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Folleto Informativo
Tarjeta de Crédito
Tarjetas
COOPEAMISTAD / MasterCard®
con tecnología CHIP Innovación y Seguridad
Crédito Platinum
Crédito Dorada
Crédito Internacional
COOPEAMISTAD R.L. Somos una Cooperativa de
Ahorro y Crédito exclusiva para la gran familia Dos
Pinos. Nuestro propósito es apoyar a los Asociados y
sus familias en todas sus actividades financieras, en pro
de su bienestar económico y social.
En cumplimiento con lo establecido por el Decreto del
MEIC N° 35867 del 30 de Marzo de 2010 ponemos a su
disposición el siguiente folleto informativo.
TARJETA DE CRÉDITO
A su lado en cualquier momento
Queremos agradecer su confianza al elegir la tarjeta de
crédito de Coopeamistad y le invitamos a descubrir por
qué nuestra Tarjeta es una aliada suya y de su familia,
como un medio de pago creado con la finalidad de
satisfacer sus necesidades financieras.
A continuación le mostramos información de interés
que usted como tarjetahabiente de Coopeamistad
debe conocer. Al final de este folleto se encuentra un
Glosario, para lograr una mejor comprensión de los
términos aquí incluidos.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Es un instrumento de pago que funciona como una línea
de crédito personal, con un monto asignado que usted
maneja a su propia conveniencia. Le permite financiarse
en la adquisición de bienes o servicios.
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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Su tarjeta de crédito es aprobada por un monto llamado
límite de crédito revolutivo; este representa el límite
máximo que usted tendrá disponible para financiarse.
Al iniciar, el monto disponible será igual al límite de
crédito asignado. El monto disponible irá disminuyendo
conforme a las transacciones que realice y se restituirá
conforme a los abonos que le apliquen; por esta razón se
indica que su límite de crédito es revolutivo.
A partir del momento en que le sea entregada su tarjeta de
crédito, podrá disponer de ella como mejor le convenga,
usted decide la forma y momento en que utilizará su límite
de crédito: ya sea pagando con ella en los comercios,
comprando por internet, o retirando efectivo tanto en
nuestras Oficinas como en cajeros automáticos.
Una vez que haya realizado sus primeros consumos con
la tarjeta de crédito, recibirá en la fecha de corte más
próxima su estado de cuenta, en el cual se detallarán:
las transacciones efectuadas, la cuota de amortización
e intereses que le cobrarán en caso que desee utilizar
el financiamiento y de lo contrario, también el pago de
contado. Además se le indicarán las fechas límite para
pago mínimo y pago de contado.
En el momento en que usted efectué sus pagos mensuales,
ya sea mínimo o de contado, inmediatamente restituye
el disponible de crédito que se le autorizó ya sea total o
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parcialmente.
¿Qué SERVICIOS obtengo con la tarjeta de crédito
de Coopeamistad?
• Pague todas sus compras en los comercios afiliados a
la marca MasterCard ®.
• Cobertura internacional, para lo cual puede realizar
compras por internet o pagar sus compras estando
fuera del país.
• Financiamiento a 60 meses plazo
• Hasta 45 días para cancelar sin intereses.
• Retiro de efectivo hasta un 80% del límite de crédito
asignado.
• Puede retirar efectivo en todos los cajeros automáticos
(dentro y fuera del país) identificados con el logo
MasterCard ®. Para esto se le entregará en sobre
sellado un código de seguridad (PIN).
• Retiros de efectivo en las Oficinas de Coopeamistad en
Coyol, Barrio Luján, Zarcero y Ciudad Quesada.
• Tarjetas adicionales para familiares. Este servicio no
tiene ningún costo adicional para el asociado.
• Envío de estados de cuenta mensuales por correo
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electrónico, o de forma impresa a su área de trabajo
(trabajadores) o Almacén más cercano (productores).
• La tarjeta incluye la nueva tecnología CHIP. Este cambio
novedoso evita que personas inescrupulosas puedan
sustraer los datos de la tarjeta para fines ilícitos.
• Compra de saldos de tarjeta, con un plan de pagos y
tasa de interés muy convenientes.
¿Cuáles son los BENEFICIOS que gano al utilizar la
tarjeta de Coopeamistad?
• Ofrecemos una de las tasas de interés más bajas del
mercado, lo cual se refleja en su pago mensual.
• Si necesita financiar sus compras, nuestra tarjeta de
crédito le brinda un amplio margen de 45 días para
pagar de contado (sin intereses) el total de la deuda.
• Despreocúpese de tener que sacar tiempo y hacer filas,
o de olvidar la fecha de pago y acumular intereses
altísimos. En Coopeamistad, el pago mínimo mensual
de su tarjeta se rebaja automáticamente de planilla.
• Al pagar con su tarjeta de crédito acumula PUNTOS
electrónicos, los cuales puede canjear por artículos en
la TIENDA VIRTUAL:
www.tiendavirtualcoopeamistad.com
• Ligado al pago con la tarjeta hemos suscrito convenios
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comerciales con distintas empresas, para que reciba
un descuento en la compra de productos o servicios.
En nuestra página web encontrará más información
disponible.
• Al utilizar su tarjeta de crédito en el comercio, está
generando comisiones a favor de la Cooperativa, las
cuales suman a los Excedentes que anualmente se
distribuyen entre los Asociados.
• Afilie el pago automático de sus recibos de servicios
públicos.
Plan de Premiación: PUNTOS COOPEAMISTAD
Hemos diseñado un programa de lealtad que le premia
por preferir el uso de nuestra tarjeta de crédito. Obtenga
1 punto por cada $1 en compras que realice, pagando con
su tarjeta de Coopeamistad.
Las condiciones del plan de premiación pueden ser
consultadas en nuestro sitio web www.coopeamistadrl.com
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Otros Benefecios
En nuestra página web publicaremos otros beneficios
especiales que son otorgados directamente por
MasterCard®. La información contenida así como
la aceptación, participación o responsabilidad sobre
la mecánica y los beneficios indicados corresponde
directamente a la marca MasterCard®.
Coopeamistad se limita a comunicar la información y es el
asociado quien decide participar o hacer uso del beneficio,
por lo que Coopeamistad no asume responsabilidad
alguna por el uso y condiciones de tales beneficios.
¿Qué tipos de
Coopeamistad?
tarjetas
de
crédito
ofrece
Coopeamistad ofrece tres tipos de tarjetas: Clásica, Dorada
y Platinum. Tienen cobertura internacional y el respaldo de
la marca MasterCard®, reconocida alrededor del mundo.
Además incluyen la nueva tecnología de seguridad CHIP.
Cada tipo de tarjeta está relacionado con un rango de
límite de crédito, el cual estará condicionado a la capacidad
de pago del Asociado.
Nueva Tecnología CHIP
Las tarjetas de Coopeamistad ahora se emiten con
tecnología CHIP. Esta tecnología incorpora estándares de
confidencialidad y protección, aumentando la seguridad
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de sus transacciones presenciales, ya que permite validar
que la tarjeta es auténtica, es decir, que ha sido válidamente
emitida por Coopeamistad. Para cada transacción se
genera un criptograma único y diferenciado.
Al recibir su tarjeta de crédito…
Una vez que reciba su tarjeta de Coopeamistad, como
medida de seguridad deberá firmarla en la línea blanca al
reverso de la tarjeta. Además se le solicitará firmar otros
documentos como lo son: acuse de recibo, contrato y
pagaré. Su firma deberá ser igual a la del documento de
identificación en todas sus facturas o voucher de compra.
¿Cómo realizar una compra?
La tarjeta de crédito con CHIP es válida en comercios que
cuenten con tecnología tradicional y también en los que
cuenten con tecnología CHIP.
Una vez obtenido el bien o servicio en un establecimiento,
entregue su tarjeta y documento de identidad a quien lo
atiende. Es importante como medida de seguridad que
nunca pierda de vista su tarjeta.
Cuando su transacción sea aprobada, firme el voucher
o recibo. Es importante que siempre verifique que la
información de la tarjeta, monto y nombre sean correctos.
Recoja su tarjeta y copia del voucher; nunca firme un
voucher en blanco o si no está de acuerdo con la compra
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o servicio recibido.
¿Cómo utilizar un cajero automático?
La tarjeta de crédito con CHIP es válida en cajeros
automáticos que cuenten con tecnología tradicional
(banda) y también en los que cuenten con tecnología
CHIP. El proceso de inserción de la tarjeta es el mismo
indistintamente de la tecnología, solo debe seguir las
instrucciones que le indique el cajero.
Para este servicio es necesario utilizar el código PIN que
se le entregó en un sobre sellado.
Parámetros para uso de la tarjeta
Tipo de
tarjeta:
Clásica
Dorada
Platinum
Adelantos de Efectivo en Cajeros Automáticos
Cantidad
máxima por
día
Monto
máximo por
adelanto
10
5
5
10
¢500.000
¢500.000
¢3.000.000
Monto
máximo
permitido por
día
Cantidad
máxima de
intentos por
pin inválido
¢1.000.000
¢2.000.000
¢3.000.000
5
5
5
Compras en comercios
Cantidad
máxima por
día
Monto
máximo por
transacción
Monto
máximo
permitido por
día
15
20
30
¢1.500.000
¢2.000.000
¢3.000.000
¢2.000.000
¢4.000.000
¢6.000.000
Compras por internet
Monto
máximo
transacciones
sin presencia
de banda
¢1.000.000
¢1.000.000
¢3.000.000
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Comisiones
En caso que requiera realizar adelantos de efectivo,
Coopeamistad cobra un porcentaje sobre el monto que
solicita (ver anexo del contrato).
Otras comisiones o cargos se indican en el anexo al
contrato cuando aplica.
Monitoreo
Contamos con un servicio de monitoreo de transacciones
las 24 horas del día, para detectar transacciones inusuales
y evitar posibles fraudes con su tarjeta.
Nuestros especialistas lo contactarán a los teléfonos
registrados en la base de datos, con el fin de verificar
aquellas transacciones o movimientos que se consideren
inusuales. Por eso es importante que usted mantenga su
información personal actualizada.
El procedimiento para reporte de salida del país es
el siguiente:
Días antes de la fecha que tenga programada para salir
del país, debe contactarnos para reportar el país o países
que visitará e indicarnos tanto la fecha de salida como la
fecha de regreso.
Puede realizar el reporte al correo electrónico tarjetas@
coopeamistadrl.com o llamar al teléfono 2437-3180
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(horas hábiles).
En caso que no reporte su salida del país, el sistema
de monitoreo podrá considerar cualquier transacción
efectuada fuera del país como un intento de fraude e
inhabilitará automáticamente su tarjeta. Para evitarle
estos inconvenientes le solicitamos recordar realizar el
reporte a la Cooperativa.
Consejos de seguridad
Las tarjetas de crédito representan un medio de pago mucho
más seguro que el efectivo y ahora con la incorporación de
la tecnología CHIP son aún más seguros. Sin embargo no
están exentas de fraudes y otros problemas derivados de
su uso incorrecto, los cuales se pueden evitar o minimizar
siguiendo los siguientes consejos:
• Las tarjetas deben
personalmente.
ser
solicitadas
y
retiradas
• Mantenga su tarjeta de crédito en un lugar seguro para
no correr el riesgo de perderla o que se la roben.
• Si usted devuelve la tarjeta o la sustituye por algún
motivo, asegúrese que la tarjeta que devuelve sea
destruida en su presencia.
• Nunca pierda de vista su tarjeta en el momento de
pagar con ella; asegúrese que el cobro se realice una
sola vez.
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• Guarde todos los comprobantes o recibos cada vez que
hace un pago en comercio o cuando realiza retiros en
los cajeros automáticos. Estos le servirán para revisar
que en su estado de cuenta aparezcan solamente las
transacciones que usted realmente hizo.
• Preferiblemente memorice el número de PIN, no lo
comparta con nadie, no lo anote al dorso de la tarjeta y
nunca guarde o lleve juntos la tarjeta y el sobre donde
está impreso el número de PIN.
• Cuando realice compras por internet, asegúrese
previamente que el sitio en donde piensa comprar sea
un sitio seguro y de confianza.
• Firme sus tarjetas al dorso.
• Cuando use el cajero automático nunca acepte ayuda o
sugerencias de extraños. Si observa alguien sospechoso
mejor busque otro cajero.
• Cuando use la tarjeta en algún cajero automático,
procure observar la ranura, si tiene sospecha de alguna
anomalía no ingrese la tarjeta y busque otro cajero.
• Cuando utilice el cajero automático, cubra con la mano
o el cuerpo el teclado al introducir su clave. Tome su
tarjeta y recoja el recibo, ya que este último suele tener
información de su cuenta.
• Revise con detenimiento su estado de cuenta.
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Verifique que el saldo corresponda al consumo.
Destruya sus estados de cuenta antes de depositarlos
en la basura. Igualmente destruya recibos, ofertas de
crédito o cualquier otra correspondencia que contenga
información de sus finanzas.
• Si al revisar sus transacciones detecta una compra que
no realizó, notifíquelo de inmediato.
• Si usted no recibe el estado de cuenta, llame a cualquiera
de las Oficinas de Coopeamistad y solicítelo (de forma
impresa o digital).
• No entregue su tarjeta a desconocidos y no dé el
número de tarjeta o la fecha de vencimiento a nadie.
• Desconfíe de promociones, regalos o premios que le
ofrezcan a cambio de cualquier información relacionada
con su tarjeta.
• Si tiene varias tarjetas, lleve solo la que va a necesitar.
Así evita la cantidad de gestiones que deberá realizar
si por alguna razón pierde o le roban el bolso o la
billetera.
Seguros
A pesar de tomarse todas las precauciones y se sigan los
consejos de seguridad, existe un riesgo inherente al uso
de las tarjetas de crédito. Coopeamistad ofrece un seguro
que le brindará protección en caso de robo, extravío,
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fraude y retiros de efectivo.
La cuota es muy cómoda y será cargada automáticamente
a su tarjeta. Si desea más información sobre este seguro,
puede comunicarse o visitar cualquiera de nuestras
Oficinas: Coyol, Barrio Luján, Ciudad Quesada y Zarcero.
El Asociado que no adquiera el seguro, libera de
responsabilidad a Coopeamistad R.L. por el uso
indebido de la tarjeta y sus adicionales.
Reporte por pérdida o robo
Inmediatamente que se percate de una situación de
pérdida, robo o fraude, reporte su tarjeta para proceder
a inactivarla; inmediatamente Coopeamistad tramitará la
reposición del plástico.
Los números para reporte son los siguientes:
• Costa Rica 2437-3180 (local, horas hábiles)
• Costa Rica 2258-9778 (local, 24 horas)
• USA y Canadá 1-800-627-8372
• Resto del mundo 1-636-722-7111
Procedimiento para reclamos
Mensualmente recibirá un estado de cuenta de su tarjeta de
crédito. Es su deber comprobar que los débitos y créditos
que se detallan coincidan con cada transacción que usted
efectuó: compras en comercio, retiros de efectivo, cargos
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automáticos de servicios y pagos o abonos a la tarjeta.
Por esto la importancia de conservar los vouchers y recibos,
para que tenga la seguridad que todas las transacciones
son correctas.
En caso que usted no reconozca alguno o varios de esos
débitos, debe reportarlos a la mayor brevedad.
El procedimiento para tramitar un reclamo es el
siguiente:
Presentarse personalmente a cualquiera de las Oficinas
de Coopeamistad y completar el formulario de reclamo,
presentar fotocopia de la identificación y cualquier
comprobante que pueda ayudar a respaldar el reclamo.
Es importante que tome en cuenta que los plazos máximos
para presentar un reclamo son 30 días por retiros en cajeros
automáticos y 90 días por transacciones en comercios.
El acto de presentar un reclamo no indica que
inmediatamente será resuelto y reintegrado su dinero.
Es importante que usted conozca que la resolución de
un reclamo puede durar hasta un máximo de 120 días,
contados a partir de la fecha en que usted presente el
reclamo.
Además un reclamo puede ser impugnado por el
comercio o por el dueño del cajero automático; en caso
de que alguno de ellos presente pruebas que certifiquen
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la legalidad de la transacción, el dinero en disputa puede
no llegar a ser reintegrado y el reclamo se da por perdido.
En caso de contar con el seguro de robo, extravío, fraude
y retiros de efectivo, los cargos en disputa serán cubiertos
según las condiciones pactadas en el contrato de seguros.
Método de cálculo de intereses
Intereses corrientes
Fórmula: (KA Inicial*icd% x días de corte) - Intereses
negativos
• KA Inicial = Saldo de capital adeudado al
inicio del corte.
• icd% = Tasa anual de interés corriente / 360.
• Días de corte = Cantidad real de días. Va
desde la fecha de corte anterior a la fecha de
corte actual.
• Intereses negativos = Son los que se calculan
sobre la porción de capital contenida en los
abonos y demás créditos, desde la fecha de
movimiento hasta la fecha de corte.
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Intereses moratorios
Fórmula: Ʃ (KMd * imd%)
• Ʃ = Sumatoria de intereses diaria, de manera
que al corte se genera el cobro de lo acumulado
durante el periodo.
• KMd = Capital moroso diario.
• imd% = Tasa anual de interés moratorio / 360
Intereses corrientes del periodo
Fórmula: Ʃ (Monto débito * icd% * # días desde la
fecha de consumo a la fecha de corte)
• Ʃ = Sumatoria de intereses generados por
cada movimiento de débito del periodo.
• Monto débito = Corresponde a cada
compra, adelanto de efectivo o cualquier otro
movimiento de débito realizado en el periodo
que cubre el corte.
• icd% = Tasa anual de interés corriente / 360.
• Fecha de consumo = Fecha en que es
realizada la transacción.
• Fecha de corte = fecha para el cierre contable
de las transacciones hechas con la tarjeta.
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Pago mínimo
Fórmula: (KA - KM - Débitos no financiables de
capital) / Plazo + Intereses + Importe vencido +
Sobregiro + Débitos no financiables
• KA = Saldo de capital adeudado al corte.
• KM = En caso que la cuenta esté en mora,
es la porción de capital que tiene el monto
atrasado.
• Débitos no financiables de capital = Son
los movimientos no financiables como
comisiones.
• Plazo = Meses de financiamiento.
• Intereses = Incluye los intereses corrientes
del periodo + intereses no bonificables +
intereses corrientes + intereses moratorios.
• Importe vencido = Monto no cubierto del
pago mínimo del corte anterior, y que por
estar vencido, se exige su cancelación en la
próxima fecha de pago.
• Sobregiro = Monto en que el saldo de la
tarjeta excede el límite de crédito otorgado.
• Débitos no financiables = Son los
movimientos de débito registrados en el
periodo de corte, que deben ser cancelados
por el cliente en el pago siguiente. Incluye la
cuotas por extrafinanciamiento.
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Glosario
Estado de cuenta: Resumen periódico de los cargos y
transacciones originadas por el uso de la tarjeta de crédito
y otras líneas de financiamiento.
Fecha de corte: Fecha programada para el cierre contable
de las transacciones, en esta fecha se genera el estado de
cuenta.
Fecha límite de pago: Fecha en la cual debe cancelarse
al menos el pago mínimo establecido. También se utiliza
para definir el día en que debe realizarse el pago de
contado en caso de no desear el cargo de intereses.
Interés corriente: Corresponde a los intereses calculados
sobre el saldo financiado en la tarjeta (principal adeudado),
sin incluir el consumo del periodo. Los intereses corrientes
no se generan si paga de contado en la fecha límite de
pago.
Interés corriente del periodo: Monto por intereses
calculados desde la fecha de transacción hasta la fecha de
corte. Se calcula sobre cada uno de los consumos de un
periodo. Este interés se registra en la fecha de corte, en
caso de realizar el pago de contado en la fecha pactada,
se reflejará una reversión de intereses en la siguiente fecha
de corte.
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Interés moratorio: Monto por intereses según la tasa
establecida por este concepto, que se cobran cuando se
presenta un retraso en los pagos. El cargo se calcula sobre
la parte del principal adeudado que se encuentra en mora.
Límite de crédito: Monto máximo que el emisor se
compromete a prestar al tarjetahabiente según las
condiciones pactadas en el contrato. Este monto es
definido en dólares, por lo que para calcular el disponible
en colones se utiliza el tipo de cambio del día del Banco
Central de Costa Rica.
Pago mínimo: Monto que se paga por el uso de la tarjeta
de crédito y cubre la amortización al principal más los
intereses.
Pago de contado: Corresponde al monto principal
adeudado por el tarjetahabiente a la fecha de corte, más
los intereses de financiamiento y las comisiones o cargos
cuando correspondan. No incluye los intereses corrientes
del periodo.
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Plan de Premiación
Obtenga 1 punto por cada $1 en compras, al pagar con su
Tarjeta de Crédito de COOPEAMISTAD
Ver reglamento en: www.coopeamistadrl.com
TIENDA
VIRTUAL
Una tienda virtual con 18 amplias categorías,
como línea blanca, celulares, audio y video,
entretenimiento, artículos de hogar …
Realice sus compras de forma muy segura, pagando
con sus tarjetas de crédito o débito.
Financiamiento disponible en cómodas cuotas, desde
12 hasta 60 meses plazo.
Opciones de pago sin intereses a 3, 6 y 9 meses.
Aplique
en
las
compras
los
PUNTOS
COOPEAMISTAD que acumula con su tarjeta de
crédito.
www.tiendavirtualcoopeamistad.com
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Para información y trámites, estamos a su servicio en:
Ciudad Quesada: Planta 2460-4400 / Almacén 2461-2176
Barrio Luján: 2524-2935 · Zarcero: 2463-4470
Soporte 24 horas: 800-123-4000
[email protected] ∙ www.coopeamistadrl.com