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UNI Europa Finanzas
Declaración
Nyon, 25 de octubre de 2013
Declaración de la Conferencia de UNI Europa Finanzas, Atenas, Grecia, 24 y 25 de octubre de 2013
Introducción
Cinco años después de la crisis financiera, Europa todavía tiene problemas para
enfrentarse al elevado desempleo, los apuros económicos y las economías en
dificultades.
Las medidas de austeridad han sido perjudiciales para la economía real y han
profundizado la crisis. La austeridad ha llevado al estancamiento, la recesión y a graves
dificultades sociales. Se requiere un nuevo rumbo económico en el que el sector de la
finanza esté al servicio de la economía real y de la recuperación económica general.
El sector financiero ha experimentado una oleada de regulación como respuesta a la
crisis financiera. Requisitos de capital, índices de liquidez, solvencia, etc. han sido
iniciativas normativas necesarias para la confianza en el sector financiero, pero han
resultado en consecuencias negativas para nuestros miembros y para la sociedad en su
conjunto
La regulación y la supervisión del sector financiero son necesarias.
Sin embargo, ¿estamos regulando correctamente cuando el sector de las operaciones
bancarias en la sombra está creciendo rápidamente en Europa y vemos que algunas
empresas del sector financiero continúan con prácticas empresariales cuestionables que
privan a muchos europeos de un asesoramiento financiero adecuado?
¿Estamos regulando correctamente cuando la consolidación en el sector bancario va en
aumento y, como resultado, lo grande se hace más grande y lo pequeño (pero robusto)
está desapareciendo lentamente en nombre de la regulación y la estabilidad financiera?
¿Estamos regulando correctamente cuando las entidades financieras excluyen a grandes
grupos de consumidores de productos financieros y se concentran en la minoría rica?
¿Estamos regulando correctamente cuando el sector financiero está disminuyendo su
número de empleados/as de finanzas y sucursales a costa de un asesoramiento
adecuado y de calidad para todos los clientes?
Es necesario que los bancos, los sindicatos y los gobiernos trabajen juntos para adoptar
las medidas acertadas para el sector financiero porque este sector nos afecta a todos.
Nuestros bancos, nuestros trabajos y nuestra economía y bienestar están en juego.
Nosotros, los trabajadores y trabajadoras de finanzas de Europa representados por UNI
Europa Finanzas, creemos que la sostenibilidad, el asesoramiento adecuado a los
clientes y los empleos en finanzas sin presión de ventas son positivos para Europa.
UNI Europa | Rue de l’Hôpital, 31 | 1000 Bruselas | Bélgica
Tel: +32 2 234 56 56 | Fax: +32 2 235 08 70 | www.uni-europa.org
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Sostenibilidad
Necesitamos un sector financiero sostenible, que actúe éticamente, porque beneficia a la
sociedad. Un sector financiero sostenible es una condición previa para el crecimiento y la
creación de empleo tanto dentro del sector financiero como en la sociedad en general, ya
que los hogares, las empresas y los gobiernos dependen de la financiación del sector
para apoyar la economía real.
Necesitamos que los gobiernos y reguladores proporcionen el marco adecuado para que
todas las entidades financieras crezcan. Un marco que asegure que el sector estará
constantemente en medida de proporcionar préstamos e inversiones productivos que
creen valor y empleos a largo plazo para los ciudadanos y ciudadanas europeos. Un
marco que permita un sector diverso (grandes y pequeños bancos de ahorro universales,
cooperativas y bancos minoristas e instituciones de crédito hipotecario trasnacionales y
nacionales) para hacer negocios en igualdad de condiciones.
A cambio, el sector financiero debe estar comprometido con la sostenibilidad creando
empleos de calidad en el sector, invirtiendo en la economía real y dando a los empleados
y empleadas de finanzas la oportunidad de ofrecer a todos los/las consumidores/as de
productos financieros el asesoramiento adecuado y de calidad para que todos los
europeos y europeas tengan la posibilidad de desarrollar de la mejor manera posible sus
finanzas personales a través de ahorros, préstamos, seguros y pensiones. Los hogares y
las finanzas personales saneadas de los ciudadanos y ciudadanas europeos contribuirán
al crecimiento en la economía real y crearán más empleos en general. Tenemos que
asegurar que los productos y servicios financieros estén al servicio de la economía o que
se prohíban.
No se trata sólo de regulación. Pedimos a los responsables del sector financiero que
también piensen y actúen a largo plazo estableciendo nuevas normas sostenibles para
las entidades financieras en las que están invirtiendo. La búsqueda de beneficios a corto
plazo por parte de las empresas ha aumentado antes, durante y después de la crisis
financiera para maximizar los dividendos a los inversores. Una parte cada vez mayor del
resultado de la empresa se paga como dividendo a los inversores. La búsqueda de
beneficios a corto plazo socava la capacidad de las empresas de aportar valor a la
sociedad a largo plazo.
Las estrategias de negocio y la cultura empresariales son cada vez más inestables
también debido al gran número de cambios de propiedad. En 1997, un accionista medio
tenía acciones durante cinco años en la Bolsa de Londres. Actualmente, el período se ha
reducido a siete meses. Las ganancias a corto plazo se han convertido en la norma a
expensas de las inversiones a largo plazo en beneficio de la economía real y los
ciudadanos y ciudadanas.
UNI Europa Finanzas insta a los accionistas de las entidades financieras a que cambien
el modelo de inversión en el sector financiero de manera que se centre en invertir en
lugar de hacer apuestas.
Asesoramiento financiero adecuado
El producto principal del sector financiero es el asesoramiento financiero. UNI Europa
Finanzas cree que todos los ciudadanos y ciudadanas europeos deberían tener acceso a
un asesoramiento financiero adecuado porque contribuye a la confianza en el sistema
financiero y favorece la economía real.
Declaración de la Conferencia de UNI Europa Finanzas, Atenas, Grecia, 24-25 de octubre de 2013 2/4
El asesoramiento financiero adecuado aporta valor a las empresas, los clientes y la
sociedad, ya que es decisivo para el bienestar económico de muchos/as
consumidores/as y, por lo tanto, para su confianza en el sector financiero.
En muchos países europeos los ingresos de las empresas financieras se generan en
parte a través del asesoramiento y la venta de productos financieros. Es una parte
completamente natural de cualquier operación comercial, pero es esencial que la venta
de productos financieros vaya acompañada de un asesoramiento competente y relevante
para que los productos se ajusten a las necesidades del consumidor y éste se sienta
informado sobre lo que está comprando.
Las entidades financieras son responsables de asegurarse constantemente de que el
marco para el asesoramiento financiero sea óptimo. Las entidades financieras deben
garantizar que se dispone de tiempo suficiente para proporcionar asesoramiento
financiero y que el asesor financiero recibe formación y desarrolla sus competencias
periódicamente y la estructura de incentivos no debe crear en sí misma presión para
vender, sino estimular la venta responsable de productos financieros.
La estructura de la remuneración debe ser equilibrada, significando que la parte fija de la
remuneración debe ser absolutamente prevalente, en comparación con su parte variable.
el salario de los altos directivos no debe generar una toma de riesgos y una presión
comercial excesivas para el personal de venta y debe haber un equilibrio entre los
salarios más elevados y los más bajos en la empresa.
Además, los clientes deben tener la garantía de recibir un asesoramiento competente,
independientemente de la institución y el tipo de producto.
Lo correcto es proteger al consumidor por medio de la transparencia en los productos y
precios. La transparencia es esencial para permitir a los clientes evaluar el contenido del
asesoramiento y hacer una verdadera comparación entre las diferentes instituciones
financieras. Refuerza la base para proporcionar asesoramiento. Los/las consumidores/as
también deberían exigir que las entidades financieras se centren en la satisfacción y la
lealtad de los/las clientes/as.
Los/las políticos/as y las empresas deben tener la responsabilidad de crear un marco que
permita a todos/as los/las clientes/as acceder al asesoramiento. Además, es importante
no privar del asesoramiento financiero a grupos de clientes vulnerables.
Las encuestas muestran que los clientes y clientas que no son ricos no están dispuestos
a pagar el asesoramiento financiero. La introducción de este tipo de sistema, en el que el
cliente paga por separado el asesoramiento financiero o a una entidad financiera o a un
asesor independiente, tendrá un fuerte impacto social ya que esos consumidores y
consumidoras, que en realidad son los que necesitan más el asesoramiento financiero,
no lo obtendrán, debilitando así su capacidad financiera.
Necesitamos que los reguladores, los gobiernos y las empresas garanticen un marco de
asesoramiento financiero adecuado para todos los clientes y clientas,
independientemente de su poder económico, y debe enfatizarse la educación de los
futuros consumidores.
Mejores empleos en finanzas
Necesitamos empleos en el sector financiero libres de temor y de presión para vender
porque empleos de calidad permiten a los empleados de finanzas desempeñar su papel
activo y fundamental por el bien de los consumidores, las empresas, la sociedad y, lo que
no es menos importante, los propios trabajadores y trabajadoras de finanzas.
Declaración de la Conferencia de UNI Europa Finanzas, Atenas, Grecia, 24-25 de octubre de 2013 3/4
Nos oponemos firmemente a que los gobiernos de Grecia, Portugal y España estén
dejando de lado los convenios colectivos y los derechos colectivos de los trabajadores y
trabajadoras en el sector financiero en nombre de la estabilidad económica y financiera.
La gestión de la crisis financiera se debería basar en la participación efectiva de las
partes interesadas, incluidos los sindicatos de finanzas y los trabajadores y trabajadoras
del sector tanto en el plano nacional como en el plano europeo.
Hay una presión cada vez mayor sobre los empleados porque tienen que cumplir con la
Directiva sobre los mercados de instrumentos financieros (MiFID) y diferentes códigos de
conducta internos y están bajo presión comercial para lograr un mayor rendimiento de la
inversión.
Nos oponemos firmemente a la presión excesiva para alcanzar objetivos y el estrés
insostenible para aumentar las ventas que se están dando actualmente en el sector
financiero. Si se usan tarjetas de puntuación para la evaluación de los empleados, éstas
deben incluir una perspectiva a largo plazo para el asesoramiento e involucrar grupos en
lugar de centrarse en el rendimiento individual a corto plazo.
El sector debe inspirarse en la declaración del 26 de enero de 2010 del diálogo sectorial
del sector de seguros abordando la formación permanente y hacer frente a un trabajo sin
estrés.
La Encuesta sobre las pérdidas de empleo revela las muertes y los graves problemas de
salud en el sector financiero. Creemos que es la punta del iceberg y que los problemas
graves de salud se deben al aumento de la presión para vender en el sector financiero.
De hecho, la Encuesta sobre las pérdidas de empleos muestra que el 80% de los que
respondieron en Europa y muchos en todo el mundo dijeron padecer problemas de salud.
Esto demuestra que la presión se encuentra actualmente a un nivel tan elevado que el
gobierno y los empleadores tienen que comprometerse a introducir cambios para
devolver la seguridad, la salud y la calidad de vida al sector financiero.
Declaración de la Conferencia de UNI Europa Finanzas, Atenas, Grecia, 24-25 de octubre de 2013 4/4