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Tablas, las figuras y las ecuaciones Tabla 1 Investigaciones que fundamentan el instrumento. Titulo-Autor-Año Testing a Conceptual Model of Financial Well-Being. Nancy M. Porter and E. Thomas Garman (1993) Personal Financial Wellness and Employee Job Productivity. So-hyun Joo (1998) Instrumento/ # Item´s Muestra (N) El instrumento tiene 123 preguntas. La variable dependiente, bienestar financiero, se midió utilizando una adaptación de la escala de Cantril's. Personal Financial Wellness Questionnaire tipo Likert con 49 preguntas 1450/506 (271/447) Workplace Financial Education Improves Personal Financial Wellness. E. Thomas Garman, Jinhee Kim, Constance Y. Kratzer, Bruce H. Brunson y So-hyun Joo (1999) El instrumento fue creado por el staff de Virginia Tech’s Personal Finance Employee Education outreach effort y la Virginia Tech faculty. Tipo Likert con 30 preguntas. 300/178 The Effects Of Workplace Financial Education On Personal Finances And Work Outcomes. Jinhee Kim (2000) Workplace Financial Education Research tipo Likert con 76 preguntas Inicial: 262/468 Seguimiento: 189/473 Impact of a Workplace Financial Education Program on Financial Attitude, Financial Behavior, Financial Well-Being and Financial Knowledge. Jinhee Kim (2004) Conocimiento financiero se evaluó de Kim (2000). Actitudes financieras se adaptó de Godwin y Carroll (1986). Percepción de bienestar financiero de Joo y Garman (1999). Comportamiento financiero de Fitzsimmons, Hira, Bauer, & Hafstrom (1994); tipo Likert con 40 preguntas. Inicial: 97/36 Seguimiento: 97/36 The Development of the Beta Version of the InCharge Financial Distress Scale. E. Thomas Garman, Benoit Sorhaindo, Jinhee Kim, Jing J. Xiao, William Bailey and Aimee D. Prawitz (2004) Beta Financial Distress Scale (FDS) tipo Likert con 6 preguntas. 6757/3131 The Incharge Financial Distress/Financial Well-Being Scale: Establishing Validity and Reliability. Prawitz et al.(2006) Incharge Financial Distress/Financial Well-Being (IFDFW) Scale tipo Likert con 8 preguntas. α = 0.956 1097/590 Relationship between Financial Stress and Workplace Absenteeism of Credit Counseling Clients. Jinhee Kim ,Benoit Sorhaindo , E. Thomas Garman (2006) El instrumento fue creado de investigaciones previas de Bagwell’s, 2001; Joo, 1998; Kim, 2000 y otros. El instrumento tiene 14 preguntas tipo Likert. 6757/2372 Tabla 2 Género y Estado Civil. Género Hombre Mujer Total % 57.9 42.1 100 Estado civil Unión libre Separado (a) Divorciado(a) % 9.3 3.3 7.1 Estado civil Viudo(a) casado(a) Soltero(a) Total % 0.5 60.1 19.7 100 Fuente: Elaboración propia. Tabla 3 Grado de estudio. Nivel de estudios No estudié Secundaria % 0.5 1.1 Carrera técnica con secundaria terminada 1.1 Preparatoria o bachillerato 3.8 % Carrera técnica con preparatoria terminada 4.4 Normal 0.5 Profesional Maestría o doctorado Total Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio 59.6 29 100% Tabla 4 Percepción Subjetiva Financiera. Percepción Subjetiva Financiera P1PSF1 .Estoy satisfecho con la cantidad de dinero que ahorro.** P2PSF2 .Cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista de mi futuro.** P3PSF3 .Creo que tendré suficiente dinero para vivir cómodamente cuando me jubile.** P4PSF4 .Me preocupo de poder pagar mis gastos mensuales de manutención P5PSF5 .Tengo dificultades para vivir de mis ingresos. TA* n (%) 24 13.11 45 DA n (%) 53 28.96 104 IN n (%) 16 8.74 15 ED n (%) 69 37.70 13 TD n (%) 21 11.48 6 N % 183 100 183 24.59 16 56.83 89 8.20 32 7.10 35 3.28 11 100 183 8.74 20 48.63 71 17.49 29 19.13 46 6.01 17 100 183 10.93 11 6.01 17 9.29 38.80 35 19.13 54 29.51 15.85 22 12.02 28 15.30 25.14 83 45.36 47 25.68 9.29 100 32 183 17.49 100 37 17 20.22 9.29 Desviación Estándar 1.29 0.95 1.07 1.19 1.16 P6PSF6 .Me preocupa la cantidad 1.31 de dinero que debo. P7PSF7 .Estoy bien informado 7 34 38 64 40 183 sobre las leyes y regulaciones de 1.14 protección al consumidor.** 3.83 18.58 20.77 34.97 21.86 100 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) * TA (1): Totalmente de Acuerdo, DA (2): De Acuerdo, IN (3): Ni Acuerdo Ni Desacuerdo, ED(4): En Desacuerdo, TD (5): Totalmente en Desacuerdo ** Para evitar que los personas respondan a todas las preguntas del cuestionario de manera positiva, algunas preguntas se redactaron de manera negativa. Tabla 5 Porcentaje de respuestas de ítemP13SFT1. ¿Qué tan bien está financieramente?. Porcentaje 1 2.7 2 11.5 3 41.5 4 33.3 Bastante bien 5 10.9 Total 100.0 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) Problemas Financieros Tabla 6 Porcentaje de respuestas de ítemP14SFT2. ¿Cómo se siente acerca de su situación financiera? Muy preocupado Cómodo 1 2 3 4 5 Total Porcentaje 3.8 10.4 41.0 30.6 14.2 100.0 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio Tabla 7 Porcentaje de respuestas de ítemP15SFT3 . ¿Cuán satisfecho está con su situación financiera? Porcentaje Insatisfecho 1 1.6 2 2.2 3 6.6 4 1.6 5 10.4 6 15.8 7 17.5 8 31.7 9 10.4 10 2.2 Satisfecho Total 100.0 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) Tabla 8 Porcentaje de respuestas de la actitud financiera TAa DA IN ED TD Actitud Financiera n (%) n (%) n (%) n (%) n (%) P16AF1 .Siento que tengo un 27 93 22 36 5 conocimiento adecuado de las finanzas personales. b 14.75 50.82 12.02 19.67 2.73 P17AF2 .Siento que tengo control 29 103 21 24 6 sobre mis finanzas personales. b 15.85 56.28 11.48 13.11 3.28 P18AF3 .Confío en la 35 106 21 18 3 administración del dinero para alcanzar mis metas financieras. b 19.13 57.92 11.48 9.84 1.64 P19AF4 .Tener un plan de ahorro 17 22 13 65 66 con el fin de satisfacer las necesidades financieras no es realmente necesario. b 9.29 12.02 7.10 35.52 36.07 P20AF5 .La planificación es una 2 13 13 72 83 distracción innecesaria cuando las familias solo están tratando de salir adelante. b 1.09 7.10 7.10 39.34 45.36 P21AF6 .Mantener un registro de 5 16 20 82 60 los asuntos financieros toma tiempo como para preocuparse en eso. b 2.73 8.74 10.93 44.81 32.79 P22AF7 .El ahorro no es muy 11 10 6 48 108 importante. b 6.01 5.46 3.28 26.23 59.02 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) aTA N % Desviación Estándar 183 100 1.05 183 100 1.00 183 100 0.91 183 100 1.31 183 100 0.93 183 100 1.02 183 100 1.15 (1): Totalmente de Acuerdo, DA (2): De Acuerdo, IN (3): Ni Acuerdo Ni Desacuerdo, ED(4): En Desacuerdo, TD (5): Totalmente en Desacuerdo. b Para evitar que los personas respondan a todas los ítems del instrumento de manera positiva, algunas ítems se redactaron de manera negativa. Tabla 9 Porcentaje de respuestas del comportamiento financiero. AV CS Comportamiento Financiero Na n (%) n (%) n (%) S n (%) NA c n (%) Desviación Estándar 17 64 50 50 2 1.01 9.29 34.9 7 27.3 2 27.32 1.09 12 65 54 48 4 6.56 35.5 2 29.5 1 26.23 2.19 P25CF3. Tenía un presupuesto semanal o mensual que he seguido. 22 49 68 40 4 12.0 2 26.7 8 37.1 6 21.86 2.19 P26CF4. He comparado la compra para un producto de consumo caro. 19 42 64 55 3 10.3 8 22.9 5 34.9 7 30.05 1.64 P27CF5. He comprado algo muy caro que quería, pero que en realidad no necesitaba. 37 116 16 7 7 20.2 2 63.3 9 8.74 3.83 3.83 P28CF6. Pagué las tarjetas de crédito en su totalidad y evite los cargos de financiamiento. 16 63 29 55 20 8.74 34.4 3 15.8 5 30.05 10.9 3 P29CF7. Llegué al límite máximo en una tarjeta de crédito b. 77 58 15 11 22 42.0 8 31.6 9 8.20 6.01 12.0 2 P30CF8. Gaste más dinero de lo que tenía. 68 78 16 8 13 37.1 6 42.6 2 8.74 4.37 7.10 67 84 13 3 16 36.6 1 45.9 0 7.10 1.64 8.74 P32CF10. Tuve que usar una tarjeta de crédito porque se me acabó el dinero en efectivo. 61 92 7 7 16 33.3 3 50.2 7 3.83 3.83 8.74 P33CF11. 78 81 7 6 11 P23CF1. Guarde dinero para el ahorro. P24CF2. Tenía un plan para alcanzar mis metas financieras. P31CF9. Tuve que cortar gastos de manutención. Tuve Problemas 1.00 1.02 1.03 0.77 1.30 1.35 1.13 1.14 1.15 1.06 Financieros porque suficiente dinero. no tenía P34CF12. Solo he pagado el mínimo en mis tarjetas de crédito. 42.6 2 44.2 6 3.83 3.28 6.01 64 76 9 13 21 34.9 7 41.5 3 4.92 7.10 11.4 8 1.30 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) a N (1): Nunca, AV (2): A Veces, CS (3): Casi Siempre, Siempre (4): Siempre, NA (5): No Aplica; b Para evitar que los personas respondan a todas los ítems del instrumento de manera positiva, algunas ítems se redactaron de manera negativa; c No Aplica se recodificó como 0. Tabla 10 Nivel de conocimiento financiero Porcentaje Válidos Muy bajo 2.7 Bajo 15.8 Moderado 61.2 Alto 19.7 Muy alto 0.5 Total 100.0 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) Tabla 11 Porcentaje de respuestas Conocimiento Financiero Porcentaje Pregunta P36POCF1. Supongamos que tiene $1000 pesos en una cuenta de ahorros y la tasa de interés es del 2% anual. Después de 5 años, ¿Cuánto cree usted que tendría en su cuenta, si deja el dinero reinvertirse? P37POCF2. Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorros fue del 1% anual y la inflación fue del 2% anual. Después de 1 año, ¿sería capaz de comprar con el dinero de esta cuenta? P38POCF3. Por favor, dígame si esta afirmación es verdadera o falsa. Una hipoteca a 15 años por lo general requiere pagos mensuales más altos que una hipoteca a 30 años, pero el total de intereses pagados durante Respuesta 1. Más de $ 1020 a 2. Exactamente 1020 3. Menos de $ 1020 4. No lo sé 5. Se niega contestar Total 1. Más que hoy 2. Exactamente mismo 3. Menos que hoy a 4. No lo sé 5. Se niega contestar Total a 1. Verdadero 2. Falso 3. No lo sé 4. Se niega contestar 65.0 $ 7.1 12.6 12.6 a 2.7 100.0 3.8 lo 1.6 64.5 25.1 a 4.9 100.0 61.7 20.8 12.6 a 4.9 la vida del préstamo será menor. P39POCF4. El Costo Anual Total (CAT) es lo más importante a tomar en cuenta al comparar las ofertas de compra pagando con tarjeta de crédito. Total 1. Verdadero a 2. Falso 3. No lo sé 4. Se niega contestar Total 100.0 59.0 13.1 23.5 a 4.4 100.0 87.4 4.9 3.8 a P40POCF5. Si se atrasa en los pagos de sus 1. Verdadero cuentas o tiene deudas, puede ser más difícil 2. Falso obtener un préstamo por estar en el Buró de 3. No lo sé Crédito. 4. Se niega contestar Total a 3.8 100.0 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) a Respuestas correctas. Tabla 12 Resumen del modelo. Estimación por máxima verosimilitud. Model NPAR CMIN DF P Default model 39 67.027 51 .065 Saturated model 90 .000 0 Independence model 24 472.150 66 .000 Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) CMIN/DF 1.314 7.154 Tabla 13 Estimaciones de máxima verosimilitud del modelo Estimate Estandarizado S.E. C.R. P Bienestar_Financiero <--- Admon Financiera 2.177 .878 .688 3.164 .002 Bienestar_Financiero <--- Sociodemográficas -1.131 -.155 .561 -2.014 .044 Bienestar_Financiero <--- Estresores -1.646 -.386 .527 -3.122 .002 PSUB P9POF2 PGLOB ESTEXT ESTINT ACTF COMP P57EDAD P59SITVIV DEPENDI P53SEX0 P54ECV <--<--<--<--<--<--<--<--<--<--<--<--- Bienestar_Financiero Bienestar_Financiero Bienestar_Financiero Estresores Estresores Admon Financiera Admon Financiera Sociodemográficas Sociodemográficas Sociodemográficas Sociodemográficas Sociodemográficas 1.000 .289 .527 1.000 .686 1.000 3.055 1.000 .262 2.634 .457 -.438 .752 .640 .768 .476 .700 .388 .596 .563 .275 .918 .463 -.475 .038 .061 7.556 8.574 *** *** .271 2.535 .011 .768 3.980 *** .079 .438 .089 .083 3.304 6.017 5.165 -5.271 *** *** *** *** Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015) FIGURAS 𝑛=𝑖 2 𝑍 .𝑁 .𝑝 .𝑞 (𝑁−1)+𝑍 .𝑝 .𝑞 q= 1 - 0.5 Z (95%) = 1.96 P= 0.5 I=.05 N=3865 n=350 Figura 1. Tamaño de la muestra Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (2015). e6 e7 .23 e 11 .32 .49 Estresores Externo e 10 e9 Estresores Interno .08 .84 Situación Vivienda Edad .70 e1 e2 e3 Sexo .46 -.48 Características Sociodemográficas e BF -.39 .57 .94 Percepción Subjetiva Percepción Objetiva .23 Estado Civil .92 .56 Estresores .41 Situación Financiera Total 12 .21 Dependientes financieros .28 .48 e e 12 -.15 .75 Bienestar Financiero .64 .77 .88 .59 Administración Financiera .39 Actitudes Financieras .60 Comportamiento Financiero .15 .36 e5 e4 Figura 2. Modelo 1: Relación entre, Bienestar Financiero, Características Sociodemográficas, Estresores y Administración Financiera. Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejia, 2015)