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Te Creemos –
Hacía horizontes más verdes
El Grupo de Microfinanzas y Medio Ambiente
[AG] de la Plataforma Europea de Microfinanzas
entrevistó a José Manuel González [JMG], Cofundador y Director de Operaciones de Te
Creemos,
una
de
las
instituciones
microfinancieras (IMF) de más rápido
crecimiento en América Latina, que ha decidido
volverse verde. La IMF Mexicana fue fundada en
2005, y cuenta con un portafolio de 50 millones
de dólares, así como con 87 sucursales que dan
servicio a 80,000 clientes.
[AG] José Manuel, en tu primera visita a la
Semana Europea de Microfinanzas (E-MFW),
¿cuáles fueron tus impresiones?
[JMG] Antes que nada, fue muy gratificante ser
testigo de cuan activos son los países europeos
en el desarrollo de las microfinanzas,
considerando que esta actividad no se realiza
usualmente dentro de sus fronteras. En
particular me agradó el enfoque del evento: las
microfinanzas no sólo como un tema de
inclusión financiera, sino como un medio para
influenciar la forma de vida de las personas en
materia de educación, vivienda, salud y cambio
climático, y que todo esfuerzo parece estar
enfocado hacia estos objetivos.
vivienda, salud, etc. Usualmente estos cambios
requieren de inversión. Las microfinanzas
verdes permitirán al microempresario optimizar
su consumo de energía y reducir sus costos de
producción y de vida. La reducción de las
emisiones de gases efecto invernadero será una
consecuencia de la adopción de estos cambios.
Es una doble jugada.
[AG] ¿Cómo comenzó a involucrarse su
institución en el tema de microfinanzas
verdes? ¿Qué rol jugó el programa EcoMicro1
del Fondo Multilateral de Inversiones
(FOMIN)?
[JMG] Después de financiar muchísimas obras
de mejora de vivienda ($90 millones de dólares
en 5 años), decidimos investigar los hábitos de
consumo energético de nuestros clientes. En
verdad, no teníamos ni idea. Los resultados
fueron a la vez, sorpresivos y muy interesantes.
La poblacion no tiene consciencia de su
contribución al cambio climático. Pudimos
encontrar oportunidades para que la gente
consuma energía de manera más limpia, más
racional y al mismo tiempo, reducir los costos
asociados por ese consumo.
La amortización de la inversión en los nuevos
equipos financiados deberá realizarse con
ayuda de los ahorros generados.
[AG] Uno de los principales hallazgos de la EMFW fue la percepción de que se requiere
diversificar los productos para responder a las
necesidades cambiantes de los clientes. Te
Creemos se presentó en un panel llamado
Estrategias Verdes para IMFs. ¿Qué entiende
Te Creemos por microfinanzas verdes?
Terminado el estudio, con el cúmulo de
información con que contábamos, nos dimos
cuenta de que sería necesario invertir más
tiempo y dinero a fin de entender lo que
parecían complicados aspectos técnicos de las
energías renovables. Contar con asistencia
técnica era indispensable.
[JMG] Bueno, nuestra visión es que nosotros
somos los proveedores de medios para que la
población mejore su forma de vida. Es común
que los microempresarios [en México] traten de
implementar cambios en sus negocios, que les
permitan, ya sea aumentar sus ganancias, bajar
sus costos o ambos. El flujo de efectivo
excedente contribuirá para que tengan
condiciones más competitivas, o bien, para
canalizarlo a satisfacer las necesidades
cotidianas, es decir, mejor educación, mejor
Por todo ello, la asistencia técnica del programa
EcoMicro ha sido clave. Con los fondos
otorgados por el programa, pudimos contratar
a MicroEnergy International, una firma
especializada establecida en Berlín, y fuimos
capaces de vencer el escepticismo de parte del
equipo directivo, pero sobre todo, fuimos
capaces de poner el tema de microfinanzas
verdes por encima de otros proyectos
estratégicos que se desarrollaban en ese justo
1
http://www.ecomicro.org/
momento.
[AG] ¿En qué etapa se encuentra el programa
actualmente?
[JMG] (1) La huella de carbono de TE CREEMOS
ya ha sido calculada y nos encontramos en el
proceso final para comenzar a consumir
electricidad proveniente de un parque solar en
Sonora, México. Al mismo tiempo vamos a
ahorrar hasta un 20% de nuestra factura de
electricidad y reducir nuestras emisiones en
400 t CO2 / año. (2) Con la ayuda del consorcio
consultor (MicroEnergy Int’l, MyClimate,
Perspectives y AFI, todos ellos Europeos),
hemos
definido
los
8
grupos
de
regiones/actividades de nuestro portafolio de
préstamos que se encuentran más expuestos a
riesgos por cambio climático. (3) Hemos
terminado el estudio de mercado para
determinar la oferta y demanda de equipos de
energía limpia en México. Hemos seleccionado
4 tecnologías, en las cuales nos estamos
concentrando, y hemos seleccionado a los
proveedores en las regiones en las que
operamos. La cadena de valor ya se ha
diseñado, y también se han seleccionado los
parámetros de los productos financieros.
Comenzaremos a financiar paneles solares mediante la metodología de Banca Comunal- a
2,000 familias sin cobertura de energía eléctrica
en 3 comunidades en Chiapas. La inversión
esperada es de 1 millón de dólares. Al mismo
tiempo, otro producto de nuestra entidad,
TERMINA TU CASA, ya incluye un paquete verde
para sus clientes.
[AG] ¿Cómo ha impactado en tus operaciones
el ofrecer este producto? ¿Crees que ha
abierto nuevas oportunidades de negocio para
Te Creemos?
[JMG] Estamos convencidos de que todas las
IMFs estarán involucradas en el futuro en el
tema de microfinanzas verdes; de la misma
forma como ha sucedido con temas como
financiamiento de vivienda y banca móvil.
Estamos convencidos de que comenzar la curva
de aprendizaje inmediatamente nos dará
grandes ventajas competitivas.
[AG] El Comité de la Plataforma Europea de
Microfinanzas anunció que se otorgará el
premio 2014 de Microfinanzas Europeas en la
categoría de Microfinanzas y Medio Ambiente.
¿Ha surgido una tendencia?
[JMG] ¡Estamos seguros! Hemos sido testigos
de la creciente popularidad adquirida por este
tema. En el FOROMIC de este año (El Foro de
Microfinanzas de América Latina y el Caribe
organizado por el FOMIN) hubo más de 300
participantes en el panel de Microfinanzas
Verdes. Hace 2 años, solo unos cuantos
“marcianos” participaron.
[AG] ¿Cuál es la visión a largo plazo de Te
Creemos con este programa?; ¿están
despegando hacia horizontes más verdes?
[JMG] Estamos en un punto de “no retorno”.
Anticipamos que nuestro portafolio de
préstamos verdes representará entre un 5 y un
10% en los próximos 2 años. Vemos una gran
oportunidad en aquellas PYMES que requieren
optimizar sus costos de producción para
competir y crecer. Vemos el tema ambiental en
nuestro ADN y como parte de nuestra filosofía
diaria.
[AG] ¿Se lleva algo en específico de la E-MFW a
Te Creemos?
[JMG] Sí, la E-MFW ha recopilado experiencias
de todo el mundo. Esto es muy valioso.
Pudimos escuchar a personas de India, Filipinas,
así como Uganda, Honduras, Europa occidental
y otros lugares muy diversos. Otros foros tienen
un énfasis regional, y el E-MFW reúne
experiencias reales y globales.
Al mismo tiempo, me sentí muy bienvenido.
Aprecio mucho la hospitalidad y el hecho de
que cada detalle del evento fue planeado
cuidadosamente.
[AG] José Manuel ¡Muchas gracias por la
entrevista!
Muchas gracias, fue un placer.
Entrevista dirigida por Sebastian Groh
(MicroEnergy International)