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Te Creemos – Hacía horizontes más verdes El Grupo de Microfinanzas y Medio Ambiente [AG] de la Plataforma Europea de Microfinanzas entrevistó a José Manuel González [JMG], Cofundador y Director de Operaciones de Te Creemos, una de las instituciones microfinancieras (IMF) de más rápido crecimiento en América Latina, que ha decidido volverse verde. La IMF Mexicana fue fundada en 2005, y cuenta con un portafolio de 50 millones de dólares, así como con 87 sucursales que dan servicio a 80,000 clientes. [AG] José Manuel, en tu primera visita a la Semana Europea de Microfinanzas (E-MFW), ¿cuáles fueron tus impresiones? [JMG] Antes que nada, fue muy gratificante ser testigo de cuan activos son los países europeos en el desarrollo de las microfinanzas, considerando que esta actividad no se realiza usualmente dentro de sus fronteras. En particular me agradó el enfoque del evento: las microfinanzas no sólo como un tema de inclusión financiera, sino como un medio para influenciar la forma de vida de las personas en materia de educación, vivienda, salud y cambio climático, y que todo esfuerzo parece estar enfocado hacia estos objetivos. vivienda, salud, etc. Usualmente estos cambios requieren de inversión. Las microfinanzas verdes permitirán al microempresario optimizar su consumo de energía y reducir sus costos de producción y de vida. La reducción de las emisiones de gases efecto invernadero será una consecuencia de la adopción de estos cambios. Es una doble jugada. [AG] ¿Cómo comenzó a involucrarse su institución en el tema de microfinanzas verdes? ¿Qué rol jugó el programa EcoMicro1 del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN)? [JMG] Después de financiar muchísimas obras de mejora de vivienda ($90 millones de dólares en 5 años), decidimos investigar los hábitos de consumo energético de nuestros clientes. En verdad, no teníamos ni idea. Los resultados fueron a la vez, sorpresivos y muy interesantes. La poblacion no tiene consciencia de su contribución al cambio climático. Pudimos encontrar oportunidades para que la gente consuma energía de manera más limpia, más racional y al mismo tiempo, reducir los costos asociados por ese consumo. La amortización de la inversión en los nuevos equipos financiados deberá realizarse con ayuda de los ahorros generados. [AG] Uno de los principales hallazgos de la EMFW fue la percepción de que se requiere diversificar los productos para responder a las necesidades cambiantes de los clientes. Te Creemos se presentó en un panel llamado Estrategias Verdes para IMFs. ¿Qué entiende Te Creemos por microfinanzas verdes? Terminado el estudio, con el cúmulo de información con que contábamos, nos dimos cuenta de que sería necesario invertir más tiempo y dinero a fin de entender lo que parecían complicados aspectos técnicos de las energías renovables. Contar con asistencia técnica era indispensable. [JMG] Bueno, nuestra visión es que nosotros somos los proveedores de medios para que la población mejore su forma de vida. Es común que los microempresarios [en México] traten de implementar cambios en sus negocios, que les permitan, ya sea aumentar sus ganancias, bajar sus costos o ambos. El flujo de efectivo excedente contribuirá para que tengan condiciones más competitivas, o bien, para canalizarlo a satisfacer las necesidades cotidianas, es decir, mejor educación, mejor Por todo ello, la asistencia técnica del programa EcoMicro ha sido clave. Con los fondos otorgados por el programa, pudimos contratar a MicroEnergy International, una firma especializada establecida en Berlín, y fuimos capaces de vencer el escepticismo de parte del equipo directivo, pero sobre todo, fuimos capaces de poner el tema de microfinanzas verdes por encima de otros proyectos estratégicos que se desarrollaban en ese justo 1 http://www.ecomicro.org/ momento. [AG] ¿En qué etapa se encuentra el programa actualmente? [JMG] (1) La huella de carbono de TE CREEMOS ya ha sido calculada y nos encontramos en el proceso final para comenzar a consumir electricidad proveniente de un parque solar en Sonora, México. Al mismo tiempo vamos a ahorrar hasta un 20% de nuestra factura de electricidad y reducir nuestras emisiones en 400 t CO2 / año. (2) Con la ayuda del consorcio consultor (MicroEnergy Int’l, MyClimate, Perspectives y AFI, todos ellos Europeos), hemos definido los 8 grupos de regiones/actividades de nuestro portafolio de préstamos que se encuentran más expuestos a riesgos por cambio climático. (3) Hemos terminado el estudio de mercado para determinar la oferta y demanda de equipos de energía limpia en México. Hemos seleccionado 4 tecnologías, en las cuales nos estamos concentrando, y hemos seleccionado a los proveedores en las regiones en las que operamos. La cadena de valor ya se ha diseñado, y también se han seleccionado los parámetros de los productos financieros. Comenzaremos a financiar paneles solares mediante la metodología de Banca Comunal- a 2,000 familias sin cobertura de energía eléctrica en 3 comunidades en Chiapas. La inversión esperada es de 1 millón de dólares. Al mismo tiempo, otro producto de nuestra entidad, TERMINA TU CASA, ya incluye un paquete verde para sus clientes. [AG] ¿Cómo ha impactado en tus operaciones el ofrecer este producto? ¿Crees que ha abierto nuevas oportunidades de negocio para Te Creemos? [JMG] Estamos convencidos de que todas las IMFs estarán involucradas en el futuro en el tema de microfinanzas verdes; de la misma forma como ha sucedido con temas como financiamiento de vivienda y banca móvil. Estamos convencidos de que comenzar la curva de aprendizaje inmediatamente nos dará grandes ventajas competitivas. [AG] El Comité de la Plataforma Europea de Microfinanzas anunció que se otorgará el premio 2014 de Microfinanzas Europeas en la categoría de Microfinanzas y Medio Ambiente. ¿Ha surgido una tendencia? [JMG] ¡Estamos seguros! Hemos sido testigos de la creciente popularidad adquirida por este tema. En el FOROMIC de este año (El Foro de Microfinanzas de América Latina y el Caribe organizado por el FOMIN) hubo más de 300 participantes en el panel de Microfinanzas Verdes. Hace 2 años, solo unos cuantos “marcianos” participaron. [AG] ¿Cuál es la visión a largo plazo de Te Creemos con este programa?; ¿están despegando hacia horizontes más verdes? [JMG] Estamos en un punto de “no retorno”. Anticipamos que nuestro portafolio de préstamos verdes representará entre un 5 y un 10% en los próximos 2 años. Vemos una gran oportunidad en aquellas PYMES que requieren optimizar sus costos de producción para competir y crecer. Vemos el tema ambiental en nuestro ADN y como parte de nuestra filosofía diaria. [AG] ¿Se lleva algo en específico de la E-MFW a Te Creemos? [JMG] Sí, la E-MFW ha recopilado experiencias de todo el mundo. Esto es muy valioso. Pudimos escuchar a personas de India, Filipinas, así como Uganda, Honduras, Europa occidental y otros lugares muy diversos. Otros foros tienen un énfasis regional, y el E-MFW reúne experiencias reales y globales. Al mismo tiempo, me sentí muy bienvenido. Aprecio mucho la hospitalidad y el hecho de que cada detalle del evento fue planeado cuidadosamente. [AG] José Manuel ¡Muchas gracias por la entrevista! Muchas gracias, fue un placer. Entrevista dirigida por Sebastian Groh (MicroEnergy International)