Download Escasez Vs. Abundancia Desempeños: • Reconoce la
Document related concepts
Transcript
Desempeños: Reconoce la importancia y diferencia de los sectores económicos, y su relación con la abundancia o la escasez de bienes y servicios en su región. Identifica cómo las condiciones económicas y financieras del entorno determinan sus condiciones de vida. ¿De qué manera se refleja en mi entorno la relación entre la abundancia o la escasez de bienes y servicios y su valor en diferentes sectores económicos? La situación económica de las personas y de las familias determina sus estilos de vida. En este sentido, algunas personas pueden tener cosas materiales o realizar ciertas actividades que otras no tienen o no pueden hacer. Reúnete con varios compañeros y por medio de un dramatizado socialicen: Cosas materiales, actividades familiares y recreativas que puedes tener o realizar en este momento y que para otras personas es difícil tenerlas o hacerlas. Cosas materiales, actividades familiares y recreativas que otras personas tienen y realizan, y que tú no las puedes tener o hacer. Consulta a qué se deben estas desigualdades y cuál es la razón para que existan estas diferencias; ahora prepara un foro y realízalo para socializar la información anterior. Existen dos términos asociados a las diferencias económicas que sujetan la calidad de vida de nuestras familias colombianas: la pobreza y la riqueza. Pobreza Riqueza Situación que viven algunas personas Hace referencia a la posesión, control y porque no tienen el dinero necesario correcta ejecución de varios bienes y para vivir dignamente. servicios. Es generada por el desempleo, los Generalmente, ocurre cuando un salarios insuficientes, mal proceso productivo, “inversión”, o planteamiento o enfoque de las comercial genera más dinero o no prioridades personales o familiares, el produce pérdida del que se invirtió uso inadecuado del dinero. inicialmente, lo cual se conoce como ganancia. También es originada por las catástrofes ambientales, el no saber La riqueza es relativa, es decir, decidir o tomar decisiones depende del sector económico, de la inadecuadas, la falta de planeación procedencia del dinero invertido y de financiera familiar, la falta de cultura las circunstancias, debido a que dicha social ganancia puede ser ocasional para algunos y habitual para otros. La pobreza hace que una familia no cuente con los ingresos que le permiten tener acceso a los bienes y servicios de la canasta familiar básica. De acuerdo con lo anterior, propongan en grupos algunas estrategias para los siguientes casos. Luego expónganlas en un debate a los demás grupos. Lo que podría hacer una familia en situación de pobreza para mejorar su calidad y condiciones de vida. FICHA 1 Escasez Vs. Abundancia Dialoguen, comenten y discutan en familia: ¿qué estrategias podría aplicar el Estado para disminuir la pobreza, aumentar oportunidades y así generar un equilibrio económico en las personas, en las familias y en la sociedad? Investiguen y consulten, en diferentes fuentes, tres instituciones que ayuden a las familias que se encuentran en situación de pobreza: ¿qué hacen?, ¿cómo lo hacen?, ¿de dónde obtienen los recursos para ayudar a otros? Finalmente, comparte en clase con tus compañeros la actividad familiar realizada. 2. Observa la gráfica que muestra datos del porcentaje de pobreza en los departamentos de Colombia. En las siguientes afirmaciones escribe falso o verdadero según corresponda. Justifica tus respuestas. Datos de: http://www.diariodelhuila.com/noticias/20140322104347199DOCUMENTOPDF-1-19.jpg En Quibdó se da el menor índice de pobreza. En Bucaramanga se da el mayor índice de pobreza. En el 2013, Medellín presento un índice de pobreza del 97%. En el 2013, se presentó el mismo índice de pobreza en Valledupar y Pasto. El departamento que tiene el mismo índice de pobreza durante el 2012 y 2013 es Montería. Quibdó es el departamento en el cual disminuyó el índice de pobreza del 2012 al 2013. Claves de EEF… La pobreza es una situación o forma de vida que surge como producto de la imposibilidad de acceso o carencia de los recursos para satisfacer las necesidades básicas humanas. La riqueza es la abundancia de recursos valuables y posesiones materiales. FICHA 1 Lo que podría hacer una familia en situación de riqueza para prevenir la posibilidad de caer en una situación de pobreza. Saber hacer... 1. El Estado colombiano tiene gran responsabilidad de que existan estas dos situaciones extremas debido a la inadecuada distribución del ingreso nacional que, en muchos casos, se relaciona con la corrupción, el conflicto armado, las falencias en las oportunidades de empleo y en la formación para el trabajo, entre otros aspectos. FICHA 2 El empleo y el desempleo en Colombia Desempeños: Reconoce que sus decisiones están sujetas a condiciones económicas y financieras de su contexto. Explica el impacto del empleo y del desempleo en su calidad de vida y la de otros. ¿Cómo el crecimiento y el desarrollo económico de mi región y del país determinan mi calidad de vida? La calidad de vida hace referencia al bienestar físico como la salud y la seguridad física; el bienestar material como los alimentos, vivienda, transporte y posesiones; el bienestar social en cuanto a las relaciones interpersonales con la familia, las amistades, entre otras; el desarrollo y actividades como la educación y el bienestar emocional. Por lo tanto, el empleo y el desempleo son términos muy relacionados con la calidad de vida, ya que pueden favorecer o desfavorecer el desarrollo económico de una persona, una familia, una región o todo el país. Reúnete con tus compañeros y por medio de un juego de roles muestren: Aspectos que favorecen a una familia como el empleo que tienen sus miembros Ventajas y beneficios de trabajar en lo que realmente les gusta Desventajas de tener un trabajo en el que no se siente a gusto Dificultades o inconvenientes de no tener un empleo. Existen dos tipos de empleo: el formal y el informal. Empleo formal Empleo informal Mantiene un salario estable. No cuenta con un salario constante. Cuenta con los beneficios de la seguridad social. No siempre tiene acceso a la seguridad social. Mantiene un trabajo estable. El trabajo no es permanente. Saber hacer... 1. Consulta con tu familia qué beneficios brinda un empleo formal y qué derechos adquiere una persona al firmar un contrato laboral. Por medio de un cuadro comparativo socializa con tus compañeros los resultados de la consulta. 2. Por medio de una dramatización comparte con tus compañeros el proceso de preparación en los diferentes aspectos para afrontar un empleo en Colombia con buenos ingresos económicos. Busca asesoría de tus padres. 3. Lee el texto. El desempleo en nuestro país continúa bajando, según resultados arrojados por el DANE, que informó que en enero de 2014 la tasa de desempleo se redujo hasta un 11,1% frente al año 2013; en promedio el 9,64 % de los colombianos en edad de trabajar no tenían empleo y a diciembre de 2013, 1,99 millones de personas buscaban ubicarse laboralmente. Esto quiere decir, que la fuerza de trabajo está creciendo a un ritmo más acelerado que la población en edad de trabajar; sin embargo, el número de personas que buscan trabajo continúa creciendo. En el 2012, los sectores que más empleo generaron en nuestro país fueron salud, educación y recreación con 335 mil nuevos empleados; luego se ubicó el comercio, hoteles y restaurantes con 289 mil empleos. No obstante, la industria manufacturera desvinculó a 135 mil trabajadores y el agro a 118 000. Con un compañero, analiza y responde de acuerdo con el texto anterior. ¿Por qué crees que los sectores manufactureros y agropecuarios desvincularon a tantos trabajadores? ¿Crees que esta situación mejoró o empeoró en los años 2013 y 2014? ¿Por qué crees que hay inestabilidad laboral, es decir, por qué las personas cambian tanto de empleo? 4. Consulta la tasa de desempleo de otros países y por medio de un cuadro comparativo muestra estos resultados junto con las causas y consecuencias de esas tasas de desempleo en comparación con las causas y consecuencias que se presentan en Colombia. 5. Según la Superintendencia Financiera, existen empresas que generan gran cantidad de empleos, lo que favorece el mejoramiento de la calidad de vida de las personas y la sociedad. Consulten en grupos qué sectores de la economía generan más trabajo. Luego consulten a qué se dedican las siguientes empresas: ¿Qué cantidad aproximada de empleos generan y en qué contribuyen en el desarrollo económico del país? Pueden consultar sobre otras empresas, si así lo desean. FICHA 2 6. Infortunadamente, en nuestro país no todas las personas cuentan con un empleo que les genere un ingreso económico. Analiza algunas causas del desempleo y por medio de un plegable muestra un ejemplo de cada una. La disminución de la demanda, la inversión y la productividad. El aumento de la inflación. Los cambios en la estructura de la economía. Las personas no cuentan con los requisitos educativos solicitados por las empresas. Poco desarrollo de la cultura de emprendimiento. La demanda de empleo sobrepasa la cantidad de ofertas laborales. 7. Observa los diagramas circulares sobre el empleo. Tomada de http://noticias.universia.net.co/empleo/noticia/2014/02/19/1083205/colombianos-2014-panorama-laboral-no-cambiara.html Analiza los datos a partir de las siguientes preguntas: ¿Cuáles pueden ser las causas para que se obtengan estos resultados? ¿Qué estrategias podría asumir el sector industrial, comercial y el Gobierno para mejorar esta situación? ¿Qué consecuencias traen estos resultados para la economía familiar? 8. Analicen en familia: Aspectos básicos que deben tenerse en cuenta para encontrar un trabajo. Aspectos que deben considerarse para aceptar un trabajo. Aspectos que deben seguirse para la búsqueda de un trabajo. Aspectos que se deben tener en cuenta para conservar un trabajo. Cómo cubrir las necesidades básicas familiares cuando uno de sus miembros está desempleado. Actividades que generan ingresos económicos, pero que no forman parte de un empleo. Claves de EEF… El empleo es el trabajo que se realiza conforme a un contrato y a partir de este se recibe una remuneración en dinero o un salario. A la persona que contrata o genera el empleo se le denomina empleador, y a la persona contratada se le denomina empleado. El desempleo es la falta de trabajo o de empleo. Es la imposibilidad que tiene una persona para trabajar a pesar de su voluntad por hacerlo y debido a muchas circunstancias. Derechos del Consumidor Financiero Desempeños: Identifica sus derechos como consumidor financiero, interpretando los beneficios que este le brinda. ¿Cómo elegir de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con nuestras necesidades? Es importante que como consumidor financiero conozcas los derechos que tienes: La debida diligencia: las entidades financieras deben brindar una atención respetuosa y amable, realizar sus funciones con altos estándares de calidad con el fin de poder ofrecer a los consumidores productos y servicios perfectamente competitivos y seguros, buscando satisfacer las necesidades de los consumidores. Información: el consumidor financiero debe estar permanentemente informado de manera cierta, suficiente, clara y oportuna sobre los costos y aquellas características de los productos y servicios que ofrece la entidad. Toda entidad debe responder las dudas e inquietudes antes, durante y después de contratar un producto financiero. 2. Con ayuda de tus padres selecciona un banco y un producto financiero que este ofrezca; consulta todo lo relativo a los costos y características del producto y por medio de una cartelera socializa los resultados a tus compañeros. Revelar tarifas de los productos financieros: la información sobre tarifas y diferentes costos además de ser reportada a la Superintendencia Financiera, se debe presentar en las páginas de internet de cada entidad y en sus cajeros electrónicos; que el consumidor financiero cuente con la suficiente información que le permita elegir libremente la entidad y el producto que más se adapte a sus necesidades y presupuesto. 3. Consulta información de una entidad financiera acerca de las tarifas de los productos financieros que ofrece. Luego, realiza un ensayo en el cual argumentes los beneficios o desventajas de la entidad escogida. Educación financiera: el consumidor financiero tiene derecho a recibir una apropiada instrucción acerca de cómo se manejan apropiadamente los productos y servicios ofrecidos, incluyendo los derechos y obligaciones, los costos y beneficios y la naturaleza del mercado donde intervienen. 4. Reúnete con tus compañeros y escojan un producto financiero del que les gustaría conocer cómo funciona. Con la ayuda de tus padres, consulten sobre el producto escogido y por medio de un noticiero muestren las ventajas de este producto. Procedimiento para quejas y reclamos: toda entidad del sistema financiero debe indicar FICHA 3 1. Reúnete con tus compañeros y por medio de una dramatización muestren como debe ser el trato del personal de una entidad financiera con el consumidor financiero. la manera de presentar las consultas, peticiones, solicitudes, quejas o reclamos que se tengan; debe indicar quien realiza las funciones de Defensor del Consumidor Financiero en la entidad y cuáles son los medios de contacto a través de los cuales se puede acceder a él. Saber hacer... Los consumidores financieros cuentan con La Defensoría del Consumidor Financiero que es la institución orientada a la protección especial de los Consumidores Financieros, la cual deberá ejercer con autonomía e independencia las funciones definidas. 6. Consulta en diferentes fuentes y por medio de un cuadro comparativo socializa los siguientes aspectos del Defensor del Consumidor: Sus funciones. Como identificarlo Asuntos que conoce Asuntos que desconoce El alcance de sus decisiones Cómo se me asigna Su perfil profesional 7. Lee el siguiente texto. Desde el 12 de abril de 2012, la Ley 1480 por la cual se expide el Estatuto del Consumidor, se ha convertido en la principal "arma" de miles de colombianos insatisfechos frente a la adquisición de bienes y servicios. Desde entonces, la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), autoridad encargada de velar por los derechos de los consumidores, no solo ha aunado esfuerzos con el fin de darle un mejor entendimiento a los contenidos, derechos, novedades e impacto que tiene este Estatuto, sino que además, ha puesto a disposición de la población todos los mecanismos necesarios a través de los cuales pueden hacer efectiva dicha Ley. Dentro de sus principios generales, esta Ley - que beneficia a todos los colombianos - decreta: La protección de los consumidores frente a los riesgos para su salud y seguridad. El acceso de los consumidores a una información adecuada - de acuerdo con los términos de esta Ley que les permita hacer elecciones bien fundadas. La educación del consumidor. La libertad de constituir organizaciones de consumidores y la oportunidad para esas organizaciones de hacer oír sus opiniones en los procesos de adopción de decisiones que las afecten. La protección especial a los niños, niñas y adolescentes, en su calidad de consumidores, de acuerdo con lo establecido en el código de infancia y adolescencia. Tomado de http://www.sic.gov.co/drupal/estatutos-consumidor 8. Por medio de un cuadro comparativo muestra las fortalezas y los aspectos a mejorar de que el Consumidor financiero cuente con un Defensor. Claves de EEF… El Consumidor financiero es la persona, cliente, usuario y cliente potencial, que utiliza productos y/o servicios del sistema financiero, asegurador y del mercado de valores. FICHA 3 5. Socializa por medio de una cartelera un ejemplo de una queja o reclamo qué harías a la entidad financiera escogida en el ejercicio 3. La inflación Desempeño: Analiza el impacto de la inflación en los sectores económicos e identifica su relación con la oferta y demanda de bienes y servicios en su entorno. ¿Cómo impacta en la economía la relación directa entre la inflación y la variación de precios de los bienes y servicios? Seguramente has escuchado las frases “el dinero ya no alcanza para nada”, “todo está por las nubes”. ¿Qué significado le das a estas frases? Artículo Precio Supermercado Tienda Libra de papa Libra de arveja Libra de carne Libra de sal Libra de arroz Litro de aceite Panela mediana Libra de café Libra de cebolla Libra de tomate 2. Pregunta a tu familia: ¿con esa misma TOTAL cantidad de dinero podían comprar más o menos productos hace dos años? Con ayuda de tus padres realiza un ensayo en el cual comentes por qué antes se podía comprar más cosas que ahora con la misma cantidad de dinero. En este sentido, la situación en la que con una misma cantidad de dinero y en un tiempo determinado varía lo que se puede comprar, se conoce como inflación. Esta puede generarse por diferentes factores: Inflación por demanda: hace referencia al aumento del precio de un artículo por el que varias personas están dispuestas a pagar. Se puede dar por el incremento del consumo de las familias, el incremento del gasto público o del gasto en inversión de las empresas. Por medio de un juego de roles socializa con tus compañeros un ejemplo de la inflación por demanda. Inflación de costes: se refiere al aumento de los precios debido al aumento de la materia prima o de la mano de obra. Se puede dar por encarecimiento de los recursos naturales básicos y del precio del dinero. Utilizando un cuadro comparativo, muestra un ejemplo de la inflación de costes. Sobre la inflación es importante tener en cuenta que: Si es muy alta, los efectos pueden ser negativos para los consumidores. FICHA 4 1. Averigua en un supermercado y en una tienda de barrio los precios de los siguientes alimentos de la canasta familiar básica. Escríbelos en la tabla y anota el precio total: Saber hacer... 3. Observa el diagrama lineal sobre la inflación en Colombia y lee la información que la acompaña. Tomado de http://www.zonaeconomica.com/inflacion/econom ica En Colombia la inflación viene disminuyendo. En 2000 la inflación llegaba al 32%, pero fue disminuyendo año tras año. En 2010 la inflación fue del 3%. a. Analiza los datos a partir de las siguientes preguntas: ¿En qué años la inflación mantuvo más o menos una tendencia estable? ¿En qué año la inflación subió un poco? ¿Por qué crees que se presentó esa notable disminución en la inflación entre los años 2000 y 2001? b. Consulta los datos para los años transcurridos desde el 2010. Luego copia la gráfica en tu cuaderno y completa la línea azul con los datos correspondientes a estos años. 4. En familia, consulten diferentes fuentes y contesten las siguientes preguntas: ¿Cómo afecta la inflación la canasta familiar? ¿Cómo afecta la inflación el salario de los colombianos? 5. Presenta algunas estrategias que podrían aplicar las familias colombianas para que no se vean afectadas negativamente por la inflación. 6. Propón algunas acciones que podría realizar el Gobierno para que nuestra economía no se afecte negativamente por la inflación. 7. Determinar en una tabla las causas y efectos de la inflación y las estrategias para afrontarlas. 8. Redacta una norma o reglamento que considere que debiera existir en el país contra la inflación. 9. Consulta la inflación de otros países y por medio de un cuadro comparativo muestra estos resultados junto con las causas y consecuencias de la inflación en comparación con las causas y consecuencias que se presentan en Colombia. Claves de EEF… La inflación es una medida económica que indica el crecimiento generalizado de los precios de bienes y servicios, en un período determinado, con relación a la moneda del país. FICHA 4 Ocasiona que sea más barato importar productos que comprar los que se fabrican en el propio país. Hace que los productos del país aumenten su precio, lo cual disminuye las exportaciones. Se utiliza como referencia para el aumento del salario. Favorece a los gobiernos para valorar su política monetaria y verificar si la oferta monetaria puesta en circulación es suficiente. El Producto Interno Bruto (PIB) Desempeños: Identifica el significado del PIB como el valor monetario de la producción de bienes y servicios. Analiza el impacto del PIB en los sectores económicos e identifica su relación con la oferta y demanda de bienes y servicios en su entorno. ¿Cómo impacta la economía el Producto Interno Bruto de los bienes y servicios? Ya sabes que la tasa de desempleo, la tasa de empleo y la inflación son indicadores económicos, datos estadísticos que permiten analizar la situación económica y el rendimiento económico del pasado y el presente con el fin de realizar pronósticos para el futuro. El PIB es un indicador económico que ayuda a medir el crecimiento o decrecimiento de la producción de bienes y servicios que realizan y ofrecen las empresas, lo cual genera competitividad entre ellas. Conocer el PIB es importante para la economía de un país porque: Si la producción de las empresas no crece a un buen ritmo, significa que no se está invirtiendo en la creación de nuevas empresas. Si no hay buena producción en las empresas, la generación de empleos tampoco aumenta a un buen ritmo. Si el PIB crece por debajo de la inflación, significa que el aumento salarial debe ser menor que la inflación. El crecimiento del PIB implica mayores ingresos para el Gobierno a través de impuestos, lo cual requiere de fortalecer las condiciones para la inversión. Asimismo, es importante saber que: El PIB de un país aumenta si se toman préstamos en el extranjero, lo cual hace que para el futuro el PIB disminuya. Un país puede incrementar su PIB si explota sus recursos naturales, lo cual implica que el capital del país disminuye. El PIB no tiene en cuenta las consecuencias negativas que algunas actividades generan, por ejemplo, la contaminación ambiental. En nuestro país el PIB se calcula mediante la fórmula: PIB: consumo(C) + inversión (I) + gasto del gobierno (G) + (exportaciones (X) – importaciones (M)) Saber hacer... Desarrolla las siguientes actividades en grupo y con ayuda de tu profesor. Luego expongan a los demás grupos el resultado obtenido a partir de su desarrollo. FICHA 5 Ahora, conocerás otro indicador económico: el PIB. Corresponde al valor monetario de los bienes y servicios producidos por la economía de un país en un período determinado, es decir, de todo lo que la economía ha sido capaz de producir. 1. Consulten acerca de algunos productos colombianos que contribuyen a aumentar el PIB. Expliquen cómo lo hacen. 2. Consulten qué sectores industriales aportan significativamente al aumento del PIB. Elijan cuatro de ellos y expliquen cómo lo hacen. 3. Consulten el crecimiento o decrecimiento del PIB en los últimos años, a partir del 2010. Registren los datos obtenidos en la siguiente tabla: 4. Observen la gráfica de barras que muestra el crecimiento del PIB mundial. Tomada de http://www.semana.com/economia/articulo/perspectivas-economicas-para2014/367279-3 Analicen los datos, compartan sus opiniones y establezcan conclusiones. Pidan orientación de su profesor, si es necesario. Con tus compañeros organiza un noticiero por medio del cual se den a conocer las respuestas a las siguientes preguntas. ¿A qué se debió la gran disminución en 2009? ¿Qué factores influyeron en los resultados? ¿A qué se debió el gran aumento en 2010? ¿Qué factores influyeron en los resultados? ¿De qué manera los resultados de la gráfica afectaron o beneficiaron la economía colombiana? 5. Plasma en una cartelera tus opiniones acerca de: ¿Cómo afecta el aumento y la disminución de la productividad sobre el PIB? ¿Qué estrategias debería aplicar nuestro Gobierno para favorecer la economía y el aumento del PIB? Expón tu trabajo y analízalo con tus compañeros. Claves de EEF… El PIB es una medida económica que expresa el valor monetario de la producción de bienes y servicios de demanda final de un país o de una región durante un período determinado de tiempo, generalmente, un año. FICHA 5 Año Porcentaje de PIB 2014 2013 2012 2011 2010 De acuerdo con los datos obtenidos, averigüen y por medio de un ensayo argumenten cuál fue la causa por la que se presentó el menor porcentaje del PIB y qué favoreció el mayor porcentaje del PIB. Recursos naturales y economía solidaria Desempeños: Analiza la situación económica de su entorno y la relaciona con el cuidado de los recursos. Identifica la importancia de las decisiones individuales sobre el cuidado de los recursos. Propone estrategias para el uso solidario de los recursos que procuren el bienestar de todos. ¿Cómo el adecuado uso y consumo de los recursos determinan el crecimiento y desarrollo económico de mi región? Generalmente nuestras actividades dependen de la naturaleza; cualquier bien manufacturado es el resultado del trabajo humano con un conjunto de bienes de capital, fabricados por el hombre, y de materiales y energía provenientes de la naturaleza. Los bienes de capital se fabrican con otros bienes, con trabajo y con recursos naturales, y el origen de la energía desplegada por el trabajo está también en el consumo de recursos cuyo origen es la naturaleza. Los recursos naturales son aprovechados por el ser humano para satisfacer las necesidades de la población. Cuando estos recursos son explotados racionalmente junto con el trabajo organizado y el respeto por el equilibrio natural, se convierten en una inmensa riqueza. Colombia es un país que por su diversidad topográfica posee gran variedad de recursos naturales minerales, como oro, níquel, cobre, plata, platino y esmeraldas, entre otros. También cuenta con un gran potencial de recursos energéticos; la explotación petrolífera es una de las principales actividades de la economía nacional. Además, la variedad de pisos térmicos permite que se desarrolle una importante producción ganadera y agrícola, esta última actividad genera productos que abastecen el mercado nacional e internacional, como café, banano, plátano, caña de azúcar, arroz, algodón, soya, flores y frutas tropicales, entre otros. La producción forestal y de pesca también es muy significativa para nuestra economía. Colombia cuenta con grandes ríos que aportan agua a las cuencas del Caribe, el Pacífico, el Amazonas y el Orinoco, en las que se han construido represas que generan energía y agua potable para sus poblaciones. FICHA 6 Colombia es un país con muchos recursos, algunos de ellos son: Diagramación, incluir fotos de recursos económicos de Colombia, café, palma de cea, banano, carbón, flores… Menciona otros aspectos que te hacen sentir orgulloso de nuestro país. FICHA 6 Reúnete con un compañero y elaboren un poster en el cual comparten sus experiencias frente a: Los principales productos agrícolas, mineros, ganaderos, pesqueros y forestales de tu región Políticas ambientales para proteger y controlar la extracción de estos recursos La manera en que se beneficia la región de estos recursos naturales Inconvenientes o dificultades que tiene la producción de estos recursos Saber hacer... Gráfica tomada de http://elpueblo.com.co/elvalle-y-el-cauca/ 1. Observa el diagrama circular. a. Analiza los datos: ¿Cuáles son los departamentos con mayor porcentaje de exportaciones? ¿Cuáles son los departamentos con menor porcentaje de exportaciones? ¿A qué crees que se deba esta diferencia? b. Consulta, en diferentes fuentes, cuál es el principal producto de exportación de cada departamento mencionado en el diagrama. 2. ¿Sabes qué es la economía solidaria? Es una forma de producción, consumo y distribución de la riqueza que promueve la inclusión social, el trabajo en equipo, la cooperación y la autogestión para el bienestar común. Analicen en grupos las relaciones entre el cuidado de los recursos naturales, la economía solidaria y el desarrollo económico. Genere un modelo de negocio que incluya los tres aspectos anteriores y compartan sus conclusiones con los demás grupos. 3. En familia, analicen y respondan las siguientes preguntas: ¿Consideran que en Colombia se aprovecha positivamente todos los recursos naturales con los que contamos? ¿Por qué? ¿Qué estrategias debería aplicar el Gobierno para el adecuado aprovechamiento de los recursos naturales de nuestro país? ¿Cómo se podrían aprovechar nuestros recursos naturales para acabar con la pobreza? 4. Propongan y escriban algunas estrategias para aplicar en la familia que aporten al cuidado de nuestros recursos naturales. Claves de EEF… La solidaridad es un valor que se basa en la unidad para conseguir metas, fines, objetivos o intereses en común; es fundamental para unir a los miembros de una sociedad. La inclusión social es un proceso dinámico que posibilita a las personas inmersas en un sistema marginal, participar del nivel de bienestar social alcanzado en un país. El recurso natural es cada bien y servicio que surge de la naturaleza sin intervención del ser humano. Estos recursos son fundamentales para el desarrollo de las personas y de un país, porque generan la posibilidad de obtener alimentos, producir energía y subsistir a nivel general. La crisis económica Desempeños: Reconoce cómo las condiciones económicas y financieras afectan sus decisiones. Analiza la situación económica de su entorno y propone estrategias que procuren el bienestar de todos. ¿Cómo el crecimiento, desarrollo y cambios económicos de mi entorno y país determinan mi consumo de bienes y servicios? Comparte experiencias y comenta con un compañero: Una situación en la que tú o tu familia hayan tenido que replantearla o cambiarla por falta de recursos económicos. Una situación en la que tú, tu familia o alguien que conozcas hayan modificado conductas, gustos y hábitos debido a dificultades económicas en el hogar. Teniendo en cuenta el concepto de presupuesto, ¿cómo te puede ayudar el presupuesto a enfrentar una crisis? Saber hacer... Esos momentos en los que por falta de recursos económicos es necesario replantear conductas para buscar el bienestar del hogar son conocidos como crisis económica. En nuestro país, algunos analistas sostienen que el proceso de desaceleración económica se viene dando desde el 2013, como consecuencia de la crisis económica mundial originada por Estados Unidos. 1. Consulta y haz una breve descripción del origen de la crisis económica de 2008 de Estados Unidos y su impacto en nuestra economía. 2. Comparte con un grupo de compañeros esta descripción y luego analicen la siguiente pregunta: ¿consideran que esta crisis afectó y sigue afectando nuestra economía? ¿Por qué? 3. Lee el artículo sobre la influencia de la economía de otros países en nuestra economía. Luego realiza las actividades propuestas. El mundo está volviendo a poner la casa en orden. Los países ricos están saliendo de la crisis en la que se hundieron desde el 2008, y los de ‘clase media’ o emergentes, entre los que figura Colombia, están viendo cómo muchos de los capitales que habían recibido en los últimos seis años están retornando a sus amigos poderosos. La oleada de liquidación de inversiones (ventas de acciones) ha sido tal, que tiene a las bolsas de valores de los emergentes con números rojos y marcadas devaluaciones de sus monedas. Solo en este primer mes del 2014, la plaza bursátil colombiana cayó un 10 por ciento, mientras que el peso se devaluó cerca del 5 por ciento. En Chile la bolsa perdió más de 7 por ciento; la de Brasil, 7,5 por ciento y la de Turquía más del 8,7 por ciento. FICHA 7 En algunos momentos de nuestra vida las cosas que hacemos no salen como las planeamos debido a factores externos, entre ellos: falta de información, exceso de confianza, inadecuado uso de los recursos, falta de organización o escasez de recursos económicos. a. Menciona algunas de las causas por las cuales consideras que en nuestro país no se ha superado la crisis económica. b. Escribe las dificultades o aspectos por mejorar por parte de nuestro Gobierno para salir de la actual situación económica. c. Desde tu familia, propón algunas estrategias que pueden aplicarse para que en momentos de crisis se puedan satisfacer las necesidades básicas. 4. Lee y expresa tu opinión. Colombia es el país más vulnerable a una crisis económica, según informe Lo es entre las 28 economías más destacadas en desarrollo, entre otras cosas, por la alta dependencia que tiene del petróleo. El análisis, hecho por la entidad financiera estadounidense Wells Fargo, se basa en factores como las reservas en moneda extranjera, el crecimiento económico, la tasa de cambio, entre otros. “Evidentemente hay un grado de vulnerabilidad especialmente respecto de las tasas de interés, por supuesto se espera que Colombia tenga la oportunidad en términos de tasa de interés de tener unos costos aceptables y competitivos para que tengamos una industria que sea capaz de salir adelante”, sostuvo Bruce Mac Master, nuevo presidente de la ANDI. Tomado de http://www.pulzo.com/economia/ colombia-es-el-pais-mas-vulnerable-una-crisis-economica-segun-informe-31611 ¿Qué significa el término vulnerabilidad? ¿Cuál es la relación que existe entre vulnerabilidad económica y crisis económica? 5. Analiza. En una crisis económica, hay compañías y empresas que se benefician de ella debido a que sus ingresos aumentan a medida que la crisis también aumenta. Algunos ejemplos son: Los bancos Los especialistas de la quiebra Las remontadoras de calzado Las tiendas de frutas y verduras 6. Consulta otros dos ejemplos que muestren cómo algunas industrias se benefician de una crisis económica. Compártelos y analízalos con tus compañeros. 7. Consulta cada uno de los ciclos económicos y luego, a través de una exposición, propón una estrategia que favorezca la economía familiar para cada una de las etapas: depresión o crisis, recuperación, auge y recesión o contracción. Claves de EEF… Una crisis es un cambio brusco o una modificación significativa en el desarrollo de algún suceso. También se define como una situación complicada de escasez, en la que hay que buscar otras alternativas y nuevas opciones. Una crisis económica es un período de escasez en la producción, comercialización y consumo de productos y servicios. FICHA 7 Así está el panorama mundial por estos días, con el cual vuelve a cobrar fuerza la tan sonada frase de que ‘cuando Estados Unidos estornuda –como sucede hoy con el positivo giro que está dando su economía– a las demás naciones les da gripa’, y Colombia no está vacunada contra ese mal. Tomado de http://www.eltiempo.com/archivo/documento/CMS-13442256 FICHA 8 Presupuesto familiar Desempeños: Identifica que el presupuesto es una herramienta que ayuda a la formación de hábitos financieros responsables que mejoran su calidad de vida y el bienestar de su familia. ¿Cómo elaborar un presupuesto para que sea una herramienta que evidencie mis hábitos financieros? En el momento en que todos los miembros de un hogar acuerdan en qué y cómo se distribuirán los ingresos de la familia, es más fácil reconocer y organizar sus necesidades y metas. Tanto padres como hijos juegan un papel fundamental para la organización y ejecución de un presupuesto. Para una buena organización y ejecución del presupuesto familiar es necesario tener en cuenta las siguientes recomendaciones: Reunirse para planear los gastos de la familia. Incluir a los hijos en las decisiones económicas con el fin de enseñarles a distribuir los gastos del hogar. Convocar a todos los miembros del hogar para hacer las cuentas de cuánto dinero se debe asignar al pago de las obligaciones y que cantidad de dinero queda disponible. Decidir conjuntamente las acciones a seguir con el dinero disponible. La organización y ejecución de un presupuesto brinda los siguientes beneficios: Reduce el riesgo de incumplir obligaciones financieras y permite reconocer las prioridades que se tienen. Permite diseñar planes de ahorro para alcanzar metas específicas como la cuota inicial de una vivienda o de un carro. Muestra la realidad de la situación financiera y da la oportunidad de realizar ajustes cuando es necesario, antes de cometer errores o descuidar la situación financiera. Permite realizar comparaciones mes a mes de los consumos y por lo tanto, determinar cuáles gastos se pueden ajustar. Sirve como evaluador de la gestión de los recursos, ayudan a conocer el estado financiero actual y permiten tomar el control de la economía. 1. Reúnete con tus compañeros y discutan los siguientes aspectos: El manejo de las deudas de la familia. La distribución del dinero en el momento de recibir los ingresos. El manejo de situaciones imprevistas como ir al médico, una reparación en la casa o del carro, etc. Un pago no contemplado al inicio del mes. Un viaje planeado a último momento. Realicen una cartelera en la cual se muestren los puntos en común y propongan estrategias para manejar asertivamente las situaciones mencionadas. Saber hacer... Para una adecuada organización y ejecución de un presupuesto es necesario realizar un cálculo real de lo que se gana y de lo que se gasta. Los siguientes pasos son útiles para realizar un presupuesto mensual. Identificar los gastos que son fijos durante un mes y tener en cuenta aquellos gastos que suceden esporádicamente, como el pago de los impuestos o la compra de regalos. Organizar las distintas fuentes de ingresos, que pueden ser: salario, alquileres de un bien, trabajos independientes que se realicen, entre otros. Registrar los ingresos, el monto que se destina para ahorros o inversiones, de esta manera se da la prioridad a ahorrar para el futuro un dinero que servirá para afrontar emergencias y alcanzar metas. Anotar todas las cuotas de créditos que se tienen en el momento, incluir las tarjetas de crédito, la cuota del carro, de la casa y las deudas personales. El mantener este rubro aparte, permitirá identificar cuánto se va en obligaciones cada mes. Al finalizar el mes se debe estar en la posibilidad de comparar lo que se anotó con los pagos y consumos del mes, lo cual ayudará a tomar las correcciones necesarias en el mes siguiente y lograr el control total de las finanzas. Procurar llevar actualizado mes a mes el presupuesto, debido a que la práctica permite mejorar la manera de realizarlo y porque se podrá proponer nuevas metas. 2. Teniendo en cuenta los pasos anteriores: Con ayuda de tu familia realiza el presupuesto del siguiente mes. Por medio de un friso socialízalo con tus compañeros. Al finalizar el mes por medio de un cuadro comparativo, muestra las fortalezas y aspectos a mejorar del presupuesto realizado. 3. Lee el siguiente texto: La recomendación al hacer un presupuesto es ser disciplinado pero flexible. Un presupuesto es solo una estimación de los ingresos y gastos. Por eso no hay que hacer cuentas muy "apretadas" que sean difíciles de cumplir. La clave es ser realista y tener presente que regularmente se debe ajustar el presupuesto para que refleje cambios importantes como por ejemplo, el que supondría un cambio de trabajo. También hay que tener cuidado en no caer en errores que se cometen con frecuencia, como sobreestimar los ingresos o no incluir los gastos imprevistos y ocasionales, como los regalos de navidad, las reparaciones de la casa o la visita al odontólogo. Tomado de http://www.cuadresubolsillo.com/planee-sus-finanzas/articulo/elabore-presupuestotome-control-finanzas/168 4. Teniendo en cuenta la lectura anterior, con tus compañeros organiza dos grupos para que por medio de un juego de roles, uno de los grupos socialice un ejemplo en el cual se muestran los beneficios del presupuesto y el otro muestre un ejemplo en el que se muestran las desventajas de no realizar un presupuesto. 5. Por medio de un cartel con una lluvia de ideas, comparte con tus compañeros como ustedes en el papel de hijos, pueden ayudar a que el presupuesto se ajuste a las necesidades de la familia. 6. Lee la siguiente información consignada en una tabla, que corresponde al presupuesto de la familia González, la cual está conformada por papá, mamá y un hijo. El papá es ingeniero industrial y trabaja en una empresa ensambladora de carros, la mamá es administradora de empresas y trabaja en una empresa textil y el hijo estudia octavo grado en un colegio privado. INGRESOS Pago nómina mamá $ 2.590.000 Pago nómina papá Arriendo local $ 3.098.000 $ 1.200.000 EGRESOS Educación (pensión, ruta y restaurante) Cuota vivienda Cuota vehículo Tarjeta crédito mamá Tarjeta crédito papá Préstamo de la familia Mercado Agua, luz y gas Telefonía y televisión Gasolina Recreación y salidas a restaurantes $1.300.000 $954.000 $950.500 $350.000 $350.000 $500.000 $500.000 $190.000 $85.000 $180.000 $500.000 Analiza los siguientes aspectos: Total de ingresos, total de egresos y dinero que puede ahorrar la familia González Tipo de créditos que tiene la familia González y total correspondiente a créditos y otros prestamos Gastos que corresponden a la canasta familiar Otros gastos que faltaría incluir en el presupuesto Luego compara los resultados obtenidos con el presupuesto familiar que realizaste en el punto 2. Expón a tus compañeros los resultados obtenidos a partir de las anteriores actividades. Claves de EEF… El presupuesto es una enumeración organizada de los ingresos y gastos que se tienen en un período de tiempo determinado. Esta herramienta permite conocer con certeza las obligaciones y compromisos financieros, otorgando la posibilidad de fijarse metas. FICHA 8 Rentabilidad: captar y colocar Desempeños: Reconoce que hay formas legales e ilegales de captar y colocar dinero. Elige de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero adecuados y acordes con las necesidades propias y de su entorno. ¿Cómo elegir de manera responsable e informada, servicios del sistema financiero, legales y adecuados a mis necesidades? ¿Sabes qué beneficios como cliente te da un producto financiero en un banco? ¿Qué beneficios obtiene el banco? Para la captación de dinero, los bancos tienen a disposición del consumidor financiero diferentes tipos de cuentas. El banco paga al consumidor una cantidad de dinero por poner recursos en los depósitos del banco; esta cantidad de dinero se conoce como interés de captación y está representado por la tasa de interés de captación. Para la colocación de dinero, a los bancos les interesa que sus consumidores depositen dinero en su sistema, porque a través del dinero captado otorgan créditos a las personas u organizaciones que los solicitan. Por estos créditos y teniendo en cuenta el tipo de préstamo, los bancos cobran una cantidad de dinero denominada interés de colocación, la cual está representada por la tasa de interés de colocación. El Banco de la República es la institución encargada de supervisar estos tipos de interés. Es importante tener en cuenta que los bancos son las únicas entidades supervisadas y autorizadas para la captación del dinero. Saber hacer... 1. Con un compañero, consulten acerca de: El manejo que hacen los bancos con el dinero que las personas depositan en sus cuentas bancarias. Las estrategias que utiliza un banco para generar productividad y ganancias. ¿Cuántos niveles de banca hay y para qué sirven? ¿Quién y para qué audita el Banco de la República de Colombia? Compartan el resultado de su consulta con los demás compañeros y analícenlo con apoyo de su profesor. 2. Pide ayuda de una persona de tu familia o conocido que tenga una cuenta bancaria para contestar las siguientes preguntas: ¿Qué tasa de interés de captación tiene su servicio financiero? ¿Cómo se ve reflejado este interés en sus movimientos financieros? ¿Qué tan significativo es este interés para tu familia? ¿Tiene claro los intereses que maneja con el banco o entidad financiera? Ahora, solicita ayuda de un familiar que tenga un crédito con una entidad financiera para responder las siguientes preguntas: FICHA 9 Los bancos tienen dos funciones: tomar recursos de personas u organizaciones y con estos recursos dar créditos a quienes lo solicitan, es decir, captar y colocar dinero, respectivamente. ¿Por qué solicitó un crédito? ¿Hubiera podido realizar lo planeado sin tomar un crédito con el banco? ¿Sabe qué es y cuál es su capacidad de endeudamiento? ¿Qué tasa de interés de colocación tiene su préstamo? ¿Cómo se ve reflejado este interés en su cuota mensual? 3. Compartan en grupos las respuestas que obtuvieron de la actividad anterior. Luego expresen sus opiniones acerca de las ventajas y desventajas que traen para el consumidor financiero el interés de captación y el interés de colocación. 4. Seguramente has escuchado el término “pirámide o captadora de dinero”. ¿Sabes qué significa esto? Son personas o grupos de personas que se dedican a la captación ilegal de dinero, es decir a recaudar dinero sin la supervisión del Banco de la República, y generan intereses muy llamativos. Al ser ilegal, las personas que invierten su dinero en estas pirámides están desprotegidas y, generalmente, lo pierden. Las pirámides: ¿Cómo reconocer esta modalidad de engaño? 1. Captación del dinero. Promete grandes ganancias sin mayor esfuerzo y no está vigilada por la Superintendencia Financiera. 2. Planes de inversión con rentabilidades por períodos. Generalmente, ofrecen “planes” de inversión que pagan rentabilidad diaria, semanal o mensual, de acuerdo con el monto de la inversión. 3. Tiempo mínimo de permanencia. Todas las pirámides tienen un tiempo mínimo de permanencia y el capital no puede ser retirado antes de este plazo. 4. Comisión por referidos. Ofrecen altas comisiones por referidos con el fin de crear un esquema multinivel y así asegurarse de captar masiva y continuamente capital. Tomado de http://www.cuadresubolsillo.com/proteja-sudinero/articulo/dinero-facil-ojo-puede-piramide/7568 De acuerdo con lo anterior, elabora una cartelera en la que expongas las razones por las que estas captadoras de dinero funcionan de manera ilegal. 5. Consulta el nombre de diez pirámides o captadoras ilegales de dinero que existan o que hayan existido en Colombia. Busca una noticia de este tema y compártela con tus compañeros. Finalmente, analicen y concluyan mediante un paralelo entre el modelo de una pirámide y el de un banco, resalten los beneficios y riesgos de cada una y definan cuál es la mejor opción de captación de dinero y cuál no es recomendable para la economía personal, regional y nacional. Claves de EEF… Captación: es la actividad legal por medio del cual un banco obtiene o recauda dinero de las personas u organizaciones por medio de diferentes tipos de cuenta. Colocación: es la actividad mediante la cual un banco pone en circulación en la economía el dinero que ha captado de sus clientes. FICHA 9 Lee el siguiente artículo sobre las ofertas de una pirámide: El superávit vs. el déficit Desempeños: Reconoce el presupuesto como una herramienta que ayuda en la formación de hábitos financieros responsables que mejoren la calidad de vida y el bienestar de su familia. Explica el significado de superávit y déficit en un presupuesto. Compara los ingresos y gastos familiares para proponer estrategias que mejoren las finanzas de su familia. a. Con un compañero, analicen y respondan: ¿A qué creen que se debe esta situación de superávit financiero en una familia? Por el contrario, en ocasiones los ingresos mensuales de una familia son insuficientes para cubrir los gastos y antes de finalizar el mes no cuentan con dinero. Esta situación en la que los gastos son mayores que los ingresos se conoce como déficit. b. Ahora, analicen y respondan: ¿A qué creen que se debe esta situación de déficit financiero en una familia? c. Teniendo en cuenta lo analizado hasta el momento, ¿cuál es la mejor manera para equilibrar los gastos y los ingresos tanto personales como familiares? d. Describa claramente el significado de ingreso, gasto y ahorro. Existen diferentes clases de superávit que dependen de la actividad que se realiza, por ejemplo: Superávit estatal: también conocido como superávit presupuestario. Son los ingresos procedentes de las empresas públicas, los impuestos y las retenciones, entre otros. Se presentan cuando se superan el cumplimiento de las obligaciones y los gastos en servicios públicos. Superávit comercial: se establece cuando un país exporta uno o varios productos y consigue una mayor ganancia o riqueza. Superávit de capital: es el aumento del capital neto de una sociedad que proviene de fuentes diferentes a las utilidades normales. Superávit donado: hace referencia a las acciones que reciben las sociedades como donación de sus accionistas. FICHA 10 ¿Cómo elaborar un presupuesto que evidencie hábitos financieros responsables, que favorezcan el bienestar personal y familiar? Al analizar el presupuesto familiar, en ocasiones los ingresos mensuales de una familia son suficientes para cubrir los gastos y, además, al finalizar el mes aún cuentan con cierta cantidad de dinero. Esta situación en la que los ingresos son mayores que los gastos se conoce como superávit. Saber hacer... 1. De acuerdo con lo anterior y con ayuda de tu familia, desarrolla las siguientes actividades: a. Consulten y mencionen un ejemplo de superávit comercial en nuestro país. b. Averigüen y nombren un ejemplo de una compañía con superávit comercial y de una compañía con déficit comercial. c. Consulten y mencionen un ejemplo de una sociedad que genere superávit donado. ¿Cómo lo han logrado? d. Revisen el precio de su vivienda o de la vivienda de una persona conocida, luego respondan: ¿Cuál fue su valor al momento de comprarla? ¿Cuál es su valor hoy día? ¿Esta vivienda registra superávit por revalorización? ¿Por qué? e. En clase, comparte tu trabajo y analízalo con tus compañeros. f. Dialoguen con los miembros de su familia sobre la situación actual financiera, es decir si hay superávit o déficit financiero. Si hay déficit, busquen la manera de lograr un equilibrio para llegar al superávit familiar. g. ¿Qué debe hacerse con el dinero cuando se presenta un superávit financiero? 2. Lee e interpreta el artículo. Luego explica una causa y una consecuencia de este tipo de superávit. Superávit en balanza comercial bajó 45% El superávit de la balanza comercial de Colombia en 2013 bajó 45,4% a US$2.199,8 millones, reveló el Departamento Nacional de Estadísticas (DANE), por el impacto de la débil demanda global. El superávit comercial el año anterior resultó de exportaciones por US$58.822 millones, las cuales disminuyeron un 2,2% frente al 2012, y de importaciones por US$56.622 millones, que tuvieron una leve alza de 0,5%. La principal reducción en el superávit comercial de Colombia el año pasado se dio con Estados Unidos, debido a una caída en las exportaciones de petróleo hacia la mayor economía del mundo y por el aumento de las importaciones del país andino de gasóleos y gasolina para motores, así como por las mayores compras de aviones y helicópteros. Tomado de http://www.dinero.com/economia/articulo/superavit-balanza-comercial-bajo45/192160 3. En grupos, realicen las siguientes actividades. Luego analicen las conclusiones con los demás grupos. a. ¿Qué estrategias creen que puede aplicar el Gobierno Nacional para que anualmente se presente una situación de superávit? b. ¿En cuáles situaciones puede presentarse un déficit por revalorización? c. ¿Cómo un presupuesto familiar puede ayudar para que se dé una situación de superávit familiar? d. ¿Cuáles son las causas de las situaciones de déficit que se viven en nuestro país? e. ¿Cuál es la medida contingente que deben tomar las familias al momento de presentarse un déficit en la sociedad? Claves de EEF… El superávit indica que los ingresos superan los gastos durante un período de tiempo. El déficit indica que los gastos superan los ingresos durante un período de tiempo. FICHA 10 Superávit por revalorización: es el aumento del valor de los bienes raíces desde el momento de su compra hasta un tiempo después. El ahorro como proyecto de vida Desempeños: Reconoce la importancia de la toma de decisiones individuales responsables y su impacto en el bienestar colectivo. Interpreta formas de ahorrar y tipos de ahorro estableciendo un plan que incluye metas que favorecen el bienestar de su familia. ¿Cómo elegir de manera responsable e informada servicios y productos del sistema financiero relacionados con el ahorro? 1. Realiza una encuesta a cuatro compañeros sobre el ahorro. a. Registra la cantidad de dinero que ahorran en una semana y en un mes. b. Escribe la razón del por qué no están ahorrando. c. Registra si consideran que pueden dejar de hacer un gasto o inversión para poder ahorrar. ¿Cuál sería este gasto o inversión? d. ¿Piensa qué te gustaría tener en el mediano plazo y que con ahorros puedes llegar a comprarlo? e. Registra también qué tipo de gasto o inversión realizan con cada cantidad ahorrada. f. Compara los datos de tus compañeros y los tuyos: ¿en qué se parecen?, ¿en qué se diferencian? g. Finalmente, pregúntales qué métodos de ahorro utilizan. Ahorro semanal Ahorro mensual Gasto Inversión 2. Con un compañero, compartan y respondan. En sus familias, ¿qué estrategias utilizan para ahorrar? Y ustedes, ¿qué hacen para ahorrar? Que es más importante para lograr un objetivo a largo plazo, ¿ahorrar gran cantidad de dinero o ahorrar la cantidad que se pueda? Existen dos sistemas de ahorro: el formal y el informal. En el sistema de ahorro informal no se generan rendimientos, los recursos no están completamente seguros e implica una gran responsabilidad con el manejo del dinero ahorrado. En esta modalidad se incluye situaciones como guardar el dinero en la casa o dárselo a un amigo o familiar, entre otras. En el sistema de ahorro formal, además de la seguridad con el dinero, se puede tener acceso a otros productos financieros que resultan útiles en el momento de enfrentar alguna necesidad o de querer cumplir un objetivo. En el sistema formal existen diferentes tipos de ahorro: La cuenta de ahorros: es un producto por medio del cual se ahorra dinero a través de consignaciones. Se dispone del dinero en forma total o parcial cuando se necesite por medio de tarjetas débito. La cuenta corriente: es una cuenta en la que se pueden hacer depósitos y retiros en cualquier momento, a través de una FICHA 11 Nombre FICHA 11 tarjeta débito o de cheques, además permite domiciliar la nómina, realizar transacciones bancarias y pagar cheques, entre otros. El CDT: se denomina Certificado de Depósito a Término y se utiliza para guardar dinero durante un tiempo predeterminado (90, 120 o 360 días). Se recibe un interés fijo según la cantidad de dinero, el tiempo y las condiciones del mercado. El CDAT: se denomina Certificado de Depósito de Ahorro a Término y es un ahorro que genera rentabilidad. Los intereses que se pagan dependen del plazo escogido, que puede ser entre 24 y 29 días. Es importante mencionar que el ahorro establece una reserva para el futuro, con el cual se puede proveer la autosuficiencia económica para conformar un capital, que por pequeño que sea, cubrirá compromisos como la educación, tomar vacaciones y viajar, posibilidad de comprar una casa, disfrutar de su jubilación, solventar emergencias médicas o de otro tipo y mejorar su situación financiera. Saber hacer... 3. Comenta cuál sistema de ahorro (formal o informal) te llama más la atención y explica por qué. 4. Con ayuda de tu familia, consulten sobre: Algunas formas de ahorro informal. Las ventajas y desventajas que tiene una cuenta de ahorro. Los montos mínimos que exigen con más frecuencia los bancos para abrir una cuenta de ahorros. Los requisitos para abrir una cuenta corriente. Los beneficios que tiene una cuenta corriente sobre una cuenta de ahorros. Las ventajas y desventajas de tener un CDT. Los beneficios y los aspectos por mejorar de un CDAT. ¿Es posible ahorrar mediante una inversión? ¿Qué tiene que ver el riesgo financiero con el ahorro? ¿Ustedes creen que es necesario empezar a trabajar para saber manejar el dinero? ¿Por qué? En clase, comparte y analiza los resultados de tu consulta con la familia. 5. Para escoger un tipo de ahorro es importante que tengas en cuenta qué quieres hacer con el dinero que vas a ahorrar y establecer un presupuesto que te permita cumplir con la meta de ahorro propuesta. a. Menciona alguna actividad que te gustaría hacer en un año y la cantidad aproximada de dinero que necesitas para llevarla a cabo. ¿Qué estrategias aplicarías para ahorrar el dinero suficiente que necesitas? ¿Solo puedes conseguir dinero ahorrando? Justifica tu respuesta. ¿Qué tipo de ahorro utilizarías? Explica tu respuesta. b. Plantea una estrategia que te permita mantener constantemente dinero ahorrado. Exponla mediante una cartelera a tus compañeros. c. Por medio de un friso socializa con tus compañeros tus metas personales y familiares con tu plan de ahorro. Claves de EEF… Ahorrar es guardar dinero para el futuro, lo que implica reservar parte del gasto ordinario, evitar gastos, consumos mayores o innecesarios. El ahorro resulta de la diferencia entre el ingreso disponible y el gasto efectuado. El UVR y el crédito hipotecario Desempeños: Reconoce las ventajas y desventajas del endeudamiento y las tiene en cuenta en la toma de decisiones que afectan su entorno familiar. Interpreta el significado del UVR y reconoce su rol en el crédito hipotecario. ¿Qué debe tenerse en cuenta para manejar una deuda en forma adecuada? ¿Sabes qué es un crédito hipotecario? ¿Conoces a alguien que haya adquirido un crédito hipotecario? Los créditos hipotecarios pueden pactarse en pesos o en UVR (Unidad de Valor Real). Antes de 1999 existía el UPAC (Unidad de Poder Adquisitivo Constante), sistema que estaba ligado a las tasas de interés y dispuesto para que los bancos lo manejaran según los negocios e inversiones que realizaran. En 1999 aparece la UVR, que está ligada a la canasta familiar y es controlada por el Estado para evitar que una cuota crezca de manera incontrolada. En un crédito hipotecario pactado en UVR la cuota mensual varía mes a mes; esto se debe a que el UVR está sujeto a la inflación, es decir, cuando la inflación sube, los saldos de la deuda aumentan y con esto la cuota que debe pagarse también aumenta. Sin embargo, si la inflación baja, la cuota disminuye. En el crédito hipotecario pactado en pesos la cuota mensual siempre va a ser la misma durante el tiempo de vigencia del préstamo, sin importar si la inflación sube o baja; sin embargo, en este tipo de crédito el interés es más costoso. Con ayuda de una persona de tu familia u otra persona conocida que tenga un crédito hipotecario, contesta las siguientes preguntas: ¿Qué porcentaje del precio de la vivienda le otorgó el banco? ¿A cuántos años de plazo está dicho crédito? ¿Por qué el banco que otorgó el crédito aparece en la escritura de propiedad de la vivienda? ¿La cuota mensual está calculada según la UVR o es una cuota fija en pesos? Saber hacer... 1. En grupos, consulten y organicen una mesa redonda sobre la vivienda familiar propia y el crédito hipotecario. Tengan en cuenta los siguientes aspectos: Importancia de adquirir una vivienda propia. Relación entre ahorro y compra de vivienda. Estrategias para comprar vivienda ¿Después de comprada la vivienda hay algún otro gasto? ¿Cuál es y qué significa? FICHA 12 La mayoría de las personas requieren un crédito para comprar vivienda; este crédito se denomina crédito hipotecario. En este tipo de crédito se exige pagar mínimo el 30% del valor de la vivienda como cuota inicial y el porcentaje restante, generalmente, se solicita a una entidad financiera. La propiedad adquirida queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco, con el fin de asegurar el cumplimiento del crédito. ¿Qué es más beneficioso para el consumidor financiero, la UPAC o la UVR? Justifiquen su respuesta. Ventajas o desventajas que tiene el crédito hipotecario pactado en UVR. Ventajas o desventajas que tiene el crédito pactado en pesos. ¿Cuál de las dos opciones preferirían para adquirir un crédito hipotecario? Justifiquen su respuesta. 2. Lee el texto y escribe una conclusión de la información que presenta. Pese a que la inflación en Colombia no supera el 6 por ciento desde hace cinco años, lo que permite que las cuotas de los créditos en UVR sean más económicas que las de los préstamos en pesos, cada vez menos colombianos financian su vivienda con la denominada Unidad de Valor Real (UVR). Según las más recientes cifras de Asobancaria, hace tres años el 54 por ciento de los créditos hipotecarios estaban en UVR y ahora pasaron a ser el 22 por ciento. Tomado de http://www.eltiempo.com/archivo/documento-2013/MAM-2760343 3. Enumera los siguientes aspectos para adquirir una vivienda, según la prioridad que tú consideres. Organizar los gastos. Asumir solamente los gastos que son fundamentales y evitar los que son innecesarios. Llevar el control de ingresos y gastos. Realizar un presupuesto para determinar cuánto dinero entra y cuánto sale. Adquirir el hábito de ahorrar. Intentar ahorrar un porcentaje de los ingresos para crear un fondo de imprevistos. Establecer metas de ahorro. Definir objetivos, determinar su valor y fijar un plazo para cumplirlos. Pagar las cuentas más costosas. Es importante darle prioridad a las deudas más costosas, de esta manera, al momento de comprar las deudas serán mínimas. Tomar decisiones que involucren la opinión de todos los integrantes de la familia. Es importante tener en cuenta las necesidades y deseos de cada uno de los miembros de la familia. Es fundamental actuar como un equipo unido y que la mayoría de sus integrantes aporten para el beneficio familiar y colaboren con los gastos. Es muy importante tener conocimiento de los gastos que tiene la compra de vivienda, conocer cuáles son las tasas de interés, saber que anualmente deben pagarse impuestos sobre la vivienda, tener claridad en la tabla de amortización de la deuda, con el fin de evitar sorpresas en un futuro. Claves de EEF… El crédito hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo que se asigna para la compra, ampliación, reparación o construcción de vivienda. La UPAC corresponde a la Unidad de Poder Adquisitivo Constante, y se utilizaba para calcular el costo de algunos de los créditos de vivienda. La UVR corresponde a la Unidad de Valor Real, y es una unidad de cuenta usada para calcular el costo de los créditos de vivienda que le permite a las entidades financieras mantener el poder adquisitivo del dinero prestado. FICHA 12 Los servicios financieros Desempeños: Explica el significado de los diferentes servicios financieros. Propone estrategias para elegir de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero de acuerdo con las necesidades propias y de su entorno. ¿Cómo elegir de manera responsable e informada, servicios y productos del sistema financiero acordes con nuestras necesidades? Nuestro sistema financiero cuenta con diferentes servicios y productos que están relacionados con el manejo del dinero, los cuales se ponen a disposición de los consumidores a través de las distintas entidades financieras. Algunos ejemplos de servicios financieros son: El giro: es una forma de recibir dinero. El dinero que se deposita en una cuenta bancaria puede transferirse, lo que genera el cobro de una comisión. Si el giro es internacional, la persona a la que le envían el dinero lo recibe en moneda local del país donde se encuentra. La remesa: hace referencia al envío de algo desde un lugar hacia otro diferente, con frecuencia se utiliza para el envío de dinero que los emigrantes hacen a sus familias. La consignación: es el proceso en el que una persona deposita dinero, ya sea en efectivo o en cheque, en una cuenta bancaria, y recibe un comprobante de consignación que le sirve como garantía para verificar la transacción, en caso de ser necesario, o como soporte contable. El convenio: es un acuerdo entre compañías privadas, organizaciones de empresas o gobiernos. El pago de nómina: es un instrumento administrativo que permite, de forma ordenada, realizar el pago de sueldos o salarios a los trabajadores por el trabajo realizado. El pago de nómina puede realizarse quincenal o mensualmente. El recaudo: es la acción de cobrar o reunir dinero o fondos para una causa específica. El cheque: es una orden de pago o documento contable de valor, dada por escrito, que le brinda a una persona la posibilidad de cobrar la cantidad de dinero que se registra en el documento. Esta cantidad debe estar disponible en la cuenta bancaria de quien expide el cheque. Un seguro es un instrumento financiero cuyo objetivo es responder, de manera económica, ante la ocurrencia de un evento externo, violento, súbito y fortuito, llamado siniestro. La administración de fondos hace referencia al estudio y análisis de los resultados reales de una empresa comparados con los objetivos de los planes y programas a corto, mediano y largo plazo. FICHA 13 ¿Sabes qué servicios ofrecen las entidades financieras, como los bancos, para que el consumidor o cliente mueva el dinero depositado allí? Menciona algunos de ellos y expresa para qué sirven. El mercado de valores es un tipo de mercado de capitales en el que se negocia la renta variable y la renta fija de una forma estructurada, a través de la compraventa de valores negociables El comercio electrónico consiste en la compra y venta de productos o de servicios a través de medios electrónicos como Internet y otras redes informáticas. 2. Con ayuda de tu familia, consigue los siguientes formatos de servicios bancarios. Péguenlos en su cuaderno y luego realicen las actividades propuestas. a. Una fotocopia de un cheque: diligéncienlo, consulten y describan el procedimiento para consignarlo. b. Un recibo de consignación de un banco: diligéncienlo y describan cada una de sus partes. c. Un recibo de pago de nómina: analicen y describan cada uno de los aspectos que allí se detallan. En clase, expongan su trabajo a sus compañeros. 3. Los cheques son instrumentos financieros que requieren de mucho cuidado por los fraudes que se pueden hacer con ellos. Consulta y resuelve. a. Menciona qué clase de usuarios financieros pueden tener chequera. b. ¿Hay algún costo extra por el uso de una chequera? c. Explica con un ejemplo los cuidados que hay que tener con un cheque. d. Describe qué significa un cheque de gerencia, un cheque al portador, un cheque endosado y un cheque cruzado. e. ¿Cuál es la vigencia de un cheque? f. Supón que alguien de tu familia recibe un cheque a su nombre y necesitan consignarlo en una cuenta. ¿Cuál es el procedimiento? Claves de EEF… Los servicios financieros son recursos proporcionados por las entidades financieras para hacer transacciones virtuales o presenciales con dinero. FICHA 13 Saber hacer... 1. En grupos, consulten, analicen y resuelvan. Además de las entidades financieras, ¿qué otras entidades facilitan el envío de dinero de una ciudad a otra? ¿Es necesario pagar algo de dinero por enviar o recibir dinero de otro país? ¿Qué entidades conoces que prestan el servicio de remesa? ¿Qué datos son necesarios en el momento de realizar una consignación? ¿Cuáles son los medios más utilizados para hacer transacciones bancarias? ¿Qué descuentos y pagos adicionales tiene el pago de nómina? ¿Qué instrumentos se usan en nuestro país para recaudar dinero y para qué fin se emplea el dinero recaudado? En el momento de consignar un cheque, ¿qué datos deben tenerse en cuenta en el cheque? La legislación de los bancos Desempeños: Propone estrategias para elegir de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero de acuerdo con las necesidades propias y de su entorno. Analiza información relacionada con las entidades financieras, servicios y productos que le permiten tomar decisiones acertadas y responsables. Interpreta la legislación que rige a los bancos como entidades financieras con el fin de reconocer sus deberes y derechos como consumidor financiero. ¿Cómo elegir de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con nuestras necesidades? Ya sabes que existen diferentes entidades financieras, como los bancos, que ofrecen variedad de productos y servicios. Pues bien, nuestro sistema financiero está asesorado, controlado y vigilado por organismos que hacen parte de él, de esta manera, se garantiza el buen funcionamiento y se le brinda estabilidad a la economía en general. FICHA 14 Entre estos organismos se destacan: El Ministerio de Hacienda y Crédito Público: está encargado de definir y dirigir la ejecución de la política económica y fiscal del país; coordina las políticas en materia financiera, monetaria, crediticia, cambiaria y fiscal; dirige y regula la administración y recaudación de los impuestos, las rentas, tasas y multas nacionales; fija las políticas y promueve las actividades de prevención y represión del contrabando. El Banco de la República: es el encargado y autorizado de emitir la moneda legal; suple temporalmente las necesidades de liquidez de los establecimientos de crédito; tiene la facultad de aprobar créditos para el Gobierno; diseña y determina el manejo de la política de la tasa de cambio; es el banco de los bancos, porque las entidades bancarias depositan dinero en él para cumplir con la reserva bancaria. La Superintendencia Financiera de Colombia: promueve, organiza y desarrolla el mercado de valores y la protección de inversionistas, ahorradores y asegurados; controla y vigila las instituciones financieras; autoriza la constitución y funcionamiento de las entidades financieras, la apertura o cierre de sucursales; autoriza los organismos financieros del exterior para establecer oficinas en el país; autoriza los programas publicitarios de las entidades financieras; establece los horarios mínimos de atención al público y determina la suspensión temporal en la prestación del servicio. El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras: es el encargado de recomendar a las instituciones financieras, cuando es necesario, la implementación de estrategias, como fusiones, capitalización parcial, oficialización, exclusión de activos y pasivos, y liquidación y pago del seguro de depósitos, con el fin de resolver problemas de solvencia económica. Saber hacer... 1. Consulta con un compañero noticias relacionadas con acciones encaminadas al cumplimiento de las funciones de cada uno de los anteriores organismos mencionados. Dicha noticia no necesariamente tiene que ser actual. a. Escriban un resumen de cada noticia. b. Expongan sus noticias a los demás compañeros y analícenlas según las funciones que cumple cada organismo. c. Investiguen una noticia actual sobre la economía colombiana, analícenla y explíquenla al salón de clase. 3. La imagen muestra ejemplos de bancos que funcionan en Colombia. a. Escoge cinco de ellos. b. Consulta en diferentes fuentes acerca de ellos. c. Describe, para cada uno, una ventaja y una desventaja con respecto a los otros bancos. 4. Con ayuda de tu familia, consulten y escriban el nombre de tres entidades financieras que hayan desaparecido. Luego expliquen las razones por las que estas entidades desaparecieron. 5. Averigüe y explique qué es la reserva bancaria. 6. Qué se entiende por encaje bancario. 7. Escribe una noticia que explique qué es una central de riesgo y si los bancos pueden reportar a las personas a estas centrales. Incluye en lo posible entrevistas o testimonios de personas de tu comunidad. 8. Expresa tu opinión, mediante un grafiti, aviso publicitario o mensaje en la red, acerca de las características que debe tener un banco para su buen funcionamiento y sostenibilidad en el mercado financiero. Claves de EEF… La legislación es el conjunto de leyes dispuestas por los organismos competentes que fundamentan la moral, ética y buenas costumbres dentro de una sociedad determinada. FICHA 14 2. De acuerdo con lo anterior, analiza, responde y justifica tu respuesta en cada caso. ¿Consideras que son suficientes las funciones que cumplen estos organismos? ¿Qué aspectos consideras que les falta por regular y controlar a estos organismos? La legislación de las cooperativas Desempeños: Propone estrategias para elegir de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero de acuerdo con las necesidades propias y de su entorno. Analiza información relacionada con las entidades financieras, servicios y productos que le permiten tomar decisiones acertadas y responsables. Reconoce la legislación que rige a las cooperativas como entidades financieras. ¿Cómo elegir de manera responsable e informada, entidades, servicios y productos del sistema financiero, acordes con nuestras necesidades? ¿Sabías que entre las distintas entidades financieras se encuentran las cooperativas? ¿Sabes qué es una cooperativa financiera? Algunas características de estas cooperativas son: El ingreso y retiro de los asociados es voluntario. La cantidad de asociados es ilimitada. Su funcionamiento está conforme con el principio de participación democrática. Deben realizar permanentemente actividades de educación cooperativa. Se deben integrar económica y socialmente al sector cooperativo. Deben garantizar la igualdad de derechos y obligaciones de los asociados. Asimismo, las cooperativas tienen prohibido: Establecer restricciones o realizar prácticas que impliquen discriminación. Establecer acuerdos con sociedades o personas mercantiles que los hagan partícipes de los beneficios de las cooperativas. Conceder ventajas o privilegios a los promotores o fundadores. Tener preferencias por una parte de los aportes sociales. Desarrollar actividades distintas a las enumeradas en sus estatutos. Transformarse en sociedad comercial. De acuerdo con la forma como desarrollan sus actividades se clasifican en: Cooperativas especializadas: desarrollan solamente una actividad económica en los sectores de producción, comercialización, financiamiento o consumo de bienes y servicios. Cooperativas multiactivas: realizan en forma especializada dos o más actividades. Cooperativas integrales: son aquellas que cumplen con la producción, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios. En Colombia existe una entidad que se encarga de la supervisión de las cooperativas, esta entidad se denomina Confederación de Cooperativas de Colombia (Cenfecoop). Consulta y escribe el nombre de cinco cooperativas que existan en Colombia. FICHA 15 Una cooperativa financiera es una asociación de personas que forman una organización para realizar actividades financieras con el dinero que depositan allí las personas que la constituyen; estas personas se denominan asociados. 2. La gráfica muestra el crecimiento de algunos sectores financieros que cubren las cooperativas. a. Interpreta y analiza los datos. Luego expresa tu opinión acerca de las causas del porcentaje en cada sector. b. Reflexiona y responde: ¿Cómo el Gobierno podría apoyar a cada sector para favorecer la economía del país? Tomada de http://www.aciamericas.coop/Colombia-continua-el-crecimiento 3. De acuerdo con lo anterior, propón: Dos características que adicionarías a las cooperativas. Dos políticas internas de las cooperativas. Dos prohibiciones que aplicarías a las cooperativas. 4. Entrevista a tres personas de tu comunidad sobre las ventajas y desventajas del cooperativismo. Escribe dos conclusiones. 5. Consulta qué es un fondo de empleados y una cooperativa; elabora un cuadro comparativo entre el fondo y la cooperativa. 6. Elige una cooperativa o fondo de empleados y elabora una presentación sobre sus servicios. Claves de EEF… Una cooperativa es una asociación autónoma, de hecho y derecho cooperativo, de personas que se han unido voluntariamente para formar una organización, cuya administración y gestión debe llevarse a cabo de la manera como acuerden los socios. Su intención es hacer frente a las necesidades y aspiraciones que conforman el objeto o actividad de estas empresas, que está regido por los principios cooperativos. En este sentido, las cooperativas financieras tienen como función principal desarrollar actividades financieras mediante operaciones activas de crédito, su naturaleza es jurídica y se encuentran sometidas al control, inspección y vigilancia de la Superintendencia Bancaria y la Confederación de Cooperativas de Colombia. FICHA 15 Saber hacer... 1. Lee el texto y luego, en grupos, respondan las preguntas: El 23 de diciembre de 1988 surge la Ley 79, la cual establece como algunos objetivos de las cooperativas contribuir al fortalecimiento de la solidaridad y la economía social; contribuir al ejercicio y perfeccionamiento de la democracia; fortalecer el apoyo del Gobierno Nacional, departamental y municipal al sector cooperativo y propiciar la participación del sector cooperativo en el diseño y ejecución de los planes y programas de desarrollo económico y social. Construye dos estrategias que se puedan aplicar para fortalecer la economía social de nuestro país Escribe en dos párrafos cómo el Gobierno Nacional puede apoyar a las cooperativas para fortalecer la economía social