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La innovación implantada
para competir mejor
DE LA ESTRATEGIA Y LA INNOVACIÓN SOCIAL A LAS
OPERACIONES
Noviembre de 2008
1. Consideraciones previas sobre la innovación.
2. Formulación estratégica de CAN.
3. ‘Tú eliges: tú decides’, la creación de un derecho.
4. Evolución a la Banca Cívica.
5. Resultados económicos y más que económicos.
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
1. Consideraciones previas sobre la Innovación…
Implantada >> No es igual a investigación >> Genética >> Lo abarca
todo >> Antes que nada la estrategia… >> Desde dónde queremos
competir.
3 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
1. Consideraciones previas sobre la Innovación…
Por eso en Can , hemos creado un Modelo de Innovación que nos permite
unir todas las fuentes de originación de ideas
LANZAMIENTO Y
EVALUACIÓN
DEL RESULTADO
Evaluación de los resultados
Lanzamiento
IMPLANTACIÓN
Responsables de la implantación
EVALUACIÓN
Y SELECCIÓN
CÓMITE DE INNOVACIÓN
IDEAS DE MEJORA
CONTINUA
IDEAS CON POTENCIAL
IDEAS SIN
POTENCIAL
ALMACÉN DE IDEAS
GENERACIÓN
DE IDEAS
FUENTES
DE IDEAS
Innovación financiera
y social externa
Bancos extranjeros
Tendencias del
mercado global
Innovación financiera y
social interna:
CLIENTES
Archivo de ideas
Innovación financiera y
social interna:
EMPLEADOS
Viálogos Particulares
Blog 20 minutos
Viálogos Empresas
Impulsacan
SAC
Proyectos transversales
Innovación tecnológica
Revistas y blogs
especializados
Nuevos productos
de otros sectores
1. Consideraciones previas sobre la innovación.
2. Formulación estratégica de CAN.
3. ‘Tú eliges: tú decides’, la creación de un derecho.
4. Evolución a la Banca Cívica.
5. Resultados económicos y más que económicos.
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
2. Formulación Estratégica
“Una diferenciación implantada aporta + resultados
diferentes; económicos y más que económicos”
Lo que ocurre y es diferente ayuda a competir mejor
6 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
1. Consideraciones previas sobre la innovación.
2. Formulación estratégica de CAN.
3. ‘Tú eliges: tú decides’, la creación de un derecho.
4. Evolución a la Banca Cívica.
5. Resultados económicos y más que económicos.
3.“Tú eliges: tú decides”, la creación de un
derecho
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
En 2004 tomamos una decisión crucial que ha cambiado el rumbo
de nuestra entidad: acercar la obra social a sus clientes. Para ello,
creamos un nuevo derecho: decidir el destino de los
beneficios que genera su dinero.
Todo empezó… desde
una frustración:
¿Qué podemos hacer para
que los clientes sientan”
la Obra Social?
Se nos ocurrió
una idea: Que
decidan ellos.
8 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
Tuvimos que hacer
una renuncia: Quien
decide debe dejar de
decidir.
3. “Tú eliges: tú decides”, la creación de un
derecho
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
TETD nos abrió los ojos a una realidad:
“El poder de transformación de las personas”
Los clientes eligen destinar el dinero que generan en CAN
a necesidades y personas frente a actividades y cosas.
9 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
3. “Tú eliges: tú decides”, la creación de un
derecho
Evolución de la aportación
de CAN a obra social en
millones de euros.
16,50
2002
21,50
24,00
2003
2004
50,25
42,00
26,40
2005
2006
2007
‘Tú eliges: tú decides’
1. Consideraciones previas sobre la innovación.
2. Formulación estratégica de CAN.
3. ‘Tú eliges: tú decides’, la creación de un derecho.
4. Evolución a la Banca Cívica.
5. Resultados económicos y más que económicos.
4. Evolución a la Banca Cívica
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
Los clientes nos estaban mostrando sus prioridades.
Escuchamos su voz y analizamos las tendencias sociales del
momento.
12 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
4. Evolución a la Banca Cívica
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
Se trata de una sociedad que consume ocio, que se conecta a redes
en donde pueda elegir… pero preocupada por una serie de valores
cívicos:
Libertad, que permita acceder a toda la información desde la tecnología.
Responsabilidad ciudadana, que rebasa el ámbito individual y que exige a
las empresas que se ‘mojen’ y practiquen la RSC.
Diversidad, como elemento enriquecedor de una sociedad más tolerante y
receptiva con la tolerancia.
Identidad / Universalidad, ciudadanos del mundo que aspiran a encontrar la
diferenciación en su ámbito
Sostenibilidad, entendida como “todo lo que hacemos tiene consecuencias” ya
sea en el medio ambiente, en la economía, en la sociedad o en la esfera personal.
Participación, porque cada vez se acepta menos ser dirigido y las personas viven
“segundas vidas” en los entornos virtuales, donde tienen poder y lo ejecutan.
13 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
4. Evolución a la Banca Cívica
Banca Cívica >> creación de derechos para los
clientes/ciudadanos >> mediante la implantación
de deberes para CAN
4. Evolución a la Banca Cívica
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
Pensamos
como
ampliar
esas
posibilidades de participación de los
clientes en la construcción de un
modelo de banca diferente, con más
derechos…
01. Elegir el destino
de la obra social
02. Conocer cuánto
gana CAN contigo y
cuánto destinas a los
proyectos sociales que
eliges
15 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
03. Que las entidades
sociales te expliquen
qué hacen con tu
dinero
04. Participar como
voluntario en los proyectos
sociales
4. Evolución a la Banca Cívica
1. Banca Cívica:
innovación social implantada
… y planteamos la necesidad de establecer
relaciones de confianza con los clientes sobre la
base de unos ideales asumidos por la organización y en cuya
implantación seguimos trabajando.
1.
2.
3.
IDEALES
Responsable
Transformadora
Buena
ACCIONES GUÍA
Relaciones de equidad
Fomentar y ampliar sus derechos
Explicar por qué sí, por qué no
4.
5.
6.
Inteligente
Creativa
Sensible
Escuchar a los clientes
20’ al día para pensar
Tener “interés sincero” y ocuparnos
7.
8.
Idealista
Evolutiva
Todos son dignos de crédito
Inventariar los errores y los ‘no’
Holística
Multicultural
Biológica
Divertida
Valorar a las personas por lo que quieren ser
Integrar la diversidad
Humanizar nuestro lenguaje
Contagiar optimismo
9.
10.
11.
12.
16 | CAN PIONEROS EN BANCA CÍVICA
4. Evolución a la Banca Cívica
En definitiva, la Banca cívica supone la creación de
la mayor red social presencial de España, con
más de un millón de personas …
> 3.338 proyectos > 2.610 entidades con cientos de asociados >
748 entidades ofrecen 18.407 actividades de voluntariado > 301
rendiciones de cuentas
Proyectos
Clientes
> 554.734 clientes han elegido proyecto social > 650.000 han
recibido la cuenta cívica > 11.514 clientes han asistido a rendiciones
de cuentas > 6.794 han dedicado 122.774 horas de voluntariado >
4. Evolución a la Banca Cívica
Esto es una expresión de Banca Cívica [Canchas]
Donde la Banca Cívica tiene lugar…
Comparativa de crecimiento de Canchas frente
a oficinas tradicionales en el primer año
+ 17,35%
+ 12,97%
Total volumen
gestionado por oficina
Margen / Facturación
por oficina
Durante el 2008, han pasado
80.520 personas >> navegado
por internet 43.650 horas >>
disfrutado 29.100 horas de
lectura >> se han desarrollado
más de 2.000 actividades >>
400 conciertos >> Más de
60.390 horas de juegos
infantiles >> se han liberado
más de 1.160 libros dentro del
movimiento Bookcrossing.
3. Evolución
Evolución aalalabanca
4.
Bancacívica
Cívica
Esto es una expresión de Banca Cívica [Cuenta Cívica]
650.000 cartas a los clientes >> 10.000 reacciones de clientes recogidas
>> 90% de reacciones positivas >> los clientes destacan transparencia,
valentía y valoran más sus decisiones >> las empresas activan
socialmente el gasto >> CAN crece y compite mejor.
4. Evolución a la Banca Cívica
Esto es una expresión de
Banca Cívica [Puntos de
encuentro y Rendiciones
de Cuentas]
Durante el 2008* > 18.407 plazas de
voluntariado ofertadas por
proyectos > 6.794 voluntarios en
748 Proyectos > 122.774 horas de
voluntariado >309 Rendiciones de
Cuentas > Más de 11.500 personas
han acudido a Rendiciones de Cuentas
* Datos Septiembre 08
4. Evolución a la Banca Cívica
En CAN más de 2.000 personas impulsan la Banca
Cívica >> 88% son titulados superiores >> con una
edad media de 36 años >> 1.800 €/empleado [+5%
jornada en formación] >> Evaluación: 3,97 sobre 5.
4. Evolución a la Banca Cívica
Y CAN crece con la Comunidad
>
2.610 entidades buscando el apoyo social de los
ciudadanos.
> +8% de nuevos clientes en 2007
> 15% de nuevos clientes atraídos por proyectos sociales
> +8% BDI por cliente [mayor vinculación financiera
derivada de una mayor vinculación social]
> Conocimiento profundo de necesidades:
línea ACERCAN
4. Evolución a la Banca Cívica
Seguimos creando comunidades…
Eurecan:
impulsamos nuevas
ideas de negocio.
Ciudadanos
banqueros:
los clientes deciden
a quién financian
con sus ahorros
Tribucan:
la comunidad
educativa de CAN.
PluralCan:
queremos ser la
entidad preferida
por las mujeres.
Saviálogos:
comunidad de más
de sesenta
expertos.
Viálogos: espacio
abierto para dialogar con
las empresas.
Acercan: nos hemos
acercado al colectivo de
las personas con
discapacidad.
1. Consideraciones previas sobre la innovación.
2. Formulación estratégica de CAN.
3. ‘Tú eliges: tú decides’, la creación de un derecho.
4. Evolución a la Banca Cívica.
5. Resultados económicos y más que económicos.
5. Resultados económicos y más que económicos
Evolución Can 2001- 2007
CAN 2001 / 2007
2001
2007
MM €
MM €
Multiplicador
4.500
6.467
12.500
11.860
x 2,8
x 1,8
BAI CONSOLIDADO
64
182
x 2,8
Nº DE EMPLEADOS
1.413
1.913
x 1,4
Nº DE OFICINAS
231
351
x 1,5
EFICIENCIA
64%
50%
x 0,78
INVERSIÓN CREDITICIA
RECURSOS ADMINISTRADOS
5. Resultados económicos y más que económicos
Indicadores CAN 2001-2007. CAN EN EL SECTOR
Ranking de cajas de ahorros
46
41
26
31
26
21
6
1
17
20
BENEFICIO DESPUÉS
DE IMPUESTOS (BDI)
12
24
EFICIENCIA
RECURRENTE
10
19
EFICIENCIA
ORDINARIA
12
16
MARGEN EXP. RECURRENTE
POR EMPLEADO
5
12
GASTOS CUBIERTOS POR
INGRESOS DE PROD. Y SERV.
RENTABILIDAD SOBRE
ACTIVOS (ROA)
11
22
VOLUMEN
DE NEGOCIO
RENTABILIDAD SOBRE
RECURSOS PROPIOS (ROE)
16
3
41
4
32
5
5. Resultados económicos y más que económicos
El modelo también genera resultados No Económicos
Premios
Business Cases
Otros
Mejor solución
Española de RSC,
Forética 2007 y 2008
en USA: Georgetown,
George Washington, Stern
y Wharton;
Premio Empresa y
Sociedad 2008
en México IPADE;
4º Oficina más
innovadora de
Europa (I´m
Asocciates)
Premio Marca Esade
Mejor Memoria anual
de Sostenibilidad
española
en Francia: Insead;
y en España: IESE, ESADE
y San Telmo;
Papers: Universidad de
Mondragón, Jaume I y
Autónoma de Madrid.
Entidad
financiera
nacional con
mejor Reputación
Merco Marca
100 empresas con
mejor reputación,
Merco Empresas
Empresa nº 38
Mejor para
trabajar según
Merco Personas
Pioneros en Banca Cívica