servicios, Modelos y Canales
que Cumplen con las Necesidades y Preferencias de
los Clientes.