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Tablas, las figuras y las ecuaciones
Tabla 1
Investigaciones que fundamentan el instrumento.
Titulo-Autor-Año
Testing a Conceptual Model of Financial Well-Being.
Nancy M. Porter and E. Thomas Garman (1993)
Personal Financial Wellness and Employee Job Productivity.
So-hyun Joo (1998)
Instrumento/ # Item´s
Muestra (N)
El instrumento tiene 123
preguntas. La variable
dependiente, bienestar financiero, se midió utilizando una
adaptación de la escala de Cantril's.
Personal Financial Wellness Questionnaire tipo Likert con
49 preguntas
1450/506
(271/447)
Workplace Financial Education Improves Personal Financial
Wellness.
E. Thomas Garman, Jinhee Kim, Constance Y. Kratzer,
Bruce H. Brunson y So-hyun Joo (1999)
El instrumento fue creado por el staff de Virginia Tech’s
Personal Finance Employee Education outreach effort y la
Virginia Tech faculty. Tipo Likert con 30 preguntas.
300/178
The Effects Of Workplace Financial Education On Personal
Finances And Work Outcomes.
Jinhee Kim (2000)
Workplace Financial Education Research tipo Likert con 76
preguntas
Inicial: 262/468
Seguimiento:
189/473
Impact of a Workplace Financial Education Program on
Financial Attitude, Financial Behavior, Financial Well-Being
and Financial Knowledge. Jinhee Kim (2004)
Conocimiento financiero se evaluó de Kim (2000). Actitudes
financieras se adaptó de Godwin y Carroll (1986).
Percepción de bienestar financiero de Joo y Garman
(1999). Comportamiento financiero de Fitzsimmons, Hira,
Bauer, & Hafstrom (1994); tipo Likert con 40 preguntas.
Inicial: 97/36
Seguimiento:
97/36
The Development of the Beta Version of the InCharge
Financial Distress Scale.
E. Thomas Garman, Benoit Sorhaindo, Jinhee Kim, Jing J.
Xiao, William Bailey and Aimee D. Prawitz (2004)
Beta Financial Distress Scale (FDS) tipo Likert con 6
preguntas.
6757/3131
The Incharge Financial Distress/Financial Well-Being Scale:
Establishing Validity and Reliability.
Prawitz et al.(2006)
Incharge Financial Distress/Financial Well-Being (IFDFW)
Scale tipo Likert con 8 preguntas. α = 0.956
1097/590
Relationship between Financial Stress and Workplace
Absenteeism of Credit Counseling Clients. Jinhee Kim
,Benoit Sorhaindo , E. Thomas Garman (2006)
El instrumento fue creado de investigaciones previas de
Bagwell’s, 2001;
Joo, 1998; Kim, 2000 y otros. El
instrumento tiene 14 preguntas tipo Likert.
6757/2372
Tabla 2
Género y Estado Civil.
Género
Hombre
Mujer
Total
%
57.9
42.1
100
Estado civil
Unión libre
Separado (a)
Divorciado(a)
%
9.3
3.3
7.1
Estado civil
Viudo(a)
casado(a)
Soltero(a)
Total
%
0.5
60.1
19.7
100
Fuente: Elaboración propia.
Tabla 3
Grado de estudio.
Nivel de estudios
No estudié
Secundaria
%
0.5
1.1
Carrera técnica con secundaria terminada 1.1
Preparatoria o bachillerato
3.8
%
Carrera técnica con preparatoria terminada 4.4
Normal
0.5
Profesional
Maestría o doctorado
Total
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio
59.6
29
100%
Tabla 4
Percepción Subjetiva Financiera.
Percepción Subjetiva Financiera
P1PSF1 .Estoy satisfecho con la
cantidad de dinero que ahorro.**
P2PSF2 .Cuando pienso en mi
situación financiera, soy optimista de
mi futuro.**
P3PSF3 .Creo que tendré suficiente
dinero para vivir cómodamente
cuando me jubile.**
P4PSF4 .Me preocupo de poder
pagar mis gastos mensuales de
manutención
P5PSF5 .Tengo dificultades para
vivir de mis ingresos.
TA*
n (%)
24
13.11
45
DA
n (%)
53
28.96
104
IN
n (%)
16
8.74
15
ED
n (%)
69
37.70
13
TD
n (%)
21
11.48
6
N
%
183
100
183
24.59
16
56.83
89
8.20
32
7.10
35
3.28
11
100
183
8.74
20
48.63
71
17.49
29
19.13
46
6.01
17
100
183
10.93
11
6.01
17
9.29
38.80
35
19.13
54
29.51
15.85
22
12.02
28
15.30
25.14
83
45.36
47
25.68
9.29 100
32
183
17.49 100
37
17
20.22 9.29
Desviación
Estándar
1.29
0.95
1.07
1.19
1.16
P6PSF6 .Me preocupa la cantidad
1.31
de dinero que debo.
P7PSF7 .Estoy bien informado
7
34
38
64
40
183
sobre las leyes y regulaciones de
1.14
protección al consumidor.**
3.83 18.58 20.77 34.97 21.86 100
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
* TA (1): Totalmente de Acuerdo, DA (2): De Acuerdo, IN (3): Ni Acuerdo Ni Desacuerdo,
ED(4): En Desacuerdo, TD (5): Totalmente en Desacuerdo
** Para evitar que los personas respondan a todas las preguntas del cuestionario de manera positiva,
algunas preguntas se redactaron de manera negativa.
Tabla 5
Porcentaje de respuestas de ítemP13SFT1. ¿Qué tan bien está financieramente?.
Porcentaje
1
2.7
2
11.5
3
41.5
4
33.3
Bastante bien
5
10.9
Total 100.0
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
Problemas
Financieros
Tabla 6
Porcentaje de respuestas de ítemP14SFT2. ¿Cómo se siente acerca de su situación financiera?
Muy
preocupado
Cómodo
1
2
3
4
5
Total
Porcentaje
3.8
10.4
41.0
30.6
14.2
100.0
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio
Tabla 7
Porcentaje de respuestas de ítemP15SFT3 . ¿Cuán satisfecho está con su situación financiera?
Porcentaje
Insatisfecho
1
1.6
2
2.2
3
6.6
4
1.6
5
10.4
6
15.8
7
17.5
8
31.7
9
10.4
10
2.2
Satisfecho
Total 100.0
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
Tabla 8
Porcentaje de respuestas de la actitud financiera
TAa
DA
IN
ED
TD
Actitud Financiera
n (%) n (%) n (%) n (%) n (%)
P16AF1 .Siento que tengo un 27
93
22
36
5
conocimiento adecuado de las
finanzas personales. b
14.75 50.82 12.02 19.67 2.73
P17AF2 .Siento que tengo control 29
103
21
24
6
sobre mis finanzas personales. b
15.85 56.28 11.48 13.11 3.28
P18AF3
.Confío
en
la 35
106
21
18
3
administración del dinero para
alcanzar mis metas financieras. b
19.13 57.92 11.48 9.84
1.64
P19AF4 .Tener un plan de ahorro 17
22
13
65
66
con el fin de satisfacer las
necesidades financieras no es
realmente necesario. b
9.29
12.02 7.10
35.52 36.07
P20AF5 .La planificación es una 2
13
13
72
83
distracción innecesaria cuando las
familias solo están tratando de salir
adelante. b
1.09
7.10
7.10
39.34 45.36
P21AF6 .Mantener un registro de 5
16
20
82
60
los asuntos financieros toma tiempo
como para preocuparse en eso. b
2.73
8.74
10.93 44.81 32.79
P22AF7 .El ahorro no es muy 11
10
6
48
108
importante. b
6.01
5.46
3.28
26.23 59.02
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
aTA
N
%
Desviación
Estándar
183
100
1.05
183
100
1.00
183
100
0.91
183
100
1.31
183
100
0.93
183
100
1.02
183
100
1.15
(1): Totalmente de Acuerdo, DA (2): De Acuerdo, IN (3): Ni Acuerdo Ni Desacuerdo, ED(4): En
Desacuerdo, TD (5): Totalmente en Desacuerdo.
b Para evitar que los personas respondan a todas los ítems del instrumento de manera positiva,
algunas ítems se redactaron de manera negativa.
Tabla 9
Porcentaje de respuestas del comportamiento financiero.
AV
CS
Comportamiento Financiero
Na
n (%)
n (%)
n (%)
S
n (%)
NA c
n (%)
Desviación
Estándar
17
64
50
50
2
1.01
9.29
34.9
7
27.3
2
27.32
1.09
12
65
54
48
4
6.56
35.5
2
29.5
1
26.23
2.19
P25CF3. Tenía un presupuesto
semanal o mensual que he
seguido.
22
49
68
40
4
12.0
2
26.7
8
37.1
6
21.86
2.19
P26CF4. He comparado la compra
para un producto de consumo
caro.
19
42
64
55
3
10.3
8
22.9
5
34.9
7
30.05
1.64
P27CF5. He comprado algo muy
caro que quería, pero que en
realidad no necesitaba.
37
116
16
7
7
20.2
2
63.3
9
8.74
3.83
3.83
P28CF6. Pagué las tarjetas de
crédito en su totalidad y evite los
cargos de financiamiento.
16
63
29
55
20
8.74
34.4
3
15.8
5
30.05
10.9
3
P29CF7. Llegué al límite máximo
en una tarjeta de crédito b.
77
58
15
11
22
42.0
8
31.6
9
8.20
6.01
12.0
2
P30CF8. Gaste más dinero de lo
que tenía.
68
78
16
8
13
37.1
6
42.6
2
8.74
4.37
7.10
67
84
13
3
16
36.6
1
45.9
0
7.10
1.64
8.74
P32CF10. Tuve que usar una
tarjeta de crédito porque se me
acabó el dinero en efectivo.
61
92
7
7
16
33.3
3
50.2
7
3.83
3.83
8.74
P33CF11.
78
81
7
6
11
P23CF1. Guarde dinero para el
ahorro.
P24CF2. Tenía un plan para
alcanzar mis metas financieras.
P31CF9. Tuve que cortar gastos
de manutención.
Tuve
Problemas
1.00
1.02
1.03
0.77
1.30
1.35
1.13
1.14
1.15
1.06
Financieros porque
suficiente dinero.
no
tenía
P34CF12. Solo he pagado el
mínimo en mis tarjetas de crédito.
42.6
2
44.2
6
3.83
3.28
6.01
64
76
9
13
21
34.9
7
41.5
3
4.92
7.10
11.4
8
1.30
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
a
N (1): Nunca, AV (2): A Veces, CS (3): Casi Siempre, Siempre (4): Siempre, NA (5): No Aplica; b
Para evitar que los personas respondan a todas los ítems del instrumento de manera positiva,
algunas ítems se redactaron de manera negativa; c No Aplica se recodificó como 0.
Tabla 10
Nivel de conocimiento financiero
Porcentaje
Válidos Muy bajo
2.7
Bajo
15.8
Moderado
61.2
Alto
19.7
Muy alto
0.5
Total
100.0
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
Tabla 11
Porcentaje de respuestas Conocimiento Financiero
Porcentaje
Pregunta
P36POCF1. Supongamos que tiene $1000
pesos en una cuenta de ahorros y la tasa de
interés es del 2% anual. Después de 5 años,
¿Cuánto cree usted que tendría en su cuenta, si
deja el dinero reinvertirse?
P37POCF2. Imagine que la tasa de interés en
su cuenta de ahorros fue del 1% anual y la
inflación fue del 2% anual. Después de 1 año,
¿sería capaz de comprar con el dinero de esta
cuenta?
P38POCF3. Por favor, dígame si esta
afirmación es verdadera o falsa. Una hipoteca a
15 años por lo general requiere pagos
mensuales más altos que una hipoteca a 30
años, pero el total de intereses pagados durante
Respuesta
1. Más de $ 1020 a
2.
Exactamente
1020
3. Menos de $ 1020
4. No lo sé
5.
Se
niega
contestar
Total
1. Más que hoy
2. Exactamente
mismo
3. Menos que hoy a
4. No lo sé
5.
Se
niega
contestar
Total
a
1. Verdadero
2. Falso
3. No lo sé
4.
Se
niega
contestar
65.0
$ 7.1
12.6
12.6
a 2.7
100.0
3.8
lo 1.6
64.5
25.1
a 4.9
100.0
61.7
20.8
12.6
a 4.9
la vida del préstamo será menor.
P39POCF4. El Costo Anual Total (CAT) es lo
más importante a tomar en cuenta al comparar
las ofertas de compra pagando con tarjeta de
crédito.
Total
1. Verdadero a
2. Falso
3. No lo sé
4.
Se
niega
contestar
Total
100.0
59.0
13.1
23.5
a 4.4
100.0
87.4
4.9
3.8
a
P40POCF5. Si se atrasa en los pagos de sus 1. Verdadero
cuentas o tiene deudas, puede ser más difícil 2. Falso
obtener un préstamo por estar en el Buró de 3. No lo sé
Crédito.
4.
Se
niega
contestar
Total
a 3.8
100.0
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
a Respuestas correctas.
Tabla 12
Resumen del modelo. Estimación por máxima verosimilitud.
Model
NPAR
CMIN
DF
P
Default model
39
67.027
51
.065
Saturated model
90
.000
0
Independence model
24
472.150
66
.000
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
CMIN/DF
1.314
7.154
Tabla 13
Estimaciones de máxima verosimilitud del modelo
Estimate
Estandarizado
S.E.
C.R.
P
Bienestar_Financiero
<---
Admon Financiera
2.177
.878
.688
3.164
.002
Bienestar_Financiero
<---
Sociodemográficas
-1.131
-.155
.561
-2.014
.044
Bienestar_Financiero
<---
Estresores
-1.646
-.386
.527
-3.122
.002
PSUB
P9POF2
PGLOB
ESTEXT
ESTINT
ACTF
COMP
P57EDAD
P59SITVIV
DEPENDI
P53SEX0
P54ECV
<--<--<--<--<--<--<--<--<--<--<--<---
Bienestar_Financiero
Bienestar_Financiero
Bienestar_Financiero
Estresores
Estresores
Admon Financiera
Admon Financiera
Sociodemográficas
Sociodemográficas
Sociodemográficas
Sociodemográficas
Sociodemográficas
1.000
.289
.527
1.000
.686
1.000
3.055
1.000
.262
2.634
.457
-.438
.752
.640
.768
.476
.700
.388
.596
.563
.275
.918
.463
-.475
.038
.061
7.556
8.574
***
***
.271
2.535
.011
.768
3.980
***
.079
.438
.089
.083
3.304
6.017
5.165
-5.271
***
***
***
***
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejía, 2015)
FIGURAS
𝑛=𝑖
2
𝑍 .𝑁 .𝑝 .𝑞
(𝑁−1)+𝑍 .𝑝 .𝑞
q= 1 - 0.5
Z (95%) = 1.96
P= 0.5
I=.05
N=3865
n=350
Figura 1. Tamaño de la muestra
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (2015).
e6
e7
.23
e
11
.32
.49
Estresores
Externo
e
10
e9
Estresores
Interno
.08
.84
Situación
Vivienda
Edad
.70
e1
e2
e3
Sexo
.46
-.48
Características
Sociodemográficas
e
BF
-.39
.57
.94
Percepción
Subjetiva
Percepción
Objetiva
.23
Estado
Civil
.92
.56
Estresores
.41
Situación Financiera
Total
12
.21
Dependientes
financieros
.28
.48
e
e
12
-.15
.75
Bienestar
Financiero
.64
.77
.88
.59
Administración
Financiera
.39
Actitudes
Financieras
.60
Comportamiento
Financiero
.15
.36
e5
e4
Figura 2. Modelo 1: Relación entre, Bienestar Financiero, Características Sociodemográficas,
Estresores y Administración Financiera.
Fuente: Elaboración propia para efectos del presente estudio (Mejia, 2015)