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Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones
Financieras de Nicaragua (FOGADE)
Contenido
I.
Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones
Financieras - NICARAGUA.






Antecedentes
Objetivo y Cobertura
Misión, Visión y Valores
Estructura Administrativa
Instituciones miembros y aportes de primas
Evolución del FOGADE
II.
Balance y Estado de Resultados.
III.
Retos y Desafíos Futuros.
1
I.
Fondo de Garantía de Depósitos de las
Instituciones Financieras - NICARAGUA
2
Antecedentes
 En Nicaragua, la crisis financiera de 2000-2001 evidenció la debilidad de la red de
seguridad financiera con la que contaba el país y en ese período se intervinieron y
liquidaron cuatro bancos. A partir de las experiencias aprendidas, las autoridades del
país se dieron a la tarea de fortalecer los instrumentos de protección bancaria
(supervisión, regulación y marco institucional), al tiempo que se creó el sistema de
seguro de depósitos denominado como Fondo de Garantía de Depósitos (FOGADE).
 El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras de Nicaragua
(FOGADE), fue creado por ley No.371, Ley de Garantía de Depósitos en Instituciones
del Sistema Financiero, publicada en La Gaceta, Diario Oficial No.21 del 30 de enero del
2001. Actualmente se rige por la ley No. 551, Ley del Sistema de Garantía de Depósitos
publicada en La Gaceta, Diario Oficial, No.168 del 30 de Agosto del 2005, la cual fue
reformada en ciertas disposiciones por la Ley 563, publicada en la Gaceta Diario Oficial
No.229 del 25 de noviembre del 2005.
 El FOGADE es una entidad de derecho público, con competencia en todo el territorio
nacional, con personalidad jurídica propia y plena autonomía funcional presupuestaria y
administrativa, de duración indefinida.
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Objetivo y Cobertura
 El FOGADE está a cargo de los procesos de intervención y de restitución de depósitos –de
personas naturales o jurídicas--, al igual que supervisa la liquidación forzosa de los activos
de las entidades financieras miembros del Sistema de Garantía de Depósitos que por
decisión del Superintendente de Bancos, o del Consejo Directivo de la Superintendencia de
Bancos, en su caso, deban salir del sistema .
 El FOGADE es la Institución que garantiza los depósitos de los cuentahabientes del
sistema de garantía de depósitos, hasta un máximo de diez mil dólares de los Estados
Unidos de América (US$10,000.00), o su equivalente en moneda nacional, incluyendo
principal e intereses devengados hasta la fecha de inicio del procedimiento de restitución.
 Los depósitos garantizados son los depósitos de ahorro, depósitos a la vista, depósitos a
plazo o a término, o una combinación de ellos, tanto en moneda nacional como extranjera.
De la misma manera, están garantizados por el total de su saldo los titulares de depósitos
transitorios para efectuar operaciones de comercio internacional, siempre que la operación
tenga una efectiva contrapartida en otra entidad financiera extranjera.
4
Estructura Organizativa
De acuerdo al Artículo No.9, de la Ley No. 551, Ley del Sistema de Garantía de
Depósitos, el Consejo Directivo del FOGADE es el encargado de su administración, y
está integrado por:
 Un Presidente, nombrado por el Presidente de la República por un período de
cinco años, de una terna propuesta por los organismos representativos de las
instituciones del Sistema de Garantía de Depósitos.
 El Ministro de Hacienda y Crédito Público, cuyo suplente es el Viceministro.
 Un miembro nombrado por el Presidente de la República a propuesta de la
Asociación de Bancos Privados de Nicaragua.
 Un miembro propietario y su suplente, nombrado por el Presidente de la
República a propuesta del Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos y
de Otras Instituciones Financieras.
 Un miembro propietario y su suplente, nombrado por el Presidente de la
República a propuesta del Banco Central de Nicaragua.
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Estructura Organizativa …. Organigrama
CONSEJO
DIRECTIVO
Secretario
PRESIDENTE
Asesor Legal Externo
Asistente Ejecutiva de
Presidencia
Responsable de NORMAS
DIRECCION FINANCIERA
Analista
Financiero
Contador
General
DIRECCION ADMINISTRATIVA
Encargado de
Informática
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Instituciones Miembros del FOGADE
Son miembros del sistema de garantía de depósitos las instituciones que están autorizadas
para operar por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, que
capten recursos del público en el territorio nacional (incluyendo sucursales de bancos
extranjeros), bajo la figura de depósito.
Actualmente forman parte del Fondo de Garantía de Depósitos seis bancos:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Banco de America Central, S.A. (BAC)
Banco de la Producción, S.A. (BANPRO)
Banco Lafise BANCENTRO
Banco de Finanzas, S.A (BDF)
Banco Citibank de Nicaragua S.A (CITIBANK)
Banco Procredit, S.A (PROCREDIT)
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Cuota inicial y Cálculo de Prima
Las Instituciones financieras miembros del FOGADE están obligadas de acuerdo con la
ley, al pago de una cuota inicial (0.5% sobre el capital mínimo social, establecido por la
Ley General de Bancos), así como al pago de primas por garantía de depósitos.
Las primas son calculadas en base anual y su importe se distribuye en pagos mensuales
iguales. El monto correspondiente es en base al saldo promedio mensual de depósitos al
cierre del ejercicio anterior, aplicando al valor resultante un porcentaje fijo para cada
entidad, fijado por la ley (0.25%), + un diferencial dentro del rango del 0.00% al 0.10%,
según el nivel de riesgo de cada institución, determinado por las calificaciones de largo
plazo emitidas por Calificadoras de Riesgo inscritas en el registro de la Superintendencia
de Bancos y de Otras Instituciones Financieras de Nicaragua-SIBOIF.
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Misión, Visión y Valores
Misión
Es misión del FOGADE garantizar la restitución de los depósitos de las personas
naturales y/o jurídicas, así como ejecutar los procesos de intervención y liquidación
forzosa de instituciones miembros del Sistema de Garantía de Depósitos, a fin de
contribuir a la estabilidad y credibilidad del sistema financiero.
Visión
Ser una institución de reconocido prestigio y credibilidad para todos los usuarios del
Sistema Financiero, por medio de la implementación de políticas y mecanismos que
permitan una administración exitosa, eficaz y eficiente de los procesos de
intervención, saneamiento, reestructuración, y liquidación de una o varias de las
instituciones miembros del Sistema, cumpliendo con el mandato principal de
proteger al depositante y al contribuyente fiscal.
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Misión, Visión y Valores
Valores
Son Valores de FOGADE:
 el Compromiso (de garantizar la protección de los ahorros de los depositantes y
la estabilidad del Sistema Financiero),
 la Integridad (en el ejercicio de sus funciones, actuando con apego a la Ley,
con estándares de transparencia, criterios técnicos y principios éticos y
profesionales),
 la Excelencia (en la solución de problemas y visualización de cambios,
garantizando un trabajo de eficiencia y alta calidad).
 el Trabajo en Equipo (los funcionarios de FOGADE trabajan con el mejor
espíritu de cooperación entre sí y con los funcionarios de las demás instituciones
de la red de seguridad financiera para alcanzar los objetivos de la Institución).
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Evolución del FOGADE
El FOGADE ha venido a darle una mayor coherencia a la red de protección bancaria nicaragüense,
al mejorar la capacidad del Estado de prevenir y resolver crisis financieras y proteger a los
depositantes, contribuyendo así a la estabilidad del sistema financiero.
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Cantidad de Depósitantes Asegurados por
Moneda Nacional
FODADE
(porcentaje)
Moneda Extranjera
63
61
39
Dic 2009
37
Dic 2010
Monto de Depósitos Asegurados por
FODADE
77
23
Dic 2009
Moneda Nacional
Moneda Extranjera
75
25
Dic 2010
12
Estructura de los Depósitos de las Instituciones
Financieras Miembros del FOGADE
Saldos en millones de dólares
Depósitos Garantizados por FOGADE
Depósitos excluidos por Ley
Depósitos No Garantizados
Total de Depósitos
641
636
1,973
3,249
Depósitos Garantizados, Excluidos y No Garantizados del Sistema de Garantía de
Depósitos FOGADE
Al 31 Dic. 2010
19.7%
Depósitos Garantizados por
FOGADE
Depósitos excluidos por Ley
60.7%
19.6%
Depósitos No Garantizados
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Conceptos
Dic 2007
Depósitos Garantizados por el FOGADE (millones de dólares)
Saldo promedio asegurado por cuenta habiente
Cantidad de cuenta habientes asegurados
514
704
730,378
Dic 2008
496
660
751,175
Dic 2009
Dic 2010
525
673
780,337
641
796
805,127
Fuente: Fondo de Garantía de Depósitos FOGADE
Depósitos Garantizados por el FOGADE
saldo en millones de dólares
650
600
550
500
450
Dic 2005
Mar 2006
J
S
D
Mar 2007
J
S
D
Mar 2008
J
J
A
S
O
N
Dic
Ene 2009
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
Ene 2010
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
400
14
Al 31 de Diciembre de 2010, el FOGADE asegura el 99% de los cuenta
habientes del Sistema Financiero Nacional
Cantidad de cuenta habientes asegurados por FOGADE
900,000
850,000
800,000
750,000
700,000
650,000
600,000
550,000
2005
Dic
Mar 2006
J
S
D
Mar 2007
J
S
D
Mar 2008
J
J
A
S
O
N
Dic
Ene 2009
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
Ene 2010
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
500,000
15
3.50
3.00
0.00
Mar 2001
J
S
D
Mar 2002
J
S
D
Mar 2003
J
S
D
Mar 2004
J
S
D
Mar 2005
J
S
D
Mar 2006
J
S
D
Mar 2007
J
S
D
Mar 2008
J
J
A
S
O
N
D
Ene 2009
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
Ene 2010
F
M
A
M
J
J
A
S
O
N
D
Ratio Trimestral
(Fondo de FOGADE / Obligaciones con el público)
(porcentaje)
2.83%
2.50
2.00
1.50
1.00
0.50
16
17
II. Balance y Estados de Resultados del FOGADE
Al 31 de diciembre de 2010
18
Balance General del FOGADE
Dólares
Diciembre 2009
Diciembre 2010
Diferencia
565,805
84,979,876
1,948
28,674
2,939
32,402
92,109,256
1,925
20,716
64,735
-533,404
7,129,380
-23
-7,958
61,796
85,579,243
92,229,034
6,649,791
Diciembre 2009
Diciembre 2010
Diferencia
Activos
Disponibilidades
Inversiones
cuentas por cobrar
Bienes de uso
Otros activos
Total de activos
Pasivos y Patrimonio
Pasivos
Otras cuentas por pagar y
provisiones
Otros pasivos
Patrimonio
Resultados del periodo
Resultado acumulado de
ejercicios anteriores
Total de Pasivo y Patrimonio
39,843
88,269
48,426
39,837
30,044
-9,793
58,219
5
58,225
85,539,400
10,322,381
92,140,765
10,674,577
6,601,365
352,195
75,217,019
81,466,189
6,249,169
85,579,243
92,229,034
Fuente: Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras (FOGADE)
6,649,791
19
Estado de Resultado de FOGADE
Dólares
2009
2010
Diferencia
229,650
229,650
261,530
261,530
229,650
261,530
31,880
31,880
0
31,880
3,905,599
4,218,296
4,135,249
4,479,826
Ingresos por otros activos
0
0
0
Ganancia por activos recibidos en dación en pago
Ingresos por primas
0
0
6,579,461
6,581,543
0
2,082
6,579,461
6,581,543
2,082
10,714,710
11,061,369
392,329
265,743
86,520
32,996
7,071
386,133
265,442
77,626
32,541
10,525
10,322,381
10,675,236
0
0
0
659
10,322,381
10,674,577
Ingresos Financieros
Rendimientos por inversiones en títulos del exterior
Margen financiero antes de ajuste cambiario
Ingresos por reajustes y dif. cambiarias de ctas. activas y
pasivas
Margen financiero neto
Ingresos operativos
Excedente (déficit) operativo
Gastos de administración
Sueldos y beneficios al personal
Servicios profesionales y otros servicios contratados
Gastos generales
Depreciaciones y amortizaciones
Excedente (déficit) de operación bruto
Ingresos extraordinarios
Gastos extraordinarios
Excedente (Déficit) de ingresos sobre gastos netos
Fuente: Fondo de Garantía de Depósitos.Tipo de cambio oficial fin de mes.
312,697
344,577
346,659
-6,195
-301
-8,894
-454
3,454
352,854
0
659
0
352,195
20
Evolución del rendimiento mensual por inversiones en Títulos del Exterior
( miles de dólares)
500
400
Tendencia
300
200
100
0
Ene 2006M
M
J
S
NEne 2007M
M
J
S
N
Ene
2008
M
M
J
S
N
Ene
2009
M
M
J
S
NEne 2010M
M
J
S
N
21
22
23
III. Retos y Desafíos Futuros
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Retos y Desafíos Futuros
 En septiembre de 2010, el FOGADE experimentó cambios en su Gobierno Corporativo,
con el nombramiento del nuevo Presidente del Consejo Directivo y de los miembros
propietarios y suplentes propuestos por el Banco Central de Nicaragua y la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
 En el 2011, los objetivos del Fondo están centrados en su Fortalecimiento Institucional y
el del Sistema de Garantía de Depósitos, siendo necesario para ello, perfeccionar y
consolidar el marco normativo existente, teniendo en cuenta que hay avances
significativos en esta materia, pero se requiere la adecuación del mismo a las
particularidades del sistema financiero nacional y a lo que mandata la ley.
 Asimismo, el 2011 será un año de inicio de proyección institucional que permita el
conocimiento del público sobre la existencia, misión y gestión del FOGADE, y
primordialmente, sobre la protección y garantía de sus depósitos hasta por el monto
determinado por la Ley. En esencia, desarrollar un esquema de divulgación que le
permita saber a los depositantes que ellos están asegurados.
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Retos y Desafíos Futuros…
 Para fomentar de forma creciente la estabilidad y confianza de los depositantes en las
instituciones miembros del Sistema de Garantía de Depósitos, es pre-requisito
necesario el fortalecimiento permanente del Patrimonio de FOGADE, de allí que
proyectamos finalizar el año 2011 con recursos del Fondo de Garantía por el orden de
los US$100 millones.
 Avanzar en el perfeccionamiento de la Política de Inversiones del Fondo y en el
Seguimiento al Riesgo de las instituciones miembros del Sistema de Garantía de
Depósitos.
 Integración con mayor intensidad a la red de seguridad financiera
 Cumplimiento de los principios fundamentales de un Asegurador de Depósitos Efectivo.
26
Muchas Gracias
27